Что такое платежный шлюз? Плюс 5 из лучших платежных шлюзов по сравнению с 2019

Что такое платежный шлюз плюс лучшие платежные шлюзы по сравнению

Который платежный шлюз Вы должны использовать для вашего магазин электронной коммерции? Многие люди борются с этим вопросом. В конце концов, платежные шлюзы и онлайн-платежи в целом могут быть пугающими, особенно если это ваш первый раз в блоке.

С десятками вариантов оплаты онлайн, это может быть сложным решением. Но вот где это руководство вступает в игру. Здесь мы говорим вам что искать в качественном шлюзе онлайн-платежей и представить пять лучших решений на рынке.

В спешке, спешу? Вот наше краткое изложение основных платежных шлюзов:

🧐 Таблица результатов:
5 из лучших платежных шлюзов
Платежный шлюзЦена отРейтинг редактора
Paylineсборы за кредитную карту + 0.3% за транзакцию + $ 10 в месяц⭐⭐⭐
Полоса2.9% + 30 ¢ за транзакцию⭐⭐⭐
Authorize.Net2.9% + 30 ¢ за транзакцию + $ 25 в месяц⭐⭐
PayPal2.9% + 30 ¢ за транзакцию⭐⭐
2Checkout3.5% + 30 ¢ за транзакцию⭐⭐
🏁 Наши рекомендации:

На наш взгляд, лучшим решением сейчас является использование Полоса как ваш платежный шлюз по выбору. Он имеет честные цены, четкие цены и обеспечивает интеграцию со всеми наиболее популярными программное обеспечение для электронной коммерции решения там.

В качестве альтернативы, если Stripe недоступен в вашей стране, используйте PayPal для (в основном) аналогичного опыта.

Мы также рекомендуем добавить TransferWise поверх вашего платежного шлюза для удобной обработки платежей в нескольких валютах. Перейти к основанию узнать почему.

Содержание:

👉 Что такое платежный шлюз?
👉 Как работает платежный шлюз?
👉 Как выбрать платежный шлюз
👉 Лучшие платежные шлюзы по сравнению
👉 Резюме и окончательная рекомендация

Давайте начнем с основ:

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз посредник между вашим интернет-магазином и обработчиком платежей, который получает платеж от вашего клиента.

Другими словами, как только клиент вводит свои платежные реквизиты на вашем сайте, платежный шлюз обеспечивает безопасную отправку этих данных обработчику платежей.

Вы можете думать об этом так:

платежный шлюз

Платежный шлюз заботится о авторизация платежа и убедитесь, что введенных данных достаточно для завершения платежа. Шлюз защищает данные кредитной карты путем шифрования всей конфиденциальной информации, которую она хранит. Этот процесс гарантирует, что личные личные данные надежно передаются между покупателем и продавцом.

Платежный шлюз является частью «магии», которая возникает в фоновом режиме, когда транзакция происходит в Интернете. Посредством безопасной передачи информации между веб-сайтом и обработчиком платежей, а затем возврата сведений о транзакции обратно на веб-сайт это основной компонент, который позволяет функционировать магазинам электронной коммерции.

Если у вас есть веб-сайт (электронная коммерция) и вы заинтересованы в приеме платежей по кредитным картам через Интернет, вам понадобится платежный шлюз. По сути, это мост между продажами вашего продукта и покупателем.

Как работает платежный шлюз?

Хорошей новостью является то, что, как владелец магазина электронной коммерции, вам не нужно понимать, как на самом деле работает платежный шлюз. На практике все, что вам нужно сделать, это выбрать шлюз, а затем интегрировать его с вашим интернет-магазином с помощью, как правило, удобного мастера настройки. После этого он просто работает и позволяет собирать платежи с клиентов.

Но просто, чтобы дать вам представление, вот общий взгляд на шаги, которые происходят:

  1. Клиент размещает заказ на вашем сайте. Они входят в корзину, переходят к оформлению заказа и заполняют свои платежные реквизиты.
  2. Платежный шлюз принимает информацию о платеже, шифрует ее и отправляет через защищенный канал обработчику платежей.
  3. Клиент перенаправляется в платежный процессор.
  4. Процессор оплаты проводит клиента через этапы, чтобы завершить платеж.
  5. Обработчик платежей проверяет, был ли платеж успешным, и отображает соответствующее сообщение для клиента.
  6. Покупатель может вернуться в интернет-магазин.

