Většina majitelů firem ví, jak důležité je přijímat platby a zpracovávat transakce pro jejich digitální obchody. Pokud chcete být úspěšní online, potřebujete víc než jen dobrý nápad, potřebujete způsob, jak si spolehlivě vydělat.
Prakticky všichni vaši zákazníci budou mít bankovní účet a debetní kartu nebo kreditní kartu, aby mohli nakupovat online. Jako poskytovatel produktu nebo služby je na vás, abyste zajistili, že máte správnou platební bránu nebo možnost zpracování plateb, aby vyhovovaly potřebám vašeho zákazníka.
Bohužel si mnoho obchodních lídrů neuvědomuje, že přijímání plateb není něco, co mohou dělat sami. Chcete-li začít, budete potřebovat strategii, což často znamená vytvoření vztahu s poskytovatelem obchodních služeb.
Budování vašeho vztahu s poskytovatelem obchodních služeb znamená vytvoření obchodního účtu. Jedná se v podstatě o účet, na který převádíte prostředky z kreditních a debetních karet, kterými vaši zákazníci platí, do vaší firmy. K tomuto účtu ve skutečnosti nemáte přímý přístup. Místo toho poskytovatel služeb účtu obchodníka převede vaše prostředky na váš firemní bankovní účet. Je to podobné, jako když máte ve společnosti prostředníka, který se zabývá vašimi financemi.
Účet, který vydávají akvizující banky, které podnikům umožňují přijímat debetní a kreditní karty. Obchodník nebo obchodník obdrží výtěžek z prodeje na svůj obchodní účet. Tyto prodeje mohou být jak na místě, tak online a nákup bude proveden pomocí kreditní karty nebo elektronického obchodu.
Při obchodování v obchodech i online je nezbytné, abyste akceptovali co nejvíce různých typů platebních metod. Otevřením obchodního účtu budete moci přijímat globální platby odkudkoli na světě jednoduchými platbami kreditní kartou od zákazníka.
Většina obchodníků zjistí, že obchodní účet je klíčovým aspektem jejich podnikání, a to platí zejména pro elektronický obchod. Kamenné podniky se mohly rozhodnout, že si nezřídí obchodní účet a budou pracovat pouze na hotovostním základě pomocí základního vkladového účtu v jakékoli bance. Internetové stránky elektronického obchodu tuto možnost nemají, protože elektronické platby jsou jejich jedinou možností při přijímání plateb.
Než bude obchodník moci přijímat elektronické platby jakéhokoli druhu, včetně kreditních a debetních karet, musí si založit účet obchodníka u přijímající banky. Tyto obchodní akviziční banky mají klíčovou roli v procesu elektronických plateb a bez nich by nebylo možné efektivně zpracovávat a vyřizovat elektronické transakce.
Při zakládání obchodního účtu bude přijímající banka vyžadovat podrobnou smlouvu o obchodním účtu, která upřesní každý detail vztahu mezi bankou a obchodníkem, včetně všech poplatků a transakčních nákladů, které bude banka účtovat. Mohou existovat také základní poplatky za určité služby, které jsou splatné měsíčně nebo ročně.
Jak fungují účty obchodníků?
Termín „služby obchodníků“ se může vztahovat na širokou škálu řešení pro zpracování plateb, včetně spolupráce s poskytovatelem účtu obchodníka. Na druhou stranu „účty obchodníků“ konkrétně odkazují na účty používané pro přístup k platbám od zákazníků.
Bez obchodního účtu byste museli chvíli čekat, než obdržíte své peníze poté, co zákazník zaplatí za vaše zboží nebo službu prostřednictvím kreditní karty. Je to proto, že existuje mezera mezi tím, kdy si zákazník něco koupí na kreditní kartu, a tím, kdy zaplatí účet za kreditní kartu. Naštěstí, pokud máte účet obchodníka, tento účet poskytuje vaší firmě peníze z karetní transakce bez jakýchkoli poplatků.
Poté, co s vámi zákazník zaplatí za zboží nebo služby, zašle zpracovatel karty podrobnosti o transakci prostřednictvím vydavatele karty. Jakmile vydavatel karty potvrdí, že je na účtu dostatek prostředků, transakce proběhne. Sítě kreditních karet jako Mastercard a Visa dohlížejí na tento proces výměny dat.
Mohlo by to znít, že je třeba se obávat spousty tam a zpět. Obchodní účty však ve skutečnosti snižují množství práce, kterou musíte udělat, abyste se jako majitelé firmy dostali ke svým penězům. V konečném důsledku vám umožní přístup ke zpracování kreditních karet bez stresu.
