Что такое платежи ACH?

Что означают платежи ACH?

Начнем с того, что ACH является аббревиатурой, которая расшифровывается как Автоматизированная Клиринговая Палата, Как правило, это платежный сервис, который контролирует и превосходит другие транзакции электронных платежей. С практической точки зрения, вы можете быть торговцем, имеющим дело с клиентами, которые оплачивают товары и услуги посредством безбумажных операций.

Скажем, например, погашение кредита или прямые выплаты всем сотрудникам в вашей платежной ведомости. Автоматические банковские чеки и переводы в равной степени используют этот метод.

Платежи ACH высоко ценятся как безошибочные и надежные в ряде безграничных и разнообразных транзакций, ACH - это скорее электронный перевод средств (EFT) между одним финансовым учреждением в другое, который служит лучшей альтернативой другим методам.

Соответственно, это канал для перевода денег с одного банковского счета на другой с помощью банковского перевода, кредитных карт или, в других случаях, наличными. В качестве средства для очистки электронных платежей ACH считается безопасным и быстрым средством для очистки ожидающих транзакций в банковских учреждениях в отличие от бумажных чеков. С последним вам, возможно, придется мириться с вялым темпом почтовых сервисов.

Итак, где именно используются платежи ACH?

Давайте посмотрим.

Прежде всего, ACH является необходимым предпочтением для людей, которые должны оплачивать свои счета в электронном виде, Точно так же это метод, который пригодится, если вы хотите получать разовые или повторяющиеся платежи от клиентов.

Если вы видите, что этот термин отразился на ваших банковских выписках отныне, теперь он не должен звучать странно, когда вы уже поняли, что он означает.

Как дебетовые, так и кредитные транзакции в ACH довольно просты. Учитывая тот факт, что все транзакции являются электронными, клиент должен оформить официальное согласие в качестве процедуры для инициировать платеж.

Прежде всего, это разрешение должно быть предоставлено учреждению-источнику или корпорации, чтобы дебетовать определенную сумму денег. В зависимости от характера ваших транзакций вам может потребоваться подписать официальную форму авторизации. В качестве другого варианта вы можете дать свое согласие по телефону в соответствующие органы.

Платежные операции ACH, однако, не такие мгновенные, как транзакции, осуществляемые с помощью кредитных и дебетовых карт непосредственно при покупке товаров и услуг. Процесс авторизации не проверяется в режиме реального времени.

На данный момент существует две основные версии платежей ACH.

  • Прямой депозит ACH- С помощью прямых депозитных транзакций ACH хозяйствующие субъекты, потребители или другие учреждения могут отправлять деньги на свои банковские счета или своим поставщикам через безопасные платежные системы ACH, такие как Dwolla, Venmo or PayPal, Другой случай, когда они хотят погасить свою зарплату, отправляя деньги на банковские счета своих сотрудников.
  • Прямая оплата ACH- Это полная противоположность вышеуказанного термина. Вместо того, чтобы отправлять деньги на другие счета, физические и юридические лица получают средства с других счетов. Возьмите, к примеру, ваш Подписка Netflix, Компания автоматически снимает деньги с вашего банковского счета после истечения срока действия предыдущего плана.

На первый взгляд, основной смысл того, что ACH, имеет прекрасный смысл для любого непрофессионала. Дело в том, что на финансовых рынках есть множество весомых терминов, которые вам необходимо рассмотреть.

Итак, вот краткий каталог терминов, используемых в процессе платежей ACH;

Клиринговый Дом

В банковском деле это финансовое учреждение, которое утверждает платежные операции. Обычно сеть ACH использует два центра обмена информацией; Федеральный резерв и Центр обмена информацией, который выступает в качестве посредника между всеми финансовыми учреждениями, которые используют модель ACH.

Автоматизированный

Проще говоря, это означает, что все платежи обрабатываются автоматически. Другими словами, нет никаких ручных записей. Компьютеры сядут за руль, когда вы подпишетесь на транзакции платежей ACH.

