Большинство владельцев бизнеса знают, как важно принимать платежи и обрабатывать транзакции для своих цифровых магазинов. Если вы хотите быть успешным в Интернете, вам нужно больше, чем просто хорошая идея, вам нужен способ получить надежный доход.
Практически все ваши клиенты будут иметь банковский счет и дебетовую карту или кредитную карту для совершения покупок в Интернете. Как поставщик продуктов или услуг, вы должны убедиться, что у вас есть правильный платежный шлюз или возможность обработки платежей для удовлетворения потребностей ваших клиентов.
К сожалению, многие лидеры бизнеса не понимают, что принимать платежи - это не то, что они могут сделать сами. Для начала вам потребуется стратегия, которая часто означает создание отношений с поставщиком торговых услуг.
Построение ваших отношений с поставщиком торговых услуг означает создание учетной записи продавца. Это в основном аккаунт, на который вы переводите средства с кредитных и дебетовых карт, которые оплачивают ваши клиенты, на ваш бизнес. У вас нет прямого доступа к этой учетной записи. Вместо этого поставщик услуг торгового счета переведет ваши средства на ваш банковский счет. Это похоже на то, как в вашей компании работает посредник, который занимается вашими финансами.
Учетная запись, выпущенная путем приобретения банков, которые позволяют предприятиям принимать дебетовые и кредитные карты. Торговец или торговец получит выручку от продаж на свой торговый счет. Эти продажи могут быть как на месте, так и в Интернете, и покупка будет производиться с использованием кредитной карты или электронной торговли.
При торговле как в магазинах, так и в Интернете важно, чтобы вы принимали как можно больше различных способов оплаты. Открыв торговый счет, вы сможете получать глобальные платежи из любой точки мира с помощью простых платежей по кредитной карте от клиента.
Большинство торговцев считают, что торговый счет является ключевым аспектом их бизнеса, и это особенно справедливо для электронной коммерции. Предприятия из кирпича и строительных растворов могут выбрать не получать торговый счет и работать только на основе наличных средств, используя основной депозитный счет в любом банке. Сайты электронной коммерции онлайн не имеют такого выбора, поскольку электронные платежи являются их единственным вариантом при принятии платежей.
Торговец должен создать торговый счет в банке-эквайерах, прежде чем они смогут принимать электронные платежи любого вида, включая кредитные и дебетовые карты. Эти торговые банки-приобретатели играют ключевую роль в процессе электронных платежей, и без них невозможно эффективно обрабатывать и урегулировать электронные транзакции.
При создании торгового счета банку-эквайрингу потребуется подробное соглашение о торговом счете, в котором будут указаны все детали взаимоотношений между банком и продавцом, включая все сборы и транзакционные издержки, которые будут взиматься банком. Также могут взиматься базовые сборы за определенные услуги, которые выплачиваются ежемесячно или ежегодно.
Как работают торговые счета?
Термин «торговые услуги» может применяться к широкому спектру решений для обработки платежей, включая работу с поставщиком торговых счетов. С другой стороны, «торговые счета» конкретно относятся к учетным записям, используемым для доступа к платежам от клиентов.
Без торгового счета вам придется ждать некоторое время, чтобы получить деньги после того, как клиент оплатил ваш товар или услугу с помощью кредитной карты. Это потому, что существует разрыв между тем, когда клиент покупает что-то по кредитной карте, и когда они оплачивают свой счет по кредитной карте. К счастью, если у вас есть торговый счет, этот счет направляет вашему бизнесу деньги за вычетом комиссии за транзакцию по карте.
После того, как клиент оплатит товары или услуги с вами, процессор карты отправит детали транзакции через эмитента карты. Как только эмитент карты подтверждает, что на счете достаточно средств, транзакция завершается. Сети кредитных карт, такие как Mastercard и Visa, контролируют этот процесс обмена данными.
Может показаться, что есть много поводов для беспокойства. Однако торговые счета на самом деле сокращают объем работы, которую вы должны выполнить, чтобы получить доступ к своим деньгам как владелец бизнеса. В конечном итоге, они дают вам доступ к обработке кредитных карт, без стресса.
