비즈니스 소유자로서 일반 거래가 실제로 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요합니다. 지불 처리의 기본 사항을 알면 고객이 기술적인 문제에 직면했을 때 일반적인 문제를 피하는 데 도움이 됩니다. 불행히도 대부분의 사람들은 직불 카드 및 신용 카드 결제와 관련하여 어떤 종류의 기술이 관련되어 있는지 모릅니다.
오늘 우리는 지불 프로세서, 지불 게이트웨이 및 유사한 도구를 사용하는 기본 세부 사항을 안내하여 모든 것이 어떻게 작동하는지 정확하게 알 수 있습니다.
지불 처리기 란 무엇입니까?
결제 처리업체는 신용카드 또는 직불카드 거래 프로세스를 관리하는 회사입니다. 소비자 은행과 상인 사이의 일종의 중개자 역할을 하며, 정보를 주고받을 수 있도록 합니다.
지불 프로세서에 대한 간단한 정의는 다음과 같습니다.
판매자와 구매자 간의 신용 카드 거래 처리를 승인한 회사입니다. 지불 프로세서는 종종 제XNUMX자이며 판매자가 임명합니다. 지불 프로세서에는 두 가지 유형이 있습니다. 앞 끝과 뒤 끝.
A 프론트 엔드 프로세서는 다양한 카드 협회와 연결되어 가맹점 은행 가맹점에 결제 서비스 및 승인을 제공합니다. 백엔드 프로세서는 프론트 엔드 프로세서의 결제를 수락하고 발행 은행에서 가맹점 은행으로 돈을 이동하는 데 사용되며 이 프로세스는 단 몇 초 만에 완료됩니다.
이러한 프로세서는 거래가 유효하고 승인되었는지 평가하고 사기 방지 조치를 사용하여 구매 거래가 주장하는 출처에 의해 시작되었는지 확인하는 등 많은 기능을 수행합니다. 프로세서는 신용 카드 협회에서 조직한 표준 및 규정을 준수합니다. 이러한 표준에는 사기에 관한 규칙이 포함됩니다. 지불 거절, 그리고 신분 도용.
지불 처리자의 기본 사항
두 은행 시설 간의 통신을 통해 지불 프로세서는 거래가 발생하기에 충분한 신용이 계정에 있는지 여부를 결정할 수 있습니다. Mastercard 및 Visa와 같은 그룹에서 신용 카드 결제를 수락하는 기업의 경우 결제 프로세서는 디지털 환경 또는 POS의 필수적인 부분입니다.
지불 거절 수수료, 거래 수수료, 지불 수락을 위해 하드웨어 장비를 사용하는 경우 임대 비용 등을 포함하여 비즈니스 소유자로서 지불 프로세서와 관련된 다양한 수수료가 있습니다. 그러나 이것은 귀하의 비즈니스로 돈을 버는 데 필요한 비용입니다.
지불 프로세서는 보편적인 용어가 아니며 경우에 따라 취득자와 같은 다른 용어와 함께 사용됩니다. 그러나 지불 프로세서는 지불 게이트웨이 또는 판매자 계정과 동일하지 않습니다.
지불 프로세서 대 판매자 계정 및 지불 게이트웨이
지불 프로세서는 거래를 수락하는 회사를 위한 카드 네트워크의 한 구성 요소일 뿐입니다. 또한 지불 게이트웨이 및 판매자 계정의 역할도 이해해야 합니다. 지불 게이트웨이를 정의하는 것부터 시작하겠습니다.
결제 게이트웨이는 제3자 결제 시스템, 상인 계좌, 신용카드 또는 직불카드 회사 사이의 중개자입니다. 결제 게이트웨이용 소프트웨어는 카드 소유자 정보를 전송하는 기술적 측면을 처리합니다. 결제 게이트웨이가 없으면 필요한 다른 모든 시스템이 제자리에 있더라도 고객으로부터 결제를 받을 수 없습니다.
판매자 계정은 고객과 실제 은행 간의 중개자로서 직불 및 신용 카드 결제를 허용하는 특정 종류의 은행 계좌입니다. 네트워크에 있는 다른 카드 소지자 고객의 지불을 수락하려면 판매자 계정이 필요합니다.
판매자 계정, 지불 프로세서 및 지불 게이트웨이는 상당히 다르지만 모두 복잡하게 연결되어 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 비즈니스 소유자로서 상점을 성공적으로 운영하려면 이 모든 항목에 액세스할 수 있어야 합니다.
