ほとんどのビジネスオーナーは、デジタルストアの支払いを取り、トランザクションを処理することがいかに重要であるかを知っています。 オンラインで成功したいのであれば、良いアイデア以上のものが必要であり、信頼できる収入を得る方法が必要です。
事実上すべての顧客は、銀行口座とデビットカード、またはクレジットカードを購入してオンラインで購入できます。 製品またはサービスのプロバイダーとして、顧客のニーズを満たすための適切な支払いゲートウェイまたは支払い処理オプションを確実に持つかどうかは、あなた次第です。
残念ながら、多くのビジネスリーダーは、支払いを受け入れることは自分でできることではないことを認識していません。 開始するには戦略が必要です。これは、多くの場合、販売サービスプロバイダーとの関係を構築することを意味します。
販売者サービスプロバイダーとの関係を構築することは、販売者アカウントを作成することを意味します。 これは基本的に、顧客が支払いに使用するクレジットカードやデビットカードからビジネスに資金を振り込むアカウントです。 このアカウントに実際に直接アクセスすることはできません。 代わりに、販売アカウントサービスプロバイダーがあなたの資金をビジネスバンキングアカウントに送金します。 それはあなたの会社で仲介者がいて、あなたの財政を扱うのとよく似ています。
企業がデビットカードやクレジットカードを受け入れることができる銀行を買収することによって発行されるアカウント。 トレーダーまたはマーチャントは、販売の収益をマーチャントアカウントに受け取ります。 これらの販売はオンサイトとオンラインの両方で行うことができ、購入はクレジットカードまたは電子商取引を使用して行われます。
店舗とオンラインの両方で取引する場合、できるだけ多くの異なるタイプの支払い方法を受け入れることが不可欠です。 マーチャントアカウントを開設することで、顧客からの簡単なクレジットカード支払いにより、世界中のどこからでもグローバルな支払いを受け取ることができます。
ほとんどのマーチャントは、マーチャントアカウントがビジネスの主要な側面であることを認識しています。これは、特にeコマースに当てはまります。 実店舗の企業は、任意の銀行の基本的な預金口座を使用して、販売アカウントを取得せず、現金のみで作業することを選択できます。 オンラインのeコマースサイトにはこの選択肢はありません。支払いを受け取るときは、電子決済が唯一の選択肢だからです。
販売者は、クレジットカードやデビットカードを含むあらゆる種類の電子決済を受け入れる前に、取得銀行に販売アカウントを確立する必要があります。 これらの加盟店取得銀行は、電子決済プロセスにおいて重要な役割を担っており、銀行がなければ、電子取引を効率的に処理して決済することは不可能です。
マーチャントアカウントを確立するとき、買収銀行は、銀行が請求するすべての手数料と取引コストを含む、銀行とマーチャント間の関係の詳細を詳しく説明する詳細なマーチャントアカウント契約を必要とします。 月額または年額で支払われる特定のサービスの基本料金がある場合もあります。
販売アカウントはどのように機能しますか？
「マーチャントサービス」という用語は、マーチャントアカウントプロバイダーとの連携を含む、幅広い支払い処理ソリューションに適用できます。 一方、「販売アカウント」とは、特に顧客からの支払いにアクセスするために使用されるアカウントを指します。
販売アカウントがないと、顧客がクレジットカード経由で商品やサービスの代金を支払った後、お金を受け取るまでにかなりの時間を待たなければなりません。 これは、顧客がクレジットカードで何かを購入するときと、クレジットカードの請求書を支払うときの間にギャップがあるためです。 幸いなことに、マーチャントアカウントをお持ちの場合、アカウントはカード取引からの手数料から手数料を差し引いた金額をあなたのビジネスに提示します。
顧客が商品やサービスの代金を支払うと、カード処理業者はカード発行会社を通じて取引の詳細を送信します。 カード発行会社がアカウントに十分な資金があることを確認すると、トランザクションは続行されます。 MastercardやVisaなどのクレジットカードネットワークは、このデータ交換プロセスを監視しています。
