Chargeback, najogólniej mówiąc, oznacza cofnięcie płatności. To raczej środek ochrony kupującego. Klient otrzymuje zwrot pieniędzy. Weźmy na przykład, jeśli otrzymane produkty są wadliwe, możliwym środkiem zaradczym jest zawsze obciążenie zwrotne. W zwykłych okolicznościach jest to ostatnia rzecz, na którą handlowiec chce się natknąć. Wiąże się to z wieloma frustracjami, a dokładniej ze sprzedawcą.
Z drugiej strony jest to raczej przedłużająca się walka między kupującym a sprzedającym. Często wydaje się, że kupujący zyskuje przewagę, ponieważ obciążenia zwrotne wchodzą w grę jako sposób na rozwiązanie nieautoryzowanych transakcji. Niestety, sprzedawca ryzykuje duże ryzyko poniesienia ogromnych strat, jeśli więcej klientów będzie nadal zgłaszać obciążenia zwrotne.
Co to jest obciążenie zwrotne i jak działa?
W procesie rozwiązywania problemów związanych z obciążeniem zwrotnym biorą udział trzy strony. Klient, sprzedawca i bank wydający. Posiadacz karty (klient) zwykle kontaktuje się z bankiem wydającym kartę, aby poprosić o obciążenie zwrotne.
Po złożeniu wniosku o obciążenie zwrotne bank wystawiający rozpoczyna procedurę. Przekaże te informacje Sprzedawcy. Bank szczegółowo wyjaśnia powód wniosku o obciążenie zwrotne. Aby uzyskać sprawiedliwy wynik, istnieje okres okna (w większości przypadków 7 dni), który daje Sprzedawcy wystarczająco dużo czasu na odpowiedź. Zazwyczaj odbywa się to za pośrednictwem kodu przyczyny. Ważne jest, aby pamiętać, że wszystkie Karta kredytowa marki mają własne kody przyczyn obciążeń zwrotnych.
Dotyczy to takich marek jak:
- Karta MasterCard
- Visa
- American Express
- Odkryj
Poniżej znajduje się odpowiedź sprzedawcy zawierająca potwierdzenie obciążenia zwrotnego lub zakwestionowanie działania. W związku z tym, jeśli mam zakwestionować obciążenie zwrotne, muszę poprzeć swoje argumenty odpowiednimi dokumentami, które będą służyć jako dowód. Jeśli moje podstawy nie będą przekonujące, zacznie obowiązywać obciążenie zwrotne.
Mimo to zdecydowanie zaleca się, aby sprzedawcy podjęli kroki w celu zapoznania się z tymi procedurami. To naprawdę pomaga w przyszłych obciążeniach zwrotnych.
Co oznacza obciążenie zwrotne?
Obciążenia zwrotne mają miejsce w wyniku sporów zgłaszanych przez kupujących w związku z zakupem. W przypadku, gdy kupujący otrzyma wadliwy produkt, faktycznie może zgłosić reklamację. Inną częstą przyczyną obciążenia zwrotnego jest sytuacja, gdy kupujący płaci za towar, ale sprzedawca nie wysyła przedmiotu.
Ponadto klienci są podatni na kradzież kart kredytowych. Jeśli ich dane zostaną skradzione i wykorzystane w sposób oszukańczy do zakupu towarów, to bardzo przyciąga to roszczenie o obciążenie zwrotne. I tutaj właśnie pojawia się Chargeback, aby wyegzekwować prawa ochrony klienta. Niestety, nie robi to wrażenia na żadnym właścicielu firmy. A powód jest dość oczywisty. Wszystko to dzieje się moim kosztem jako sprzedawcy.
Kwota została pobrana z mojego konta. Obciążenie zwrotne dotyczy transakcji płatniczych dokonywanych kartami kredytowymi, kartami debetowymi i przelewami bankowymi.
I dlatego większość klientów żąda obciążenia zwrotnego.