На практике это означает, что платежный шлюз отвечает только за предоставление клиенту возможности связаться с обработчиком платежей. Шлюз - это именно то, что следует из названия - «шлюз», который доставляет личную информацию клиента по защищенному каналу в платежный процессор.

Как выбрать платежный шлюз

Вот что нужно искать в платежном шлюзе:

Поддерживается ли шлюз вашей платформой электронной коммерции?

В зависимости от того, на какой платформе электронной коммерции работает ваш магазин, у вас могут быть доступны некоторые платежные шлюзы, но нет других.

Если не принимать во внимание платежные шлюзы, почти все платформы электронной коммерции поддерживают PayPal, Amazon Pay, Authorize.Net, Stripe и Square. Так что вам не нужно беспокоиться, если вы хотите использовать любой из них. Передовые платформы электронной коммерции работают с ними без проблем - я говорю о таких платформах, как Shopify, BigCommerce, WooCommerce, Magento.

Вы можете проверить, с какими платежными шлюзами работает ваша платформа электронной торговли, перейдя в официальный каталог или документацию расширения платформы и изучив раздел «платежи». Вот с чего начать:

Вы хотите, чтобы клиенты вводили платежные реквизиты прямо на вашем сайте?

С технической точки зрения, у вас есть три способа получения платежных реквизитов от клиента:

  • Форма оплаты на вашем сайте, детали размещены на вашем сервере, С точки зрения вашего клиента, самый удобный способ оформления заказа - это ввести их платежные реквизиты в обычную форму на вашем сайте. К сожалению, это наименее безопасный способ ведения дел, и вам необходимо принять очень серьезные меры безопасности, чтобы остаться Совместимость с PCI, Если вы не зарабатываете миллионы в год, это не решение для вас.
  • кадр или перенаправление, Альтернативой получению платежных реквизитов непосредственно на вашем сайте является включение формы оформления заказа в защищенный iFrame (на странице на вашем сайте) или перенаправление клиентов на страницу оплаты, размещенную снаружи. Труднее получить форму оплаты, которая бы соответствовала остальной части вашего сайта с этими подходами, но они также являются наиболее безопасным способом ведения дел.
  • Форма оплаты на вашем сайте, данные отправляются прямо из браузера через безопасный платежный шлюз (не через ваш сервер), Это форма решения среднего уровня. Именно так работают большинство современных платежных шлюзов, таких как Полоса, например. Благодаря Stripe ваши клиенты могут вводить данные своей карты в форму на вашем сайте, но затем данные передаются напрямую на сервер Stripe через защищенный канал. Данные кредитной карты клиента никогда не передаются через ваш веб-сервер.
Вы хотите работать с одной компанией как платежный шлюз и платежный процессор?

Платежные шлюзы и платежные системы - это разные вещи (подробнее о различиях здесь). И вам нужно и то, и другое, чтобы люди могли купить что-нибудь в вашем интернет-магазине. Если вы не можете позволить себе торговую учетную запись - позволяющую обрабатывать платежи по кредитным картам напрямую (обычно это не решение для небольших и средних магазинов).

При этом очень характерно, что одна компания не только предоставляет вам шлюз, но и обрабатывает часть обработки платежей. Это облегчает интеграцию и минимизирует сложность вашей настройки.

Платежные системы, такие как PayPal и Stripe, предлагают такую ​​комбинированную настройку платежного шлюза и процессора (фактически вы используете их торговый счет).

В то же время некоторые поставщики платежей, такие как SagePay или PayPoint, предлагают только платежный шлюз (технология, которая находится между вашим веб-сайтом и процессором платежей). Они требуют от вас иметь свой собственный Торговый счет.

Как я уже сказал, получить учетную запись у одного из «комбинированных» провайдеров, как правило, легче, чем получить учетную запись продавца, и при этом требуется меньше усилий при настройке и ежемесячных платежей. Однако плата за транзакцию, как правило, выше. По этим причинам мелкие продавцы могут начать с поставщика комбинированных платежей. Крупные торговцы обычно могут сэкономить деньги, имея свои собственные торговые счета.

