Что такое поставщик платежных услуг?

Если вы читаете это, есть хороший шанс, что вы уже думаете о запуске бизнеса. Возможно, вы просмотрели несколько статей об электронной коммерции и обнаружили, что если вы хотите использовать методы онлайн-платежей, вам нужны правильные инструменты.

Во-первых, такие термины, как «поставщик платежных услуг» или «платежный шлюз», могут сбивать с толку новичков. Это особенно верно, когда многие люди, кажется, не знают разницы между торговым счетом или поставщиком платежных услуг - двумя отдельными субъектами.

Сегодня мы собираемся предоставить помощь, которая вам действительно нужна, чтобы начать принимать кредитные и дебетовые карты онлайн. Мы определим, что такое поставщик платежных услуг, как он помогает вам обрабатывать различные способы оплаты и многое другое. Давайте начнем.

Поставщики платежных услуг: определение

Поставщик платежных услуг, или PSP, предлагает продавцам поддержку, необходимую им для доступа к электронным платежам, с кредитных карт, цифровых кошельков и т. Д. PayPal и Stripe являются поставщиками платежных услуг обоих типов.

Поставщик платежных услуг также может называться сторонней компанией по обработке платежей. Однако важно отметить, что поставщик платежа и торговый счет - это не одно и то же. В то время как традиционный торговый счет дает торговцам их собственный счет, PSP объединяет множество различных продавцов под одним зонтиком. Это означает, что PSP принимают на себя полный финансовый риск каждого бизнеса, с которым он связан.

Поставщики платежных услуг могут быть полезны для продавцов, потому что это облегчает доступ к платежам с визы, Mastercard и других счетов. Эта стратегия также снижает сборы, обычно связанные с торговыми счетами.

Что означает поставщик платежных услуг?

Третья сторона, которая облегчает и помогает купцам при принятии платежей, также известную как поставщик торговых услуг или PSP. В онлайн-магазинах PSP предоставит различные способы оплаты, включая прямой дебет, банковский перевод, банковские переводы в реальном времени с использованием онлайн-банкинга и кредитной карты. В основном они объединяют все вместе, чтобы позволить торговцу принимать кредитные карты и делать это в бесшовной форме, что делает весь процесс прозрачным для клиентов и без стресса для торговцев.

PSP может подключаться к нескольким банкам-эквайерам, а также к платежным и карточным сетям. Привлекая услуги PSP, продавец становится менее зависимым от финансовых учреждений для управления транзакциями, поскольку PSP может управлять банковскими счетами, а также отношениями с внешней сетью.

Поставщик платежных услуг против торговых счетов

Платежный сервис больше всего отличается от торгового счета тем, как он обрабатывает счета. С PSP в коллекции, группе или продавцах есть несколько пользователей. С другой стороны, поставщик торговых счетов предоставляет каждому продавцу свои индивидуальные учетные записи. Процесс проверки для каждого продавца также более тщателен с моделями торговых счетов.

Торговые счета также отличаются от платежных систем другими способами. Торговые счета очень сосредоточены на обработке платежей. Сторонний процессор, с другой стороны, может обеспечить более полное решение для компаний. Помимо обработчика платежей, вы можете получить доступ к таким вещам, как средства оформления заказа и оборудование.

Преимущество приема карточных платежей через поставщика платежных услуг заключается в том, что вам обычно не нужно платить дополнительные сборы за безопасность. Такие вещи, как соответствие PCI, уже доступны в вашей учетной записи.

Еще один большой бонус поставщиков платежных услуг по сравнению с торговыми услугами заключается в том, что вы покупаете целую платформу инструментов. Поддержка, которую покупатель получает с PSP, часто является гораздо более полной для обработки платежей. Инструменты, такие как Квадрат, Shopifyи Stripe все включают инструменты выставления счетов и отчетов, например.

Есть также уникальный шлюз, доступный со многими из этих решений, которые облегчают людям начать продавать онлайн. Пользователи Square и PayPal могут легко принимать платежи от American Express и другие способы оплаты, а также предлагать такие вещи, как защита от мошенничества и варианты лояльности из своего платежного решения.