Ilekroć klienci wykryją jakiekolwiek rozbieżności w swoich zamówieniach, często kontaktują się z wystawcami swoich kart kredytowych i składają reklamację. Pamiętaj, że procedura różni się w zależności od firmy obsługującej karty kredytowe, ponieważ każda z nich ma inne zasady i regulacje. Dla większości podmiotów gospodarczych zdumiewający jest fakt, że dość trudno jest uniknąć obciążeń zwrotnych. Dość frustrujące, prawda?
Aby zmniejszyć to obciążenie, muszę zachować ostrożność i skrupulatność w kwestii jakości produktu. W szczególności, jeśli prowadzę sprzedaż detaliczną w Internecie, nie mogę pozostawiać żadnych luk prawnych powodujących nieścisłości. Co ważniejsze, muszę wykonywać transakcje biznesowe z dużą precyzją. Pomaga mi to ostatecznie złagodzić wszelkie formy odpowiedzialności, głównie w przypadku akceptacji płatności kartą kredytową.
Tak naprawdę, jeśli chcę przeanalizować wszystkie potencjalne ryzyko związane z transakcjami biznesowymi, muszę wziąć pod uwagę wszystkie możliwości, które mogą spowodować przyszłe obciążenia zwrotne. Dość denerwujące, że obciążenia zwrotne są zawsze częścią równania w przypadku założenia firmy.
Obciążenia zwrotne związane z kartą kredytową
Często zdarza się to sprzedawcom, którzy otrzymują transakcje za pośrednictwem rozmowy telefonicznej lub poczty. Klienci będą domagać się obciążenia zwrotnego na tej podstawie, że nie autoryzowali procesu.
Aby uniknąć takich ryzyk, zawsze zbieraj wymagane informacje od klienta przed realizacją zamówienia. Ponadto, bądź ostrożny, aby uzyskać prawidłowy numer CVV (numer weryfikacyjny karty) karty kredytowej klienta. Musisz również potwierdzić jego adres. Istnieją jednak niewiarygodni sprzedawcy, którzy chcą obciążyć klienta dwukrotnie za te same transakcje.
Może to brzmieć nieco banalnie, ale jest niezwykle konieczne.
Upewnij się, że Twoje systemy są aktualne. Pomaga to sprzedawcy wykryć, czy karta kredytowa wygasła lub czy jest nieważna. Ale czekaj, jest tego więcej. Klient może dwukrotnie nacisnąć przycisk Zapłać. Jeśli tak się stanie, skutkuje to dwiema transakcjami jednocześnie. Zdecydowanie powoduje to obciążenie zwrotne.
Słaba obsługa klienta
Konsekwencje niezadowolenia klientów są po stronie sprzedawcy nieuniknione. W szczególności, jeśli klient uważa obciążenie zwrotne za ostateczny środek zaradczy. Produkty niskiej jakości zawsze skłaniają klientów do ubiegania się o obciążenie zwrotne. Jeśli wystąpią opóźnienia w realizacji zamówienia, sprzedawca jest bliski otrzymania powiadomienia o obciążeniu zwrotnym.
Obciążenia zwrotne a zwroty pieniędzy
Te dwa terminy są tak różne. Choć wydają się łudząco podobne do laika, w rzeczywistości mają zupełnie odrębne znaczenia. Powodem ich równoległości jest to, że w obu przypadkach chodzi o pieniądze pochodzące od sprzedawcy z powrotem do kupującego. Obydwa procesy opierają się na gwarancji kupującego na produkt. Zasadniczo bank nie wtrąca się w kwestie zwrotu pieniędzy. Prawdopodobnie obciążenie zwrotne jest o wiele gorszym doświadczeniem, jeśli porównamy je ze zwrotem pieniędzy. A kupcy mogą to doskonale potwierdzić.
Oto praktyczna ilustracja.
Kupcy, którzy używają PayPal konta firmowe, wiedz, jak ważna jest weryfikacja. Szczęśliwie, to naprawdę działa na korzyść sprzedawcy w dużej skali. Zwiększa to zaufanie do potencjalnych klientów. Wręcz przeciwnie, jeśli zostanie skierowanych przeciwko mnie kilka obciążeń zwrotnych, ryzykuję zablokowaniem konta.