Зачем бизнесу нужны торговые счета
Если вы хотите обрабатывать транзакции по кредитным картам или совершать покупки через систему торговых точек, вам необходим торговый счет. Одним из самых больших преимуществ использования услуг торгового счета является то, что риск при обработке платежей переключается с вас на вашего поставщика торгового счета. Вы просто платите комиссию за перенос стресса на чужие плечи.
Посмотрите на это так, с каждым платежом вы рискуете, что ваш клиент никогда не заплатит. Они могут не оплачивать свои счета по кредитным картам в этом месяце, или они могут перезаписать свой счет, что означает, что ваш платеж восстановился.
Если у вас нет торгового счета, вы никогда не сможете увидеть средства, даже если вы уже доставили запрошенный товар или услугу. По крайней мере, вы можете ждать, чтобы увидеть платеж, который вы обработали с помощью кард-ридера или службы платежей.
С торговыми счетами вы можете устранить этот риск. Торговые счета дают вам необходимые средства непосредственно от обработанных транзакций. Это означает, что если поставщик услуг что-то пойдет не так, он должен справиться с головной болью. Вам даже не нужно беспокоиться о том, чтобы дождаться появления ваших доходов.
В качестве способа обновления вашего решения для обработки платежей, торговые счета позволяют вам быстро получать доход для вашего магазина. Однако преимущества торговых счетов имеют свою цену. Поставщики аккаунтов должны будут защищаться от риска, который они принимают от вашего имени. Это означает, что вы платите дополнительную плату за доступ к вашему сервису.
Комиссия торгового счета
Торговые счета имеют несколько сборов для рассмотрения. Сумма, которую вы платите за такие вещи, как плата за установку и транзакции, будет зависеть от поставщиков аккаунтов, с которыми вы работаете.
Здесь мы расскажем вам о некоторых основных расходах, чтобы вы знали, чего ожидать при формировании бюджета.
Плата за установку
Компании, обслуживающие торговые счета, часто взимают с владельцев малого бизнеса единовременную плату за подготовку всего к ним. К сожалению, большинство провайдеров предоставляют здесь только ценовые расценки. Это означает, что вам может потребоваться запросить расценки, прежде чем вы поймете, что вы собираетесь платить.
Плата за настройку будет зависеть от того, какой тип банковского счета у вас есть, используете ли вы POS-оборудование и многое другое. Некоторые провайдеры основывают сборы за установку на таких вещах, как ежемесячный или годовой объем продаж.
Счета за обслуживание
Помимо сборов за установку, некоторые компании взимают с вас постоянную плату за торговые услуги. Это обычно имеет место, если вы пользуетесь различными инструментами с помощью своих торговых услуг, таких как отчеты. Как правило, плата за обслуживание - это фиксированная стоимость, которая взимается один раз в месяц. Они отделены от вашей комиссии за транзакции.
Операционные издержки
Сборы за транзакции, вероятно, являются одними из наиболее значительных дополнительных расходов, которые необходимо учитывать при настройке учетной записи продавца. Комиссия за транзакцию, которую вам нужно будет оплатить, будет зависеть от типа вашего бизнеса, а также от используемой карты и платежных систем.
Помните, что все организации, которые делают возможными ваши платежи с карт, от процессоров карт до сетей карт и эмитентов карт, хотят сами сократить свои транзакции, которые они поддерживают. Вот наиболее распространенные способы обработки комиссий за транзакции:
- Единый тариф: Здесь вы платите одинаковую ставку за каждый вид транзакции, которую вы обрабатываете. Независимо от того, какого эмитента карты или сети вы используете, размер фиксированной ставки может составлять 2.4% плюс десять центов за каждую транзакцию.
- Сборы за многоуровневые транзакции: С этими видами комиссий за транзакции вы будете платить разные комиссии в зависимости от уровня, на который попадает покупка. Обычно вы платите более высокую цену за транзакции, которые связаны с большим «риском».
- Обмен плюс сборыЭто одни из самых прозрачных комиссий за транзакции, взимаемые с торгового счета. Они включают сумму, необходимую для обработки вашего платежа, а также комиссию, взимаемую с вашего торгового счета. Вы также получаете обмен плюс цены, так что вы можете точно определить, сколько будет стоить каждая транзакция, с помощью подробного отчета каждый месяц.
