支払いプロセッサとは何ですか? 知っておくべきことすべて

ビジネスの所有者として、あなたの定期的な取引が実際にどのように機能するかを理解することは重要です。支払い処理の基本を知っていると、クライアントが技術的な問題に遭遇したときに一般的な問題を回避するのに役立ちます。残念ながら、ほとんどの人は、デビットカードやクレジットカードでの支払いに関して、どのようなテクノロジーが関係しているのかを知らないだけです。

今日は、支払いプロセッサ、支払いゲートウェイ、および同様のツールの使用に関する基本的な詳細を説明します。これにより、すべてがどのように機能するかを正確に理解できます。

支払い処理業者とは何ですか？

決済処理業者は、クレジットカードまたはデビットカードの取引プロセスの管理を担当する会社です。消費者銀行と販売業者の間の仲介役として機能し、情報のやり取りを可能にします。

支払い処理業者の簡単な定義は次のとおりです。

売り手と買い手の間のクレジットカード取引の処理を許可されている会社。多くの場合、支払い処理業者はサードパーティであり、販売者によって任命されます。支払い処理業者にはXNUMXつのタイプがあります。フロントエンドとバック終わり。

A フロントエンドプロセッサは、さまざまなカードアソシエーションに接続し、マーチャントバンクのマーチャントに決済サービスと承認を提供します。バックエンドプロセッサは、フロントエンドプロセッサからの決済を受け入れ、発行銀行からマーチャントバンクに送金するために使用されます。このプロセスは、わずか数秒で完了します。

これらのプロセッサは、不正防止対策を使用してトランザクションが有効で承認されているかどうかを評価するなど、多くの機能を実行して、購入トランザクションが主張するソースによって開始されることを保証します。処理者は、クレジットカード協会によって組織された基準と規制に準拠しています。これらの基準には、詐欺に関する規則が含まれています。チャージバック、および個人情報の盗難。

支払い処理業者の基本

XNUMXつの銀行施設間で通信することにより、支払い処理業者は、取引が発生するのに十分なクレジットがアカウントにあるかどうかを判断できます。 MastercardやVisaなどのグループからのクレジットカードによる支払いを受け入れる企業にとって、支払い処理業者はデジタル環境またはPOSの重要な部分です。

事業主としての支払い処理業者には、チャージバック料金、取引料金、支払いを受け入れるためにハードウェア機器を使用している場合のリース料金など、さまざまな料金があります。しかし、これはあなたのビジネスでお金を稼ぐために必要な費用です。

支払い処理業者は普遍的な用語ではなく、場合によっては、アクワイアラーなどの他の用語で使用されることに注意してください。ただし、支払い処理業者は支払いゲートウェイやマーチャントアカウントと同じではないことに注意することが重要です。

支払い処理業者とマーチャントアカウントおよび支払いゲートウェイ

支払い処理業者は、取引を受け入れる企業にとって、カードネットワークの唯一のコンポーネントです。また、支払いゲートウェイとマーチャントアカウントの役割も理解する必要があります。支払いゲートウェイを定義することから始めましょう。

決済ゲートウェイは、サードパーティの決済システム、販売者のアカウント、およびクレジットカードまたはデビットカード会社の間の仲介者です。決済ゲートウェイのソフトウェアは、カード所有者情報の転送の技術的な側面を処理します。決済ゲートウェイがなければ、必要な他のシステムがすべて整っていても、顧客から支払いを受け取ることはできません。

マーチャントアカウントは特定の種類の銀行口座です。顧客と実際の銀行の間の仲介者としてデビットカードとクレジットカードの支払いを受け入れるアカウントです。ネットワーク内の他のカード所有者の顧客からの支払いを受け入れるには、マーチャントアカウントが必要です。

マーチャントアカウント、支払い処理業者、および支払いゲートウェイはまったく異なりますが、それらはすべて複雑に接続されていることに注意してください。ビジネスオーナーは、ストアを正常に運営するために、これらすべてにアクセスできる必要があります。

支払いゲートウェイが転送プロセスの処理を担当し、支払い処理業者がトランザクションを認証して安全に保ちます。マーチャントアカウントは、銀行がビジネスアカウントに支払う前に資金を決済する場所です。

支払い処理はどのように機能しますか？

クレジットカードの処理技術の基礎知識があっても、さまざまな支払い方法でシステムがどのように機能するかを理解するのは難しい場合があります。決済エコシステムは、特にオンライン決済用のPayPalから店内のAmerican Expressトランザクション用のPOSソリューションまで、あらゆるものを扱っている中小企業の所有者にとって、非常に混乱することがよくあります。

これまでに説明したことについてまだ完全に確信が持てない場合でも、心配しないでください。ここでは、順調に進むための簡単なステップバイステップガイドを紹介します。

まず、顧客はウェブサイトまたは対面で、適切な端末にクレジットカード情報を入力してチェックアウトプロセスを完了します。支払いシステムに応じて、ディスカバーからビザまで、さまざまなカードが使用される可能性があります。
その後、販売者は受け取った財務情報（カード所有者の詳細を含む）を支払いゲートウェイに転送します。
取引の詳細を処理した後、支払いゲートウェイは、販売者が使用するサードパーティの支払いプロバイダーに情報を渡します。
その後、決済プロセッサは、Mastercard または Visa を介して取引情報をカードネットワークに転送します。
カードネットワークは顧客の銀行に情報を転送し、銀行は取引を完了するのに十分な資金があるかどうかを確認します。
システムは、トランザクションが拒否されたか承認されたかを強調する応答をカードネットワークに送信します。
応答はカードネットワークに送られ、カードネットワークは取引を実行するかどうかを決済プロセッサに通知します。プロセッサは情報を決済ゲートウェイに渡し、結果を全員に通知します。
その後、資金は顧客の銀行によってマーチャントアカウントに預け入れられ、会社の銀行口座に支払われるまでそこに残ります。