気をつけなければならないことがたくさんあるように思えるかもしれません。 ただし、実際に販売アカウントを使用すると、ビジネスオーナーとしてお金にアクセスするために必要な作業量が削減されます。 最終的に、彼らはあなたにストレスなしにクレジットカード処理へのアクセスを提供します。
企業がマーチャントアカウントを必要とする理由
POSシステムを通じてクレジットカードのトランザクションまたは購入を処理する場合は、販売アカウントが必要です。 マーチャントアカウントサービスを使用する最大の利点のXNUMXつは、支払い処理にかかるリスクがお客様からマーチャントアカウントプロバイダーに切り替わることです。 基本的に料金を支払って、ストレスの一部を他人の肩にかけるだけです。
このように見てください、あなたが取るすべての支払いで、あなたの顧客が実際に決して支払いをしないというリスクがあります。 彼らはその月にクレジットカードの請求書を支払わないかもしれません、または彼らは彼らの口座を引き出すかもしれません、それはあなたの支払いが跳ね返ることを意味します。
マーチャントアカウントをお持ちでない場合は、要求された製品またはサービスをすでに提供している場合でも、資金を確認することはできません。 少なくとも、カードリーダーまたは支払いサービスで処理した支払いが表示されるのを永久に待っていることがあります。
販売アカウントを使用すると、このリスクを排除できます。 マーチャントアカウントは、処理されたトランザクションから直接必要な資金を提供します。 つまり、問題が発生した場合に頭痛の種を処理する必要があるのは、マーチャントサービスプロバイダーです。 あなたはあなたの収入が現れるのを待つことについて心配する必要さえありません。
支払い処理ソリューションをアップグレードする方法として、マーチャントアカウントを使用すると、ストアの収入をすばやく構築できます。 ただし、マーチャントアカウントの利点には代償が伴います。 アカウントプロバイダーは、あなたに代わってリスクを負うことを防ぐ必要があります。 これは、サービスにアクセスするために追加料金を支払うことを意味します。
マーチャントアカウント手数料
マーチャントアカウントは考慮すべきいくつかの手数料を持っています。 セットアップや取引手数料などに支払う金額は、提携しているアカウントプロバイダーによって異なります。
ここでは、基本的な経費をいくつかご紹介しますので、予算を立てるときに何が期待できるかがわかります。
セットアップ料金
マーチャントアカウント会社は、多くの場合、中小企業の所有者にすべての準備を整えるためにXNUMX回限りの料金を前払いで請求します。 残念ながら、ほとんどのプロバイダーは見積もりベースの価格設定のみを提供します。 これは、何を支払うかがわからない場合は、見積もりを依頼する必要があることを意味します。
セットアップ料金は、お持ちのビジネス銀行口座の種類、POSハードウェアを使用しているかどうかなどによって異なります。 一部のプロバイダーでは、月額または年額の販売量などに基づいてセットアップ料金を設定しています。
維持費
一部の企業は、セットアップ料金に加えて、マーチャントサービスの継続的な料金を請求します。 これは通常、レポートなどのマーチャントサービスでさまざまなツールにアクセスしている場合に当てはまります。 通常、メンテナンス料金は月にXNUMX回の定額料金です。 取引手数料とは別のものです。
取引手数料
取引手数料は、おそらく、マーチャントアカウントを設定するときに考慮する必要がある最も重要な追加費用の一部です。 支払う必要のある取引手数料は、あなたが運営するビジネスの種類や、使用する必要のあるカードや支払い処理業者などによって異なります。
カードプロセッサからカードネットワークやカード発行会社に至るまで、カードでの支払いを可能にするすべての事業体は、サポートするトランザクションに対して独自の削減を望んでいることに注意してください。 取引手数料を処理する最も一般的な方法は次のとおりです。
- 定額料金：ここでは、処理するトランザクションの種類ごとに同じレートが請求されます。 使用するカード発行会社やネットワークに関係なく、定額料金は、取引ごとに2.4％プラスXNUMXセントのようになります。