NACHA

Ранее известный как Национальная автоматизированная клиринговая ассоциацияэто орган, который управляет всеми транзакциями, выполняемыми сетью ACH. Поскольку транзакции совершаются на миллиарды; Благодаря платежам B2B, электронным платежам по счетам и многому другому, этот орган регулирует все транзакции с помощью предварительно установленных правовых рамок.

Это юридическое лицо осуществляет свои надзорные полномочия в отношении банковских учреждений, поставщики учетных записейи все другие заинтересованные стороны на финансовых рынках.

ODFI

Ну, аббревиатура расшифровывается как Исходное депозитарное финансовое учреждение что в основном упоминается в банковских операциях. Он действует как посредник между инфраструктурой Федеральной резервной системы или системой ACH и инициатором конкретной транзакции. Он имеет юридические полномочия проверять, соответствуют ли все транзакции, совершенные через платежную систему ACH, правилам и нормам практики.

Обычно финансовые учреждения (отправители), которым был выдан ордер на размещение депозитариев в Резерве, обычно признаются членами системы ACH. Эти банки всегда начинают все транзакции, действуя ради своих клиентов. Если вы покопаетесь глубже, вы поймете, что режим работы OFDI имеет строгие стандарты безопасности, которые на ступеньку выше, чем в системе проверок.

автор

Эта фраза имеет многоотраслевые значения в банковской сфере. Это чаще всего используется для обозначения ипотечного банкира, который работает или поддерживает связь с банком, имеющим ипотечное кредитование для финансирования перспективной покупки заемщиков.

В других случаях оригинатор лучше всего описать как финансовое учреждение, которое, образно говоря, оставляет за собой право содействовать ипотеке, продавая ее другой стороне, которая, в свою очередь, согласовывает условия с заемщиком. Стоит отметить, что Инициатором может быть либо физическое лицо (частный застройщик / индивидуальный предприниматель), либо корпорация.

RFDI

Это означает получение финансового депозитарного учреждения. Это банк-получатель, который лично зачисляет на счет владельца счета. Получатель, в этом контексте, будет служащим или биллером.

Так как же работает ACH Payments?

Если у биллера есть веб-сайт, оригинатору может потребоваться войти в систему (через имя пользователя и пароль), чтобы завершить процесс аутентификации клиента. Это первый шаг ребенка, чтобы инициировать дебетовую транзакцию с вашего счета через сеть ACH. Само собой разумеется, что электронная передача платежей является безопасным, быстрым и надежным способом перевода средств другому владельцу счета.

Это вступает в силу, как только Финансовое учреждение-депозитарий (ODFI) получит абсолютное согласие от Инициатора. При отсутствии запроса платеж ACH не может быть авторизован. Как стандартная практика, транзакции ACH обычно завершаются в течение одного или двух рабочих дней.

Давайте использовать реальную иллюстрацию.

PayPal служит лучшим примером для использования в этом контексте. Как клиент, вам обязательно нужно сначала просмотреть отправленный вам счет. Итак, давайте предположим, что вы правильно заполнили платежную информацию. После того, как платеж был запланирован на определенную дату, веб-сайт продавца использует Платежный шлюз и отправляет точную информацию в PayPal.

С этой целью PayPal обрабатывает данные и создает точную дату запланированного платежа в соответствии с разрешением клиента. В результате PayPal сортирует информацию о платеже ACH и использует зашифрованное (сквозное) резервное соединение, чтобы переслать то же самое в ODFI для проверки. Подвох заключается в том, что эта информация отправляется строго в конкретную дату, указанную клиентом.

Как только ODFI обрабатывает все детали, он в электронном виде передает его в Федеральный резерв. Сеть ACH передает этот запрос банку клиента.

Так вот, где деньги переходят из рук в руки ...

Федеральная резервная система переходит к кредиту ODFI с обдуманной суммой и в согласованную с клиентом дату. Сумма равна сумме, которую система ACH вносит в виде дебетовой транзакции. Затем OFDI будет списывать эту точную сумму в соответствии с условиями авторизации, отправленными через систему ACH, со счета кредитной или дебетовой карты клиента.

Вернемся к нашей иллюстрации.