Как получить аккаунт продавца
Настройка собственного торгового аккаунта не так сложна, как кажется.
Самое важное, что нужно помнить, это то, что если вы хотите получить доступ к правильный платеж Решение, не тратя целое состояние, вам нужно сделать свое исследование.
Узнайте о поставщике торговых услуг, который вы собираетесь использовать. Каждая компания поставляется с различными функциями, графиками ценообразования и сборами за обработку. Вы можете даже обнаружить, что переход на правильного поставщика означает, что вы можете исключить нежелательную ежемесячную плату или быстрее получить средства от транзакций по дебетовой карте.
Как вы можете ожидать, точно так же, как есть множество отличных поставщиков услуг по торговым счетам, есть и ужасные варианты. Некоторые поставщики могут попросить вас подождать несколько рабочих дней, прежде чем транзакция пройдет. Другие компании предоставят вам скорость, которую вы хотите, но цена будет слишком высокой для вашего бюджета.
Также стоит обратить внимание на такие вещи, как условия автоматического продления и сборы за отмену. Расходы на плату за досрочное расторжение часто могут доходить от 300 до 600 долларов США. Это означает, что если вы хотите переключиться на другое торговое решение с лучшей поддержкой клиентов, вам придется сначала заплатить небольшое состояние.
Некоторые провайдеры даже бьют своих клиентов так называемым ликвидированным ущербом. Это означает, что вы получаете штраф на основе сборов за обработку, которые были бы понесены в течение остальной части вашего контракта. Хорошей новостью является то, что индустрия постепенно улучшается, когда речь идет о защите бизнеса от ненужных сборов. На рынке есть ведущие провайдеры, которые отказываются от ETF для малых предприятий электронной коммерции.
Если вас особенно беспокоит плата за расторжение, вы даже можете найти компании, которые позволяют вам оплачивать транзакции ежемесячно.
Настройка вашего торгового счета
Подобно тому, как найти правильный процессор кредитных карт для вашего сайта или искать платежные решения, такие как PayPal, найти аккаунт очень просто. Напечатайте «Службы Merchant Account» в Google, и вы получите огромный выбор провайдеров на выбор.
Как только вы найдете компанию, которой, по вашему мнению, можете доверять, следующим шагом будет взаимодействие с отделом продаж провайдера. Иногда ваш поставщик услуг будет передавать свои услуги по обслуживанию клиентов независимой организации продаж. Это означает, что вы можете поговорить с кем-то, кто имеет дело с десятками разных компаний.
В Интернете много жалоб от продавцов, которые имели дело с сервисными командами, которые не понимали их проблемы и не могли предложить правильную поддержку. Некоторые независимые агенты могут даже лгать вам о важных деталях контракта, потому что они пытаются заработать более высокую комиссию.
В конечном счете, трудно полностью избежать взаимодействия с независимыми агентами. Вы часто можете защитить себя, внимательно читая свой контракт, прежде чем согласиться подписать что-либо. Не верьте, что агент дает вам полную информацию о том, за что вы платите. Если вы думаете о получении новой услуги, получите подробную информацию в письменном виде, чтобы вы могли дважды проверить их.
После того, как вы выбрали качественного поставщика, вам необходимо:
- Предоставьте основную информацию о бизнесе: Ответьте на любые вопросы, необходимые для вашего торгового счета. Возможно, вам придется пройти своего рода процесс андеррайтинга, в ходе которого вы предоставите свою налоговую информацию, контактные данные, название компании и т. д. Вам также понадобятся данные вашего банковского счета и маршрутизации. Убедитесь, что вы предоставили банковские реквизиты для вашего бизнес-счета.
- Подать на проверку кредита: Вам не всегда придется делать это, но поставщик торговых счетов очень часто проверяет вашу кредитную и бизнес-лицензию, прежде чем предоставить вам учетную запись. Торговый счет похож на кредитную линию, потому что вам нужно иметь дело с такими вещами, как возврат средств и возвратные платежи.