- 階層化された取引手数料：これらの種類の取引手数料では、購入が該当する階層に応じて異なる手数料を支払います。 通常、より多くの「リスク」が関連付けられているトランザクションには、より高い価格を支払います。
- インターチェンジと手数料：これらは、販売アカウントで発行される最も透明な取引手数料の一部です。 これには、お支払いの処理にかかる金額と、販売アカウントから請求される料金が含まれます。 また、インターチェンジと価格が設定されているため、毎月の明細書で各トランザクションのコストを正確に確認できます。
マーチャントアカウントを取得する方法
独自の販売アカウント設定を取得することは、見た目ほど複雑ではありません。
覚えておくべき最も重要なことは、 正しい支払い ソリューションは、大金を費やすことなく、あなたの研究を行う必要があります。
使用を検討しているマーチャントサービスプロバイダーについて読んでください。 各企業には、さまざまな機能、価格設定スケジュール、および処理料金が付属しています。 適切なプロバイダーに切り替えることで、不要な月額料金を削減したり、デビットカードの取引から資金をより早く獲得できることにも気付くかもしれません。
ご想像のとおり、すばらしい販売アカウントサービスプロバイダーがたくさんあるように、恐ろしい選択肢もあります。 一部のプロバイダーは、トランザクションが完了するまで数営業日待つように依頼する場合があります。 他の会社はあなたにあなたが望む速度を与えますが、価格はあなたの予算には高すぎます。
また、自動更新条項やキャンセル料などを検討する価値もあります。 早期解約料の費用は、多くの場合、300ドルから600ドルです。 つまり、より良いカスタマーサポートを備えた別のマーチャントソリューションに切り替える場合は、最初に少額を支払う必要があります。
一部のプロバイダーは、顧客に損害賠償と呼ばれるものをぶつけました。 これは、残りの契約で発生したであろう処理料金に基づいてペナルティを取得することを意味します。 良いニュースは、業界が不要な料金からビジネスを保護することに関して、徐々に改善していることです。 小規模なeコマースビジネスのETFを免除する主要なプロバイダーが市場にあります。
解約手数料について特に心配している場合は、代わりに毎月の取引の支払いを許可する会社を見つけることもできます。
マーチャントアカウントの設定
ウェブサイトに適したクレジットカードプロセッサを見つけるのと同じように、またはPayPalのような支払いソリューションを探すのと同じように、アカウントを見つけるのは簡単です。 「マーチャントアカウントサービス」と入力すると、膨大な数のプロバイダーから選択できます。
信頼できると思う会社を見つけたら、次のステップはプロバイダーの営業チームとの対話です。 場合によっては、販売業者が顧客サービスを独立した販売組織に外部委託することがあります。 これは、何十もの異なる会社を扱っている誰かと話をすることになるかもしれないことを意味します。
問題を理解できず、適切なサポートを提供できなかったサービスチームに対処しなければならなかった販売者からのオンラインでの苦情がたくさんあります。 独立したエージェントの中には、より高いコミッションを獲得しようとしているため、契約の重要な詳細について嘘をついている場合もあります。
結局のところ、独立したエージェントを完全に扱うことを回避することは困難です。 多くの場合、署名することに同意する前に契約を注意深く読むことで、自分自身を保護できます。 エージェントがあなたが払っているものの完全な詳細をあなたに与えていると信用しないでください。 新しいサービスの利用を検討している場合は、詳細を書面で入手して、再確認できるようにしてください。
高品質のプロバイダーを選択したら、次のことを行う必要があります。
- 基本的なビジネス情報を提供します: マーチャント アカウントに必要な質問に回答します。税務情報、連絡先、会社名などを提供する、一種の引受手続きが必要になる場合があります。銀行口座とルーティングの詳細も必要になります。ビジネス アカウントの銀行口座の詳細を必ず提供してください。
- 信用調査に提出： 必ずしもこれを行う必要はありませんが、アカウントを提供する前に、販売アカウントプロバイダーがクレジットおよびビジネスライセンスを確認することは非常に一般的です。 販売者アカウントは、払い戻しやチャージバックなどを処理する必要があるため、信用限度額に似ています。
