Większość właścicieli firm wie, jak ważne jest przyjmowanie płatności i przetwarzanie transakcji w ich sklepach cyfrowych. Jeśli chcesz odnieść sukces w Internecie, potrzebujesz czegoś więcej niż tylko dobrego pomysłu, potrzebujesz sposobu na pewny dochód.
Praktycznie wszyscy Twoi klienci będą mieli konto bankowe i kartę debetową lub kartę kredytową, aby móc robić zakupy w Internecie. Jako dostawca produktów lub usług Twoim zadaniem jest upewnienie się, że masz odpowiednią bramkę płatniczą lub opcję przetwarzania płatności, która spełni potrzeby Twojego klienta.
Niestety wielu liderów biznesu nie zdaje sobie sprawy, że przyjmowanie płatności nie jest czymś, co mogą zrobić sami. Na początek potrzebujesz strategii, co często oznacza nawiązanie relacji z dostawcą usług handlowych.
Budowanie relacji z dostawcą usług handlowych oznacza utworzenie konta sprzedawcy. Zasadniczo jest to konto, na którym przesyłasz środki z kart kredytowych i debetowych, którymi płacą Twoi klienci, do Twojej firmy. W rzeczywistości nie masz bezpośredniego dostępu do tego konta. Zamiast tego dostawca usług związanych z kontem handlowym przeleje Twoje środki na Twoje firmowe konto bankowe. To trochę tak, jakby mieć w firmie pośrednika, który zajmuje się Twoimi finansami.
Konto wydawane przez banki przejmujące, które umożliwiają firmom akceptowanie kart debetowych i kredytowych. Sprzedawca lub kupiec otrzyma wpływy ze sprzedaży na swoje konto handlowe. Sprzedaż ta może odbywać się zarówno na miejscu, jak i online, a zakup zostanie dokonany przy użyciu karty kredytowej lub handlu elektronicznego.
Handlując zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i online, istotne jest, aby akceptować jak najwięcej różnych metod płatności. Otwierając konto handlowe, będziesz mógł otrzymywać płatności globalne z dowolnego miejsca na świecie za pomocą prostych płatności kartą kredytową od klienta.
Większość sprzedawców uważa konto sprzedawcy za kluczowy aspekt ich działalności, szczególnie w przypadku handlu elektronicznego. Firmy stacjonarne mogły zrezygnować z konta handlowego i pracować wyłącznie za gotówkę, korzystając z podstawowego konta depozytowego w dowolnym banku. Witryny handlu elektronicznego nie mają takiego wyboru, ponieważ płatności elektroniczne są jedyną opcją akceptowania płatności.
Sprzedawca musi założyć konto handlowe w banku przejmującym, zanim będzie mógł akceptować wszelkiego rodzaju płatności elektroniczne, w tym karty kredytowe i debetowe. Banki przejmujące akceptanta odgrywają kluczową rolę w procesie płatności elektronicznych i bez nich sprawne przetwarzanie i rozliczanie transakcji elektronicznych byłoby niemożliwe.
Zakładając konto handlowe, bank przejmujący będzie wymagał szczegółowej umowy dotyczącej rachunku handlowego, która będzie określać wszystkie szczegóły relacji między bankiem a sprzedawcą, w tym wszystkie opłaty i koszty transakcji, które będą pobierane przez bank. Za niektóre usługi mogą obowiązywać także opłaty podstawowe, płatne miesięcznie lub rocznie.
Jak działają konta sprzedawców?
Termin „usługi sprzedawcy” może odnosić się do szerokiej gamy rozwiązań w zakresie przetwarzania płatności, w tym do współpracy z dostawcą konta sprzedawcy. Z drugiej strony „konta sprzedawców” odnoszą się konkretnie do kont używanych do uzyskiwania dostępu do płatności od klientów.
Bez konta sprzedawcy musiałbyś dość długo czekać na otrzymanie pieniędzy po tym, jak klient zapłacił za Twoje towary lub usługę kartą kredytową. Dzieje się tak dlatego, że istnieje luka pomiędzy momentem, w którym klient kupuje coś za pomocą karty kredytowej, a momentem spłacenia rachunku karty kredytowej. Na szczęście, jeśli masz konto sprzedawcy, na tym koncie Twoja firma otrzymuje pieniądze z transakcji kartą, pomniejszone o wszelkie opłaty.
