Что такое поставщик платежных услуг или PSP?

Если вы читаете это, есть хороший шанс, что вы уже думаете о запуске бизнеса. Возможно, вы просмотрели несколько статей об электронной коммерции и обнаружили, что если вы хотите использовать методы онлайн-платежей, вам нужны правильные инструменты.

Во-первых, такие термины, как «поставщик платежных услуг» или «платежный шлюз», могут сбивать с толку новичков. Это особенно верно, когда многие люди, кажется, не знают разницы между торговым счетом или поставщиком платежных услуг - двумя отдельными субъектами.

Сегодня мы собираемся предоставить помощь, которая вам действительно нужна, чтобы начать принимать кредитные и дебетовые карты онлайн. Мы определим, что такое поставщик платежных услуг, как он помогает вам обрабатывать различные способы оплаты и многое другое. Давайте начнем.

Поставщики платежных услуг: определение

Поставщик платежных услуг, или PSP, предлагает продавцам поддержку, необходимую для доступа к электронным платежам с кредитных карт, цифровых кошельков и т. д. PayPal и Stripe — это оба типа поставщиков платежных услуг.

Поставщик платежных услуг также может называться сторонней компанией по обработке платежей. Однако важно отметить, что поставщик платежей и торговый счет — это не одно и то же.

В то время как традиционный торговый счет дает торговцам собственную учетную запись, PSP объединяет множество различных торговцев под одной крышей. Это означает, что PSP берут на себя полный финансовый риск каждого бизнеса, с которым они связаны.

Поставщики платежных услуг могут быть полезны для продавцов, потому что это облегчает доступ к платежам с визы, Mastercard и других счетов. Эта стратегия также снижает сборы, обычно связанные с торговыми счетами.

Что означает поставщик платежных услуг?

Третья сторона, которая облегчает и помогает купцам при принятии платежей, также известную как поставщик торговых услуг или PSP. В онлайн-магазинах PSP предоставит различные способы оплаты, включая прямой дебет, банковский перевод, банковские переводы в реальном времени с использованием онлайн-банкинга и кредитной карты. В основном они объединяют все вместе, чтобы позволить торговцу принимать кредитные карты и делать это в бесшовной форме, что делает весь процесс прозрачным для клиентов и без стресса для торговцев.

PSP может подключаться к нескольким банкам-эквайерам, а также к платежным и карточным сетям. Привлекая услуги PSP, продавец становится менее зависимым от финансовых учреждений для управления транзакциями, поскольку PSP может управлять банковскими счетами, а также отношениями с внешней сетью.

Поставщик платежных услуг против торговых счетов

Поставщик платежных услуг отличается от торгового счета больше всего тем, как он обрабатывает счета. В случае с PSP есть несколько пользователей в коллекции или группе или торговцев. С другой стороны, поставщик торгового счета предоставляет каждому продавцу их собственные индивидуальные счета. Процесс проверки для каждого торговца также более тщательный с моделями торгового счета.

Торговые счета также отличаются от платежных систем другими способами. Торговые счета очень сосредоточены на обработке платежей. Сторонний процессор, с другой стороны, может обеспечить более полное решение для компаний. Помимо обработчика платежей, вы можете получить доступ к таким вещам, как средства оформления заказа и оборудование.

Преимущество приема карточных платежей через поставщика платежных услуг заключается в том, что вам обычно не нужно платить дополнительные сборы за безопасность. Такие вещи, как соответствие PCI, уже доступны в вашей учетной записи.

Еще один большой бонус поставщиков платежных услуг по сравнению с торговыми услугами - это то, что вы покупаете целую платформу инструментов. Поддержка, которую эквайер получает с помощью PSP, часто гораздо более комплексна для обработки платежей. Такие инструменты, как Square, Shopifyи Stripe включают в себя, например, инструменты выставления счетов и функции отчетности.

