Как владельцу бизнеса важно понимать, как на самом деле работают ваши обычные транзакции. Знание основ обработки платежей поможет вам избежать типичных проблем, когда ваши клиенты сталкиваются с техническими проблемами. К сожалению, большинство людей просто не знают, какие технологии используются для платежей по дебетовым и кредитным картам.
Сегодня мы собираемся познакомить вас с основными деталями использования платежного процессора, платежного шлюза и аналогичных инструментов, чтобы вы точно знали, как все работает.
Что такое процессор платежей?
Платежный процессор — это компания, отвечающая за управление процессом транзакций по кредитным или дебетовым картам. Он действует как своего рода посредник между потребительским банком и торговцем, позволяя передавать информацию туда и обратно.
Вот простое определение обработчика платежей:
Компания, уполномоченная обрабатывать транзакции по кредитным картам между продавцами и покупателями. Обработчик платежей часто является третьей стороной и назначается продавцом. Есть два типа платежных систем; передняя часть и задняя часть конец.
A интерфейсный процессор будет иметь соединение с различными ассоциациями карт и будет предоставлять расчетные услуги и авторизацию торговцам коммерческих банков. Внутренние процессоры используются для приема расчетов от внешних процессоров и для перемещения денег из банка-эмитента в торговый банк, причем этот процесс завершается всего за несколько секунд.
Эти процессоры выполняют множество функций, таких как оценка того, являются ли транзакции действительными и утвержденными, используя меры по борьбе с мошенничеством, чтобы гарантировать, что транзакция покупки инициирована источником, который, по их утверждениям, является. Обработчики должны соответствовать стандартам и правилам, установленным ассоциациями кредитных карт. Эти стандарты включают правила в отношении мошенничества, Платежей, и кража личных данных.
Основы платежных систем
Обмениваясь данными между двумя банковскими учреждениями, обработчик платежей может определить, достаточно ли средств на счете для проведения транзакции. Для предприятий, принимающих платежи по кредитным картам от таких групп, как Mastercard и Visa, платежный процессор является важной частью цифровой среды или торговой точки.
Существуют различные комиссии, связанные с вашим платежным процессором как владельцем бизнеса, включая комиссию за возврат платежа, комиссию за транзакцию, плату за аренду, если вы используете аппаратное оборудование для приема платежей и т. Д. Однако это необходимые расходы для зарабатывания денег на вашем бизнесе.
Имейте в виду, что обработчик платежей - это не универсальный термин, и в некоторых случаях он используется с другими терминами, такими как эквайер. Однако важно отметить, что платежный процессор - это не то же самое, что платежный шлюз или торговый счет.
Платежные процессоры против торговых счетов и платежных шлюзов
Платежные системы являются лишь одним из компонентов карточной сети для компаний, принимающих транзакции. Вам также необходимо понимать роль платежных шлюзов и торговых счетов. Начнем с определения платежного шлюза.
Платежный шлюз — это посредник между сторонними платежными системами, торговыми счетами и компаниями, выпускающими кредитные или дебетовые карты. Программное обеспечение для платежного шлюза занимается технической стороной передачи информации о держателях карт. Если у вас нет платежного шлюза, вы не будете получать платежи от своих клиентов, даже если все остальные необходимые вам системы будут на месте.
Торговые счета - это особый вид банковского счета, который принимает платежи по дебетовым и кредитным картам в качестве посредника между вашим клиентом и вашим фактическим банком. Вам понадобится торговый счет, чтобы принимать платежи от других клиентов-держателей карт в вашей сети.
Хотя торговые аккаунты, платежные системы и платежные шлюзы совершенно разные, стоит отметить, что все они тесно связаны между собой. Как владелец бизнеса, вам понадобится доступ ко всем этим вещам, если вы хотите успешно управлять своим магазином.
Платежный шлюз будет отвечать за обработку перевода, а платежный процессор аутентифицирует вашу транзакцию и обеспечивает ее безопасность. Торговый счет - это то место, где ваш банк будет рассчитывать средства перед их переводом на бизнес-счет.
Как работает обработка платежей?
Даже имея базовые знания технологии обработки кредитных карт, может быть сложно понять, как система работает с различными способами оплаты. Платежная экосистема часто сбивает с толку, особенно для владельцев малого бизнеса, которые имеют дело со всем, от PayPal для онлайн-платежей до POS-решений для транзакций American Express в магазине.
Если вы все еще не совсем уверены в том, что мы упомянули до сих пор, не волнуйтесь, вот краткое пошаговое руководство, которое поможет вам не сбиться с пути.
- Сначала клиент завершает процесс оформления заказа на вашем сайте или лично, вводя данные своей кредитной карты в соответствующий терминал. Они могут использовать различные карты, от discover до visa, в зависимости от вашей платежной системы.
- Затем продавец передаст полученную финансовую информацию (включая данные держателя карты) в платежный шлюз.
- После обработки данных транзакции платежный шлюз передаст информацию стороннему платежному провайдеру, услугами которого пользуется продавец.
- Затем платежный процессор передает информацию о транзакции в карточную сеть через Mastercard или Visa.
- Карточная сеть передаст информацию в банк клиента, который проверит, достаточно ли средств для завершения транзакции.
- Система отправляет ответ в карточную сеть, в котором указывается, была ли транзакция отклонена или одобрена.
- Ответ поступает в карточную сеть, которая сообщает платежному процессору, следует ли проводить транзакцию. Процессор передает информацию платежному шлюзу, информируя всех о результате.
- Затем средства переводятся банком клиента на счет продавца, где они остаются до тех пор, пока не будут переведены на банковский счет компании.
