As eienaar van 'n onderneming is dit belangrik om te verstaan hoe u gewone transaksies regtig werk. As u die basiese beginsels van betalingsverwerking ken, kan u algemene probleme vermy as u kliënte tegniese probleme ondervind. Ongelukkig weet die meeste mense eenvoudig nie watter soort tegnologie dit betref as dit by debietkaart- en kredietkaartbetalings kom nie.
Vandag gaan ons u deur die basiese besonderhede van die gebruik van 'n betalingsverwerker, betalingsgateway en soortgelyke instrumente lei, sodat u presies weet hoe alles werk.
Wat is 'n betalingsverwerker?
'n Betalingsverwerker is die maatskappy wat verantwoordelik is vir die bestuur van die kredietkaart- of debietkaarttransaksieproses. Dit dien as 'n soort middelman tussen die verbruikersbank en die handelaar, wat inligting laat heen en weer beweeg.
Hier is 'n eenvoudige definisie van die betalingsverwerker:
'N Maatskappy wat gemagtig is om kredietkaarttransaksies tussen verkopers en kopers te verwerk. Die betalingsverwerker is dikwels die derde party en sal deur die handelaar aangestel word. Daar is twee soorte betalingsverwerker; voorkant en agterkant einde.
A front-end verwerker sal 'n verbinding hê met verskillende kaartverenigings en sal vereffeningsdienste en magtiging aan die handelaarsbanke lewer. Die agterste verwerkers word gebruik om die skikkings van die voorste verwerkers te aanvaar, en om geld van die bank wat uitreik na die handelsbank te verskuif. Hierdie proses is binne 'n paar sekondes voltooi.
Hierdie verwerkers verrig baie funksies, soos om te evalueer of transaksies geldig en goedgekeur is, deur middel van bedrog teen bedrog om te verseker dat 'n aankooptransaksie begin word deur die bron wat hy beweer. Verwerkers word gehou volgens standaarde en regulasies wat deur kredietkaartverenigings georganiseer word. Hierdie standaarde bevat reëls rakende bedrog, terugstort, en identiteitsdiefstal.
Die basiese beginsels van betalingsverwerkers
Deur tussen twee bankfasiliteite te kommunikeer, kan 'n betalingsverwerker bepaal of daar genoeg krediet in 'n rekening is vir 'n transaksie. Vir ondernemings wat kredietkaartbetalings van groepe soos Mastercard en Visa aanvaar, is 'n betalingsverwerker 'n belangrike deel van die digitale omgewing of verkooppunt.
Daar is verskillende fooie verbonde aan u betalingsverwerker as 'n besigheidseienaar, insluitend terugbetalingsfooie, transaksiefooie, huurkoste as u hardeware-toerusting gebruik om betalings te aanvaar, ensovoorts. Dit is egter 'n noodsaaklike uitgawe om geld met u besigheid te verdien.
Onthou dat die betalingsverwerker nie 'n algemene term is nie, en in sommige gevalle ook met ander terme soos verkryger. Dit is egter belangrik om daarop te let dat 'n betalingsverwerker nie dieselfde is as 'n betalingsgateway of 'n handelsrekening nie.
Betalingsverwerkers teenoor handelsrekeninge en betalingspaaie
Betalingsverwerkers is slegs een komponent in die kaartnetwerk vir ondernemings wat transaksies aanvaar. U moet ook die rol van betalingspoortjies en handelsrekeninge verstaan. Kom ons begin deur 'n betalingsgateway te definieer.
'n Betalingspoort is die middelman tussen derdeparty-betalingstelsels, handelaarrekeninge en die kredietkaart- of debietkaartmaatskappye. Die sagteware vir 'n betaalpoort hanteer die tegniese kant van die oordrag van kaarthouerinligting. As jy nie 'n betaalpoort het nie, sal jy nie betalings van jou kliënte ontvang nie, selfs al is al die ander stelsels wat jy nodig het in plek.
Handelsrekeninge is 'n spesifieke soort bankrekening - een wat debiet- en kredietkaartbetalings as middelman tussen u kliënt en u werklike bank aanvaar. U het 'n handelsrekening nodig om betalings van ander kaarthouerklante in u netwerk te aanvaar.
Alhoewel handelaarsrekeninge, betalingsverwerkers en betalingshekies heel anders is, is dit opmerklik dat hulle almal ingewikkeld verbind is. As besigheidseienaar moet u toegang hê tot al hierdie dinge as u u winkel suksesvol wil bestuur.