Хотите использовать более одного платежного шлюза?

Это, пожалуй, самый удивительный элемент всей этой дискуссии.

Чтобы прояснить ситуацию, вы действительно можете использовать более одного платежного шлюза в своем интернет-магазине.

Почему?

Просто. Ваши клиенты могут предпочесть использовать определенный платежный шлюз над другим. На практике это означает, что, если вы не предложите любимый способ оплаты вашего клиента, он не будет покупать у вас.

Самый популярный, обязательный платежный шлюз несомненно PayPal, PayPal доступен в большинстве стран мира и, таким образом, позволяет продавать на международном уровне. Многие потребители имеют PayPal (читайте наш полный Обзор PayPal), и многие из них предпочитают платить через PayPal, а не вводить данные кредитной карты на другом веб-сайте.

Даже если вы не используете PayPal в качестве основного платежного шлюза, подумайте о том, чтобы предлагать PayPal в качестве альтернативного способа оплаты клиентам. Он также может быть хорошей резервной копией в случае возникновения каких-либо проблем с вашим основным платежным шлюзом или торговой учетной записью.

Какие сборы приемлемы?

Платежные шлюзы и торговые счета взимают различные сборы, которые могут включать ежемесячные платежи, фиксированные сборы за транзакцию, переменные сборы, основанные на проценте от суммы, плюс дополнительные сборы за такие вещи, как возвратные платежи, платежи с международных карт и так далее.

Всегда проверяйте, что вы понимаете структуру оплаты со своим шлюзом, прежде чем выполнять его в долгосрочной перспективе.

На самом базовом уровне, как правило, вы можете рассчитывать платить в районе 2.9% + 30 ¢ за транзакцию. Все, что меньше, это здорово!

Вы должны совершить в течение длительного периода времени?

Исторически сложилось так, что некоторые поставщики платежей блокировали торговцев на длительные контракты на два года и более. Это может быть проблемой, если после регистрации вы обнаружите, что по какой-то причине вы недовольны поставщиком. Другие поставщики рады иметь торговцев, использующих их по ежемесячному скользящему договору или даже без договора вообще.

Эти длинные контракты обычно являются областью более мелких платежных шлюзов.

В любом случае, всегда убедитесь, что вы понимаете, к какому виду вы подпишетесь. Перед регистрацией ознакомьтесь с правилами и положениями вашего платежного шлюза.

У провайдера хорошая репутация?

Хотя это звучит как довольно очевидный вопрос, это может быть трудно проверить, когда вы читаете отзывы в Интернете.

Дело в том, что независимо от того, какой платежный шлюз вы выберете, вы всегда найдете множество негативных отзывов. Есть по крайней мере несколько причин:

  • Платежные шлюзы обрабатывают миллионы платежей в год. Время от времени некоторые из этих платежей не получаются.
  • Люди обычно более вокальны, когда им не нравится что-то, а не когда все идет хорошо.

Это, как говорится, Процесс оплаты очевидно, имеет решающее значение для вашего бизнеса, поэтому вам нужно работать с поставщиком, который в целом имеет хорошую репутацию в отрасли.

У некоторых провайдеров платежей были проблемы с перебоями. Другие имеют репутацию в некоторых кругах за блокировку денег торговцев без должной причины. Если вы еще не слышали о конкретном поставщике платежей, будьте немного осторожнее, прежде чем подписаться на них.

В общем, вы должны быть в порядке, если выберете большой платежный шлюз и процессор, которые уже давно на рынке.

Какие функции вам нужны, в частности?

Не все платежные шлюзы созданы равными. Я имею в виду, если все, что вам нужно, это обрабатывать разовые платежи, то, конечно, они похожи. Но иногда вам может понадобиться ваш шлюз, чтобы иметь возможность делать больше:

Вы хотите взимать периодические платежи? Полезно, если некоторые из ваших продуктов основаны на подписке. Или, возможно, вы хотите действовать в качестве торговой площадки и принимать платежи от имени продавцов, которые размещают свои продукты на вашем сайте. Большинство платежных шлюзов весьма ограничены в функциональности, которую они предоставляют, поэтому убедитесь, что рассматриваемый платежный шлюз обладает необходимыми функциями.