- Проверьте условия: Прежде чем что-либо подписывать, убедитесь, что вы знакомы с условиями, указанными в вашем торговом аккаунте. Прочитайте все «мелким шрифтом» и задавайте вопросы, если вы не уверены.
Советы по освоению вашего торгового счета
Поиск подходящего поставщика торгового счета часто является самой сложной частью регистрации для этого вида бизнес-услуг. Тем не менее, это помогает выработать стратегию получения максимальной отдачи от ваших инвестиций.
Подумайте о том, какие решения вам нужны от вашего провайдера. Многие из ведущих компаний предлагают функции помимо самого торгового счета. Например, вы можете получить доступ к специальному оборудованию для точек продаж у одного поставщика, которого вы не можете получить с другим. Вы также можете найти поставщиков, которые предоставляют вам доступ к более широкому кругу платежных шлюзов.
Потратьте время, чтобы найти лучшие предложения от поставщика, которому вы можете доверять. Это также может означать получение кавычек от ряда компаний, прежде чем вы решите один. Поскольку некоторые из комиссионных сборов для учетной записи продавца доступны только после того, как вы поговорили с провайдером, вы на самом деле не будете знать, сколько каждая компания собирается взимать с вас с первого взгляда.
Другие советы для рассмотрения включают в себя:
1. Подготовьте все необходимое для бизнес-профиля
Ваш поставщик торгового счета попросит вас предоставить бизнес-профиль, который описывает, чем занимается ваша компания и как вы зарабатываете деньги. Профиль будет включать много информации, которая должна помочь вашему поставщику торгового счета определить, какой вид услуг вам нужен.
Помните, что, когда вы выбираете свой торговый счет, вы рискуете и надеетесь, что вы получаете правильную сделку, но ваш поставщик услуг также рискует. Они получают доход от транзакций по вашей карте. Это означает, что некоторые поставщики аккаунтов могут отказаться работать с вами, если у вас нет нужной информации.
Подумать о:
- Как вы принимаете платежи: Если у вас есть конкретное местоположение, то вам может потребоваться проводить платежи в режиме офлайн через POS-терминал или систему кредитных карт. Вы можете принимать платежи через онлайн-сервисы и интернет-магазины.
- Сколько продаж вы обработаете: Очевидно, что вы не всегда можете предсказать с абсолютной точностью, сколько денег вы собираетесь заработать или сколько продаж вы получите. Однако, если вы были в бизнесе некоторое время, то вы должны знать свой средний объем. Иметь общее количество транзакций готовы поделиться.
- Какова ваша средняя цена билета: Другими словами, сколько обычно тратит у вас каждый клиент? Вы можете узнать это, разделив общий доход от продаж на общее количество продаж.
- На что похожа ваша сезонность бизнеса: Вы зарабатываете больше денег в определенное время года и меньше в другое? Если это так, вам нужно убедиться, что ваш поставщик услуг готов к этому, предоставив ему достаточно информации. Некоторые поставщики услуг даже предлагают скидки для компаний, которые испытывают сезонные простои.
2. Будьте осторожны, когда вы подаете заявку на свой аккаунт
Выбор учетной записи продавца - это не то же самое, что выбор разработчика веб-сайта или поставщика услуг электронной почты. Вы выбираете услуги своего торгового счета, и компания, которую вы выбираете, должна быть готова принять вас взамен.
Со всеми вашими бизнес-учетными данными вы должны быть готовы подать заявку на учетную запись, которая подходит именно вам. Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями, предоставленными каждой компанией. Последнее, что вы хотите, - это ошибка в вашем заявлении, которая помешает вам получить одобрение.
Убедитесь, что выбранные вами поставщики аккаунтов могут получить доступ к вашей кредитной истории. Кроме того, важно заранее знать, являетесь ли вы компанией высокого риска или нет. Некоторые отрасли более рискованны, чем другие, а это значит, что вам, возможно, придется платить более высокие сборы.
3. Nсогласовывать условия и цены
Многие владельцы бизнеса настолько стремятся начать принимать онлайн-платежи как можно быстрее, что забывают договориться с провайдером своего аккаунта.