Tymczasem zwrot pieniędzy jest najkorzystniejszym sposobem rozwiązania problemu związanego z zakupem. Jeśli problem wydaje się autentyczny, lepiej zaskoczyć kupującego zwrotem pieniędzy, niż czekać, aż złoży wniosek o obciążenie zwrotne.
Konsumenci mają prawo do otrzymania określonego poziomu usług lub produktu w zamian za swoje pieniądze. Jeśli ktoś płaci za przedmiot, ale nigdy go nie otrzymuje, to logiczne, że ta osoba będzie chciała mieć niezawodny sposób na odzyskanie swoich pieniędzy.
Jeśli zapłacisz za coś i nie otrzymasz tego, za co płacisz, lub jeśli przedmiot dotrze w stanie nienadającym się do użytku, możesz spróbować zainicjować obciążenie zwrotne. Jednakże obciążenia zwrotne to nie to samo, co otrzymanie zwrotu pieniędzy. Możesz otrzymać zwrot pieniędzy od banku przejmującego firmy lub możesz ubiegać się o obciążenie zwrotne, a w obu przypadkach otrzymasz kredyt za zamówienie.
Jednakże obciążenie zwrotne to cofnięcie transakcji, którego celem jest zakwestionowanie transakcji kartą w sieci kart i zabezpieczenie zwrotu pieniędzy. Obciążenia zwrotne działają, gdy bank wypłaca środki zdeponowane wcześniej na koncie sprzedawcy.
Warto zauważyć, że obciążenia zwrotne dotyczą wszystkich towarów objętych kartą debetową, chociaż dostępne zasady będą się różnić w zależności od używanego programu, takiego jak Visa, Mastercard lub American Express. Obciążenie zwrotne karty kredytowej może być szczególnie przydatne, ponieważ obowiązują dodatkowe zasady mające na celu ochronę wyciągu z karty kredytowej.
Dlaczego i kiedy poprosić o obciążenie zwrotne
Obciążenia zwrotne mogą być przydatne w przypadku, gdy towary w ogóle nie dotrą lub towary, które dotarły, są uszkodzone. Istnieje również możliwość skorzystania z obciążenia zwrotnego, jeśli sprzedawca zaprzestał handlu. Jeśli na przykład zamówiłeś dwa produkty, ale zwróciłeś tylko jeden z nich, możesz poprosić o zwrot pieniędzy za produkt, którego nie otrzymałeś.
Jeśli złożysz wniosek o obciążenie zwrotne, a sprzedawca nie zgodzi się z nim lub uzna, że ma do czynienia z przyjacielskim oszustwem, może zakwestionować obciążenie zwrotne. Pamiętaj, że firmy muszą uiścić opłatę za obciążenie zwrotne w celu ochrony konsumentów.
Jeśli w chwili składania wniosku o obciążenie zwrotne na koncie sprzedawcy firmy znajdują się pieniądze i zostanie ono zatwierdzone, możesz otrzymać zwrot pieniędzy. Najczęstsze powody żądania obciążenia zwrotnego obejmują:
- Nieautoryzowane ładowarki na Twoim koncie agenta rozliczeniowego, które podejrzewasz o oszustwo.
- Przesyłki nigdy nie zostały dostarczone, nawet po otrzymaniu powiadomienia, że zostały dostarczone.
- Wadliwe lub uszkodzone przedmioty, które nie nadają się do użytku
- Nieprawidłowe obciążenia na Twoim koncie (np. naliczenie niewłaściwej opłaty za produkt)
- Kradzież tożsamości – jeśli uważasz, że ktoś wykorzystał Twoją tożsamość
Pamiętaj, że wydawcy kart kredytowych mogą czasami pomóc także w przypadku nieautoryzowanych transakcji, które widzisz na swoim koncie.
Aby obciążenie zwrotne zakończyło się sukcesem, musisz być w stanie wykazać naruszenie umowy między Tobą a firmą. Warto również zauważyć, że istnieją ramy czasowe dotyczące sporów dotyczących obciążenia zwrotnego, nawet w dni pandemii. Zwykle masz około 120 dni od chwili, gdy opłata transakcyjna zniknie z Twojego konta (konta posiadacza karty).