PayPal затем будет иметь право ускорить подчиненную транзакцию на счет продавца, биллера или ритейлера; что относится к вам лучше всего. Эта транзакция зачисляет на счет выставителя счета сумму, указанную в счете, если срок оплаты установлен заранее. Клиент будет периодически получать (ежемесячно) полную банковскую выписку с указанием даты, времени и характера каждой транзакции, инициированной ACH.

То же самое касается продавцов, которые используют PayPal в качестве платежной платформы. Панель инструментов PayPal отображает краткие и точные отчеты по каждому предыдущему платежу от клиентов. Точно так же ODFI отслеживает все платежи.

Какие основные платежные процессоры ACH?

Да, конечно, PayPal сделает это в наш список. Не то чтобы это была какая-то аффилированная реклама, так сказать. Дело в том, что с этим процессором ACH вы не столкнетесь с серьезными недостатками. Это универсальный инструмент, быстрый, но с низкими затратами на обработку. Поскольку я собираюсь перечислить несколько его эквивалентов, я считаю, что это выровняет все углы.

С таким программным обеспечением вы можете легко выполнять эти другие задачи в упрощенном виде;

  • Вы можете выбрать предпочитаемый способ оплаты. Будь то транзакции ACH, международные банковские переводы, кредитные и дебетовые карты, вы называете это.
  • Для продавцов приятной новостью является то, что с этого момента вы можете выбрать наиболее подходящий для вас способ оплаты.
  • Это для мобильных устройств. Он поразительно отзывчив на устройствах с iOS и Android.
  • Он обычно следует правилам бухгалтерского учета, сортируя ваши средства по «Кредиторской задолженности» и «Дебиторской задолженности», соответственно.

Так каковы альтернативы?

Bill.Com

Для тех, кто не знает, Билл столь же впечатляющий платежный процессор, который автоматизирован для выполнения всех транзакций через систему ACH, Это поможет вам отправлять счета или производить оплату в срок. Лучшая часть этой конкретной ACH-ориентированной системы состоит в том, что она интегрируется с бухгалтерскими приложениями, такими как Quickbooks, Xero, Sage Intacctи Oracle, Просто назвать несколько. Большая часть всего этого, все полностью безбумажно. Действительно экономит время.

Skrill

Skrill имеет те же тарифы, что и PayPal. Вы можете добавить свой банковский счет на свой счет Skrill, при условии предварительно авторизованного дебеты и условия ACH, Здесь довольно легко настроить свой аккаунт.

Это программное обеспечение поможет вам сделать банковские переводы на сумму, которую вы диктуете через систему ACH. Электронный перевод вполне осуществим, поскольку ваша учетная запись Skrill синхронизирована с данными вашей кредитной или дебетовой карты. Такой же как БиллЭтот процессор обработки платежей ACH достаточно опытен и справляется со своей задачей.

Полоса

Этот платежный процессор имеет огромные настройки, помеченные рядом с ним. С подобными Lyft, WooCommerce, Xeroи Shopify синхронизация с этим процессором, Полоса в основном, подходящая альтернатива ACH для включения в ваши будущие транзакции.

Stripe предоставляет своим пользователям доступ к удобной панели инструментов, где они могут связать свои банковские счета с платежами ACH. Она имеет условия и услуги которые отвечают задаче защиты любого запроса на авторизацию.

Платежи ACH против кредитных и дебетовых карт против бумажных чеков против банковского перевода

Основываясь на фактах, ACH более устойчив и хорошо построен для оптимизации ваших финансовых транзакций. Это выдающийся канал, который превосходит как безопасность кредитных, так и дебетовых карт при передаче всех обновлений авторизации через OFDI. Поскольку он поддерживает связь с признанной правовой базой, он способен обрабатывать массовые транзакции.

По этой причине плата за обработку данных, несомненно, будет ниже по сравнению с кредитными картами. С дебетовыми картами они так же зачисляют деньги с чековых счетов тем же способом, что и система ACH, однако, поскольку они работают в карточной сети, они взимают те же сборы, что и кредитные карты.

С опцией банковского перевода, здесь возникает разница.