Поддерживает ли платежный шлюз методы оплаты, используемые вашим целевым рынком?

Во всем мире используется огромное количество способов онлайн-платежей, от известных и хорошо зарекомендовавших себя карт, таких как Visa и MasterCard, до очень нишевых способов оплаты, используемых только в одной или двух странах.

Каждый платежный шлюз поддерживает свой набор способов оплаты. Убедитесь, что вы понимаете, какие способы оплаты предпочитают использовать люди на вашем целевом рынке, и выберите способ оплаты, который поддерживает эти методы. Если ваш сайт не принимает предпочтительный способ оплаты вашего клиента, вы потеряете продажу.

Просмотрите сайты своих конкурентов и посмотрите, какие способы оплаты они предлагают.

Вы в бизнесе «высокого риска»?

Некоторые предприятия, по мнению провайдеров платежей, относятся к группе высокого риска. Обычно это происходит из-за сектора, в котором они работают. Некоторые сектора высокого риска включают в себя:

  • игорный
  • контент для взрослых
  • путешествовать
  • табак
  • взыскание долгов
  • Электронные сигареты
  • кредит ремонт
  • MLM

Если ваш бизнес находится в одной из этих ниш, вы можете обнаружить, что многие платежные системы не хотят с вами работать. В таких случаях вам необходимо работать с поставщиком, который специализируется на так называемой обработке платежей «высокого риска».

Пять популярных платежных шлюзов для рассмотрения

Вот самые популярные платежные шлюзы на рынке, их плюсы и минусы, а также стоимость работы с ними:

Примечания. Платежные шлюзы, представленные ниже все ознакомьтесь с пунктами, рассмотренными выше, поэтому здесь их всего пять.

1. Payline

paylinedata

Payline был в бизнесе платежного шлюза некоторое время теперь. Они предлагают четкие сборы и выгодные модель ценообразования плюс обмен.

Если вы собираетесь принимать в основном кредитные карты, это может быть лучшим решением для вас. В этой модели с вас взимается плата за транзакции, связанные с каждой картой, плюс комиссия оператора.

Это, как говорится, вам понадобится отдельный торговый счет работать с Payline, что делает процесс установки более сложным и, возможно, не таким дружелюбным, если вы только начинаете новый интернет-магазин.

Линия выплат больше практического платежного шлюзаЭто означает, что вам нужно настроить такие элементы, как регулярные платежи или другие нестандартные схемы платежей. Другими словами, реализация конкретного решения может быть более сложной и, следовательно, более подходящей для устоявшихся предприятий.

Цены:

  • Из-за модели ценообразования interchange-plus с вашей кредитной карты взимается стоимость, которую вы обрабатываете + 0.3% от суммы транзакции (вы можете согласовать сумму комиссии с 0.2%, если у вас достаточно большой объем)
  • есть также отдельная плата в размере 10 в месяц, чтобы ваш аккаунт был включен

👉 Читайте наш полный Обзор линии выплат.

2. Полоса

#1 платежный шлюз: полоса

Полоса было один из самых популярных платежных шлюзов на рынке в течение хорошей пары лет. Четкая структура комиссионных, хорошая интеграция со всеми основными системами электронной коммерции и простой в использовании интерфейс стали огромными факторами, помогающими Stripe собрать счастливую клиентскую базу.

Stripe - это, пожалуй, самый ориентированный на разработчиков платежный шлюз. Для некоторых это может показаться пугающим, но на самом деле это означает, что вы можете настроить Stripe так, чтобы он служил вашему бизнесу именно так, как вы этого хотите.

Stripe позволяет вам обрабатывать разовые платежи, выставлять счета клиентам на регулярной основе, настраивать рынок или даже обрабатывать личные платежи.

Stripe также гарантирует безопасность транзакций и надежно хранит все номера кредитных карт и детали транзакций (используя хорошие ключи шифрования AES-256).

Более того:

  • Stripe имеет сертификацию PCI DSS Level 1
  • Выпускает отчеты SSAE18 / SOC 1 типа 1 и 2
  • Имеет лицензии на денежные переводчики в США, AFSL в Австралии, E-Money License в Европе и зарегистрированный MSB в Канаде.
  • Соответствует ли PSD2 и строгая аутентификация клиентов (SCA) в ЕС
  • Работает с валютами 135 +
  • В настоящее время доступны в странах 30 +
  • Работает с огромным количеством сторонних инструментов и платформ - прочитайте: наверняка будет работать с вашим провайдером электронной коммерции

Кроме того, есть поддержка 24 × 7 по электронной почте, в чате и по телефону.

