La plupart des propriétaires d'entreprise savent à quel point il est important de prendre les paiements et de traiter les transactions pour leurs magasins numériques. Si vous voulez réussir en ligne, alors vous avez besoin de plus qu'une bonne idée, vous avez besoin d'un moyen de gagner un revenu fiable.
Pratiquement tous vos clients auront un compte bancaire et une carte de débit, ou une carte de crédit pour effectuer leurs achats en ligne. En tant que fournisseur de produits ou de services, c'est à vous de vous assurer que vous disposez de la bonne passerelle de paiement ou de l'option de traitement des paiements pour répondre aux besoins de vos clients.
Malheureusement, de nombreux chefs d'entreprise ne réalisent pas qu'accepter des paiements n'est pas quelque chose qu'ils peuvent faire par eux-mêmes. Vous aurez besoin d'une stratégie pour commencer, ce qui signifie souvent créer une relation avec un fournisseur de services marchands.
Bâtir votre relation avec un fournisseur de services marchands signifie créer un compte marchand. Il s'agit essentiellement d'un compte où vous transférez des fonds des cartes de crédit et de débit avec lesquelles vos clients paient, vers votre entreprise. Vous n'avez en fait pas d'accès direct à ce compte. Au lieu de cela, le fournisseur de services de compte marchand transférera vos fonds sur votre compte bancaire d'entreprise. C'est un peu comme avoir un intermédiaire dans votre entreprise, qui s'occupe de vos finances.
Un compte qui est émis par les banques acquéreurs qui permettent aux entreprises d'accepter les cartes de débit et de crédit. Le commerçant ou le commerçant recevra le produit des ventes dans son compte marchand. Ces ventes peuvent être à la fois sur site et en ligne et l’achat aura été effectué par carte de crédit ou par commerce électronique.
Lorsque vous négociez à la fois en magasin et en ligne, il est essentiel d'accepter autant de méthodes de paiement que possible. En ouvrant un compte marchand, vous pourrez recevoir des paiements globaux de n'importe où dans le monde par le biais de simples paiements par carte de crédit du client.
La plupart des commerçants trouvent que le compte marchand est un aspect clé de leur activité, et cela est particulièrement vrai pour le commerce électronique. Les entreprises de briques et de mortier pourraient choisir de ne pas obtenir de compte marchand et de travailler uniquement en espèces, en utilisant un compte de dépôt de base dans n’importe quelle banque. Les sites de commerce électronique en ligne n'ont pas ce choix, car les paiements électroniques sont leur seule option pour accepter les paiements.
Un commerçant doit créer un compte marchand auprès d'une banque acquéreuse avant de pouvoir accepter les paiements électroniques de toute nature, y compris les cartes de crédit et de débit. Ces banques acquéreuses de commerçants jouent un rôle clé dans le processus de paiement électronique et, sans elles, il serait impossible de traiter et de régler efficacement les transactions électroniques.
Lors de l'établissement d'un compte marchand, la banque acquéreuse exigera une convention de compte marchand détaillée qui détaillera chaque détail de la relation entre la banque et le commerçant, y compris tous les frais et coûts de transaction facturés par la banque. Il peut également y avoir des frais de base pour certains services payables mensuellement ou annuellement.
Comment fonctionnent les comptes marchands?
Le terme «services marchands» peut s'appliquer à une large gamme de solutions de traitement des paiements, notamment en travaillant avec un fournisseur de compte marchand. En revanche, les «comptes marchands» font spécifiquement référence aux comptes utilisés pour accéder aux paiements des clients.
Sans compte marchand, vous devrez attendre un certain temps pour recevoir votre argent après qu'un client ait payé vos biens ou services par carte de crédit. C'est parce qu'il y a un écart entre le moment où un client achète quelque chose sur une carte de crédit et le moment où il paie sa facture de carte de crédit. Heureusement, si vous avez un compte marchand, le compte donne à votre entreprise l'argent, moins les frais, d'une transaction par carte.
Une fois qu'un client a payé des biens ou des services avec vous, le processeur de carte enverra les détails de la transaction par l'intermédiaire d'un émetteur de carte. Une fois que l'émetteur de la carte confirme qu'il y a suffisamment de fonds dans le compte, la transaction est effectuée. Des réseaux de cartes de crédit comme Mastercard et Visa supervisent ce processus d'échange de données.
Il peut sembler qu'il y a beaucoup de va-et-vient à craindre. Cependant, les comptes marchands réduisent en fait la quantité de travail que vous devez faire pour accéder à votre argent en tant que propriétaire d'entreprise. En fin de compte, ils vous donnent accès au traitement des cartes de crédit, sans stress.