Gdy klient zapłaci za Twoje towary lub usługi, podmiot przetwarzający kartę prześle szczegóły transakcji za pośrednictwem wydawcy karty. Gdy wydawca karty potwierdzi, że na koncie znajdują się wystarczające środki, transakcja zostaje zrealizowana. Sieci kart kredytowych, takie jak Mastercard i Visa, nadzorują ten proces wymiany danych.
Może się wydawać, że jest wiele rzeczy, o które trzeba się martwić. Jednak konta handlowe w rzeczywistości zmniejszają ilość pracy, którą musisz wykonać, aby uzyskać dostęp do swoich pieniędzy jako właściciel firmy. Ostatecznie dają Ci dostęp do przetwarzania kart kredytowych bez stresu.
Dlaczego firmy potrzebują kont sprzedawców
Jeśli chcesz przetwarzać transakcje lub zakupy kartą kredytową za pośrednictwem systemu punktu sprzedaży, potrzebujesz konta sprzedawcy. Jedną z największych korzyści wynikających z korzystania z usług kont handlowych jest to, że ryzyko podejmowane podczas przetwarzania płatności zostaje przeniesione z Ciebie na dostawcę konta handlowego. Zasadniczo po prostu płacisz opłatę, aby przenieść część stresu na ramiona kogoś innego.
Spójrz na to w ten sposób: z każdą dokonaną płatnością istnieje ryzyko, że Twój klient nigdy nie zapłaci. Mogą nie zapłacić w tym miesiącu rachunków karty kredytowej lub mogą przekroczyć stan konta, co oznacza, że Twoja płatność zostanie odrzucona.
Jeśli nie masz konta sprzedawcy, nigdy nie zobaczysz środków, nawet jeśli dostarczyłeś już żądany produkt lub usługę. W najgorszym wypadku może się okazać, że będziesz czekać wiecznie, aż zobaczysz płatność przetworzoną za pomocą czytnika kart lub usługi płatniczej.
Dzięki kontom handlowym możesz wyeliminować to ryzyko. Konta handlowe zapewniają potrzebne środki bezpośrednio z przetworzonych transakcji. Oznacza to, że to dostawca usług handlowych musi uporać się z problemami, jeśli coś pójdzie nie tak. Nie musisz się nawet martwić czekaniem, aż Twoje przychody się pojawią.
Konta handlowe pozwalają na ulepszenie rozwiązania do przetwarzania płatności i pozwalają szybko zwiększyć dochód dla Twojego sklepu. Jednak zalety kont handlowych mają swoją cenę. Dostawcy kont będą musieli zabezpieczyć się przed ryzykiem, które podejmują w Twoim imieniu. Oznacza to, że za dostęp do usługi płacisz dodatkowe opłaty.
Opłaty za konto sprzedawcy
Konta handlowców wiążą się z kilkoma opłatami, które należy wziąć pod uwagę. Kwota, jaką płacisz za takie rzeczy, jak opłaty konfiguracyjne i transakcyjne, będzie zależeć od dostawców kont, z którymi współpracujesz.
Tutaj przeprowadzimy Cię przez niektóre podstawowe wydatki, abyś wiedział, czego się spodziewać podczas tworzenia budżetu.
Opłaty instalacyjne
Firmy prowadzące konta handlowe często pobierają od właścicieli małych firm jednorazową opłatę z góry za przygotowanie wszystkiego. Niestety większość dostawców podaje tutaj wyłącznie ceny oparte na wycenie. Oznacza to, że być może będziesz musiał poprosić o wycenę, zanim będziesz miał pojęcie, ile będziesz płacić.
Opłata konfiguracyjna będzie zależała od rodzaju posiadanego konta bankowego dla firmy, tego, czy korzystasz ze sprzętu POS i nie tylko. Niektórzy dostawcy opierają opłaty konfiguracyjne na takich czynnikach, jak miesięczna lub roczna wielkość sprzedaży.