지불 게이트웨이는 전송 프로세스를 처리하는 책임이 있으며 지불 프로세서는 거래를 인증하고 보안을 유지합니다. 판매자 계정은 은행이 비즈니스 계정에 지불하기 전에 자금을 정산하는 곳입니다.
지불 처리는 어떻게 작동합니까?
신용 카드 처리 기술에 대한 기본 지식이 있어도 다양한 결제 수단에서 시스템이 어떻게 작동하는지 이해하기 어려울 수 있습니다. 지불 생태계는 특히 온라인 지불을 위한 PayPal에서 매장 내 American Express 거래를 위한 POS 솔루션에 이르기까지 모든 것을 처리하는 소기업 소유자에게 매우 혼란스러운 경우가 많습니다.
지금까지 언급한 사항에 대해 아직 완전히 확신하지 못하더라도 걱정하지 마십시오. 여기에서 진행 상황을 파악할 수 있는 빠른 단계별 가이드가 있습니다.
- 먼저, 고객은 귀하의 웹사이트에서 또는 직접 방문하여 신용카드 정보를 적절한 단말기에 입력하여 체크아웃 프로세스를 완료합니다. 귀하의 결제 시스템에 따라 Discover에서 Visa까지 다양한 카드를 사용할 수 있습니다.
- 그러면 판매자는 수신한 금융 정보(카드 소유자 정보 포함)를 결제 게이트웨이로 전송합니다.
- 결제 게이트웨이는 거래 세부정보를 처리한 후, 해당 정보를 판매자가 이용하는 제3자 결제 서비스 제공업체에 전달합니다.
- 그러면 결제 처리업체는 Mastercard나 Visa를 통해 거래 정보를 카드 네트워크로 전송합니다.
- 카드 네트워크는 고객의 은행으로 정보를 전송하고, 은행에서는 거래를 완료하기에 충분한 자금이 있는지 확인합니다.
- 시스템은 거래가 거부 또는 승인되었는지 강조하는 응답을 카드 네트워크에 제출합니다.
- 응답은 카드 네트워크로 전달되고, 카드 네트워크는 결제 처리업체에 거래가 이루어져야 하는지 여부를 알려줍니다. 처리업체는 정보를 결제 게이트웨이로 전달하여 모든 사람에게 결과를 알립니다.
- 그런 다음 자금은 고객의 은행에 의해 판매자 계정에 예치되며 회사의 은행 계좌에 입금될 때까지 남아 있습니다.
온라인 지불 처리는 어떻습니까?
오늘날의 전자상거래 기업에 대한 좋은 소식은 온라인 결제 처리가 오프라인 매장의 프로세스와 매우 유사한 형식을 따른다는 것입니다. 여기서 기억해야 할 중요한 점은 온라인 처리에는 집계자 또는 상인 계정이 필요하다는 것입니다. 쇼핑 카트와 수락하는 결제 방법에 따라 추가 수수료가 부과될 수 있습니다. 온라인:
- 고객이 구매하고 카드 세부정보를 입력합니다.
- 귀하(판매자)는 신용 카드 거래를 제출합니다.
- 귀하의 결제 게이트웨이는 안전한 거래 정보를 전송합니다.
- 거래, 승인 및 검증 프로세스는 프로세서를 통해 진행됩니다.
- 고객의 은행 계좌가 처리자에게 돈을 보냅니다.
- 프로세서는 게이트웨이에 승인/거부 상태를 보냅니다.
- 승인되면 판매자가 지불을 받습니다.
선도적인 전자상거래 플랫폼 처럼 Shopify and BigCommerce 다수의 지불 프로세서 및 게이트웨이를 지원합니다. 그러나 오프라인 매장에서 사용하는 것과 동일한 결제 프로세서를 사용하려면 타사 솔루션에 의존해야 할 수도 있습니다. 전자상거래 플랫폼에서 결제 프로세서를 직접 지원하지 않을 수도 있습니다.
지불 처리 비용
결제 프로세서는 성공적인 비즈니스를 운영하는 데 필수적인 부분이지만 회사의 비용이기도 합니다. 가격은 주로 작업하는 제공업체에 따라 다르지만 지불 프로세서에서 원하는 기능에 따라 비용도 증가하는 경우가 많습니다. 예를 들어 더 많은 것을 원하면 ACH 지불, 또는 더 넓은 범위의 통화를 허용하려면 보다 전문적인 솔루션을 찾아야 합니다.