А как насчет обработки онлайн-платежей?
Хорошей новостью для современных компаний электронной коммерции является то, что обработка платежей онлайн следует очень похожему формату, что и стационарный процесс. Важно помнить, что для обработки онлайн требуется учетная запись агрегатора или продавца. Могут взиматься некоторые дополнительные сборы в зависимости от вашей корзины покупок и принимаемых вами способов оплаты. Онлайн:
- Ваш клиент совершает покупку и вводит данные своей карты
- Вы (продавец) отправляете транзакцию по кредитной карте
- Ваш платежный шлюз отправляет информацию о безопасной транзакции
- Процесс транзакции, утверждения и проверки проходит через процессор.
- Банковский счет вашего клиента отправляет деньги процессору
- Процессор отправляет шлюзу статус одобрен / запрещен.
- После утверждения продавец получает платеж
Ведущие платформы электронной коммерции " У аборигенов Shopify и BigCommerce поддержка множества платежных процессоров и шлюзов. Однако, если вы хотите использовать тот же платежный процессор, что и в обычном магазине, вам может потребоваться стороннее решение. Ваш платежный процессор не всегда может напрямую поддерживаться платформой электронной коммерции.
Затраты на обработку платежей
Хотя платежные системы являются неотъемлемой частью успешного бизнеса, они также являются расходами для вашей компании. Ценообразование во многом зависит от того, с каким провайдером вы работаете, но вы часто обнаруживаете, что стоимость также увеличивается в зависимости от функций, которые вы хотите получить от своего платежного процессора. Например, если вы хотите больше Платежи ACH, или более широкий диапазон принимаемых валют, тогда вам нужно будет искать более специализированное решение.
Для обработки некоторых важных связей между банковскими счетами-эквайерами и другими важными инструментами обработки платежей платежный процессор взимает различные комиссии. Эти затраты различаются в зависимости от потребностей вашего бизнеса и типа процессора, который вы выбираете. Вам также может потребоваться оплатить различные обменные курсы и расходы финансового учреждения, если вы получаете доступ к торговым сервисам вместе с вашим платежным процессором. Общие сборы включают:
- Фиксированные сборы: Это ежемесячная стоимость использования платежного процессора для обработки платежной информации.
- Операционные издержки: Они создаются для каждой транзакции. Обычно они основаны на надбавке компании по обработке платежей, комиссии за оценку и комиссии за обмен. Эти компоненты гарантируют, что все нужные люди в процессе транзакции получат часть необходимых комиссий.
- Дополнительная плата: Это дополнительные случайные комиссии, которые могут взиматься такими платежными системами, как Stripe и PayPal, например, когда проверка данных карты показывает, что на счете карты недостаточно средств.
В зависимости от выбранного вами платежного процессора вы можете обнаружить, что ваш поставщик услуг предлагает для изучения различные модели ценообразования. Многоуровневые модели обычно самые дорогие, и стоит отметить, что сумма, которую вы платите за прием платежей по кредитным и дебетовым картам, может быть не совсем прозрачной.
Более прозрачным вариантом было бы использование системы обмена плюс ценообразование, которая показывает фиксированную ежемесячную сумму, которую вы платите по каждой транзакции. Помните, что нужно учитывать не только бюджет, когда вы выбор идеального платежного процессора.
На что обращать внимание на платежную систему
Независимо от того, раздражает ли вас плата за обработку и сложность платежных систем, вам все равно нужна одна из этих компаний, если вы собираетесь вести успешный бизнес. Сторонний платежный процессор является важным инструментом для приема платежей по кредитным и дебетовым картам в Интернете. Однако, делая правильный выбор, нужно подумать не только о стоимости. Не забывайте:
- Поддержка: Если что-то пойдет не так с системой обработки платежей, вам нужно как можно быстрее получить информацию от вашего провайдера. Ваш платежный процессор должен быть готов ответить на ваш звонок и решить с вами сложные транзакционные проблемы.
- Совместимость: Если вы уже используете различные другие формы программного обеспечения для ведения своего бизнеса, вам нужно, чтобы ваше решение для обработки платежей хорошо работало с этой технологией. Сюда входят любые системы ERP, а также кассы обработки платежей.
- Соответствие PCI и безопасность: Вы имеете дело с данными клиентов в своем магазине, а это значит, что вам нужно обеспечить защиту и безопасность информации. Соответствие PCI — это то, что каждая страна требует от своих розничных продавцов. Убедитесь, что ваш процессор полностью соответствует требованиям и безопасен.
- Защита от мошенничества: Еще один аспект безопасности - защита себя и клиентов от мошенничества. У некоторых платежных систем есть стандартные инструменты, помогающие бороться с мошенничеством.
- Трансформируемость: Ваш платежный процессор должен уметь быстро обрабатывать ряд типов платежей, даже если вы принимаете много платежей в быстрой последовательности. Прежде чем приступить к работе, убедитесь, что у компании хорошая репутация в области онлайн-обзоров.
Хотя вы можете подумать, что можете избежать комиссий за обработку платежей и шлюз, если обойдетесь без платежного шлюза, не существует полностью надежного способа принимать платежи онлайн от других, кроме запроса банковского или банковского перевода. Вашим клиентам нужен надежный и простой способ платить за то, что они хотят, и платежный процессор обеспечивает это.
Как и любые другие инвестиции в ваш бизнес, ключом к успешному выбору правильного платежного процессора для малого бизнеса или startups, проводит ваше исследование. Рассмотрите ваши варианты оплаты, используемую вами систему точек продаж и любые другие технологии, которые могут повлиять на то, какой платежный процессор вам подходит.
