Jako właściciel firmy ważne jest, aby zrozumieć, jak naprawdę działają Twoje regularne transakcje. Znajomość podstaw przetwarzania płatności pomoże Ci uniknąć typowych problemów, gdy Twoi klienci napotkają problemy techniczne. Niestety, większość ludzi po prostu nie wie, z jakiego rodzaju technologii korzysta się w przypadku płatności kartami debetowymi i kredytowymi.
Dzisiaj przeprowadzimy Cię przez podstawowe szczegóły korzystania z procesora płatności, bramki płatności i podobnych narzędzi, abyś dokładnie wiedział, jak wszystko działa.
Co to jest procesor płatności?
Procesor płatności to firma odpowiedzialna za zarządzanie procesem transakcji kartą kredytową lub debetową. Działa jako swego rodzaju pośrednik między bankiem konsumenckim a sprzedawcą, umożliwiając wejścieformatchodzić tam i z powrotem.
Oto prosta definicja procesora płatności:
Firma upoważniona do przetwarzania transakcji kartami kredytowymi pomiędzy sprzedawcami i kupującymi. Podmiotem przetwarzającym płatności jest często strona trzecia i zostanie on wyznaczony przez sprzedawcę. Istnieją dwa typy procesorów płatności; przód i tył koniec.
A procesor front-end będzie miał połączenie z różnymi stowarzyszeniami kart i będzie świadczył usługi rozliczeniowe i autoryzacyjne dla akceptantów banków handlowych. Procesory zaplecza służą do akceptowania rozliczeń od procesorów frontonu i przesyłania pieniędzy z banku wydającego do banku handlowego, a proces ten trwa zaledwie kilka sekund.
Podmioty przetwarzające wykonują wiele funkcji, takich jak ocena, czy transakcje są ważne i zatwierdzone, czy też wykorzystują środki zapobiegające oszustwom, aby zapewnić, że transakcja zakupu została zainicjowana przez źródło, za które się podaje. Podmioty przetwarzające podlegają standardom i przepisom organizowanym przez stowarzyszenia obsługujące karty kredytowe. Standardy te obejmują zasady dotyczące oszustw, obciążenia zwrotnei kradzieży tożsamości.
Podstawy procesorów płatniczych
Komunikując się między dwoma placówkami bankowymi, procesor płatności może określić, czy na koncie jest wystarczająca ilość środków, aby transakcja mogła zostać zrealizowana. Dla firm akceptujących płatności kartami kredytowymi z grup takich jak Mastercard i Visa procesor płatności jest istotną częścią środowiska cyfrowego lub punktu sprzedaży.
Z podmiotem przetwarzającym płatności jako właścicielem firmy wiążą się różne opłaty, w tym opłaty za obciążenie zwrotne, opłaty transakcyjne, opłaty leasingowe, jeśli do akceptowania płatności używasz sprzętu sprzętowego i tak dalej. Jest to jednak wydatek niezbędny do zarabiania pieniędzy w Twojej firmie.
Należy pamiętać, że podmiot przetwarzający płatności nie jest terminem uniwersalnym i w niektórych przypadkach jest używany w połączeniu z innymi terminami, takimi jak agent rozliczeniowy. Należy jednak pamiętać, że procesor płatności to nie to samo, co bramka płatnicza lub konto sprzedawcy.
Procesory płatności a konta handlowców i bramki płatnicze
Procesory płatności są tylko jednym z elementów sieci kart dla firm akceptujących transakcje. Musisz także zrozumieć rolę bramek płatniczych i kont handlowych. Zacznijmy od zdefiniowania bramki płatniczej.
Bramka płatnicza to pośrednik pomiędzy systemami płatności stron trzecich, kontami handlowymi i wystawcami kart kredytowych lub debetowych. Oprogramowanie bramki płatniczej obsługuje techniczną stronę transferu posiadacza kartyformatjon. Jeśli nie masz bramki płatniczej, nie będziesz otrzymywać płatności od swoich klientów, nawet jeśli działają wszystkie inne potrzebne systemy.
Konta handlowe to specyficzny rodzaj kont bankowych – taki, który akceptuje płatności kartami debetowymi i kredytowymi jako pośrednik między klientem a rzeczywistym bankiem. Aby akceptować płatności od innych klientów będących posiadaczami kart w Twojej sieci, potrzebujesz konta sprzedawcy.
Chociaż konta handlowe, podmioty przetwarzające płatności i bramki płatnicze są zupełnie różne, warto zauważyć, że wszystkie są ze sobą ściśle powiązane. Jako właściciel firmy musisz mieć dostęp do wszystkich tych rzeczy, jeśli chcesz pomyślnie prowadzić swój sklep.