Zidentyfikuj problem tak szybko, jak to możliwe, sprawdzając wyciągi bankowe i daj znać, gdy uznasz, że problem istnieje. Istnieją pewne rzadkie okoliczności, w których możesz mieć możliwość zgłaszania sporów klientów do wystawców kart kredytowych na dłużej niż standardowe ramy czasowe.
Jak poprosić o obciążenie zwrotne?
Jeśli chcesz odzyskać pieniądze na swoje konto bankowe po zakupie, z którego jesteś niezadowolony, najlepszą opcją jest zazwyczaj złożenie wniosku o zwrot pieniędzy. Jeśli nie będziesz mieć szczęścia na tej drodze, możesz poprosić o obciążenie zwrotne u wystawcy swojej karty kredytowej. Najważniejsze jest to, że wielu wydawców kart umożliwia kwestionowanie transakcji kartą na różne sposoby.
Możesz również zgłosić spór bezpośrednio za pośrednictwem aplikacji mobilnej wystawcy karty, ale nie będzie to dotyczyć każdego dostawcy. Kiedy składasz wniosek o obciążenie zwrotne, możesz potrzebować dołączyć pewne informacje pomocnicze, takie jak kopie faktury, paragonu, numer karty, na którą chcesz otrzymać zwrot pieniędzy, oraz wszelkie rozmowy, jakie odbyłeś ze sprzedawcą.
Po przesłaniu wniosku o obciążenie zwrotne należy pamiętać, że otrzymanie odpowiedzi w sprawie transakcji kartą kredytową może zająć do 90 dni. Niektóre firmy lepiej radzą sobie z kontaktami z klientami niż inne. Jeśli obawiasz się oszukańczej transakcji, pierwszą osobą, do której należy zwrócić się, powinna być wystawca karty kredytowej, bank, z którego korzystasz, lub policja.
Chociaż proces obciążenia zwrotnego, z którym się spotkasz, będzie zależał od banku sprzedawcy i procesora płatności, w większości przypadków sytuacja wygląda następująco:
- Przesyłasz żądanie obciążenia zwrotnego
- Wydawca karty lub firma obsługująca kartę kredytową sprawdzi obecne transakcje pod kątem sporu. Jeśli spór zostanie zaakceptowany, przekażą go do sieci kart, a Ty możesz tymczasowo otrzymać kredyt na swoim koncie do czasu całkowitego rozwiązania problemu.
- Sieć kart sprawdzi transakcję i albo zażąda zapłaty od wystawcy karty, albo prześle spór do banku przejmującego sprzedawcy.
- Bank kupiecki podejmie różne działania w zależności od sytuacji. Firma może zwrócić spór do sieci, która wydała kartę, aby sprawdzić, czy za problem odpowiada wydawca.
- Jeśli spór trafi do sprzedawcy, może on zgodzić się na płatność lub może zakwestionować obciążenie zwrotne u swojego dostawcy.
- Jeśli sprzedawca kwestionuje obciążenie zwrotne, następuje dodatkowa wymiana zdań, podczas której wszyscy zaangażowani próbują rozwiązać problem i sprawdzić, kto jest za to odpowiedzialny.
- Sieć kart ostatecznie zadecyduje, kto za co powinien zapłacić.
Dlaczego kupujący wolą obciążenia zwrotne?
To jest część, która zastanawia wielu sprzedawców.
W pierwszej kolejności bank zawsze zwraca się do kupującego o polubowne załatwienie sprawy ze sprzedawcą, zanim rozpatrzone zostaną jakiekolwiek obciążenia zwrotne. Jednak nie wygląda to tak, jak oczekiwano. W większości przypadków występują różnice zdań i brak dobrej komunikacji pomiędzy stronami. Pamiętaj, że kupujący zawsze działa pod wpływem rozczarowania i frustracji.
Czasami zdarza się, że klient chce obciążenia zwrotnego, ponieważ przyspiesza to rezultaty w stosunku do zwrotu pieniędzy. Niestety, jest wielu pozbawionych skrupułów kupujących, którzy po prostu tego chcą oszustwo Kupiec. Składają wniosek o obciążenie zwrotne, nawet jeśli otrzymają produkt w dobrym stanie.
