Jako vlastník firmy je důležité pochopit, jak vaše běžné transakce skutečně fungují. Znalost základů zpracování plateb vám pomůže vyhnout se běžným problémům, když se vaši klienti dostanou do technických potíží. Bohužel většina lidí jednoduše neví, o jaký druh technologie jde, pokud jde o platby debetními a kreditními kartami.
Dnes vás provedeme základními detaily používání platebního procesoru, platební brány a podobných nástrojů, abyste přesně věděli, jak vše funguje.
Co je to zpracovatel plateb?
Zpracovatel plateb je společnost odpovědná za řízení procesu transakce kreditní nebo debetní kartou. Funguje jako jakýsi prostředník mezi spotřebitelskou bankou a obchodníkem a umožňuje předávání informací tam a zpět.
Zde je jednoduchá definice zpracovatele plateb:
Společnost, která má oprávnění ke zpracování transakcí kreditními kartami mezi prodávajícími a kupujícími. Zpracovatelem plateb je často třetí strana a bude jmenován obchodníkem. Existují dva typy zpracovatelů plateb; přední a zadní část end.
A front-end procesor bude mít spojení s různými asociacemi karet a bude poskytovat zúčtovací služby a autorizaci obchodníkům obchodních bank. Zadní procesory se používají k přijímání úhrad od předních procesorů ak přesunu peněz z vydávající banky do obchodní banky, přičemž tento proces je dokončen během několika sekund.
Tyto procesory provádějí mnoho funkcí, jako je vyhodnocování, zda jsou transakce platné a schválené, pomocí opatření proti podvodům, aby bylo zajištěno, že nákupní transakce je zahájena zdrojem, za nějž se vydává. Zpracovatelé se řídí standardy a předpisy organizovanými asociacemi kreditních karet. Tyto normy zahrnují pravidla týkající se podvodů, zpětné zúčtovánía krádeží identity.
Základy zpracování plateb
Prostřednictvím komunikace mezi dvěma bankovními zařízeními může zpracovatel plateb určit, zda je na účtu dostatek kreditu pro uskutečnění transakce. Pro podniky přijímající platby kreditními kartami od skupin jako Mastercard a Visa je platební procesor nezbytnou součástí digitálního prostředí nebo prodejního místa.
S vaším zpracovatelem plateb jako vlastníkem firmy jsou spojeny různé poplatky, včetně poplatků za zpětné zúčtování, transakčních poplatků, poplatků za pronájem, pokud pro přijímání plateb používáte hardwarové vybavení a tak dále. Jedná se však o nezbytný náklad pro vydělávání peněz vaším podnikáním.
Mějte na paměti, že zpracovatel plateb není univerzální termín a v některých případech se používá s jinými termíny, jako je nabyvatel. Je však důležité si uvědomit, že zpracovatel plateb není totéž co platební brána nebo účet obchodníka.
Zpracovatelé plateb vs obchodní účty a platební brány
Zpracovatelé plateb jsou pouze jednou součástí sítě karet pro společnosti přijímající transakce. Budete také muset pochopit roli platebních bran a obchodních účtů. Začněme definováním platební brány.
Platební brána je prostředníkem mezi platebními systémy třetích stran, účty obchodníků a společnostmi vydávajícími kreditní nebo debetní karty. Technickou stránku přenosu informací o držiteli karty řeší software pro platební bránu. Pokud nemáte platební bránu, nebudete přijímat platby od svých zákazníků, i když budou všechny ostatní systémy, které potřebujete, na svém místě.
Obchodní účty jsou specifickým druhem bankovních účtů – takový, který přijímá platby debetními a kreditními kartami jako prostředník mezi vaším zákazníkem a vaší skutečnou bankou. Abyste mohli přijímat platby od ostatních zákazníků, kteří jsou držiteli karet ve vaší síti, budete potřebovat účet obchodníka.
I když jsou účty obchodníků, zpracovatelé plateb a platební brány zcela odlišné, stojí za zmínku, že jsou všechny složitě propojeny. Jako majitel firmy budete potřebovat přístup ke všem těmto věcem, pokud chcete úspěšně provozovat svůj obchod.
