Vállalkozás tulajdonosaként fontos megérteni, hogyan működnek a rendszeres tranzakciói. A fizetésfeldolgozás alapjainak ismerete segít elkerülni a gyakori problémákat, amikor ügyfelei technikai nehézségekbe ütköznek. Sajnos a legtöbb ember egyszerűen nem tudja, milyen technológiáról van szó, amikor a betéti kártyás és hitelkártyás fizetésről van szó.
Ma végigvezetjük a fizetésfeldolgozó, a fizetési átjáró és hasonló eszközök használatának alapvető részletein, hogy pontosan tudja, hogyan működik minden.
Mi az a fizetésfeldolgozó?
A fizetésfeldolgozó a hitelkártya vagy betéti kártya tranzakciós folyamatának kezeléséért felelős vállalat. Egyfajta közvetítőként működik a fogyasztói bank és a kereskedő között, lehetővé téve az információk oda-vissza áramlását.
Íme a fizetésfeldolgozó egyszerű meghatározása:
Olyan vállalat, amely jogosult az eladók és a vevők közötti hitelkártya-tranzakciók feldolgozására. A fizetésfeldolgozó gyakran harmadik fél, akit a kereskedő jelöl ki. Kétféle fizetésfeldolgozó létezik; eleje és háta végén.
A A front-end processzor különféle kártyatársaságokkal lesz kapcsolatban, és elszámolási szolgáltatásokat és jogosultságot fog nyújtani a kereskedő bankok kereskedőinek. A hátsó processzorok a front-end processzorok elszámolásainak elfogadására, valamint a pénzek átutalására a kibocsátó banktól a kereskedő bankhoz szolgálnak, ez a folyamat néhány másodperc alatt befejeződik.
Ezek a feldolgozók számos funkciót látnak el, például értékelik, hogy a tranzakciók érvényesek és jóváhagytak-e, és csalás elleni intézkedéseket alkalmaznak annak biztosítására, hogy a vásárlási tranzakciót az állítólagos forrás kezdeményezze. A feldolgozók betartják a hitelkártya-szövetségek által szervezett szabványokat és előírásokat. Ezek a szabványok csalásra vonatkozó szabályokat tartalmaznak, visszaterhelésekés személyazonosság-lopás.
A fizetésfeldolgozók alapjai
A két banki eszköz közötti kommunikáció révén a fizetésfeldolgozó meg tudja állapítani, hogy van-e elegendő hitel a számlán a tranzakció lebonyolításához. A Mastercard és a Visa bankkártyás fizetését elfogadó vállalkozások számára a fizetésfeldolgozó a digitális környezet vagy az értékesítési pont elengedhetetlen része.
Különféle díjak vonatkoznak az Ön fizetésfeldolgozójára, mint cégtulajdonosra, ideértve a visszaterhelési díjakat, a tranzakciós díjakat, a lízingdíjakat, ha hardvereszközt használ a fizetések elfogadásához, stb. Ez azonban szükséges kiadás ahhoz, hogy pénzt keressen vállalkozásával.
Ne feledje, hogy a fizetésfeldolgozó nem univerzális kifejezés, és bizonyos esetekben más kifejezésekkel, például az elfogadó kifejezéssel is használatos. Fontos azonban megjegyezni, hogy a fizetésfeldolgozó nem azonos a fizetési átjáróval vagy a kereskedői számlával.
Fizetésfeldolgozók kontra kereskedői számlák és fizetési átjárók
A fizetésfeldolgozók a tranzakciókat elfogadó cégek kártyahálózatának csak egy részét képezik. Meg kell értenie a fizetési átjárók és a kereskedői számlák szerepét is. Kezdjük a fizetési átjáró meghatározásával.
A fizetési átjáró a közvetítő a harmadik fél fizetési rendszerei, a kereskedői számlák és a hitelkártya- vagy betétikártya-társaságok között. A fizetési átjáró szoftvere kezeli a kártyabirtokos adatok átvitelének technikai oldalát. Ha nem rendelkezik fizetési átjáróval, akkor nem kap kifizetéseket ügyfeleitől, még akkor sem, ha az összes többi rendszer, amire szüksége van.
A kereskedői számlák a bankszámlák egy speciális fajtája – amely közvetítőként fogad el betéti és hitelkártyás fizetéseket az ügyfele és a tényleges bankja között. Kereskedelmi fiókra van szüksége ahhoz, hogy elfogadhassa a hálózatában lévő többi kártyabirtokos ügyfelei befizetéseit.
Míg a kereskedői számlák, a fizetésfeldolgozók és a fizetési átjárók meglehetősen eltérőek, érdemes megjegyezni, hogy mindegyik szorosan összefügg. Vállalkozástulajdonosként hozzá kell férnie ezekhez a dolgokhoz, ha sikeresen szeretné működtetni üzletét.