Кроме того, для многих из этих решений доступен уникальный шлюз, который упрощает людям начало продаж в Интернете. Square и пользователи PayPal могли легко принимать платежи с помощью American Express и других способов оплаты, а также предлагать такие вещи, как защита от мошенничества и варианты лояльности из своего платежного решения.

Компании, не имеющие значительных бюджетных средств, чтобы тратить их на свои счета и точки продаж, безусловно, могут получить выгоду от поставщика платежных услуг. Тем не менее, вы не получите большую поддержку, если вам нужна помощь, начиная с нуля.

Проблемы с использованием платежных систем

Использование PSP для обслуживания услуг платежных карт дает множество преимуществ, от PCI DSS до других дополнительных функций для онлайн-транзакций. Однако у PSP есть и недостатки. Например, вы не получаете много обслуживания клиентов, чтобы помочь с вашими онлайн-транзакциями. Вы можете иметь дело с банком-эмитентом, если у вас есть прямые банковские проблемы. Однако способов получить помощь от вашего PSP не так много.

Некоторые платежные системы предоставляют технические ресурсы, так что вы можете найти свои собственные ответы на вопросы о глобальных платежах или, например, о возврате платежей. Однако ваш агрегатор не сможет вам помочь. Там может быть необходимость сделать много поиска в Google.

С другой стороны, с помощью торгового счета вы получаете гораздо больше поддержки с функциями обработки кредитных карт. Поскольку торговые счета предназначены для поддержки индивидуальных пользователей, вы получаете большую часть индивидуальной поддержки.

Еще одним недостатком PSP является то, как легко получить учетную запись. Хотя это может звучать замечательно, что вы можете настроить учетную запись немедленно, это также означает, что у вас более высокий риск того, что кто-то внезапно отменит или заблокирует вашу учетную запись, если что-то пойдет не так. Дополнительный процесс проверки, который вы выполняете с учетной записью продавца, может показаться раздражающим, но он повышает ваши шансы остаться на вершине вашей учетной записи.

Счета Merchant дают вам преимущество сомнения, когда что-то меняется в вашей учетной записи. С другой стороны, у провайдера платежных услуг, если вы внезапно изменили крупную транзакцию по кредитной карте или что-то еще заставило вас выглядеть подозрительно, ваша учетная запись часто мгновенно замораживалась. Поскольку вокруг не так много людей, которые могут помочь вам, если что-то пойдет не так, вам придется бороться в одиночку.

Существует риск того, что после того, как ваш аккаунт будет заморожен, вам, возможно, придется подождать несколько недель, прежде чем вы сможете настроить все заново.

Сколько стоит поставщик платежных услуг?

Одна из первых вещей, на которую обращают внимание многие владельцы бизнеса при использовании поставщиков услуг онлайн-платежей, — это то, сколько будет стоить учетная запись.

На этом этапе все может усложниться, поскольку лучшее решение для вашего бизнеса может отличаться от решения для любого другого владельца бизнеса, которого вы знаете. Размер комиссий будет зависеть от размера вашей компании, среднего количества транзакций, которые вам необходимо обработать, и так далее.

Цены на торговый счет или PSP могут иногда идти против вас, если учитывать такие факторы, как цена за транзакцию, объем бизнеса, сборы за соблюдение нормативных требований, затраты на оборудование и т. Д. Ценовая структура торгового счета также нуждается в упоминании.

Большинство поставщиков платежных услуг используют единую структуру тарифов для ценообразования. По сути, это гарантирует, что вы платите одинаковую сумму за каждую транзакцию, независимо от типа карты. Там нет ежемесячной платы, чтобы беспокоиться, и другие расходы, помимо транзакционных или, как правило, не существует.

В некоторых случаях цены транзакций вычитаются из каждой транзакции в простой стратегии, чтобы помочь владельцам малого бизнеса управлять расходами. Крупные компании также извлекают выгоду из фиксированной ценовой структуры поставщика платежных услуг.

Затраты, которые часто связаны с использованием основного торгового счета, могут быть намного сложнее понять. Вот почему бизнес-лидерам требуется много времени, чтобы должным образом ознакомиться с условиями их услуг.