Обсуждение ваших вариантов с торговым представителем может быть сложным процессом, но это отличный способ убедиться, что вы получаете правильный диапазон вариантов оплаты с наименьшей ценой. Помните, что, как и другим финансовым учреждениям, ваш поставщик услуг нуждается в вас больше, чем вам нужно.
Не бойтесь торговаться с выбранной вами компанией. Дайте им знать, что вы нашли множество других замечательных цитат в других местах. Если вы сможете договориться с выбранной вами компанией, то они смогут бесплатно предоставить вам дополнительные услуги, такие как инструменты соответствия PCI.
Настройка вашего торгового счета
Как только вы договорились о выгодной сделке для своего торгового счета, вы будете готовы начать продажи. Вам нужно будет интегрировать инструмент MSP с корзиной покупок через шлюз для онлайн-платежей. Каждая комбинация платежного шлюза и корзины отличается. Убедитесь, что вы работаете с группами поддержки, предлагаемыми вашим провайдером платежного шлюза и вашим MSP.
Если вы работаете в автономном магазине, вам необходимо настроить некоторые терминалы и POS-системы. Как правило, поставщики торговых услуг будут иметь технических специалистов, чтобы помочь вам в этом.
Настроив свои счета, убедитесь, что вы внимательно следите за всем, что происходит с вашими деньгами. Важно убедиться, что неожиданные платежи или проблемы не возникают из ниоткуда.
Торговые счета и PSP
Если вы обеспокоены тем, что создание учетной записи продавца является сложным процессом, есть другой способ. Поставщики платежных услуг немного отличаются от MSPS. С поставщиком платежных услуг вы получаете более модульное решение для управления платежами.
PayPal, Square, и Stripe — все это распространенные примеры поставщиков платежных услуг. Эти компании могут работать с вами, чтобы помочь с обработкой платежей как онлайн, так и офлайн. Вы даже можете обрабатывать свои платежи через телефон или iPad.
Поставщики платежных услуг объединяют множество пользователей в гораздо более крупный торговый счет. Когда вы регистрируетесь на сервис, вы не получаете настоящего торгового опыта. Индивидуального идентификационного номера нет, но вы значительно сокращаете свои расходы и уменьшаете ежемесячные платежи. Поскольку PSP обычно предлагают фиксированные цены, сборы за обработку также легче понять.
Поставщики платежных услуг предлагают более гибкие тарифы с оплатой по мере использования, что делает их идеальными для сезонного и малого бизнеса. Вам также не нужно беспокоиться о таких вещах, как долгосрочные контракты и огромные сборы за расторжение.
Хотя PSP имеют значительные преимущества по сравнению с торговыми счетами, стоит отметить, что есть некоторые недостатки. Например, учетные записи PSP иногда могут быть закрыты без предварительного уведомления по ряду причин. Одна транзакция с большими билетами может заблокировать ваш аккаунт.
PSP часто изо всех сил пытаются обеспечить лучшую поддержку клиентов тоже. По мере роста вашего бизнеса вам может потребоваться дополнительная поддержка со стороны поставщика услуг, чтобы вы могли надежно управлять платежами.
Готовы самостоятельно исследовать торговые счета?
На первый взгляд, торговые счета могут показаться ошеломляющими. Эти инструменты поставляются с множеством вещей, которые вам необходимо учитывать, от больших комиссий до контрактов. Однако, если вы собираетесь вести бизнес, которому необходимо постоянно принимать платежи по кредитным картам, учетная запись продавца может оказаться необходимой.
Лучшее, что вы можете сделать, чтобы убедиться, что вы получили правильную сделку, - это потратить время на тщательное сравнение ваших вариантов, прежде чем подписать пунктирную линию. Изучение отрасли и выяснение того, какую поддержку вы можете получить, помогут вам принять более уверенное решение. Вы можете решить, что для вас лучше иметь поставщика платежных услуг вместо торгового счета.
PSP дают вам больше гибкости, когда вы только начинаете, и могут быть хорошим способом начать принимать платежи, если вы небольшая компания. Какое решение для обработки платежей вы используете? Дайте нам знать в комментариях ниже!