Opłaty za utrzymanie
Oprócz opłat konfiguracyjnych niektóre firmy pobierają stałą opłatę za usługi handlowe. Dzieje się tak zwykle, jeśli w ramach usług sprzedawcy masz dostęp do szeregu narzędzi, takich jak raportowanie. Zazwyczaj opłaty za utrzymanie są kosztami ryczałtowymi i pobierane są raz w miesiącu. Są one niezależne od opłat transakcyjnych.
Opłaty transakcyjne
Opłaty transakcyjne to prawdopodobnie jedne z najważniejszych dodatkowych kosztów, jakie należy wziąć pod uwagę podczas zakładania konta sprzedawcy. Opłata transakcyjna, którą musisz uiścić, będzie zależeć od rodzaju prowadzonej przez Ciebie firmy oraz karty i procesorów płatniczych, z których musisz korzystać.
Pamiętaj, że wszystkie podmioty, które umożliwiają płatności Twoją kartą, od podmiotów przetwarzających karty, po sieci kart i wydawców kart, chcą mieć własną część kosztów obsługiwanych transakcji. Oto najczęstsze sposoby obsługi opłat transakcyjnych:
- Opłaty ryczałtowe: W tym przypadku za każdy rodzaj przetwarzanej transakcji naliczana jest ta sama stawka. Bez względu na wydawcę karty lub sieć, z której korzystasz, opłaty ryczałtowe mogą wynosić około 2.4% plus dziesięć centów za każdą transakcję.
- Warstwowe opłaty transakcyjne: w przypadku tego rodzaju opłat transakcyjnych będziesz płacić różne opłaty w zależności od poziomu, do którego należy zakup. Zwykle płacisz wyższą cenę za transakcje, z którymi wiąże się większe „ryzyko”.
- Wymiana plus opłaty: Są to jedne z najbardziej przejrzystych opłat transakcyjnych pobieranych na koncie handlowym. Obejmują one kwotę potrzebną do przetworzenia płatności oraz opłatę pobieraną przez Twoje konto sprzedawcy. Otrzymujesz także opłaty za wymianę i ceny, dzięki czemu możesz dokładnie sprawdzić, ile będzie kosztować każda transakcja, na podstawie szczegółowego zestawienia co miesiąc.
Jak uzyskać konto sprzedawcy
Założenie własnego konta sprzedawcy nie jest tak skomplikowane, jak się wydaje.
Najważniejszą rzeczą do zapamiętania jest to, że jeśli chcesz uzyskać dostęp do właściwa zapłata rozwiązanie, nie wydając fortuny, musisz przeprowadzić badania.
Przeczytaj o dostawcy usług handlowych, z którego chcesz skorzystać. Każda firma ma inne funkcje, harmonogramy cenowe i opłaty manipulacyjne. Może się nawet okazać, że przejście do odpowiedniego dostawcy oznacza możliwość wyeliminowania niechcianej miesięcznej opłaty lub szybszego uzyskania środków z transakcji kartą debetową.
Jak można się spodziewać, tak jak jest wielu świetnych dostawców usług kont handlowych, istnieje również kilka okropnych wyborów. Niektórzy dostawcy mogą poprosić Cię o odczekanie kilku dni roboczych przed realizacją transakcji. Inne firmy zapewnią Ci prędkość, jakiej potrzebujesz, ale cena będzie zbyt wysoka dla Twojego budżetu.
Warto również zwrócić uwagę na takie rzeczy, jak klauzule automatycznego przedłużenia i opłaty za anulowanie. Koszty opłat za wcześniejsze rozwiązanie umowy często sięgają od 300 do 600 dolarów. Oznacza to, że jeśli chcesz przejść na inne rozwiązanie handlowe z lepszą obsługą klienta, będziesz musiał najpierw zapłacić małą fortunę.
Niektórzy dostawcy nawet uderzają swoich klientów w coś, co nazywa się karą umowną. Oznacza to, że otrzymasz karę na podstawie opłat manipulacyjnych, które zostałyby poniesione w pozostałej części umowy. Dobra wiadomość jest taka, że branża stopniowo poprawia się, jeśli chodzi o ochronę przedsiębiorstw przed niepotrzebnymi opłatami. Na rynku są wiodący dostawcy, którzy odstąpią od ETF dla małych firm zajmujących się handlem elektronicznym.
Jeśli szczególnie martwią Cię opłaty za zakończenie połączenia, możesz nawet znaleźć firmy, które zamiast tego pozwalają Ci płacić za transakcje co miesiąc.