Pourquoi les entreprises ont besoin de comptes marchands
Si vous souhaitez traiter les transactions ou les achats par carte de crédit via votre système de point de vente, vous avez besoin d'un compte marchand. L'un des plus grands avantages de l'utilisation des services de compte marchand est que le risque pris lors du traitement des paiements passe de vous à votre fournisseur de compte marchand. Vous payez simplement des frais pour déplacer une partie du stress sur les épaules de quelqu'un d'autre.
Regardez-le de cette façon, avec chaque paiement que vous effectuez, il y a un risque que votre client ne paie jamais réellement. Ils pourraient ne pas payer leurs factures de carte de crédit ce mois-là, ou ils pourraient débiter leur compte, ce qui signifie que votre paiement rebondirait.
Si vous n'avez pas de compte marchand, vous ne pourrez jamais voir les fonds, même si vous avez déjà livré le produit ou le service demandé. À tout le moins, vous pourriez vous retrouver à attendre indéfiniment un paiement que vous avez traité avec votre lecteur de carte ou votre service de paiement.
Avec les comptes marchands, vous pouvez éliminer ce risque. Les comptes marchands vous donnent les fonds dont vous avez besoin directement à partir des transactions traitées. Cela signifie que c'est le fournisseur de services marchands qui doit gérer les maux de tête en cas de problème. Vous n'avez même pas à vous soucier d'attendre que vos revenus apparaissent.
Pour améliorer votre solution de traitement des paiements, les comptes marchands vous permettent de générer rapidement des revenus pour votre magasin. Cependant, les avantages des comptes marchands ont un prix. Les fournisseurs de compte devront se fortifier contre le risque qu'ils prennent en votre nom. Cela signifie que vous payez des frais supplémentaires pour accéder à votre service.
Frais de compte marchand
Les comptes marchands ont quelques frais à considérer. Le montant que vous payez pour des éléments tels que les frais de configuration et de transaction dépendra des fournisseurs de compte avec lesquels vous travaillez.
Ici, nous vous expliquerons certaines des dépenses de base, afin que vous sachiez à quoi vous attendre lorsque vous établissez votre budget.
Frais d'installation
Les sociétés de compte marchand facturent souvent aux propriétaires de petites entreprises des frais initiaux pour tout préparer pour eux. Malheureusement, la plupart des fournisseurs ne fourniront ici que des prix basés sur des devis. Cela signifie que vous devrez peut-être demander un devis avant d'avoir une idée de ce que vous allez payer.
Vos frais d'installation dépendront de choses comme le type de compte bancaire professionnel que vous possédez, que vous utilisiez du matériel POS, et plus encore. Certains fournisseurs basent également les frais d'installation sur des choses comme le volume des ventes mensuel ou annuel.
Frais d'entretien
En plus des frais d'installation, certaines entreprises vous factureront des frais continus pour les services marchands. C'est généralement le cas si vous accédez à une gamme d'outils avec vos services marchands, tels que les rapports. En règle générale, les frais de maintenance sont un coût fixe qui vient une fois par mois. Ils sont distincts de vos frais de transaction.
Les frais de transaction
Les frais de transaction sont probablement parmi les coûts supplémentaires les plus importants que vous devrez prendre en compte lors de la configuration de votre compte marchand. Les frais de transaction que vous devez payer dépendent de facteurs tels que le type d'entreprise que vous exploitez et les processeurs de carte et de paiement que vous devez utiliser.
N'oubliez pas que toutes les entités qui rendent vos paiements par carte possibles, des processeurs de cartes aux réseaux de cartes et aux émetteurs de cartes, veulent leur propre réduction pour les transactions qu'elles prennent en charge. Voici les moyens les plus courants de gérer les frais de transaction:
- Frais forfaitaires: Ici, vous êtes facturé au même taux pour chaque type de transaction que vous traitez. Peu importe l'émetteur de la carte ou le réseau que vous utilisez, les frais forfaitaires pourraient représenter quelque chose comme 2.4% plus dix cents pour chaque transaction.
- Frais de transaction échelonnés: Avec ces types de frais de transaction, vous paierez des frais différents selon le niveau auquel un achat se situe. Habituellement, vous paierez un prix plus élevé pour les transactions qui comportent plus de «risques».