Proč firmy potřebují obchodní účty
Chcete-li zpracovávat transakce kreditní kartou nebo nákupy prostřednictvím systému prodejního místa, potřebujete účet obchodníka. Jednou z největších výhod používání služeb obchodního účtu je to, že riziko podstupované při zpracování plateb se přepne z vás na vašeho poskytovatele obchodního účtu. V podstatě jen zaplatíte poplatek, abyste přesunuli část stresu na bedra někoho jiného.
Podívejte se na to takto, s každou platbou, kterou provedete, existuje riziko, že váš zákazník ve skutečnosti nikdy nezaplatí. Je možné, že daný měsíc nezaplatí své účty za kreditní kartu nebo mohou přečerpat svůj účet, což znamená, že se vaše platba vrátí zpět.
Pokud nemáte účet obchodníka, pak byste nikdy nemohli vidět prostředky, i když jste požadovaný produkt nebo službu již dodali. Přinejmenším se můžete přistihnout, že budete věčně čekat na platbu, kterou jste zpracovali pomocí čtečky karet nebo platební služby.
S obchodními účty můžete toto riziko eliminovat. Obchodní účty vám poskytují prostředky, které potřebujete, přímo ze zpracovaných transakcí. To znamená, že pokud se něco pokazí, je to poskytovatel služeb obchodníka, který musí zvládnout bolesti hlavy. Nemusíte se ani bát čekat, až se objeví vaše tržby.
Jako způsob, jak upgradovat řešení pro zpracování plateb, vám obchodní účty umožňují rychle vybudovat příjem pro váš obchod. Výhody obchodních účtů však přicházejí s cenou. Poskytovatelé účtů se budou muset chránit proti riziku, které podstupují vaším jménem. To znamená, že za přístup ke službě platíte další poplatky.
Poplatky za obchodní účet
Obchodní účty mají několik poplatků, které je třeba zvážit. Částka, kterou zaplatíte za věci, jako jsou poplatky za nastavení a transakce, bude záviset na poskytovatelích účtů, se kterými spolupracujete.
Zde vás provedeme některými základními výdaji, abyste věděli, co můžete při sestavování rozpočtu očekávat.
Poplatky za nastavení
Společnosti obchodníků často účtují majitelům malých podniků jednorázový poplatek předem za to, že jim vše připraví. Většina poskytovatelů zde bohužel uvádí pouze ceny založené na cenových nabídkách. To znamená, že možná budete muset požádat o cenovou nabídku, než budete mít představu, co zaplatíte.
Váš poplatek za nastavení bude záviset na věcech, jako je typ firemního bankovního účtu, který máte, zda používáte hardware POS a další. Někteří poskytovatelé zakládají poplatky za nastavení také na věcech, jako je měsíční nebo roční objem prodeje.
Udržovací poplatky
Spolu s poplatky za nastavení vám některé společnosti budou účtovat průběžný poplatek za obchodní služby. To je obvykle případ, kdy máte přístup k řadě nástrojů se svými obchodními službami, jako je vytváření přehledů. Poplatky za údržbu jsou obvykle paušální náklady, které přicházejí jednou měsíčně. Jsou oddělené od vašich transakčních poplatků.
transakční poplatky
Transakční poplatky jsou pravděpodobně jedny z nejvýznamnějších dodatečných nákladů, které budete muset vzít v úvahu při zakládání účtu obchodníka. Transakční poplatek, který musíte zaplatit, bude záviset na věcech, jako je typ firmy, kterou provozujete, a karty a procesory plateb, které musíte použít.
Pamatujte, že všechny subjekty, které umožňují platby kartou, od zpracovatelů karet až po sítě karet a vydavatele karet, chtějí své vlastní částky na transakce, které podporují. Toto jsou nejběžnější způsoby zpracování transakčních poplatků:
- Paušální poplatky: Zde vám bude účtována stejná sazba za každý druh transakce, kterou zpracujete. Bez ohledu na to, jakého vydavatele karty nebo sítě používáte, paušální poplatky mohou být něco jako 2.4 % plus deset centů za každou transakci.
- Odstupňované transakční poplatky: S těmito druhy transakčních poplatků budete platit různé poplatky v závislosti na úrovni, do které nákup spadá. Obvykle zaplatíte vyšší cenu za transakce, které jsou s nimi spojeny větším „rizikem“.