Цены:

  • 2.9% + 30 ¢ на сумму транзакции по кредитной карте в США.
  • + 1% при приеме международных карт

👉 Читайте наш полный Обзор полос.

3. Authorize.Net

authorize.net

Authorize.Net является одним из самых узнаваемых и самые старые платежные шлюзы работает в сети. Они существуют с 1996 и позволяют компаниям любого рода принимать платежи в Интернете и лично.

Authorize.Net позволяет принимать кредитные карты, бесконтактные платежи и электронные чеки.

Существует также расширенное обнаружение мошенничества, которое может спасти ваш бизнес от несанкционированных платежей или других форм проблем, связанных с оплатой.

Также стоит отметить, что Authorize.Net хранит данные ваших клиентов безопасным способом и позволяет вам токенизировать всю конфиденциальную информацию.

Основываясь на потребностях вашего бизнеса, вы можете использовать Authorize.Net для выставления счетов, настройки регулярных платежей и использования упрощенного процесса оформления заказа.

Цены:

  • Опция «все в одном»: для предприятий, которые не имеют торгового счета; $ 25 в месяц и 2.9% + 30 ¢ за транзакцию
  • Только платежный шлюз: для предприятий, которые уже имеют торговый счет; $ 25 в месяц и 10 ¢ за транзакцию
  • Корпоративные решения для предприятий, которые обрабатывают более $ 500K в год

👉 Читайте наш полный Authorize.Net обзор.

4. PayPal

обязательные платежные шлюзы: PayPal

PayPal это самый известный и известный платежный процессор / платежное решение / платежный шлюз из всех.

PayPal действительно намного больше, чем просто шлюз, который владельцы бизнеса могут интегрировать со своими магазинами электронной коммерции. На самом деле, многие случайные пользователи имеют собственные учетные записи PayPal и используют эту услугу для обработки случайных платежей в Интернете или даже для разделения счета со своими друзьями.

Все это делает PayPal обязательным платежным шлюзом для вашего интернет-магазина исключительно потому, что это единственное решение, которое гарантирует, что вы сможете продавать свои продукты каждому.

С точки зрения владельца бизнеса, существуют различные варианты предложения PayPal, на которые вы должны обратить внимание:

  • Стандарт PayPal Payments
  • PayPal курьерская
  • PayPal Payments Pro

Различия между этими тремя могут быть хорошими, но они могут быть значительными в зависимости от типов продуктов, которые вы продаете.

Стандарт PayPal Payments PayPal курьерская работать очень похоже. Единственное отличие состоит в том, что с помощью Standard клиент создает заказ на вашем сайте → настраивает его →, а затем перенаправляется в PayPal для осуществления платежа.

С PayPal Express клиент будет перенаправлен в PayPal для авторизации платежа, но не завершит процесс оформления заказа там. Вместо этого они смогут вернуться на ваш сайт, настроить заказ, а затем получать оплату в фоновом режиме, не покидая ваш сайт.

PayPal Payments ProВы можете настроить весь процесс оформления заказа, и клиент остается на вашем сайте все время. В настоящее время PayPal Payments Pro доступен только в нескольких странах.

Еще несколько важных деталей о PayPal как платежном шлюзе:

  • вам не нужен торговый счет, чтобы использовать PayPal
  • Вы получаете расширенную защиту от мошенничества
  • вы можете выставлять счета
  • вы можете быстро вывести деньги на банковский счет в местной валюте

Цены:

  • PayPal Payments Standard: 2.9% + 30 ¢ за транзакцию; Существуют скидки на объем, если вы обрабатываете много платежей
  • Экспресс-проверка PayPal: 2.9% + 30 ¢ за транзакцию
  • PayPal Payments Pro: 2.9% + 30 ¢ за транзакцию; плюс $ 30 в месяц

👉 Читайте наш полный Обзор PayPal.

5. 2Checkout

2checkout

2Checkout существует с 2006 и теперь предлагает услуги в более чем 180 странах.