- Échange plus frais: Ce sont certains des frais de transaction les plus transparents émis sur un compte marchand. Ils comprennent le montant qu'il en coûte pour traiter votre paiement, plus les frais facturés par votre compte marchand. Vous bénéficiez également de prix d'échange plus, de sorte que vous pouvez voir exactement combien chaque transaction va coûter avec un relevé détaillé chaque mois.
Comment obtenir un compte marchand
Obtenir votre propre configuration de compte marchand n'est pas aussi compliqué qu'il n'y paraît.
La chose la plus importante à retenir est que si vous voulez accéder au bon paiement solution, sans dépenser une fortune, vous devez faire vos recherches.
Renseignez-vous sur le fournisseur de services marchands que vous envisagez d'utiliser. Chaque entreprise propose des fonctionnalités, des barèmes de prix et des frais de traitement différents. Vous pourriez même constater que le passage au bon fournisseur signifie que vous pouvez éliminer les frais mensuels indésirables ou obtenir les fonds de vos transactions par carte de débit plus rapidement.
Comme vous pouvez vous y attendre, tout comme il existe de nombreux grands fournisseurs de services de compte marchand, il existe également de terribles choix. Certains fournisseurs peuvent vous demander d'attendre plusieurs jours ouvrables avant qu'une transaction ne soit effectuée. D'autres entreprises vous donneront la vitesse que vous souhaitez, mais le prix sera trop élevé pour votre budget.
Il convient également de rechercher des éléments tels que les clauses de renouvellement automatique et les frais d'annulation. Les frais de résiliation anticipée peuvent souvent atteindre de 300 $ à 600 $. Cela signifie que si vous souhaitez passer à une autre solution de marchand avec un meilleur support client, vous devrez d'abord payer une petite fortune.
Certains fournisseurs ont même frappé leurs clients avec quelque chose appelé dommages liquidés. Cela signifie que vous obtenez une pénalité basée sur les frais de traitement qui auraient été encourus pour le reste de votre contrat. La bonne nouvelle, c'est que le secteur s'améliore progressivement lorsqu'il s'agit de protéger les entreprises contre les frais inutiles. Il existe des fournisseurs de premier plan sur le marché qui renonceront à l'ETF pour les petites entreprises de commerce électronique.
Si vous êtes particulièrement préoccupé par les frais de résiliation, vous pouvez même trouver des entreprises qui vous permettent de payer vos transactions sur une base mensuelle à la place.
Configuration de votre compte marchand
Tout comme trouver le bon processeur de carte de crédit pour votre site Web ou rechercher des solutions de paiement comme PayPal, trouver un compte est facile. Tapez «Services de compte marchand» dans Google, et vous obtiendrez une vaste sélection de fournisseurs parmi lesquels choisir.
Une fois que vous avez trouvé une entreprise à laquelle vous pensez pouvoir faire confiance, l'étape suivante consiste à interagir avec l'équipe des ventes du fournisseur. Parfois, votre fournisseur marchand externalisera ses services client à une organisation commerciale indépendante. Cela signifie que vous pourriez finir par parler à quelqu'un qui traite avec des dizaines de sociétés différentes.
Il y a beaucoup de plaintes en ligne de commerçants qui ont dû traiter avec des équipes de service qui ne comprenaient pas leur problème et ne pouvaient pas offrir le bon support. Certains agents indépendants peuvent même vous mentir sur des détails importants du contrat, car ils essaient de gagner une commission plus élevée.
En fin de compte, il est difficile d'éviter de traiter complètement avec des agents indépendants. Vous pouvez souvent vous protéger en lisant attentivement votre contrat avant d'accepter de signer quoi que ce soit. Ne croyez pas que l'agent vous donne tous les détails de ce que vous payez. Si vous envisagez de prendre un nouveau service, obtenez les détails par écrit afin de pouvoir les vérifier à nouveau.
Une fois que vous avez choisi un fournisseur de haute qualité, vous devez:
- Fournir des informations commerciales de base : Répondez à toutes les questions requises pour votre compte marchand. Vous devrez peut-être passer par une sorte de processus de souscription, au cours duquel vous fournirez vos informations fiscales, vos coordonnées, le nom de votre entreprise, etc. Vous aurez également besoin de votre compte bancaire et de vos coordonnées d'acheminement. Assurez-vous de fournir les coordonnées bancaires de votre compte professionnel.
- Soumettre à une vérification de crédit: Vous n'aurez pas toujours à le faire, mais il est très courant qu'un fournisseur de compte marchand vérifie votre crédit et votre licence commerciale avant de vous donner un compte. Un compte marchand est similaire à une ligne de crédit, car vous devez gérer des choses comme les remboursements et les débits compensatoires.