Компании, не имеющие значительных бюджетных средств, чтобы тратить их на свои счета и точки продаж, безусловно, могут получить выгоду от поставщика платежных услуг. Тем не менее, вы не получите большую поддержку, если вам нужна помощь, начиная с нуля.

Проблемы с использованием платежных систем

Использование PSP для обслуживания услуг платежных карт дает множество преимуществ, от PCI DSS до других дополнительных функций для онлайн-транзакций. Однако у PSP есть и недостатки. Например, вы не получаете много обслуживания клиентов, чтобы помочь с вашими онлайн-транзакциями. Вы можете иметь дело с банком-эмитентом, если у вас есть прямые банковские проблемы. Однако способов получить помощь от вашего PSP не так много.

Некоторые платежные системы предоставляют технические ресурсы, так что вы можете найти свои собственные ответы на вопросы о глобальных платежах или, например, о возврате платежей. Однако ваш агрегатор не сможет вам помочь. Там может быть необходимость сделать много поиска в Google.

С другой стороны, с торговым счетом вы получаете гораздо больше поддержки с функциями обработки вашей кредитной карты. Поскольку торговые аккаунты предназначены для поддержки отдельных пользователей, вы получаете большую индивидуальную поддержку.

Еще одним недостатком PSP является то, как легко получить учетную запись. Хотя это может звучать замечательно, что вы можете настроить учетную запись немедленно, это также означает, что у вас более высокий риск того, что кто-то внезапно отменит или заблокирует вашу учетную запись, если что-то пойдет не так. Дополнительный процесс проверки, который вы выполняете с учетной записью продавца, может показаться раздражающим, но он повышает ваши шансы остаться на вершине вашей учетной записи.

Счета Merchant дают вам преимущество сомнения, когда что-то меняется в вашей учетной записи. С другой стороны, у провайдера платежных услуг, если вы внезапно изменили крупную транзакцию по кредитной карте или что-то еще заставило вас выглядеть подозрительно, ваша учетная запись часто мгновенно замораживалась. Поскольку вокруг не так много людей, которые могут помочь вам, если что-то пойдет не так, вам придется бороться в одиночку.

Существует риск того, что после того, как ваш аккаунт будет заморожен, вам, возможно, придется подождать несколько недель, прежде чем вы сможете настроить все заново.

Сколько стоит поставщик платежных услуг?

Одна из первых вещей, на которую многие владельцы бизнеса будут обращать внимание при использовании провайдеров онлайн-платежей, это то, сколько будет стоить учетная запись. На этом этапе все может оказаться непросто, поскольку лучшее решение для вашего бизнеса может быть не таким, как для любого другого владельца бизнеса, которого вы знаете. Сборы будут зависеть от размера вашей компании, средних транзакций, которые вам нужно обработать, и так далее.

Цены на торговый счет или PSP могут иногда идти против вас, если учитывать такие факторы, как цена за транзакцию, объем бизнеса, сборы за соблюдение нормативных требований, затраты на оборудование и т. Д. Ценовая структура торгового счета также нуждается в упоминании.

Большинство поставщиков платежных услуг используют единую структуру тарифов для ценообразования. По сути, это гарантирует, что вы платите одинаковую сумму за каждую транзакцию, независимо от типа карты. Там нет ежемесячной платы, чтобы беспокоиться, и другие расходы, помимо транзакционных или, как правило, не существует.

В некоторых случаях цены транзакций вычитаются из каждой транзакции в простой стратегии, чтобы помочь владельцам малого бизнеса управлять расходами. Крупные компании также извлекают выгоду из фиксированной ценовой структуры поставщика платежных услуг.

Затраты, которые часто связаны с использованием основного торгового счета, могут быть намного сложнее понять. Вот почему бизнес-лидерам требуется много времени, чтобы должным образом ознакомиться с условиями их услуг.