Die betalingspoort is verantwoordelik vir die hantering van die oordragproses, terwyl die betalingsverwerker u transaksie verifieer en veilig hou. Die handelsrekening is waar u bank die fondse sal vereffen voordat dit in die besigheidsrekening inbetaal word.
Hoe werk betalingsverwerking?
Selfs met 'n basiese kennis van kredietkaartverwerkingstegnologie, kan dit moeilik wees om te verstaan hoe die stelsel met verskillende betaalmetodes werk. Die betalings-ekosisteem is baie verwarrend, veral vir 'n kleinsake-eienaar wat alles van PayPal vir aanlynbetalings hanteer, tot POS-oplossings vir American Express-transaksies.
As u nog nie heeltemal seker is van die dinge wat ons tot dusver genoem het nie, moenie bekommerd wees nie. Hier is 'n vinnige stap-vir-stap gids om u op die regte spoor te hou.
- Eerstens voltooi die kliënt jou betaalproses op jou webwerf, of voer persoonlik hul kredietkaartinligting in by die toepaslike terminaal. Hulle kan 'n verskeidenheid verskillende kaarte gebruik, van ontdek tot visum, afhangende van jou betalingstelsel.
- Die handelaar sal dan die finansiële inligting wat ontvang is (insluitend kaarthouerbesonderhede) na die betaalpoort oordra.
- Nadat die transaksiebesonderhede verwerk is, sal die betalingspoort die inligting deurgee aan die derdeparty-betalingsverskaffer wat die handelaar gebruik.
- Die betalingsverwerker dra dan transaksie-inligting oor na die kaartnetwerk via Mastercard of Visa.
- Die kaartnetwerk sal inligting na die bank van die kliënt oordra, wat kyk of daar genoeg fondse is om die transaksie te voltooi.
- Die stelsel lewer 'n reaksie op die kaartnetwerk wat aandui of die transaksie afgekeur of goedgekeur is.
- Die antwoord gaan deur na die kaartnetwerk, wat die betalingsverwerker sal inlig of die transaksie moet plaasvind. Die verwerker skuif die inligting deur na die betaalpoort en stel almal in kennis van die uitkoms.
- Fondse word dan deur die bank van die klant in die handelaarsrekening gestort, waar dit bly totdat dit in die bankrekening van die maatskappy betaal word.
Wat van aanlyn betalingsverwerking?
Die goeie nuus vir vandag se e-handelondernemings is dat betalingsverwerking aanlyn 'n baie soortgelyke formaat volg as die baksteen-en-mortier-proses. Die belangrike ding wat u hier moet onthou, is dat aanlynverwerking 'n aggregator- of handelaarrekening vereis. Daar kan 'n paar ekstra fooie wees om te betaal, afhangende van jou inkopiemandjie en watter betaalmetodes jy aanvaar. Aanlyn:
- U kliënt doen 'n aankoop en voer sy kaartbesonderhede in
- U (die handelaar) dien 'n kredietkaarttransaksie in
- Jou betaalpoort stuur die inligting van die veilige transaksie
- Die transaksie-, goedkeurings- en verifikasieproses gaan deur die verwerker
- Die bankrekening van u kliënt stuur die geld na die verwerker
- Die verwerker stuur die poort 'n goedgekeurde / geweierde status
- Na goedkeuring ontvang die handelaar 'n betaling
Toonaangewende e-handelsplatforms soos Shopify en BigCommerce ondersteun 'n aantal betalingsverwerkers en -poortjies. As u dieselfde betalingsverwerker wil gebruik as wat u met u baksteenmortelwinkel sou gebruik, moet u dalk 'n derdeparty-oplossing gebruik. U betalingsverwerker word moontlik nie altyd direk deur 'n e-handelsplatform ondersteun nie.
Betalingsverwerkingskoste
Alhoewel betalingsverwerkers 'n noodsaaklike deel van die bestuur van 'n suksesvolle onderneming is, is dit ook 'n uitgawe vir u onderneming. Pryse hang grootliks af van die verskaffer waarmee u werk, maar u sal dikwels sien dat die koste ook styg, afhangende van die funksies wat u van u betalingsverwerker wil hê. As u byvoorbeeld meer wil hê ACH-betalings, of 'n wyer verskeidenheid geldeenhede wat aanvaar moet word, moet u na 'n meer spesialisoplossing soek.