Czy transakcja może oznaczać zarówno obciążenie zwrotne, jak i zwrot pieniędzy?
Dobre pytanie.
Elastyczne zasady zwrotów mają swoje własne wady. W większości sytuacji kupujący skontaktuje się ze sprzedawcą w celu uzyskania zwrotu pieniędzy. Co więcej, kontaktują się ze swoim bankiem i żądają obciążenia zwrotnego. W większości przypadków sprzedawca nie jest świadomy, że trwa proces obciążenia zwrotnego.
Jeśli obie transakcje zakończą się sukcesem, sprzedawca ponosi podwójną stratę. Aby zaradzić takiemu nieuczciwemu spotkaniu, sprzedawca może przedstawić jasne i przekonujące dowody przeciwko incydentowi. Stanowi to dowód, że zwrot pieniędzy został już przyznany po otrzymaniu powiadomienia o obciążeniu zwrotnym.
Jak zapobiegać obciążeniom zwrotnym
W związku z tym tak istotna jest potrzeba unikania za wszelką cenę obciążeń zwrotnych. Sprzedawca musi zastosować wszystkie dostępne środki zapobiegawcze. Aby w jak największym stopniu zapobiegać obciążeniom zwrotnym, warto przestrzegać następujących wskazówek;
Używaj unikalnej i tej samej nazwy firmy dla wszystkich transakcji.
Kiedy klienci zdają sobie sprawę, że autoryzowali płatność na rzecz firmy, której nazwa wydaje się im dziwna i nieznana, często proszą o obciążenie zwrotne. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy płatność jest dokonywana na legalne konto sprzedawcy. Podstawowym rozwiązaniem jest uproszczenie wszystkich opłat i użycie nazwy, która jest dość znana moim potencjalnym klientom.
Aby to osiągnąć, upewnij się, że podlegasz wszystkim zasadom i przepisom dotyczącym kart kredytowych. Pomaga handlowcowi uniknąć wszelkiego rodzaju obciążeń zwrotnych ze znaczną marżą.
To, co wydaje się działać w przypadku wysokiej klasy sprzedawców, to ich wyszukane rachunki online. Jeśli na rachunkach lub innych zestawieniach rozliczeniowych załączę dane telefonu i adres e-mail, będzie to miało daleko idący skutek. Klient najpierw skontaktuje się ze mną, zanim podejmie dodatkowe kroki w celu złożenia wniosku o obciążenie zwrotne.
Dobra komunikacja z klientami
Jedno, co muszę zrozumieć, to to, że klient ma zawsze rację. Z wyjątkiem tych, którzy mają oszukańcze intencje. Zasadniczo jest to bardzo rozsądny i prosty sposób na uniknięcie obciążeń zwrotnych. Potrzebujesz responsive mechanizm obsługi klienta pod kontrolą. Jeśli na co dzień zajmujesz się masową sprzedażą, całodobowa obsługa czatu na żywo jest właściwie funkcją, którą musisz uwzględnić w swoim wirtualnym sklepie internetowym.
Ochrona karty kredytowej
Oszustwa związane z kartami kredytowymi są powszechne na wiele sposobów. Ostatecznie to sprzedawca ponosi odpowiedzialność. Trzeba przyznać, że wykrywanie transakcji dokonanych przy użyciu skradzionych kart kredytowych jest dość kłopotliwe. W rezultacie sprzedawca może być zmuszony do radzenia sobie z wieloma obciążeniami zwrotnymi. Przede wszystkim najważniejsze jest to, aby Twoja działalność w zakresie handlu detalicznego w Internecie była łatwa i przyjemna.
Robiąc to, muszę pracować nad bezpiecznym planem płatności. To, co brzmi obiecująco, to liczba zaawansowanych firm dysponujących najwyższej klasy technologią, która pomaga zmniejszyć ryzyko dla sprzedawców w firmach internetowych. Na dłuższą metę jest to sposób na upewnienie się, że nie masz do czynienia ze skradzionymi kartami kredytowymi.