- Vérifiez les termes et conditions: Assurez-vous que vous êtes à l'aise avec les termes et conditions fournis par votre compte marchand avant de signer quoi que ce soit. Lisez tous les «petits caractères» et posez des questions si vous n'êtes pas sûr.
Conseils pour maîtriser votre compte marchand
Trouver le bon fournisseur de compte marchand est souvent la partie la plus difficile de l'inscription à ce type de service aux entreprises. Cependant, il est utile d'avoir une stratégie en place pour tirer le meilleur parti de votre investissement.
Pensez au type de solutions dont vous avez besoin auprès de votre fournisseur de compte. De nombreuses entreprises de premier plan offrent des fonctionnalités autres que le compte marchand lui-même. Par exemple, vous pourriez être en mesure d'accéder à du matériel de point de vente spécial avec un fournisseur que vous ne pouvez pas obtenir avec un autre. Vous pouvez également trouver des fournisseurs qui vous donnent accès à une plus large gamme de passerelles de paiement.
Prenez le temps de chercher la meilleure offre auprès d'un fournisseur de confiance. Cela peut également signifier obtenir des devis auprès d'un certain nombre d'entreprises avant de vous décider. Étant donné que certains des frais basés sur un devis pour un compte marchand ne sont disponibles qu'une fois que vous avez parlé à un fournisseur, vous ne saurez pas vraiment combien chaque entreprise va vous facturer au premier coup d'œil.
Autres conseils à prendre en compte:
1. Préparez tout ce dont vous avez besoin pour un profil d'entreprise
Votre fournisseur de compte marchand vous demandera un profil d'entreprise décrivant les activités de votre entreprise et la manière dont vous gagnez de l'argent. Le profil comprendra de nombreuses informations qui devraient conseiller votre fournisseur de compte marchand sur le type de service dont vous avez besoin.
N'oubliez pas, bien que vous preniez un risque lorsque vous choisissez votre compte marchand et que vous espériez obtenir le bon accord, votre fournisseur de compte prend également un risque. Ils font face aux revenus de vos transactions par carte. Cela signifie que certains fournisseurs de comptes pourraient refuser de travailler avec vous si vous n'avez pas les bonnes informations en place.
Penser à:
- Comment vous acceptez les paiements: Si vous avez un emplacement physique, vous devrez peut-être effectuer des paiements par glissement hors ligne via un terminal de point de vente ou un système de carte de crédit. Vous pouvez accepter les paiements via les services en ligne et les paniers d'achat en ligne.
- Combien de ventes vous traiterez: De toute évidence, vous ne pouvez pas toujours prédire avec une précision absolue combien d'argent vous allez gagner ou combien de ventes vous obtiendrez. Cependant, si vous êtes en affaires depuis un certain temps, vous devez connaître votre volume moyen. Préparez votre nombre général de transactions à partager.
- Quel est le prix moyen de votre billet: En d'autres termes, combien dépensent habituellement chaque client chez vous ? Vous pouvez le savoir en divisant votre chiffre d'affaires total par votre nombre total de ventes.
- À quoi ressemble la saisonnalité de votre entreprise: Gagnez-vous plus d'argent à certaines périodes de l'année et moins à d'autres ? Si tel est le cas, vous devrez vous assurer que votre fournisseur marchand est préparé à cette situation en lui fournissant de nombreuses informations. Certains fournisseurs marchands offrent même des réductions aux entreprises qui connaissent des périodes d'inactivité saisonnières.
2. Soyez prudent lorsque vous demandez votre compte
Choisir un compte marchand n'est pas la même chose que choisir un constructeur de site Web ou un fournisseur de services de messagerie. Vous choisissez vos services de compte marchand et la société que vous choisissez doit être à l'aise pour vous accepter en retour.
Avec toutes vos informations d'identification d'entreprise prêtes, vous devriez être prêt à demander le compte qui vous convient. Assurez-vous de lire attentivement les termes et conditions fournis par chaque entreprise. La dernière chose que vous voulez, c'est une erreur sur votre demande pour vous empêcher d'être approuvé.
Assurez-vous que les fournisseurs de comptes que vous avez choisis peuvent accéder à votre historique de crédit. De plus, il est important de savoir à l'avance si vous êtes une entreprise à haut risque ou non. Certaines industries sont plus risquées que d'autres, ce qui signifie que vous devrez peut-être payer des frais plus élevés.