Konfigurowanie konta sprzedawcy
Znalezienie konta jest łatwe, podobnie jak znalezienie odpowiedniego podmiotu obsługującego karty kredytowe dla Twojej witryny lub szukanie rozwiązań płatniczych, takich jak PayPal. Wpisz „Usługi konta sprzedawcy” w Google, a zobaczysz ogromny wybór dostawców do wyboru.
Gdy już znajdziesz firmę, której możesz zaufać, kolejnym krokiem będzie nawiązanie kontaktu z zespołem sprzedaży dostawcy. Czasami Twój dostawca usług handlowych zleci obsługę klienta niezależnej organizacji sprzedaży. Oznacza to, że możesz skończyć rozmowę z kimś, kto współpracuje z dziesiątkami różnych firm.
W Internecie znajduje się wiele skarg od sprzedawców, którzy mieli do czynienia z zespołami serwisowymi, które nie rozumiały ich problemu i nie mogły zapewnić odpowiedniego wsparcia. Niektórzy niezależni agenci mogą nawet okłamać Cię w sprawie ważnych szczegółów umowy, ponieważ chcą zarobić wyższą prowizję.
Ostatecznie trudno jest całkowicie uniknąć współpracy z niezależnymi agentami. Często możesz się zabezpieczyć, uważnie czytając umowę, zanim zgodzisz się cokolwiek podpisać. Nie ufaj, że agent podaje Ci wszystkie szczegóły tego, za co płacisz. Jeśli zastanawiasz się nad skorzystaniem z nowej usługi, uzyskaj szczegółowe informacje na piśmie, aby móc je dokładnie sprawdzić.
Po wybraniu dostawcy wysokiej jakości będziesz musiał:
- Podaj podstawowe informacje o firmie: Odpowiedz na wszelkie pytania wymagane dla Twojego konta handlowego. Być może będziesz musiał przejść przez pewien rodzaj procesu underwritingowego, w którym podajesz swoje informacje podatkowe, dane kontaktowe, nazwę firmy itd. Będziesz również potrzebować swojego konta bankowego i danych routingowych. Upewnij się, że podałeś dane bankowe dla swojego konta firmowego.
- Prześlij do sprawdzenia zdolności kredytowej: Nie zawsze będziesz musiał to robić, ale bardzo często dostawca konta handlowego sprawdza Twoją zdolność kredytową i licencję na prowadzenie działalności przed otwarciem konta. Konto sprzedawcy przypomina linię kredytową, ponieważ wymaga obsługi zwrotów środków i obciążeń zwrotnych.
- Sprawdź warunki: Zanim cokolwiek podpiszesz, upewnij się, że zgadzasz się z warunkami określonymi na Twoim koncie sprzedawcy. Przeczytaj wszystko „małym drukiem” i zadawaj pytania, jeśli nie jesteś pewien.
Wskazówki dotyczące zarządzania kontem sprzedawcy
Znalezienie odpowiedniego dostawcy konta sprzedawcy jest często najtrudniejszą częścią rejestracji w tego rodzaju usługach biznesowych. Pomocne jest jednak posiadanie strategii umożliwiającej maksymalne wykorzystanie inwestycji.
Zastanów się, jakich rozwiązań potrzebujesz od dostawcy konta. Wiele wiodących firm oferuje funkcje wykraczające poza samo konto sprzedawcy. Na przykład możesz mieć dostęp do specjalnego sprzętu w punkcie sprzedaży u jednego dostawcy, którego nie możesz uzyskać u innego. Możesz także znaleźć dostawców oferujących dostęp do szerszej gamy bramek płatniczych.
Poświęć trochę czasu na rozejrzenie się za najlepszą ofertą od dostawcy, któremu możesz zaufać. Może to również oznaczać uzyskanie ofert od wielu firm, zanim zdecydujesz się na jedną. Ponieważ niektóre opłaty oparte na wycenie konta handlowego są dostępne dopiero po rozmowie z dostawcą, na pierwszy rzut oka nie będziesz wiedział, ile każda firma zamierza Cię obciążyć.