- Výměna plus poplatky: Toto jsou některé z nejtransparentnějších transakčních poplatků vydávaných na obchodním účtu. Zahrnují částku, kterou stojí zpracování vaší platby, plus poplatek účtovaný z vašeho účtu obchodníka. Získáte také výměnu plus ceny, takže můžete každý měsíc přesně vidět, kolik bude každá transakce stát, pomocí položkového výpisu.
Jak získat obchodní účet
Vytvoření vlastního účtu obchodníka není tak složité, jak se zdá.
Nejdůležitější je zapamatovat si, že pokud chcete získat přístup k správná platba řešení, aniž byste museli utrácet jmění, musíte provést průzkum.
Přečtěte si o poskytovateli obchodních služeb, o kterém uvažujete. Každá společnost přichází s různými funkcemi, cenovými plány a poplatky za zpracování. Možná dokonce zjistíte, že přechod ke správnému poskytovateli znamená, že můžete eliminovat nežádoucí měsíční poplatky nebo rychleji získat prostředky z transakcí debetní kartou.
Jak můžete očekávat, stejně jako existuje spousta skvělých poskytovatelů služeb obchodního účtu, existuje také několik hrozných možností. Někteří poskytovatelé vás mohou požádat, abyste počkali několik pracovních dní, než transakce proběhne. Jiné společnosti vám poskytnou požadovanou rychlost, ale cena bude pro váš rozpočet příliš vysoká.
Vyplatí se také věnovat pozornost věcem, jako jsou doložky o automatickém obnovení a poplatky za zrušení. Náklady na poplatky za předčasné ukončení mohou často dosáhnout 300 až 600 USD. To znamená, že pokud chcete přejít na jiné obchodní řešení s lepší zákaznickou podporou, budete muset nejprve zaplatit malé jmění.
Někteří poskytovatelé dokonce zasáhli své zákazníky něčím, čemu se říká likvidace škody. To znamená, že dostanete pokutu na základě poplatků za zpracování, které by byly vynaloženy po zbytek vaší smlouvy. Dobrou zprávou je, že odvětví se postupně zlepšuje, pokud jde o ochranu podniků před zbytečnými poplatky. Na trhu jsou přední poskytovatelé, kteří se vzdají ETF pro malé podniky elektronického obchodování.
Pokud vás znepokojují zejména poplatky za ukončení, můžete dokonce najít společnosti, které vám místo toho umožňují platit za transakce měsíčně.
Nastavení účtu obchodníka
Stejně jako hledání správného procesoru kreditních karet pro váš web nebo hledání platebních řešení, jako je PayPal, je nalezení účtu snadné. Zadejte do Googlu „Služby účtu obchodníka“ a získáte obrovský výběr poskytovatelů, ze kterých si můžete vybrat.
Jakmile najdete společnost, o které si myslíte, že jí můžete důvěřovat, dalším krokem je interakce s prodejním týmem poskytovatele. Někdy váš poskytovatel obchodníků zadá své zákaznické služby nezávislé prodejní organizaci. To znamená, že můžete skončit s někým, kdo jedná s desítkami různých společností.
Na internetu je mnoho stížností od obchodníků, kteří se museli vypořádat se servisními týmy, které jejich problému nerozuměly a nemohly nabídnout správnou podporu. Někteří nezávislí agenti vám mohou dokonce lhát o důležitých podrobnostech smlouvy, protože se snaží vydělat vyšší provizi.
Nakonec je těžké se úplně vyhnout jednání s nezávislými agenty. Často se můžete chránit tím, že si pečlivě přečtete svou smlouvu, než budete souhlasit, že cokoli podepíšete. Nevěřte tomu, že vám agent poskytuje úplné podrobnosti o tom, za co platíte. Pokud uvažujete o převzetí nové služby, získejte podrobnosti písemně, abyste je mohli znovu zkontrolovat.
Jakmile si vyberete vysoce kvalitního poskytovatele, budete muset:
- Poskytovat základní obchod vformation: Odpovězte na všechny otázky požadované pro váš obchodní účet. Možná budete muset projít určitým procesem upisování, ve kterém uvedete svou daňformation, kontaktní údaje, obchodní název a tak dále. Budete také potřebovat svůj bankovní účet a směrovací údaje. Ujistěte se, že jste uvedli bankovní údaje pro svůj firemní účet.
- Odeslat ke kontrole kreditu: Nebudete to muset dělat vždy, ale je velmi běžné, že poskytovatel účtu obchodníka zkontroluje váš kredit a obchodní licenci, než vám poskytne účet. Obchodní účet je podobný úvěrové linii, protože se musíte vypořádat s věcmi, jako jsou refundace a zúčtování.