- 利用規約を確認します。 署名する前に、販売アカウントから提供される利用規約に同意してください。 すべての「細字」を読んで、わからない場合は質問してください。
販売アカウントを習得するためのヒント
適切なマーチャントアカウントプロバイダーを見つけることは、多くの場合、この種のビジネスサービスにサインアップする際の最も難しい部分です。 ただし、投資を最大限に活用するための戦略を立てておくと役立ちます。
アカウントプロバイダーに必要なソリューションの種類について考えてください。 大手企業の多くは、マーチャントアカウント自体を超えた機能を提供しています。 たとえば、あるプロバイダーでは別のプロバイダーでは取得できない特別なPOSハードウェアにアクセスできる場合があります。 また、幅広い支払いゲートウェイにアクセスできるプロバイダーを見つけることもできます。
信頼できるプロバイダーからの最良の取引のために時間をかけて買い物をしてください。 これは、企業を決める前に、多くの企業から見積もりを取得することを意味する場合もあります。 販売者アカウントの見積もりベースの料金の一部は、プロバイダーに話をした後でしか利用できないため、各企業が一目でいくら請求するのか実際にはわかりません。
考慮すべきその他のヒントは次のとおりです。
1. ビジネスプロファイルに必要なすべてを準備する
マーチャント アカウント プロバイダーは、あなたの会社の事業内容と収益方法を説明するビジネス プロファイルを要求します。プロファイルには、マーチャント アカウント プロバイダーに必要なサービスの種類をアドバイスする多くの情報が含まれます。
販売者アカウントを選択するときにリスクを冒していて、適切な取引が行われていることを期待しているが、アカウントプロバイダーもリスクを負っていることを忘れないでください。 彼らはあなたのカード取引の収益に直面しています。 つまり、適切な詳細情報がないと、一部のアカウントプロバイダーはあなたとの連携を拒否する可能性があります。
について考える：
- 支払いを受け入れる方法： 実店舗がある場合は、POS端末またはクレジットカードシステムを介してオフラインでスワイプして支払う必要がある場合があります。 オンラインサービスやeコマースのショッピングカートを通じて支払いを受け取る場合があります。
- 処理する販売数： 言うまでもなく、絶対的な正確さをもって、どれくらいのお金を稼ぐか、どれだけの売り上げを得るかを常に予測できるわけではありません。 ただし、しばらくビジネスを行っている場合は、平均ボリュームを把握する必要があります。 一般的な数のトランザクションを共有する準備をします。
- あなたの平均チケット価格はいくらですか： 言い換えれば、各顧客は通常、あなたにいくら費やしますか? これは、総売上高を総販売数で割ることでわかります。
- 次のようなビジネスの季節性は何ですか？ 一年のうち、特定の時期には収益が多く、他の時期には収益が少ないことがありますか? もしそうなら、十分な情報を提供して、マーチャント プロバイダーがこれに備えられるようにする必要があります。マーチャント プロバイダーの中には、季節的なダウンタイムが発生する企業に割引を提供するところもあります。
2. アカウントを申請するときは注意してください
販売アカウントを選択することは、ウェブサイトビルダーやメールサービスプロバイダーを選択することと同じではありません。 マーチャントアカウントサービスを選択します。選択する会社は、見返りに受け入れてもらえる必要があります。
すべてのビジネス資格情報が準備できたら、適切なアカウントに申し込む準備ができているはずです。 各会社が提供する契約条件をよくお読みください。 あなたが望む最後のことは、あなたが承認されるのを防ぐためにあなたのアプリケーションの間違いのためです。
選択したアカウントプロバイダーがクレジット履歴にアクセスできることを確認してください。 また、リスクの高い企業であるかどうかを事前に知っておくことが重要です。 一部の業界は他の業界よりもリスクが高いため、より高い料金を支払う必要がある場合があります。
3. N条件と料金を交渉する