A fizetési átjáró lesz felelős az átutalási folyamat lebonyolításáért, míg a fizetésfeldolgozó hitelesíti a tranzakciót és gondoskodik annak biztonságáról. A kereskedői számla az a hely, ahol a bank kiegyenlíti az összeget, mielőtt befizetné az üzleti számlára.
Hogyan működik a fizetés feldolgozása?
Még a hitelkártya-feldolgozási technológia alapismeretei mellett is nehéz lehet megérteni, hogyan működik a rendszer különböző fizetési módokkal. A fizetési ökoszisztéma gyakran meglehetősen zavaros, különösen a kisvállalkozások tulajdonosai számára, akik mindennel foglalkoznak, kezdve a PayPal-tól az online fizetésekhez, a POS-megoldásokig a bolti American Express tranzakciókhoz.
Ha még mindig nem vagy teljesen biztos az eddig említett dolgokban, ne aggódj, íme egy gyors, lépésről lépésre szóló útmutató, amely segít a helyes útmutatásban.
- Először az ügyfél az Ön webhelyén vagy személyesen hajtja végre a fizetési folyamatot, és beírja hitelkártyaadatait a megfelelő terminálba. Fizetési rendszerétől függően különféle kártyákat használhatnak, a Discovertől a Visaig.
- A kereskedő ezután továbbítja a kapott pénzügyi információkat (beleértve a kártyatulajdonos adatait is) a fizetési átjárónak.
- A tranzakció részleteinek feldolgozása után a fizetési átjáró továbbítja az információkat a kereskedő által használt harmadik fél fizetési szolgáltatónak.
- A fizetésfeldolgozó ezután Mastercard vagy Visa segítségével továbbítja a tranzakciós információkat a kártyahálózatnak.
- A kártyahálózat továbbítja az információkat az ügyfél bankjának, amely ellenőrzi, hogy van-e elegendő pénzeszköz a tranzakció végrehajtásához.
- A rendszer választ küld a kártyahálózatnak, amely kiemeli, hogy a tranzakció elutasításra vagy jóváhagyásra került-e.
- A válasz eljut a kártyahálózathoz, amely tájékoztatja a fizetésfeldolgozót arról, hogy a tranzakció megtörténjen-e. A processzor továbbítja az információt a fizetési átjáróhoz, és mindenkit tájékoztat az eredményről.
- A pénzeszközöket ezután az ügyfél bankja a kereskedői számlára helyezi el, ahol addig marad, amíg be nem fizetik a vállalat bankszámlájára.
Mi a helyzet az online fizetés feldolgozásával?
A jó hír a mai e-kereskedelmi cégek számára, hogy az online fizetések feldolgozása a hagyományos folyamathoz nagyon hasonló formátumot követ. A fontos dolog, amit itt meg kell emlékeznie, az az, hogy az online feldolgozáshoz aggregátorra vagy kereskedői fiókra van szükség. A bevásárlókosarától és az elfogadott fizetési módoktól függően további költségek merülhetnek fel. Online:
- Ügyfele vásárol és megadja kártyaadatait
- Ön (a kereskedő) hitelkártya-tranzakciót nyújt be
- A fizetési átjáró elküldi a biztonságos tranzakció információit
- A tranzakció, a jóváhagyás és az ellenőrzés folyamata a processzoron megy keresztül
- Az ügyfél bankszámlája elküldi a pénzt a feldolgozónak
- A processzor jóváhagyott/elutasított állapotot küld az átjárónak
- A jóváhagyás után a kereskedő kifizetést kap
Vezető e-kereskedelmi platformok mint Shopify és a BigCommerce számos fizetésfeldolgozó és átjáró támogatása. Ha azonban ugyanazt a fizetési processzort szeretné használni, mint a hagyományos üzletben, előfordulhat, hogy harmadik féltől származó megoldást kell igénybe vennie. Előfordulhat, hogy fizetésfeldolgozóját nem mindig támogatja közvetlenül egy e-kereskedelmi platform.
Fizetésfeldolgozási költségek
Bár a fizetésfeldolgozók elengedhetetlen részét képezik a sikeres vállalkozás működtetésének, vállalata számára is költséget jelentenek. Az árképzés nagymértékben függ attól, hogy melyik szolgáltatóval dolgozik, de gyakran tapasztalhatja, hogy a költségek is nőnek attól függően, hogy milyen funkciókat szeretne a fizetésfeldolgozótól. Például, ha többet szeretne ACH kifizetések, vagy szélesebb valutaválasztékot kell elfogadni, akkor speciálisabb megoldást kell keresnie.