은행 계좌 취득과 지불 처리를 위한 기타 중요한 도구 간의 중요한 연결을 처리하기 위해 지불 프로세서는 다양한 수수료를 부과합니다. 이러한 비용은 비즈니스 요구 사항과 선택한 프로세서 종류에 따라 다릅니다. 또한 지불 프로세서와 함께 판매자 서비스에 액세스하는 경우 다양한 환율과 금융 기관 비용을 지불해야 할 수도 있습니다. 일반적인 요금에는 다음이 포함됩니다.
- 고정 수수료: 이는 결제 처리업체를 사용하여 결제 정보를 처리하는 데 드는 월별 비용입니다.
- 거래 수수료: 트랜잭션별로 구축됩니다. 일반적으로 지불 처리 회사 마크업 비용, 평가 수수료 및 교환 수수료를 기준으로 합니다. 이러한 구성 요소는 거래 여정에 있는 모든 올바른 사람들이 필요한 수수료의 일부를 받을 수 있도록 합니다.
- 추가 요금: 이는 Stripe 및 PayPal과 같은 결제 처리업체를 이용하는 경우 발생할 수 있는 추가적인 우발적 수수료로, 카드 데이터 검사에서 카드 계좌에 적절한 잔액이 없음이 발견될 때 발생합니다.
선택한 결제 프로세서에 따라 서비스 제공업체가 다양한 가격 모델을 제공하고 있음을 알 수 있습니다. 계층형 모델은 일반적으로 가장 비싸며 신용 카드 및 직불 카드 결제를 수락하기 위해 지불하는 금액이 완전히 투명하지 않을 수 있습니다.
더 투명한 옵션은 각 거래에 대해 지불하는 고정 월 금액을 보여주는 교환 플러스 가격 책정 시스템을 사용하는 것입니다. 당신이 이상적인 지불 프로세서 선택.
지불 프로세서에서 찾아야 할 사항
처리 수수료와 지불 프로세서의 복잡성을 성가시게 생각하든 그렇지 않든 성공적인 비즈니스를 운영하려면 여전히 이러한 회사 중 하나가 필요합니다. 타사 결제 프로세서는 온라인에서 신용 카드 및 직불 카드 결제를 수락하는 데 필수적인 도구입니다. 그러나 올바른 선택을 할 때 비용보다 더 많은 것을 생각해야 합니다. 잊지 마세요:
- 고객 서비스: 결제 처리 시스템에 문제가 생기면 가능한 한 빨리 공급업체로부터 정보를 받아야 합니다. 결제 처리업체는 귀하의 전화에 응답하고 귀하와 함께 어려운 거래 문제를 해결할 준비가 되어 있어야 합니다.
- 호환성: 이미 다양한 다른 형태의 소프트웨어를 사용하여 비즈니스를 운영하고 있다면 결제 처리 솔루션이 해당 기술과 잘 작동하기를 원할 것입니다. 여기에는 모든 ERP 시스템과 결제 처리 체크아웃이 포함됩니다.
- PCI 규정 준수 및 보안: 매장에서 고객 정보를 다루고 있으므로 정보가 보호되고 안전하게 유지되도록 하는 것은 귀하의 몫입니다. PCI 규정 준수는 모든 국가가 소매업체에 요구하는 사항입니다. 프로세서가 완벽하게 규정을 준수하고 안전한지 확인하세요.
- 사기 방지: 보안의 또 다른 측면은 사기로부터 자신과 고객을 보호하는 것입니다. 일부 결제 프로세서에는 사기 방지 도구가 기본적으로 내장되어 있습니다.
- 유연성: 귀하의 지불 처리자는 많은 지불을 연속적으로 빠르게 받는 경우에도 다양한 지불 유형을 신속하게 처리할 수 있어야 합니다. 시작하기 전에 회사의 온라인 리뷰 평판이 좋은지 확인하십시오.
지불 게이트웨이 없이 가면 지불 프로세서 및 게이트웨이 수수료를 피할 수 있다고 생각할 수도 있지만, 은행이나 전신환을 요청하는 것 외에 다른 사람으로부터 온라인으로 지불을 수락하는 완전히 신뢰할 수 있는 방법은 없습니다. 고객은 원하는 항목에 대해 안정적이고 간단한 지불 방법을 필요로 하며 지불 프로세서가 이를 제공합니다.
비즈니스에 대한 다른 투자와 마찬가지로 소규모 비즈니스 또는 startups, 귀하의 조사를 하고 있습니다. 귀하의 결제 옵션, 귀하가 사용하는 POS 시스템 및 귀하에게 적합한 결제 프로세서에 영향을 줄 수 있는 기타 기술을 고려하십시오.