オンライン支払い処理はどうですか？

今日の電子商取引企業にとって朗報なのは、オンラインでの支払い処理が実店舗でのプロセスと非常によく似た形式に従っていることです。ここで覚えておく必要がある重要なことは、オンラインでの処理にはアグリゲータまたは販売者のアカウントが必要であるということです。ショッピングカートと受け入れる支払い方法によっては、追加料金が発生する場合があります。オンライン:

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顧客が購入し、カードの詳細を入力します
あなた（商人）はクレジットカード取引を提出します
決済ゲートウェイは安全な取引の情報を送信します
トランザクション、承認、および検証プロセスはプロセッサを通過します
顧客の銀行口座が処理者に送金します
プロセッサはゲートウェイに承認済み/拒否済みのステータスを送信します
承認されると、マーチャントは支払いを受け取ります

主要なeコマースプラットフォームような Shopify と BigCommerce 支払い処理業者とゲートウェイのホストをサポートします。ただし、実店舗で使用するのと同じ支払いプロセッサを使用する場合は、サードパーティのソリューションに頼る必要がある場合があります。支払い処理業者は、eコマースプラットフォームで直接サポートされているとは限りません。

支払い処理費用

支払い処理業者はビジネスを成功させるために不可欠な部分ですが、あなたの会社にとっても費用です。価格は、使用するプロバイダーによって大きく異なりますが、支払い処理業者に必要な機能によっては、コストも高くなることがよくあります。たとえば、もっと欲しい場合 ACHの支払い、または受け入れられる通貨の範囲が広い場合は、より専門的なソリューションを探す必要があります。

銀行口座の取得と支払い処理のための他の重要なツールとの間の重要な接続のいくつかを処理するために、支払い処理業者はさまざまな料金を請求します。これらのコストは、ビジネスニーズと選択したプロセッサの種類によって異なります。支払い処理業者と一緒にマーチャントサービスにアクセスする場合は、さまざまな交換レートと金融機関の費用を支払う必要がある場合もあります。一般的な料金は次のとおりです。

定額料金: これは、支払い情報を処理するために支払いプロセッサを使用する場合の月額費用です。
取引手数料：これらはトランザクションごとに構築されます。これらは通常、支払い処理会社のマークアップ費用、査定手数料、および交換手数料に基づいています。これらのコンポーネントにより、トランザクションジャーニーのすべての適切な人が、必要な料金の一部を確実に受け取ることができます。
追加料金これらは、カードデータのチェックでカードアカウントに適切な資金がないことが判明した場合など、Stripe や PayPal などの決済処理業者で発生する可能性のある追加の付随費用です。

選択した支払い処理業者によっては、サービスプロバイダーがさまざまな価格設定モデルを提供している場合があります。階層型モデルは通常最も高価であり、クレジットカードとデビットカードの支払いを受け入れるために支払う金額は完全に透過的ではない可能性があることに注意してください。

より透明性の高いオプションは、インターチェンジプラス価格設定システムを使用することです。これにより、各トランザクションで支払う月額が一律になります。あなたがいるときは、予算だけでなく考慮すべきことがたくさんあることを覚えておいてください 理想的な支払い処理業者の選択.

支払い処理業者で何を探すべきか

処理手数料や支払い処理業者の複雑さが煩わしいと感じるかどうかにかかわらず、ビジネスを成功させるには、これらの会社のXNUMXつが必要です。サードパーティの支払いプロセッサは、オンラインでクレジットカードやデビットカードの支払いを受け入れるために不可欠なツールです。ただし、正しい選択を行う際のコストだけでなく、考慮すべきことがたくさんあります。忘れないでください：

カスタマーサービス: 支払い処理システムに問題が発生した場合、できるだけ早くプロバイダーから情報を入手する必要があります。支払い処理業者は、電話に応答し、困難な取引上の問題をお客様と一緒に解決する準備ができている必要があります。
互換性：ビジネスを運営するためにすでに他のさまざまな形式のソフトウェアを使用している場合は、支払い処理ソリューションがそのテクノロジーでうまく機能することをお勧めします。これには、ERPシステム、および支払い処理のチェックアウトが含まれます。
PCIコンプライアンスとセキュリティ: 店舗では顧客の詳細情報を扱っています。つまり、その情報が保護され、安全であることを確認するのはあなたの責任です。PCI コンプライアンスは、すべての国が小売業者に要求しているものです。プロセッサが完全に準拠し、安全であることを確認してください。
不正防止：セキュリティのもうXNUMXつの側面は、自分自身と顧客を詐欺から保護することです。一部の支払い処理業者には、不正行為との戦いに役立つツールが標準で組み込まれています。
柔軟性：大量の支払いを連続して行っている場合でも、支払い処理業者はさまざまな種類の支払いを迅速に処理できる必要があります。始める前に、会社がオンラインレビューの評判が良いことを確認してください。

支払いゲートウェイがなければ、支払い処理業者とゲートウェイの手数料を回避できると思うかもしれませんが、銀行や電信送金を依頼する以外に、他の人からオンラインで支払いを受け入れる完全に信頼できる方法はありません。あなたの顧客は彼らが望むものに対して支払うための信頼できるそして簡単な方法を必要とします、そして支払い処理業者はそれを提供します。

あなたのビジネスへの他の投資のように、中小企業のための適切な支払い処理業者を首尾よく選択するための鍵または startups は、調査を行っています。支払いオプション、使用する POS システム、およびどの支払い処理業者が適切であるかに影響を与える可能性のあるその他のテクノロジーを考慮してください。