Inne wskazówki, które warto rozważyć, to:
1. Przygotuj wszystko, czego potrzebujesz do profilu działalności
Dostawca Twojego konta handlowego poprosi Cię o profil biznesowy opisujący, czym zajmuje się Twoja firma i jak zarabiasz pieniądze. Profil będzie zawierał wiele informacji, które powinny doradzić dostawcy Twojego konta handlowego, jakiego rodzaju usługi potrzebujesz.
Pamiętaj, że chociaż podejmujesz ryzyko, wybierając konto sprzedawcy i mając nadzieję, że uzyskasz właściwą ofertę, Twój dostawca konta również podejmuje ryzyko. Zajmują się przychodami z Twoich transakcji kartowych. Oznacza to, że niektórzy dostawcy kont mogą odmówić współpracy z Tobą, jeśli nie masz odpowiednich danych.
Myśleć o:
- Jak akceptujesz płatności: Jeśli masz placówkę stacjonarną, może być konieczne dokonywanie płatności za pomocą machnięcia w trybie offline za pośrednictwem terminala POS lub systemu kart kredytowych. Możesz przyjmować płatności za pośrednictwem usług online i koszyków e-commerce.
- Ile sprzedaży przetworzysz: Oczywiście nie zawsze możesz przewidzieć z całkowitą dokładnością, ile pieniędzy zarobisz lub ile sprzedaży uzyskasz. Jeśli jednak prowadzisz działalność od jakiegoś czasu, powinieneś znać swój średni wolumen. Przygotuj ogólną liczbę transakcji, którą możesz udostępnić.
- Jaka jest średnia cena biletu: Innymi słowy, ile każdy klient zazwyczaj wydaje u Ciebie? Możesz to sprawdzić, dzieląc całkowity przychód ze sprzedaży przez całkowitą liczbę sprzedaży.
- Jaka jest sezonowość Twojej firmy: Czy zarabiasz więcej pieniędzy w pewnych okresach roku, a mniej w innych? Jeśli tak, musisz upewnić się, że Twój dostawca usług handlowych jest na to przygotowany, przekazując mu mnóstwo informacji. Niektórzy dostawcy usług handlowych oferują nawet zniżki dla firm, które doświadczają sezonowych przestojów.
2. Zachowaj ostrożność podczas ubiegania się o konto
Wybór konta sprzedawcy to nie to samo, co wybór narzędzia do tworzenia witryn internetowych lub dostawcy usług e-mail. Wybierasz usługi konta sprzedawcy, a wybrana przez Ciebie firma musi zaakceptować Cię w zamian.
Mając już wszystkie dane uwierzytelniające swoją firmę, możesz przystąpić do ubiegania się o konto, które będzie dla Ciebie odpowiednie. Upewnij się, że dokładnie przeczytałeś warunki oferowane przez każdą firmę. Ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, jest błąd we wniosku, który uniemożliwi ci zatwierdzenie.
Upewnij się, że wybrani przez Ciebie dostawcy kont mogą uzyskać dostęp do Twojej historii kredytowej. Ponadto ważne jest, aby wiedzieć z wyprzedzeniem, czy jesteś firmą wysokiego ryzyka, czy nie. Niektóre branże są bardziej ryzykowne niż inne, co oznacza, że być może będziesz musiał uiścić wyższe opłaty.
3. Nnegocjuj warunki i stawki
Wielu właścicielom firm tak bardzo zależy na jak najszybszym rozpoczęciu przyjmowania płatności online, że zapominają o negocjacjach z dostawcą konta.
Chociaż omawianie opcji z przedstawicielem handlowym może być zniechęcającym procesem, jest to doskonały sposób, aby upewnić się, że otrzymasz odpowiedni zakres opcji płatności w najniższej cenie. Pamiętaj, podobnie jak inne instytucje finansowe, Twój dostawca konta potrzebuje Cię bardziej niż Ty ich.
Nie bój się targować z wybraną firmą. Poinformuj ich, że znalazłeś mnóstwo innych świetnych cytatów gdzie indziej. Jeśli możesz negocjować z wybraną firmą, być może będzie ona w stanie zapewnić Ci dodatkowe rzeczy za darmo, na przykład narzędzia zapewniające zgodność ze standardem PCI.