Oto jeszcze jeden.
Nie wahaj się skontaktować z bankiem wydającym i sprawdzić wszystkie szczegóły za pośrednictwem ich usług weryfikacji adresu. Zwróć się o pomoc do banku, aby upewnić się, że dane klienta są prawidłowe. W przypadku krajów, które znajdują się na czarnej liście jako miejsca występowania oszustw związanych z kartami kredytowymi, zdecydowanie zaleca się określenie rygorystycznych etapów weryfikacji. Ostatecznie oszczędza to ryzyko przyszłych obciążeń zwrotnych.
Akceptowanie wygasłych kart kredytowych jest również niebezpieczne. Jest to niebezpieczne i niestety naraża Cię na potencjalne straty.
Popraw jakość swojego produktu
To idzie bez cienia wątpliwości. Klient potrzebuje produktu zgodnego z opisem. Poza tym musisz sprzedawać przedmioty o jakości handlowej. Nie więcej nie mniej. To jedyny sposób, aby zadowolić klientów. Tak naprawdę obciążenie zwrotne będzie ostatnią rzeczą, o której pomyślą.
Aby zwiększyć zaufanie klientów do moich produktów i usług, muszę uwzględnić realną politykę zwrotów. Ma to na celu jak najszybsze rozstrzygnięcie wszelkich roszczeń, zanim klient pomyśli o złożeniu wniosku o obciążenie zwrotne.
Zachowaj wszystkie raporty dotyczące transakcji
Liczba cofnięć transakcji rośnie każdego dnia. Dla sprzedawcy jest to przytłaczające, jeśli w całości uwzględnimy obciążenia zwrotne dokonane w nieuczciwy sposób. W przypadku zgłoszenia roszczenia przez pozbawionego skrupułów kupującego, handlowiec będzie miał przewagę, jeśli chodzi o kwestionowanie tego, czy posiada wszystkie rachunki na pokładzie. Szczegółowe rachunki zawsze przyspieszają dochodzenie prowadzone przez bank wydający.
Przestrzegaj zasad przetwarzania kart kredytowych
Przepisy różnią się w zależności od marki karty kredytowej. Jeśli karta zostanie odrzucona, całkiem rozsądne jest nie próbować przeciągać jej kilka razy więcej. Często skutkuje to obciążeniem zwrotnym. Jest to również środek zapobiegający duplikowaniu transakcji. Dla większości sprzedawców detalicznych e-commerce rozsądne jest korzystanie z systemów weryfikacji adresu jako sposobu weryfikacji informacji klienta. Zapobiega to wszelkiego rodzaju niejasnościom.
Jeśli transakcja zostanie dokonana, ale bez faktycznej karty kredytowej, nalegaj na podanie numerów weryfikacyjnych kart CVV i CVC.
Ostatnie słowa
Jeśli masz do czynienia z obciążeniem zwrotnym, najlepiej działać natychmiast. Wszelkie opóźnienia będą Cię w ostatecznym rozrachunku kosztować. Jeśli jesteś responsive wystarczająco, dość łatwo jest rozstrzygnąć wszelkie skargi z konsumentem bez konieczności angażowania banku wydającego. Ponadto możesz dostarczyć wiarygodne informacje jako dowód, że faktycznie dostarczyłeś towary, aby uchronić się przed obciążeniami zwrotnymi.
Dla klientów otrzymujących obciążenia zwrotne ważne jest zebranie wszystkich właściwych informacji. Zobacz, do czego masz prawo w ramach ustawy o pożyczkach u dostawcy karty kredytowej. Uzyskaj informacje od firmy, od której dokonujesz zakupu, na temat tego, czy możesz otrzymać zwrot pieniędzy. Obciążenie zwrotne nie zawsze jest jedyną odpowiedzią.
Ogólnie rzecz biorąc, wykonaj wszystkie kroki wymienione powyżej, co pozwoli Ci dowiedzieć się, jak zminimalizować liczbę obciążeń zwrotnych w Twoim przedsiębiorstwie.
Komentarze Odpowiedzi 0