Bramka płatnicza będzie odpowiedzialna za obsługę procesu przelewu, a procesor płatności uwierzytelni Twoją transakcję i zapewni jej bezpieczeństwo. Konto handlowe to miejsce, w którym Twój bank rozliczy środki, zanim wpłyną one na konto firmowe.
Jak działa przetwarzanie płatności?
Nawet przy podstawowej wiedzy na temat technologii przetwarzania kart kredytowych zrozumienie działania systemu przy różnych metodach płatności może być trudne. Ekosystem płatności jest często dość zagmatwany, szczególnie dla właściciela małej firmy, który ma do czynienia ze wszystkim, od PayPal w przypadku płatności online po rozwiązania POS dla transakcji American Express w sklepach.
Jeśli nadal nie jesteś całkowicie pewien tego, o czym wspomnieliśmy do tej pory, nie martw się, oto krótki przewodnik krok po kroku, który pomoże Ci utrzymać się na właściwej drodze.
- Najpierw klient kończy proces płatności na Twojej stronie internetowej lub osobiście, podając swoją kartę kredytowąformatdo odpowiedniego terminala. Mogą używać różnych kart, od Discover po Visa, w zależności od systemu płatności.
- Następnie sprzedawca przekaże środki finansoweformatodebrane dane (w tym dane posiadacza karty) do bramki płatniczej.
- Po przetworzeniu szczegółów transakcji bramka płatnicza przekaże pieniądzeformatwraz z zewnętrznym dostawcą usług płatniczych, z którego korzysta sprzedawca.
- Następnie procesor płatności przekazuje transakcję doformatdo sieci kart za pośrednictwem Mastercard lub Visa.
- Sieć kart zostanie przeniesionaformatdo banku klienta, który sprawdza, czy posiada środki wystarczające do sfinalizowania transakcji.
- System przesyła odpowiedź do sieci kart, w której zaznacza, czy transakcja została odrzucona, czy zatwierdzona.
- Odpowiedź trafia do sieci kart, która poinformuje podmiot przetwarzający płatność, czy transakcja powinna nastąpić. Procesor przesuwa elementformatdo bramki płatniczej, informując wszystkich o wyniku.
- Środki są następnie deponowane przez bank klienta na rachunku handlowym, gdzie pozostają do momentu wpłaty na rachunek bankowy firmy.
Co z przetwarzaniem płatności online?
Dobra wiadomość dla współczesnych firm zajmujących się handlem elektronicznym jest taka, że przetwarzanie płatności online przebiega bardzo podobnie format do procesu stacjonarnego. Ważną rzeczą, o której musisz pamiętać, jest to, że przetwarzanie online wymaga konta pośrednika lub sprzedawcy. W zależności od koszyka i akceptowanych metod płatności mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty. Online:
- Twój klient dokonuje zakupu i wprowadza dane swojej karty
- Ty (sprzedawca) dokonujesz transakcji kartą kredytową
- Twoja bramka płatnicza wysyła wiadomośćformatbezpiecznej transakcji
- Proces transakcji, zatwierdzania i weryfikacji przechodzi przez procesor
- Konto bankowe Twojego klienta wysyła pieniądze do procesora
- Procesor wysyła bramie status zatwierdzony/odrzucony
- Po zatwierdzeniu sprzedawca otrzymuje płatność
Wiodące platformy e-commerce lubić Shopify i BigCommerce obsługuje wiele procesorów i bramek płatniczych. Jeśli jednak chcesz korzystać z tego samego procesora płatności, którego używałbyś w swoim sklepie stacjonarnym, może być konieczne skorzystanie z rozwiązania strony trzeciej. Twój procesor płatności może nie zawsze być obsługiwany bezpośrednio przez platformę e-commerce.
Koszty przetwarzania płatności
Chociaż procesory płatności są istotną częścią prowadzenia udanego biznesu, stanowią również wydatek dla Twojej firmy. Ceny zależą w dużej mierze od dostawcy, z którym współpracujesz, ale często okazuje się, że koszt również wzrasta w zależności od funkcji, jakich oczekujesz od swojego procesora płatności. Na przykład, jeśli chcesz więcej Płatności ACHlub szerszy zakres akceptowanych walut, wówczas będziesz musiał poszukać bardziej specjalistycznego rozwiązania.