Практически, банковский перевод - это тип ETF, который используется для платежей небольшого объема. Время их обработки всегда в реальном времени, в отличие от ACH, который сортирует транзакции по разным уровням, а затем отправляет их для обработки через соответствующее запланированное время. Банковский перевод выполняет обработку для каждой отдельной транзакции.

Каковы минусы ACH платежей?

Чаще всего люди обращаются за помощью к ACH, поскольку это несколько удобно. Существуют обоснованные причины, по которым потребители и предприятия должны использовать систему ACH. Некоторые из его преимуществ:

  • Имеет более быстрое время обработки
  • Более низкие сборы за обработку. Для поставщиков, которые принимают кредитные и дебетовые карты от клиентов, ACH может сэкономить вам немного денег.
  • Это идеальный канал для повторяющихся счетов. Это приносит новую породу гибкости. Больше никаких чеков, чтобы платить свои взносы время от времени. Вы можете автоматизировать свои транзакции, чтобы все было обработано одним нажатием кнопки. В противном случае это идеально подходит для потребителей, которым необходимо автоматизировать свои платежи, чтобы они не пропустили свои сроки оплаты.
  • Для клиентов это дает им автоматизированную платежную платформу. Продавец, предлагающий услуги на основе подписки, может использовать процессор ACH, такой как Dwolla or Chargebee.
  • Это довольно солидная альтернатива чекам и транзакциям по кредитным картам.
  • Все транзакции безбумажные. Это повышает безопасность как для клиентов, так и для продавцов. Платежи являются прямыми и не включают никаких третьих лиц. В частности, соглашение о проверках заключается в том, что они подвержены подделке подписей. Кредитные карты, с другой стороны, могут быть украдены. Хорошая сторона обработки платежей ACH заключается в том, что она выполняет сквозной процесс аутентификации, прежде чем транзакция между двумя сторонами будет одобрена. В качестве меры безопасности покупателю предлагается подтвердить сумму и реквизиты продавца, получающего платеж.
  • Отгоняет всевозможные человеческие ошибки и неточности.
  • Эта система является гибкой для корпораций и бизнес-структур с удаленными работниками или большим количеством сотрудников.
  • Банки уделяют больше внимания распознаванию платежей ACH по бумажным чекам.
  • Это идеально подходит для потребителей, которые не имеют доступа к кредитным картам.

А минусы?

  • Ваши банковские реквизиты открыты для компаний
  • Кривая обучения для крупных корпораций немного размыта
  • Для владельцев бизнеса вы должны установить меры предосторожности, чтобы избежать любой формы мошенничества

Является ли ACH Payments идеальным решением для меня?

Если вы управляете компанией, которая принимает платежи от клиентов по всему миру, вам может потребоваться автоматизированное решение. Способ оплаты ACH будет соответствовать вашим потребностям, если вы склонны к наиболее применимым Торговый счет, Я имею в виду тот, который идет с низкими ставками и имеет строгие меры безопасности.

Обычно наиболее распространенные поставщики услуг взимают фиксированную ставку, которая лежит где-то между $0.20 в $1.50 за транзакцию. В других случаях процессоры платежей взимают процентную плату в размере от 0.5 в 1.5%, Пройдя по этим ставкам, вы точно будете знать, где разместить свои ставки.

Для торговцев с операциями с высоким риском, ставки могут, следовательно, выйти за пределы среднего. Я бы предпочел это, если бы возврат биллинга клиенты или расходы так. Если ваш бизнес связан с клиентской базой, которая не очень верит в кредитные и дебетовые карты, то не смотрите дальше. ACH - это правильный канал для обработки всех транзакций благодаря своей высокотехнологичной технике безопасности.

На самом деле, банки часто предпочитают этот самый безопасный и самый неукротимый метод, чтобы перемещать большие суммы денег и в то же время создавать защиту как для торговцев, так и для клиентов, совершая всевозможные расчеты.

Для всех клиентов, лучшая часть всего этого заключается в том, что Платежи ACH абсолютно бесплатны и достаточно выгодны для торговцев, Крайне важно, это канал, который значительно снижает шансы ваших транзакций на мошеннические попытки.

Стать экспертом по электронной торговле

Введите свой адрес электронной почты, чтобы начать вечеринку