Platební brána bude zodpovědná za zpracování procesu převodu, zatímco zpracovatel plateb ověří vaši transakci a uchová ji v bezpečí. Obchodní účet je místo, kde vaše banka vypořádá finanční prostředky předtím, než zaplatí na obchodní účet.
Jak funguje zpracování plateb?
I se základními znalostmi o technologii zpracování kreditních karet může být obtížné pochopit, jak systém funguje s různými platebními metodami. Ekosystém plateb je často docela matoucí, zejména pro vlastníka malé firmy, který se zabývá vším od PayPalu pro online platby až po POS řešení pro transakce American Express v obchodě.
Pokud si stále nejste úplně jisti věcmi, které jsme dosud zmínili, nebojte se, zde je rychlý průvodce krok za krokem, který vás udrží na správné cestě.
- Nejprve zákazník dokončí proces platby na vašem webu nebo osobně a zadá informace o své kreditní kartě do příslušného terminálu. Mohou používat různé karty, od Discover až po víza, v závislosti na vašem platebním systému.
- Obchodník poté převede obdržené finanční informace (včetně údajů o držiteli karty) na platební bránu.
- Po zpracování podrobností transakce předá platební brána tyto informace poskytovateli plateb třetí strany, kterého obchodník používá.
- Platební procesor poté přenese informace o transakci do sítě karet prostřednictvím Mastercard nebo Visa.
- Síť karet přenese informace do banky zákazníka, která zkontroluje, zda je dostatek prostředků k dokončení transakce.
- Systém odešle do sítě karet odpověď, která zvýrazní, zda byla transakce odmítnuta nebo schválena.
- Odpověď projde do sítě karet, která bude informovat zpracovatele plateb, zda má transakce proběhnout. Procesor předá informace platební bráně a informuje každého o výsledku.
- Prostředky jsou pak bankou zákazníka uloženy na účet obchodníka, kde zůstanou, dokud nebudou zaplaceny na bankovní účet společnosti.
A co zpracování online plateb?
Dobrou zprávou pro dnešní společnosti zabývající se elektronickým obchodováním je, že online zpracování plateb má velmi podobný formát jako kamenný proces. Důležitá věc, kterou si zde musíte zapamatovat, je, že zpracování online vyžaduje účet agregátora nebo obchodníka. V závislosti na nákupním košíku a způsobech platby, které přijímáte, mohou být účtovány některé další poplatky. online:
- Váš zákazník provede nákup a zadá údaje o své kartě
- Vy (obchodník) odešlete transakci kreditní kartou
- Vaše platební brána odesílá informace o zabezpečené transakci
- Proces transakce, schválení a ověření prochází zpracovatelem
- Bankovní účet vašeho zákazníka posílá peníze zpracovateli
- Procesor odešle bráně stav schváleno/zamítnuto
- Po schválení obdrží obchodník platbu
Přední platformy elektronického obchodu jako Shopify a BigCommerce podporovat řadu platebních procesorů a bran. Pokud však chcete používat stejný platební procesor, jaký byste použili ve svém kamenném obchodě, možná se budete muset uchýlit k řešení třetí strany. Váš platební procesor nemusí být vždy podporován přímo platformou elektronického obchodu.
Náklady na zpracování plateb
Přestože jsou zpracovatelé plateb nezbytnou součástí úspěšného podnikání, jsou pro vaši společnost také nákladem. Cena závisí do značné míry na tom, se kterým poskytovatelem spolupracujete, ale často zjistíte, že náklady také rostou v závislosti na funkcích, které od svého zpracovatele plateb požadujete. Například, pokud chcete více Platby ACH, nebo širší rozsah měn, které mají být přijímány, pak budete muset hledat specializovanější řešení.