Konfigurowanie konta sprzedawcy
Po wynegocjowaniu dobrej oferty dla swojego konta sprzedawcy będziesz gotowy do rozpoczęcia sprzedaży. Będziesz musiał zintegrować swoje narzędzie MSP z koszykiem za pośrednictwem bramki płatności online. Każda kombinacja bramki płatniczej i koszyka jest inna. Upewnij się, że współpracujesz z zespołami wsparcia oferowanymi przez dostawcę bramki płatniczej i MSP.
Jeśli prowadzisz sklep offline, musisz skonfigurować terminale i systemy POS. Zwykle dostawcy usług handlowych mają do dyspozycji techników, którzy mogą Ci w tym pomóc.
Po skonfigurowaniu konta upewnij się, że uważnie śledzisz wszystko, co dzieje się z Twoimi środkami pieniężnymi. Ważne jest, aby mieć pewność, że żadne nieoczekiwane opłaty lub problemy nie pojawią się znikąd.
Konta handlowe i dostawcy usług płatniczych
Jeśli obawiasz się, że założenie konta sprzedawcy jest skomplikowanym procesem, istnieje inny sposób. Dostawcy usług płatniczych mają nieco inne podejście do MSPS. Dzięki dostawcy usług płatniczych otrzymujesz bardziej modułowe rozwiązanie do zarządzania płatnościami.
PayPal, Squarei Stripe to typowe przykłady dostawców usług płatniczych. Firmy te mogą współpracować z Tobą, aby pomóc w przetwarzaniu płatności zarówno online, jak i offline. Możesz nawet obsługiwać swoje płatności za pomocą telefonu lub iPada.
Dostawcy usług płatniczych gromadzą wielu użytkowników na znacznie większym koncie handlowym. Rejestrując się w usłudze, nie otrzymujesz prawdziwego doświadczenia handlowego. Nie ma indywidualnego numeru identyfikacyjnego, ale znacznie obniżasz koszty i miesięczne opłaty. Ponieważ dostawcy usług płatniczych zazwyczaj oferują stałe ceny, opłaty za przetwarzanie są również łatwiejsze do zrozumienia.
Dostawcy usług płatniczych oferują bardziej elastyczne ceny w trybie płatności zgodnie z rzeczywistym użyciem, co czyni ich idealnymi dla firm sezonowych i mniejszych. Nie musisz się także martwić takimi kwestiami, jak umowy długoterminowe i ogromne opłaty za rozwiązanie umowy.
Chociaż dostawcy usług płatniczych mają znaczną przewagę nad kontami handlowymi, warto zauważyć, że istnieją pewne wady. Na przykład konta PSP mogą czasami zostać zamknięte bez powiadomienia z różnych powodów. Pojedyncza transakcja na duży bilet może spowodować zamrożenie Twojego konta.
Dostawcy usług płatniczych również często mają trudności z zapewnieniem najlepszej obsługi klienta. W miarę rozwoju Twojej firmy możesz potrzebować większego wsparcia ze strony usługodawcy, aby zapewnić niezawodne zarządzanie płatnościami.
Chcesz samodzielnie poznać konta sprzedawców?
Na pierwszy rzut oka konta handlowe mogą wydawać się dość przytłaczające. Narzędzia te obejmują wiele rzeczy, które należy wziąć pod uwagę, od wysokich opłat po umowy. Jeśli jednak przygotowujesz się do prowadzenia firmy, która musi stale przyjmować płatności kartą kredytową, konto sprzedawcy może być niezbędne.
Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby mieć pewność, że otrzymasz właściwą ofertę, jest poświęcenie czasu na dokładne porównanie opcji, zanim podpiszesz umowę zaznaczoną linią przerywaną. Zbadanie branży i dowiedzenie się, jakiego rodzaju wsparcie możesz uzyskać, pomoże Ci podjąć pewniejszą decyzję. Możesz zdecydować, że posiadanie dostawcy usług płatniczych zamiast konta sprzedawcy będzie dla Ciebie lepsze.
Dostawcy usług płatniczych zapewniają większą elastyczność na początku i mogą być dobrym sposobem na rozpoczęcie przyjmowania płatności, jeśli prowadzisz mniejszą firmę. Jakiego rodzaju rozwiązania do przetwarzania płatności używasz? Daj nam znać w komentarzach poniżej!