Они предоставляют вам комплексное решение для обработки платежей в Интернете, предоставляя вам доступ к продвинутой платформе, где вы можете управлять финансами своего бизнеса и усилиями по электронной торговле.

Одна из уникальных особенностей 2Checkout заключается в том, что помимо возможности интеграции их платежного шлюза со всеми популярными платформами электронной коммерции, вы также получаете доступ к размещенной корзине покупок, созданной с учетом всех лучших практик и оптимизированной для максимального использования. преобразование. Это дает вам возможность работать только с 2Checkout, без необходимости внешнего решения для электронной коммерции. Это может быть привлекательным вариантом для предприятий, которые еще не имеют настройки электронной коммерции.

Другие важные детали о предложении 2Checkout:

  • работает на языках 29 и в валютах 100
  • локализованный заказ для поддерживаемых стран
  • интегрируется с более чем инструментами электронной коммерции 120
  • позволяет принимать все основные кредитные карты и платежи PayPal
  • надстройка «2Comply» обеспечивает расширенную обработку налогов и НДС и соответствие

Цены:

  • «2Sell»: простой и простой способ продажи по всему миру; 3.5% + 30 ¢ за транзакцию
  • «2Subscribe»: для подписных предприятий; 4.5% + 40 ¢ за транзакцию
  • «2Monetize»: универсальное решение для продажи цифровых товаров по всему миру; 6% + 50 ¢ за транзакцию

Это ценообразование может выглядеть в целом дороже, чем другие решения в списке, но, особенно с последними двумя планами, вы получаете ряд дополнительных функций, которые выходят за рамки простого действия в качестве простого платежного шлюза.

👉 Читайте наш полный 2Оформить отзыв.

Вывод

Это был ваш первый урок о том, что такое платежный шлюз и пять лучших шлюзов, доступных на рынке.

В конце концов, каждый из них позволит вам одинаково эффективно получать платежи от ваших клиентов. Реальная разница заключается в дополнительных функциях и общем опыте использования шлюза и его интеграции с вашим интернет-магазином.

Вот сводная таблица, чтобы помочь вам принять решение:

Платежный шлюзЦена отРейтинг редактора
Paylineсборы за кредитную карту + 0.3% за транзакцию + $ 10 в месяц⭐⭐⭐
Полоса2.9% + 30 ¢ за транзакцию⭐⭐⭐
Authorize.Net2.9% + 30 ¢ за транзакцию + $ 25 в месяц⭐⭐
PayPal2.9% + 30 ¢ за транзакцию⭐⭐
2Checkout3.5% + 30 ¢ за транзакцию⭐⭐

Если оставить в стороне эти платежные шлюзы, есть еще одна вещь, которую вы могли бы рассмотреть, прежде чем считать настройку электронной торговли завершенной, особенно если вы собираетесь работать с несколькими валютами. 💱

По сути, проблема с приемом нескольких валют заключается в том, что вы часто теряете различные конверсионные сборы, когда пытаетесь вывести средства или обработать их в целом. По этой причине я рекомендую вам дополнить свой платежный шлюз (ы) TransferWise для бизнеса.

TransferWise - это действительно инновационный финансовый сервис. По сути, он предоставляет вам местные банковские реквизиты для Великобритании, еврозоны, Австралии и США (без необходимости иметь местный адрес). Это означает, что вы можете запрашивать платежи, как местный, независимо от того, где вы находитесь. Затем вы можете снимать деньги с низкой комиссией, что сводит к минимуму расходы на конвертацию валюты.

TransferWise также работает наоборот, это означает, что это ваш лучший способ оплачивать счета и отправлять другие платежи - например, вашим глобальным поставщикам.

👉 Прочитайте наш TransferWise обзор здесь.

Это подводит итог темы платежные шлюзы и как выбрать идеальный. Если что-то не понятно, и вам нужна помощь в принятии решения, не стесняйтесь обращаться к нам через комментарии ниже.

Кароль К

Кароль К. (@carlosinho) - внештатный разработчик WordPress, блогер и автор публикации "WordPress Complete". Его работы были показаны по всему Интернету на таких сайтах, как: Ahrefs.com, Smashing Magazine, Adobe.com и другие.