3. Ntermes et tarifs
De nombreux propriétaires d'entreprise sont si désireux de commencer à prendre des paiements en ligne le plus rapidement possible, qu'ils oublient de négocier avec leur fournisseur de compte.
Bien que discuter de vos options avec un représentant des ventes puisse être un processus intimidant, c'est un excellent moyen de vous assurer d'obtenir la bonne gamme d'options de paiement au prix le plus bas. N'oubliez pas, tout comme les autres institutions financières, votre fournisseur de compte a plus besoin de vous que vous n'en avez besoin.
N'ayez pas peur de marchander avec l'entreprise que vous choisissez. Faites-leur savoir que vous avez trouvé de nombreuses autres citations intéressantes ailleurs. Si vous pouvez négocier avec la société que vous choisissez, elle pourra peut-être vous offrir des choses supplémentaires gratuitement, comme des outils de conformité PCI.
Configuration de votre compte marchand
Une fois que vous aurez négocié une bonne affaire pour votre compte marchand, vous serez prêt à vous lancer dans vos ventes. Vous devrez intégrer votre outil MSP à votre panier via une passerelle de paiement en ligne. Chaque combinaison de passerelle de paiement et de panier d'achat est différente. Assurez-vous de travailler avec les équipes d'assistance proposées par votre fournisseur de passerelle de paiement et votre MSP.
Si vous utilisez un magasin hors ligne, vous devrez configurer certains terminaux et systèmes POS. Habituellement, les fournisseurs de services marchands auront des techniciens disponibles pour vous aider.
Avec vos comptes ouverts, assurez-vous de garder un œil attentif sur tout ce qui se passe avec votre argent. Il est important de s'assurer qu'aucun frais ou problème imprévu ne surgit de nulle part.
Comptes marchands et PSP
Si vous craignez que la création d'un compte marchand soit un processus compliqué, il existe un autre moyen. Les prestataires de services de paiement sont une approche légèrement différente de MSPS. Avec un fournisseur de services de paiement, vous obtenez une solution plus modulaire de gestion des paiements.
PayPal, Square, et Stripe sont tous des exemples courants de fournisseurs de services de paiement. Ces entreprises peuvent travailler avec vous pour vous aider à traiter les paiements en ligne et hors ligne. Vous pouvez même gérer vos paiements via un téléphone ou un iPad.
Les prestataires de services de paiement regroupent de nombreux utilisateurs dans un compte marchand beaucoup plus important. Lorsque vous vous inscrivez au service, vous ne bénéficiez pas d'une véritable expérience marchande. Il n'y a pas de numéro d'identification individuel, mais vous réduisez considérablement vos coûts et vos frais mensuels. Étant donné que les PSP proposent généralement des tarifs forfaitaires, les frais de traitement sont également plus faciles à comprendre.
Les fournisseurs de services de paiement offrent des tarifs plus flexibles au fur et à mesure, ce qui les rend idéaux pour les petites entreprises saisonnières. Vous n'avez pas non plus à vous soucier de choses comme les contrats à long terme et les énormes frais de résiliation.
Bien que les PSP présentent des avantages importants par rapport aux comptes marchands, il convient de noter qu'il existe certains inconvénients. Par exemple, les comptes PSP peuvent parfois être fermés sans préavis pour diverses raisons. Une seule transaction volumineuse peut bloquer votre compte.
Les PSP ont souvent du mal à fournir également le meilleur support client. À mesure que votre entreprise se développe, vous aurez peut-être besoin de plus de soutien de la part de votre fournisseur de services pour vous assurer que vous pouvez gérer les paiements de manière fiable.
Prêt à explorer vous-même les comptes marchands?
À première vue, les comptes marchands peuvent sembler assez accablants. Ces outils sont livrés avec beaucoup de choses que vous devez considérer, des frais importants aux contrats. Cependant, si vous vous apprêtez à gérer une entreprise qui doit constamment accepter les paiements par carte de crédit, un compte marchand peut être essentiel.
La meilleure chose que vous puissiez faire pour vous assurer d'obtenir la bonne affaire est de prendre le temps de comparer soigneusement vos options avant de signer sur la ligne pointillée. Explorer l'industrie et découvrir quel type de soutien vous pouvez obtenir vous aidera à prendre une décision plus confiante. Vous pourriez décider qu'il est préférable pour vous d'avoir un fournisseur de services de paiement au lieu d'un compte marchand.
Les PSP vous donnent plus de flexibilité lorsque vous commencez et pourraient être un bon moyen d'accepter des paiements si vous êtes une petite entreprise. Quel type de solution de traitement des paiements utilisez-vous? Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous!