С помощью торгового счета вам может потребоваться оплатить следующие структуры:

  • Interchange-плюсВ основном это означает, что ваш платежный процессор доставляет вам плату за обмен карточных сетей вместе с небольшой наценкой.
  • Стоимость подписки: С помощью этой стратегии, продавцы платят ежемесячную плату за свое членство на торговом счете. Есть также еще одна небольшая плата, чтобы заплатить с транзакциями тоже. Эта стоимость часто приходит по фиксированной ставке, поэтому ее проще планировать.
  • Многоуровневое ценообразование: Транзакции здесь часто группируются по неквалифицированным и квалифицированным категориям, причем квалифицированные транзакции обходятся дешевле. Эта модель часто упрощает обработку платежей и приводит к тому, что продавцы платят больше в долгосрочной перспективе.

Помимо основных затрат, структуры ценообразования могут также предусматривать другие дополнительные сборы, такие как затраты на соответствие PCI для обеспечения безопасности вашей платежной системы и сборы за отчеты. Если вы небольшая компания и не тратите много денег, вы, как правило, получаете гораздо более дешевый опыт, работая с поставщиком платежных услуг. С другой стороны, если вы ежемесячно зарабатываете много денег в своей компании и вам нужна дополнительная поддержка, то лучшим вариантом может стать поставщик торговых счетов.

Как насчет цен на карточные сети

Есть еще одна цена, о которой вам нужно подумать, когда вы настраиваете свой бизнес с правильным поставщиком платежей. Карточные брендовые сети выступают в качестве посредника между банком-эмитентом и поставщиком услуг. Существуют ассоциации кредитных карт и сети без PIN-карт.

Каждому бизнесу, которому необходимо принимать к оплате кредитные и дебетовые карты, потребуется услуга для обработки этих платежей. Некоторые из этих подключений требуют дополнительных сторонних платежных шлюзов, которые приводят к увеличению сборов. Платежные шлюзы предлагают точку связи между системами точек продаж и платформами. С другой стороны, шлюзы предлагают возможности подключения для компаний, которые хотят получить доступ к платежному процессору, который им подходит.

Шлюзы являются подходящим вариантом для широкого спектра бизнес-конфигураций в магазине и онлайн. Платежные услуги часто включаются в более широкий выбор услуг. Некоторые провайдеры платформ для сайтов электронной коммерции также предоставляют вам поддержку обработчика платежей, который вы хотите использовать.

Существуют также независимые торговые организации, которые работают с поставщиками платежей, чтобы справиться с торговыми отношениями. Эти компании перепродают услуги и продукты от платежных систем и поставщиков услуг. ISO также получают комиссию от процессоров, на которых они подписывают торговцев.

Другой вариант - работать с реселлером с добавленной стоимостью, который работает в партнерстве с одним или несколькими платежными процессорами для предоставления услуг продавцам. VAR предлагают дополнительные функции, которые дополняют такие варианты обработки платежей, как оборудование для точек продаж, управление запасами и т. Д.

Наконец, банки также играют роль в общих расходах вашей системы. Банк-эмитент доставит кредитную или дебетовую карту вашим потребителям. Кроме того, банки-эквайеры обрабатывают кредитные и дебетовые платежи для торговцев. Вам нужно будет заключить договор с банком-эквайером со своим торговым счетом или через поставщика платежных услуг.

Длительность контракта с поставщиками платежных услуг

При оценке вариантов приема платежей вам, возможно, придется учесть и то, как долго вам нужно оставаться у поставщика платежных услуг. Привязанность к конкретной сделке может затруднить изменение вашей стратегии, если вы найдете лучший вариант в другом месте.

С положительной стороны, с поставщиком платежных услуг, вы обычно получаете опыт «плати как есть». Там нет дополнительной платы беспокоиться, если вы решите, что вы хотите отменить свою услугу. С другой стороны, если вы выбираете торговую учетную запись, выйти из отношений, в которых вы больше не хотите, гораздо сложнее.

Хотя индустрия развивается, и все больше торговых счетов дают компаниям гораздо больше свободы для развития и ежемесячной оплаты, вы получаете скидку, если платите за долгосрочные счета. Годовые контракты и другие дорогостоящие сборы за завершение или прекращение для ваших учетных записей будут означать, что у вас будет больше финансовых забот, чтобы рассмотреть, когда вы пытаетесь построить успешный бизнес. Это определенно хорошая идея, чтобы убедиться, что вы не спешите со своими сравнениями.