多くの事業主は、オンラインペイメントの支払いをできるだけ早く開始することに熱心であり、アカウントプロバイダーとの交渉を忘れています。
営業担当者とオプションについて話し合うことは困難なプロセスになる可能性がありますが、最低価格で適切な範囲の支払いオプションを確実に取得するための優れた方法です。 他の金融機関と同様に、アカウントプロバイダーには必要以上のものが必要です。
選択した会社との交渉を恐れないでください。 あなたが他の場所で他のたくさんの素晴らしい引用を見つけたことを彼らに知らせてください。 選択した会社と交渉できる場合は、PCIコンプライアンスツールなどの追加機能を無料で提供できる可能性があります。
マーチャントアカウントの設定
販売アカウントについて十分な交渉を終えたら、売り上げに飛び込む準備が整います。 MSPツールをオンライン決済ゲートウェイを介してショッピングカートに統合する必要があります。 すべての支払いゲートウェイとショッピングカートの組み合わせは異なります。 支払いゲートウェイプロバイダーとMSPが提供するサポートチームと協力してください。
オフラインストアを実行している場合は、いくつかの端末とPOSシステムをセットアップする必要があります。 通常、マーチャントサービスプロバイダーには、これを支援する技術者がいます。
アカウントを設定したら、現金で発生するすべての事柄に注意してください。 予期しない料金や問題がどこからともなく発生することを確実にすることが重要です。
販売アカウントとPSP
販売アカウントの設定が複雑なプロセスであると心配する場合は、別の方法があります。 決済サービスプロバイダーは、MSPSに対するアプローチが少し異なります。 決済サービスプロバイダーを利用すると、決済を管理するためのよりモジュール化されたソリューションを利用できます。
ペイパル、 Square、Stripe はいずれも一般的な決済サービス プロバイダーの例です。これらの企業は、オンラインとオフラインの両方で決済処理のお手伝いをします。電話や iPad から決済を処理することもできます。
決済サービス プロバイダーは、多数のユーザーを 1 つの大規模な販売者アカウントに集約します。このサービスにサインアップしても、本当の意味での販売者体験は得られません。個別の ID 番号はありませんが、コストは大幅に削減され、月額料金も削減されます。PSP は通常、定額料金を提供しているため、処理手数料も理解しやすくなります。
決済サービスプロバイダーは、より柔軟な従量課金制を提供しており、季節や小規模なビジネスに最適です。 また、長期契約や高額な解約料などについて心配する必要もありません。
PSPには販売アカウントよりも大きなメリットがありますが、いくつかの欠点があることは注目に値します。 たとえば、PSPアカウントは、さまざまな理由により、通知なしにシャットダウンされる場合があります。 単一の高額取引でアカウントが凍結される場合があります。
PSPは、最高のカスタマーサポートを提供するのに苦労することもよくあります。 ビジネスが成長するにつれて、支払いを確実に管理できるようにするには、サービスプロバイダーからのサポートがさらに必要になる場合があります。
マーチャントアカウントを自分で探索する準備はできましたか？
一見すると、商人のアカウントはかなり圧倒的に見えるかもしれません。 これらのツールには、高額な料金から契約まで、検討する必要がある多くのものが付属しています。 ただし、常にクレジットカード決済を行う必要のあるビジネスを運営する準備ができている場合は、販売アカウントが必要になる場合があります。
正しい取引を確実に行うためにできる最善のことは、点線にサインする前に、時間をかけて慎重にオプションを比較することです。 業界を調査し、どのようなサポートを受けることができるかを見つけることは、より自信を持って決定を下すのに役立ちます。 販売者アカウントの代わりに決済サービスプロバイダーを利用する方がよいと判断する場合があります。
PSPを使用すると、開始時に柔軟性が高まり、小規模ビジネスの場合、支払いの受け入れを開始するのに適した方法になる場合があります。 どのような支払い処理ソリューションを使用していますか？ 以下のコメントでお知らせください！