- Zkontrolujte smluvní podmínky: Než cokoliv podepíšete, ujistěte se, že souhlasíte s podmínkami, které poskytuje váš účet obchodníka. Přečtěte si všechna „malá písmena“ a zeptejte se, pokud si nejste jisti.
Tipy pro zvládnutí vašeho obchodního účtu
Nalezení správného poskytovatele obchodního účtu je často tou nejtěžší částí registrace k tomuto druhu obchodních služeb. Pomáhá však mít zavedenou strategii, jak ze své investice vytěžit maximum.
Přemýšlejte o druhu řešení, která potřebujete od svého poskytovatele účtu. Mnoho předních společností nabízí funkce nad rámec samotného účtu obchodníka. Například můžete mít přístup ke speciálnímu hardwaru v místě prodeje u jednoho poskytovatele, který u jiného nemůžete získat. Můžete také najít poskytovatele, kteří vám umožní přístup k širší škále platebních bran.
Udělejte si čas a vyhledejte nejlepší nabídku od poskytovatele, kterému můžete důvěřovat. To může také znamenat získání nabídek od řady společností, než se pro jednu rozhodnete. Vzhledem k tomu, že některé poplatky za obchodní účet jsou k dispozici až poté, co si promluvíte s poskytovatelem, nebudete na první pohled skutečně vědět, kolik vám bude každá společnost účtovat.
Mezi další tipy, které je třeba zvážit, patří:
1. Připravte si vše, co potřebujete pro firemní profil
Váš poskytovatel účtu obchodníka vás požádá o obchodní profil, který popisuje, co vaše společnost dělá a jak vyděláváte peníze. Profil bude obsahovat hodně informatkterý by měl vašemu poskytovateli obchodního účtu poradit, jaký druh služby potřebujete.
Pamatujte, že ačkoli při výběru účtu obchodníka podstupujete riziko a doufáte, že získáte správnou nabídku, riskuje i poskytovatel vašeho účtu. Jsou na čele výnosů z vašich karetních transakcí. To znamená, že někteří poskytovatelé účtů s vámi mohou odmítnout spolupracovat, pokud nemáte správné údaje.
Přemýšlet o:
- Jak přijímáte platby: Pokud máte kamennou provozovnu, možná budete muset provést offline platby pomocí POS terminálu nebo systému kreditních karet. Můžete přijímat platby prostřednictvím online služeb a nákupních košíků elektronického obchodu.
- Kolik prodejů zpracujete: Je zřejmé, že nemůžete vždy s absolutní přesností předvídat, kolik peněz vyděláte nebo kolik prodejů získáte. Pokud však už nějakou dobu podnikáte, pak byste měli znát svůj průměrný objem. Připravte si svůj obecný počet transakcí ke sdílení.
- Jaká je vaše průměrná cena letenky: Jinými slovy, kolik u vás každý zákazník obvykle utratí? Můžete to zjistit podle divicelkový příjem z prodeje podle celkového počtu prodejů.
- Jaká je sezónnost vašeho podnikání: Vyděláváte v určitých obdobích roku více peněz a v jiných méně? Pokud ano, budete se muset ujistit, že váš poskytovatel obchodníků je na to připraven tím, že mu poskytne dostatek informacíformation. Někteří obchodníci dokonce nabízejí slevy pro společnosti, které zažívají sezónní výpadky.
2. Buďte opatrní, když žádáte o svůj účet
Výběr účtu obchodníka není totéž jako výběr tvůrce webových stránek nebo poskytovatele e-mailových služeb. Vyberete si služby svého obchodního účtu a společnost, kterou si vyberete, vás musí na oplátku přijmout.
Máte-li připraveny všechny své obchodní údaje, měli byste být připraveni požádat o účet, který je pro vás ten pravý. Ujistěte se, že jste si pozorně přečetli podmínky poskytované každou společností. Poslední věc, kterou chcete, je chyba ve vaší žádosti, která zabrání schválení.
Ujistěte se, že vámi vybraní poskytovatelé účtu mohou získat přístup k vaší kreditní historii. Kromě toho je důležité předem vědět, zda jste vysoce riziková společnost, nebo ne. Některá odvětví jsou rizikovější než jiná, což znamená, že možná budete muset platit vyšší poplatky.