Pro zpracování některých důležitých spojení mezi získáváním bankovních účtů a dalšími důležitými nástroji pro zpracování plateb si zpracovatel plateb účtuje různé poplatky. Tyto náklady se liší v závislosti na vašich obchodních potřebách a druhu procesoru, který si vyberete. Možná budete také muset platit různé směnné kurzy a náklady finanční instituce, pokud přistupujete ke službám obchodníka spolu se svým zpracovatelem plateb. Mezi běžné poplatky patří:
- Paušální poplatky: Jedná se o měsíční náklady na použití platebního procesoru ke zpracování platebních údajů.
- transakční poplatky: Jsou vytvořeny na základě jednotlivých transakcí. Obvykle jsou založeny na přirážce společnosti zpracovávající platby, poplatku za posouzení a mezibankovním poplatku. Tyto komponenty zajišťují, že všichni správní lidé na transakční cestě dostanou část požadovaných poplatků.
- Další poplatky: Jedná se o dodatečné vedlejší poplatky, ke kterým může dojít u zpracovatelů plateb, jako je Stripe a PayPal, například když kontrola údajů o kartě odhalí, že na kartovém účtu nejsou správné prostředky.
V závislosti na zvoleném zpracovateli plateb můžete zjistit, že váš poskytovatel služeb nabízí k prozkoumání různé cenové modely. Víceúrovňové modely jsou obvykle nejdražší a stojí za zmínku, že částka, kterou zaplatíte za přijímání plateb kreditními a debetními kartami, nemusí být zcela transparentní.
Transparentnější možností by bylo použití cenového systému interchange plus, který vám ukazuje pevnou měsíční částku, kterou platíte za každou transakci. Mějte na paměti, že je třeba zvážit více než jen rozpočet výběr ideálního zpracovatele plateb.
Co hledat u zpracovatele plateb
Ať už vás poplatky za zpracování a složitost zpracovatelů plateb obtěžují nebo ne, stále potřebujete jednu z těchto společností, chcete-li vést úspěšnou firmu. Procesor plateb třetí strany je základním nástrojem pro přijímání plateb kreditními a debetními kartami online. Při správném výběru je však třeba myslet na více než jen na cenu. Nezapomeňte:
- Zákaznický servis: Pokud se něco pokazí v systému zpracování plateb, musíte co nejrychleji získat informace od svého poskytovatele. Váš zpracovatel plateb by měl být připraven odpovědět na váš hovor a vyřešit s vámi složité transakční problémy.
- Kompatibilita: Pokud již ke svému podnikání používáte různé jiné formy softwaru, budete chtít, aby vaše řešení pro zpracování plateb s touto technologií dobře fungovalo. To zahrnuje všechny ERP systémy, stejně jako pokladny zpracování plateb.
- Shoda a zabezpečení PCI: Ve svém obchodě se zabýváte podrobnostmi o zákaznících, což znamená, že je na vás, abyste zajistili, že informace zůstanou chráněny a v bezpečí. Shoda s PCI je něco, co každá země vyžaduje od svých prodejců. Ujistěte se, že váš procesor je plně kompatibilní a bezpečný.
- Ochrana proti podvodům: Dalším aspektem zabezpečení je ochrana vás a zákazníků před podvody. Někteří zpracovatelé plateb mají nástroje, které pomáhají v boji proti podvodům, standardně zabudované.
- Flexibilita: Váš zpracovatel plateb by měl být schopen rychle zpracovat řadu typů plateb, i když přijímáte mnoho plateb rychle za sebou. Než začnete, ujistěte se, že má společnost dobrou pověst online recenzí.
I když si možná myslíte, že se můžete vyhnout poplatkům za zpracování plateb a brány, pokud se obejdete bez platební brány, neexistuje žádný zcela spolehlivý způsob, jak přijímat platby online od ostatních, kromě žádosti o bankovní nebo bankovní převod. Vaši zákazníci potřebují spolehlivý a jednoduchý způsob, jak platit za věci, které chtějí, a zpracovatel plateb to poskytuje.
Jako každá jiná investice do vašeho podnikání je klíčem k úspěšnému výběru správného platebního procesoru pro malé firmy resp startups, provádí váš výzkum. Zvažte své platební možnosti, systém prodejního místa, který používáte, a jakoukoli další technologii, která může ovlivnit, který zpracovatel plateb je pro vás ten pravý.