Изучите, что происходит в вашей отрасли, и убедитесь, что вы знаете, какие компании могут предложить вам лучшие затраты в долгосрочной перспективе. Если вы все еще относительно новый бизнес и не уверены, как быстро ваши потребности изменятся, месячная структура ценообразования может быть для вас оптимальной. Использование этого подхода позволит вам переключать учетные записи, если вы найдете что-то более доступное в другом месте.

Плюсы и минусы использования платежного сервиса

Существует множество причин, по которым вы можете предпочесть использовать PSP, а не торговые счета. Платежные системы гораздо более гибкие, чем их коллеги. Для небольших компаний у вас будет свобода менять услуги по своему желанию и изучать различные варианты, которые могут быть вам доступны. Оплата по мере того как вы идете цены также означает, что вы не застряли ни в чем.

Большая популярность, связанная с поставщиками платежных услуг, проистекает из того факта, что вы получаете много удобства за небольшую плату. Поставщики платежных услуг отлично подходят для растущих компаний и небольших компаний. Вы получаете такие вещи, как безопасность платежей и различные расширенные инструменты, встроенные в ваш пакет. Это означает, что вы можете легко найти то, что вам нужно.

Кроме того, помните, что поставщики платежных услуг отлично подходят для быстрой настройки. Вы можете заполнить заявку и начать прием платежей практически сразу. Нет никаких запугивающих контрактов, о которых нужно беспокоиться, или процессов подписки, когда вас могут не принять. Кроме того, несмотря на то, что поставщики торговых счетов сегодня предоставляют предприятиям больше возможностей, им все же не так просто попасть в дверь.

Итак, почему бы никому не получить учетную запись PSP?

Ну, есть и минусы тоже. Как уже упоминалось выше, поставщик платежных услуг является сторонним процессором. Есть некоторые риски с таким подходом к продаже. Например. Это легко открыть учетную запись, так что существует большая вероятность того, что кто-то отменит вашу учетную запись, если что-то в ваших покупках начнет меняться.

Еще одна распространенная проблема, связанная с процессором платежных услуг, заключается в том, что всегда существует риск того, что что-то произойдет с вашей учетной записью, и вы не сможете получить поддержку, необходимую для возврата в нужное русло. Когда вы регистрируетесь для такого типа учетной записи, вам необходимо понимать, что ваша учетная запись может быть заблокирована или удалена почти без предупреждения.

Хотя есть люди, с которыми вы можете связаться, чтобы узнать, что происходит, часто требуется некоторое время, прежде чем вы сможете получить деньги, которые вам должны.

Если вы используете поставщика платежных услуг?

Итак, кто должен выбрать поставщика платежных услуг.

Давайте разберемся с некоторыми фактами.

Плюсы:

  • Проще настроить для начинающих
  • Ежемесячные платежи означают, что вы можете сохранить свои расходы на низком уровне
  • Отлично подходит для гибкости, когда вы не уверены, что вам нужно в долгосрочной перспективе
  • Множество дополнительных функций, встроенных в стандарт для компаний
  • Отлично подходит для простоты использования и роста
  • Меньше сборов для беспокойства в целом
  • Ограниченные комиссии за транзакции
  • Отлично подходит для платежей по кредитным картам онлайн и офлайн

Минусы:

  • Не так много поддержки клиентов для начинающих
  • Может рискнуть заблокировать или аннулировать аккаунты
  • Менее специализированное руководство

Поставщики платежных услуг, вероятно, будут правильным вариантом для конкретного типа владельца бизнеса. Вам нужно тщательно продумать, чего вы хотите достичь в своем бизнесе, прежде чем начать. Поставщик платежных услуг с большей вероятностью обратится к вам, если вы хотите что-то гибкое и доступное, чтобы начать продавать через Интернет.

Поставщики платежных услуг также являются хорошим выбором для тех, кто продает большие объемы и хочет, чтобы расходы были как можно ниже. Однако, если вы ведете более крупный бизнес и нуждаетесь в дополнительных рекомендациях, учетная запись продавца может оказаться для вас правильным решением.

Стать экспертом по электронной торговле

Введите свой адрес электронной почты, чтобы начать вечеринку