3. Negoistické podmínky a sazby
Mnoho majitelů firem touží po co nejrychlejším zahájení online plateb, že zapomínají vyjednávat se svým poskytovatelem účtu.
Zatímco diskuse o vašich možnostech s obchodním zástupcem může být skličující proces, je to skvělý způsob, jak se ujistit, že získáte správný rozsah platebních možností s nejnižší cenou. Pamatujte, že stejně jako jiné finanční instituce vás poskytovatel účtu potřebuje více, než vy potřebujete je.
Nebojte se smlouvat se společností, kterou si vyberete. Dejte jim vědět, že jste jinde našli spoustu dalších skvělých citátů. Pokud můžete vyjednávat se společností, kterou si vyberete, možná vám bude moci poskytnout další věci zdarma, jako jsou nástroje pro dodržování předpisů PCI.
Nastavení účtu obchodníka
Jakmile vyjednáte výhodnou nabídku pro svůj obchodní účet, budete připraveni skočit do prodeje. Budete muset integrovat svůj nástroj MSP s nákupním košíkem prostřednictvím online platební brány. Každá kombinace platební brány a nákupního košíku je jiná. Ujistěte se, že spolupracujete s týmy podpory, které nabízí váš poskytovatel platební brány a vaše MSP.
Pokud provozujete offline obchod, budete muset nastavit některé terminály a POS systémy. Obvykle mají poskytovatelé obchodních služeb k dispozici techniky, kteří vám s tím pomohou.
Po nastavení účtů se ujistěte, že bedlivě sledujete vše, co se děje s vaší hotovostí. Je důležité zajistit, aby se z ničeho nic neobjevily žádné neočekávané poplatky nebo problémy.
Obchodní účty a PSP
Pokud se obáváte, že založení obchodního účtu je složitý proces, existuje další způsob. Poskytovatelé platebních služeb mají mírně odlišný přístup k MSPS. S poskytovatelem platebních služeb získáte modulárnější řešení pro správu plateb.
PayPal, Square, a Stripe jsou všechny běžné příklady poskytovatelů platebních služeb. Tyto společnosti vám mohou pomoci se zpracováním plateb online i offline. Své platby můžete dokonce vyřizovat prostřednictvím telefonu nebo iPadu.
Poskytovatelé platebních služeb shromažďují mnoho uživatelů do mnohem většího obchodního účtu. Když se zaregistrujete do služby, nezískáte skutečnou obchodní zkušenost. Není tam žádnýdividuální ID číslo, ale výrazně snížíte své náklady a snížíte své měsíční poplatky. Protože poskytovatelé platebních služeb obvykle nabízejí paušální ceny, jsou poplatky za zpracování také srozumitelnější.
Poskytovatelé platebních služeb nabízejí flexibilnější průběžné ceny, díky čemuž jsou ideální pro sezónní a menší podniky. Také se nemusíte starat o věci, jako jsou dlouhodobé smlouvy a masivní poplatky za ukončení.
Zatímco PSP mají oproti účtům obchodníků značné výhody, stojí za zmínku, že existují určité nevýhody. Například účty PSP mohou být někdy bez upozornění z různých důvodů uzavřeny. Jedna transakce velkého tiketu může způsobit zmrazení vašeho účtu.
PSP se také často snaží poskytnout nejlepší zákaznickou podporu. Jak vaše firma roste, možná budete potřebovat více podpory od svého poskytovatele služeb, abyste zajistili, že budete moci spolehlivě spravovat platby.
Jste připraveni prozkoumat účty obchodníků sami?
Na první pohled se mohou účty obchodníků zdát dost ohromující. Tyto nástroje přicházejí se spoustou věcí, které musíte zvážit, od rozsáhlých poplatků až po smlouvy. Pokud se však chystáte na podnikání, které musí neustále přijímat platby kreditní kartou, může být účet obchodníka nezbytný.
Nejlepší věc, kterou můžete udělat, abyste se ujistili, že dostanete správnou nabídku, je věnujte čas a pečlivě porovnejte své možnosti, než se podepíšete na tečkovanou čáru. Prozkoumání tohoto odvětví a zjištění, jaký druh podpory můžete získat, vám pomůže učinit jistější rozhodnutí. Možná se rozhodnete, že je pro vás lepší mít poskytovatele platebních služeb místo účtu obchodníka.
PSP vám poskytují větší flexibilitu, když začínáte, a může být dobrým způsobem, jak začít přijímat platby, pokud jste menší firma. Jaký druh řešení pro zpracování plateb používáte? Dejte nám vědět v komentářích níže!