Om van die belangrike verbindings tussen die verkryging van bankrekeninge en ander belangrike instrumente vir die verwerking van betalings te hanteer, hef 'n betalingsverwerker 'n verskeidenheid fooie. Hierdie koste verskil na gelang van u besigheidsbehoeftes en die soort verwerker wat u kies. U moet dalk ook verskillende wisselkoerse en finansiële instellingskoste betaal as u toegang het tot handelaarsdienste langs u betalingsverwerker. Algemene fooie sluit in:
- Vaste fooie: Dit is die maandelikse koste om 'n betalingsverwerker te gebruik om betalingsinligting te verwerk.
- Transaksiefooie: Hierdie is gebaseer op 'n transaksie. Dit is gewoonlik gebaseer op die opslagkoste van die betaalverwerkingsonderneming, die aanslagfooi en die wisselkoers. Hierdie komponente verseker dat al die regte mense tydens die transaksie 'n gedeelte van die vereiste fooie kry.
- Bykomende fooie: Dit is bykomende toevallige fooie wat met betalingsverwerkers soos Stripe en PayPal kan gebeur, soos wanneer 'n kaartdatakontrole aan die lig bring dat 'n kaartrekening nie die regte fondse het nie.
Afhangend van die betalingsverwerker wat u kies, kan u vind dat u diensverskaffer 'n verskeidenheid prysmodelle bied om te ondersoek. Gelaagde modelle is gewoonlik die duurste, en dit is opmerklik dat die bedrag wat u betaal om krediet- en debietkaartbetalings te aanvaar, miskien nie heeltemal deursigtig is nie.
Die meer deursigtige opsie is om die wisselkoers plus prysstelsel te gebruik, wat u 'n vaste maandelikse bedrag toon wat u per transaksie betaal. Hou in gedagte dat u meer moet oorweeg as om alleen te begroot die keuse van die ideale betalingsverwerker.
Waarna moet u oplet in 'n betalingsverwerker
Of u nou die verwerkingsfooie en die ingewikkeldheid van betalingsverwerkers irriterend vind of nie, u het steeds een van hierdie ondernemings nodig as u 'n suksesvolle onderneming wil bedryf. 'N Derde-party-betalingsverwerker is 'n noodsaaklike instrument om krediet- en debietkaartbetalings aanlyn te aanvaar. Daar is egter meer om aan te dink as net die koste om die regte keuse te maak. Moenie vergeet nie:
- Klantediens: As enigiets verkeerd loop met 'n betalingsverwerkingstelsel, dan moet jy so vinnig as moontlik inligting van jou verskaffer kry. Jou betalingsverwerker behoort gereed te wees om jou oproep te beantwoord en moeilike transaksiekwessies met jou te sorteer.
- verenigbaarheid: As u reeds verskillende vorme van sagteware gebruik om u besigheid te bestuur, wil u hê dat u betalingsverwerkingsoplossing goed met die tegnologie moet werk. Dit sluit alle ERP-stelsels in, sowel as betalingsverwerkingskassies.
- PCI nakoming en sekuriteit: Jy het te doen met klantbesonderhede op jou winkel, wat beteken dit is aan jou om te verseker dat die inligting beskerm en veilig bly. PCI-nakoming is iets wat elke land van sy kleinhandelaars eis. Maak seker dat jou verwerker ten volle voldoen en veilig is.
- Bedrogbeskerming: 'N Ander aspek van sekuriteit is om jouself en klante teen bedrog te beskerm. Sommige betaalverwerkers het standaard gereedskap om te help om ingeboude bedrog te beveg.
- Buigsaamheid: U betalingsverwerker moet vinnig 'n reeks betalingstipes kan hanteer, selfs al neem u baie betalings vinnig agtereenvolgens. Maak seker dat u 'n goeie aanlyn-reputasie het voordat u begin.
Alhoewel u sou dink dat u betalingsverwerker- en gatewaygeld kan vermy as u sonder 'n betalingsgateway is, is daar geen heeltemal betroubare manier om betalings aanlyn van ander te aanvaar nie, behalwe om 'n bank- of bankoverschrijving te vra. U klante benodig 'n betroubare en eenvoudige manier om te betaal vir die dinge wat hulle wil hê, en 'n betalingsverwerker voorsien dit.
Soos enige ander belegging in jou besigheid, die sleutel tot die suksesvolle keuse van die regte betaling verwerker vir klein besighede of startups, doen jou navorsing. Oorweeg jou betaalopsies, die verkooppuntstelsel wat jy gebruik, en enige ander tegnologie wat kan beïnvloed watter betalingsverwerker reg is vir jou.