С помощью торгового счета вам может потребоваться оплатить следующие структуры:

• Interchange-плюсВ основном это означает, что ваш платежный процессор доставляет вам плату за обмен карточных сетей вместе с небольшой наценкой.
• Стоимость подписки: С помощью этой стратегии, продавцы платят ежемесячную плату за свое членство на торговом счете. Есть также еще одна небольшая плата, чтобы заплатить с транзакциями тоже. Эта стоимость часто приходит по фиксированной ставке, поэтому ее проще планировать.
• Многоуровневое ценообразование: Транзакции здесь часто группируются по неквалифицированным и квалифицированным категориям, причем квалифицированные транзакции обходятся дешевле. Эта модель часто упрощает обработку платежей и приводит к тому, что продавцы платят больше в долгосрочной перспективе.

Помимо основных затрат, структуры ценообразования также могут включать в себя другие дополнительные сборы, о которых следует подумать, например, затраты на соблюдение требований PCI для обеспечения безопасности вашей платежной системы и сборы за выписки.

Если вы небольшая компания и у вас нет больших денег, которые можно потратить, вы, как правило, получите гораздо более дешевый опыт работы с поставщиком платежных услуг. С другой стороны, если вы ежемесячно зарабатываете много денег в своей компании и вам нужна дополнительная поддержка, то лучшим выбором может быть поставщик торговых счетов.

Как насчет цен на карточные сети

Есть еще одна цена, о которой вам нужно подумать, когда вы настраиваете свой бизнес с правильным поставщиком платежей. Карточные брендовые сети выступают в качестве посредника между банком-эмитентом и поставщиком услуг. Существуют ассоциации кредитных карт и сети без PIN-карт.

Каждому бизнесу, которому необходимо принимать к оплате кредитные и дебетовые карты, понадобится услуга для обработки этих платежей.

Для некоторых из этих подключений требуются дополнительные сторонние платежные шлюзы, что приводит к более высоким комиссиям. Платежные шлюзы предлагают точку соединения между системами торговых точек и платформами. Шлюзы, с другой стороны, предлагают возможность подключения для предприятий, которые хотят получить доступ к подходящей для них платежной системе.

Шлюзы являются подходящим вариантом для широкого спектра бизнес-конфигураций в магазине и онлайн. Платежные услуги часто включаются в более широкий выбор услуг. Некоторые провайдеры платформ для сайтов электронной коммерции также предоставляют вам поддержку обработчика платежей, который вы хотите использовать.

Существуют также независимые торговые организации, которые работают с поставщиками платежей, чтобы справиться с торговыми отношениями. Эти компании перепродают услуги и продукты от платежных систем и поставщиков услуг. ISO также получают комиссию от процессоров, на которых они подписывают торговцев.

Другой вариант - работать с реселлером с добавленной стоимостью, который работает в партнерстве с одним или несколькими платежными процессорами для предоставления услуг продавцам. VAR предлагают дополнительные функции, которые дополняют такие варианты обработки платежей, как оборудование для точек продаж, управление запасами и т. Д.

Наконец, банки также играют роль в общих расходах вашей системы. Банк-эмитент доставит кредитную или дебетовую карту вашим потребителям. Кроме того, банки-эквайеры обрабатывают кредитные и дебетовые платежи для торговцев. Вам нужно будет заключить договор с банком-эквайером со своим торговым счетом или через поставщика платежных услуг.

Длительность контракта с поставщиками платежных услуг

При оценке вариантов приема платежей вам, возможно, придется учесть и то, как долго вам нужно оставаться у поставщика платежных услуг. Привязанность к конкретной сделке может затруднить изменение вашей стратегии, если вы найдете лучший вариант в другом месте.

С положительной стороны, с поставщиком платежных услуг, вы обычно получаете опыт «плати как есть». Там нет дополнительной платы беспокоиться, если вы решите, что вы хотите отменить свою услугу. С другой стороны, если вы выбираете торговую учетную запись, выйти из отношений, в которых вы больше не хотите, гораздо сложнее.