Aby obsłużyć niektóre ważne połączenia pomiędzy kontami bankowymi zajmującymi się pozyskiwaniem klientów a innymi ważnymi narzędziami do przetwarzania płatności, podmiot przetwarzający płatności pobiera różne opłaty. Koszty te różnią się w zależności od potrzeb biznesowych i rodzaju wybranego procesora. Jeśli korzystasz z usług handlowych obok swojego operatora płatności, może być konieczne uiszczenie różnych stawek wymiany i kosztów instytucji finansowych. Typowe opłaty obejmują:
- Opłaty ryczałtowe: Jest to miesięczny koszt korzystania z procesora płatności w celu przetwarzania płatnościformatjonowy.
- Opłaty transakcyjne: Są one tworzone dla poszczególnych transakcji. Zazwyczaj opierają się one na koszcie marży firmy obsługującej płatności, opłacie za ocenę i opłacie Interchange. Dzięki tym elementom wszystkie właściwe osoby na drodze transakcyjnej otrzymają część wymaganych opłat.
- Dodatkowe opłaty: Są to dodatkowe opłaty dodatkowe, które mogą wystąpić w przypadku podmiotów przetwarzających płatności, takich jak Stripe i PayPal, na przykład gdy sprawdzenie danych karty wykaże, że na koncie karty nie znajdują się odpowiednie środki.
W zależności od wybranego procesora płatności może się okazać, że usługodawca oferuje różne modele cenowe do sprawdzenia. Modele warstwowe są zazwyczaj najdroższe i warto zauważyć, że kwota, jaką płacisz za akceptowanie płatności kartami kredytowymi i debetowymi, może nie być całkowicie przejrzysta.
Bardziej przejrzystą opcją byłoby skorzystanie z systemu cen wymiany plus, który pokazuje stałą miesięczną kwotę, jaką płacisz za każdą transakcję. Pamiętaj, że gdy już to zrobisz, musisz wziąć pod uwagę coś więcej niż tylko budżet wybór idealnego procesora płatności.
Na co zwrócić uwagę w procesorze płatności
Niezależnie od tego, czy denerwują Cię opłaty manipulacyjne i złożoność procesorów płatności, czy nie, nadal potrzebujesz jednej z tych firm, jeśli chcesz prowadzić odnoszący sukcesy biznes. Zewnętrzny procesor płatności jest niezbędnym narzędziem do akceptowania płatności kartami kredytowymi i debetowymi w Internecie. Dokonując właściwego wyboru, należy jednak wziąć pod uwagę coś więcej niż tylko koszt. Nie zapomnij:
- Obsługa klienta: Jeśli coś pójdzie nie tak z systemem przetwarzania płatności, musisz się zalogowaćformatod swojego operatora tak szybko, jak to możliwe. Twój podmiot przetwarzający płatności powinien być gotowy, aby odebrać Twój telefon i rozwiązać z Tobą trudne problemy związane z transakcją.
- zgodność: Jeśli używasz już różnych innych rodzajów oprogramowania do prowadzenia swojej firmy, chcesz, aby Twoje rozwiązanie do przetwarzania płatności dobrze współpracowało z tą technologią. Dotyczy to wszelkich systemów ERP, a także kas przetwarzających płatności.
- Zgodność i bezpieczeństwo PCI: Masz do czynienia z danymi klientów w swoim sklepie, co oznacza, że od Ciebie zależy, czy plik informatjon pozostaje chroniony i bezpieczny. Zgodność ze standardem PCI to coś, czego każdy kraj wymaga od swoich sprzedawców detalicznych. Upewnij się, że Twój procesor jest w pełni zgodny i bezpieczny.
- Ochrona przed oszustwami: Kolejnym aspektem bezpieczeństwa jest ochrona siebie i klientów przed oszustwami. Niektóre podmioty przetwarzające płatności mają wbudowane w standardzie narzędzia pomagające zwalczać oszustwa.
- Elastyczność: Twój procesor płatności powinien być w stanie szybko obsłużyć szereg typów płatności, nawet jeśli realizujesz wiele płatności jedno po drugim. Zanim zaczniesz, upewnij się, że firma ma dobrą reputację w recenzjach online.
Chociaż mogłoby się wydawać, że możesz uniknąć opłat za procesor płatności i bramkę płatniczą, jeśli skorzystasz z bramki płatniczej, nie ma w pełni niezawodnego sposobu akceptowania płatności online od innych osób poza prośbą o przelew bankowy lub przelew bankowy. Twoi klienci potrzebują niezawodnego i prostego sposobu płacenia za to, czego chcą, a procesor płatności to zapewnia.
Jak każda inna inwestycja w Twojej firmie, kluczem do pomyślnego wyboru odpowiedniego procesora płatności dla małych firm lub startups, przeprowadza twoje badania. Weź pod uwagę opcje płatności, używany system punktów sprzedaży i wszelkie inne technologie, które mogą mieć wpływ na to, który procesor płatności będzie dla Ciebie odpowiedni.