A bankszámlák megszerzése és a fizetésfeldolgozás más fontos eszközei közötti fontos kapcsolatok kezelése érdekében a fizetésfeldolgozó különféle díjat számít fel. Ezek a költségek üzleti igényeitől és a választott processzor típusától függően változnak. Előfordulhat, hogy különféle bankközi árfolyamokat és pénzintézeti költségeket is fizetnie kell, ha fizetésfeldolgozója mellett kereskedői szolgáltatásokat is igénybe vesz. A közös díjak a következőket tartalmazzák:
- Átalánydíjak: Ez a fizetési adatok feldolgozására szolgáló fizetésfeldolgozó használatának havi költsége.
- Tranzakciós díjak: Ezek tranzakciónkénti alapon épülnek fel. Általában a fizetésfeldolgozó cég jelölési költségén, az értékelési díjon és a bankközi díjon alapulnak. Ezek az összetevők biztosítják, hogy a tranzakciós úton minden megfelelő személy megkapja a szükséges díjak egy részét.
- További díjak: Ezek további járulékos díjak, amelyek a fizetésfeldolgozóknál, például a Stripe-nál és a PayPalnál előfordulhatnak, például amikor a kártyaadat-ellenőrzés során kiderül, hogy a kártyaszámlán nincs megfelelő fedezet.
A választott fizetésfeldolgozótól függően előfordulhat, hogy szolgáltatója számos árazási modellt kínál felfedezésre. A többszintű modellek általában a legdrágábbak, és érdemes megjegyezni, hogy a hitel- és betéti kártyás fizetések elfogadásáért fizetett összeg nem feltétlenül átlátható.
Átláthatóbb megoldás az interchange plus árazási rendszer használata, amely egy átalány havi összeget mutat, amelyet minden tranzakció után fizet. Ne feledje, hogy a költségvetésnél többet kell figyelembe venni az ideális fizetési processzor kiválasztása.
Mit kell keresni a fizetésfeldolgozónál
Akár bosszantónak találja a feldolgozási díjakat és a fizetésfeldolgozók bonyolultságát, akár nem, akkor is szüksége van ezekre a cégekre, ha sikeres üzletet akar vezetni. A harmadik féltől származó fizetésfeldolgozó nélkülözhetetlen eszköz a hitel- és betéti kártyás fizetések online elfogadásához. A helyes választás során azonban nem csak a költségekre kell gondolni. Ne felejtsd el:
- Vevőszolgálat: Ha valami elromlik egy fizetésfeldolgozó rendszerrel, akkor a lehető leggyorsabban információt kell kérnie szolgáltatójától. A fizetésfeldolgozónak készen kell állnia arra, hogy válaszoljon a hívásaira, és megoldja Önnel a bonyolult tranzakciós problémákat.
- Kompatibilitás: Ha már különféle egyéb szoftvereket használ vállalkozása működtetéséhez, akkor azt szeretné, ha a fizetésfeldolgozási megoldása jól működne ezzel a technológiával. Ez magában foglalja az összes ERP-rendszert, valamint a fizetésfeldolgozási pénztárakat.
- PCI megfelelőség és biztonság: Ön az üzletében lévő vásárlói adatokkal foglalkozik, ami azt jelenti, hogy Önön múlik, hogy gondoskodjon arról, hogy az adatok védettek és biztonságosak maradjanak. A PCI megfelelőséget minden ország megköveteli kiskereskedőitől. Győződjön meg arról, hogy processzora teljesen kompatibilis és biztonságos.
- Csalásvédelem: A biztonság másik szempontja, hogy megvédje magát és ügyfeleit a csalással szemben. Egyes fizetésfeldolgozók alapkivitelben beépített eszközökkel rendelkeznek a csalás elleni küzdelemhez.
- Rugalmasság: A fizetésfeldolgozónak képesnek kell lennie egy sor fizetési típus gyors kezelésére, még akkor is, ha sok befizetést vesz fel gyorsan egymás után. Mielőtt elkezdené, győződjön meg arról, hogy a vállalat jó hírnévvel rendelkezik az online értékelésben.
Bár azt gondolhatja, hogy elkerülheti a fizetésfeldolgozó és az átjáró díjait, ha fizetési átjáró nélkül marad, nincs teljesen megbízható módja annak, hogy online fogadjon el fizetéseket másoktól, eltekintve a banki vagy elektronikus átutalás kérésétől. Ügyfeleinek megbízható és egyszerű fizetési módra van szükségük a kívánt dolgokért, és ezt egy fizetésfeldolgozó biztosítja.
Mint minden más befektetés a vállalkozásában, a kulcs a megfelelő fizetési feldolgozó sikeres kiválasztásához kisvállalkozások számára ill startups kutatást végez. Fontolja meg fizetési lehetőségeit, az Ön által használt értékesítési pontrendszert és minden egyéb technológiát, amely befolyásolhatja, hogy melyik fizetésfeldolgozó a megfelelő az Ön számára.