Хотя отрасль развивается, и все больше торговых счетов дают предприятиям гораздо больше свободы для развития и ежемесячной оплаты, вы получаете скидку, если платите за долгосрочные счета.

Годовые контракты и другие дорогостоящие сборы за прекращение или прекращение действия ваших счетов означают, что вам придется учитывать больше финансовых проблем, когда вы пытаетесь построить успешный бизнес. Определенно хорошая идея – не торопиться со сравнениями.

Изучите, что происходит в вашей отрасли, и убедитесь, что вы знаете, какие компании могут предложить вам лучшие затраты в долгосрочной перспективе. Если вы все еще относительно новый бизнес и не уверены, как быстро изменятся ваши потребности, вам может подойти ежемесячная структура цен.

Такой подход позволит вам сменить учетную запись, если вы найдете что-то более доступное в другом месте.

Плюсы и минусы использования платежного сервиса

Существует множество причин, по которым вы можете предпочесть использовать PSP торговым счетам. Поставщики платежных услуг намного более гибки, чем их коллеги.

Что касается небольших предприятий, у вас будет возможность изменять свои услуги по своему желанию и изучать различные варианты, которые могут быть вам доступны. Оплата по мере использования также означает, что вы ни во что не застряли.

Большая часть популярности поставщиков платежных услуг обусловлена ​​тем фактом, что вы получаете много удобств за низкую цену. Поставщики платежных услуг отлично подходят для растущих компаний и малого бизнеса.

Вы получаете такие вещи, как безопасность платежей и различные расширенные инструменты, встроенные в ваш пакет. Это означает, что вы можете легко найти то, что вам нужно.

Кроме того, помните, что поставщики платежных услуг отлично подходят для быстрого начала работы. Вы можете заполнить заявку и практически сразу начать принимать платежи.

Нет никаких пугающих контрактов, о которых стоит беспокоиться, или процессов гарантирования, в которых вас могут не принять. Кроме того, хотя поставщики торговых счетов сегодня предоставляют предприятиям больше возможностей, они по-прежнему не позволяют вам легко войти в дверь.

Итак, почему бы никому не получить учетную запись PSP?

Ну и минусы тоже есть. Как упоминалось выше, поставщик платежных услуг является сторонним процессором.

При таком подходе к продажам существуют некоторые риски. Например. Открыть учетную запись легко, поэтому существует больший риск того, что кто-то аннулирует вашу учетную запись, если что-то в ваших покупках начнет меняться.

Еще одна распространенная проблема, связанная с процессором платежных услуг, заключается в том, что всегда существует риск того, что что-то произойдет с вашей учетной записью, и вы не сможете получить поддержку, необходимую для возврата в нужное русло. Когда вы регистрируетесь для такого типа учетной записи, вам необходимо понимать, что ваша учетная запись может быть заблокирована или удалена почти без предупреждения.

Хотя есть люди, с которыми вы можете связаться, чтобы узнать, что происходит, часто требуется некоторое время, прежде чем вы сможете получить деньги, которые вам должны.

Если вы используете поставщика платежных услуг?

Итак, кто должен выбрать поставщика платежных услуг.

Давайте разберемся с некоторыми фактами.

Поставщики платежных услуг, вероятно, окажутся подходящим вариантом для владельцев бизнеса определенного типа. Прежде чем приступить к работе, вам необходимо тщательно подумать о том, чего вы хотите достичь в своем бизнесе.

Поставщик платежных услуг, скорее всего, обратится к вам, если вам нужно что-то гибкое и доступное, чтобы начать продавать через Интернет.

Поставщики платежных услуг также являются хорошим выбором для тех, кто продает большие объемы и хочет, чтобы расходы были как можно ниже. Однако, если вы ведете более крупный бизнес и нуждаетесь в дополнительных рекомендациях, учетная запись продавца может оказаться для вас правильным решением.