Kim jest dostawca usług płatniczych lub PSP?

Jeśli to czytasz, istnieje duża szansa, że ​​już myślisz o założeniu firmy. Być może przejrzałeś kilka artykułów na temat e-commerce i odkryłeś, że jeśli chcesz korzystać z metod płatności online, potrzebujesz odpowiednich narzędzi.

Na początku terminy takie jak „dostawca usług płatniczych” lub „bramka płatnicza” mogą być mylące dla początkujących. Jest to szczególnie prawdziwe, gdy wiele osób wydaje się nie dostrzegać różnicy między kontem sprzedawcy a dostawcą usług płatniczych – dwoma odrębnymi podmiotami.

Dzisiaj zapewnimy pomoc, której naprawdę potrzebujesz, aby zacząć przyjmować karty kredytowe i debetowe online. Zdefiniujemy, czym jest dostawca usług płatniczych, w jaki sposób pomaga on w przetwarzaniu różnych metod płatności i nie tylko. Zacznijmy.

Dostawcy usług płatniczych: definicja

Dostawca usług płatniczych, czyli PSP, oferuje sprzedawcom wsparcie, którego potrzebują, aby uzyskać dostęp do płatności elektronicznych, z kart kredytowych, portfeli cyfrowych i innych. PayPal i Stripe to dwa rodzaje dostawców usług płatniczych.

Dostawca usług płatniczych może być również nazywany zewnętrzną firmą zajmującą się przetwarzaniem płatności. Należy jednak pamiętać, że dostawca usług płatniczych i konto sprzedawcy to nie to samo.

Podczas gdy tradycyjne konto sprzedawcy zapewnia sprzedawcom własne konto, dostawca usług płatniczych łączy wielu różnych sprzedawców w ramach jednego systemu. Oznacza to, że dostawcy usług płatniczych biorą na siebie całe ryzyko finansowe każdej firmy, z którą się łączą.

Dostawcy usług płatniczych mogą być korzystni dla sprzedawców, ponieważ ułatwiają dostęp do płatności z kont Visa, Mastercard i innych. Strategia ta zmniejsza również opłaty powszechnie związane z kontami handlowymi.

Co oznacza dostawca usług płatniczych?

Strona trzecia, która ułatwia i pomaga sprzedawcom w przyjmowaniu płatności, znana również jako dostawca usług handlowych lub PSP. W przypadku zakupów online dostawca usług płatniczych zapewni różne metody płatności, w tym polecenie zapłaty, przelew bankowy, przelewy bankowe w czasie rzeczywistym za pomocą bankowości internetowej i kartę kredytową. Zasadniczo łączą wszystko, aby sprzedawca mógł akceptować karty kredytowe, i robią to w płynny sposób, dzięki czemu cały proces jest przejrzysty dla klientów i bezstresowy dla sprzedawców.

Dostawca usług płatniczych może łączyć się z wieloma bankami przejmującymi oraz sieciami płatniczymi i kartami. Korzystając z usług dostawcy usług płatniczych, sprzedawca staje się mniej zależny od instytucji finansowych w zakresie zarządzania transakcjami, ponieważ dostawca usług płatniczych może zarządzać kontami bankowymi i relacjami z siecią zewnętrzną.

Dostawca usług płatniczych a konta handlowców

Dostawca usług płatniczych różni się od konta handlowego najbardziej sposobem obsługi kont. W przypadku PSP istnieje pewna liczba użytkowników w kolekcji lub grupie sprzedawców. Z drugiej strony dostawca konta handlowego daje każdemu sprzedawcy własne indywidualne konta. Proces weryfikacji każdego sprzedawcy jest również dokładniejszy w przypadku modeli kont handlowych.

Konta handlowców różnią się od dostawców usług płatniczych także pod innymi względami. Konta handlowe są bardzo skoncentrowane na przetwarzaniu płatności. Z drugiej strony procesor innej firmy może zapewnić pełniejsze rozwiązanie dla firm. Oprócz procesora płatności możesz mieć dostęp do narzędzi i sprzętu do realizacji transakcji.

Zaletą przyjmowania płatności kartą za pośrednictwem dostawcy usług płatniczych jest to, że zazwyczaj nie trzeba płacić dodatkowych opłat za bezpieczeństwo. Elementy takie jak zgodność z PCI są już dostępne na Twoim koncie.

Kolejną dużą zaletą dostawców usług płatniczych w porównaniu z usługami handlowymi jest to, że kupujesz całą platformę narzędzi. Wsparcie, jakie agent rozliczeniowy otrzymuje od dostawcy usług płatniczych, jest często znacznie bardziej kompleksowe w zakresie obsługi przetwarzania płatności. Narzędzia takie jak Square, Shopifyi Stripe zawierają na przykład narzędzia do fakturowania i funkcje raportowania.

Dostępna jest także unikalna bramka zawierająca wiele z tych rozwiązań, które ułatwiają ludziom rozpoczęcie sprzedaży online. Square a użytkownicy PayPal mogą z łatwością przyjmować płatności za pośrednictwem American Express i innych opcji płatności, oferując jednocześnie ochronę przed oszustwami i opcje lojalnościowe w ramach swojego rozwiązania płatniczego.

Firmy, które nie mają dużego budżetu na swoje konta i punkty sprzedaży, z pewnością mogą skorzystać na współpracy z dostawcą usług płatniczych. Jeśli jednak będziesz potrzebować pomocy zaczynając od zera, nie otrzymasz dużego wsparcia.

Problemy z korzystaniem z dostawców usług płatniczych

Korzystanie z PSP do obsługi usług kart płatniczych niesie ze sobą wiele korzyści, od PCI DSS po inne dodatkowe funkcje związane z transakcjami online. PSP ma jednak również wady. Na przykład nie masz zbyt dużej obsługi klienta, która pomogłaby w transakcjach online. Jeśli masz jakiekolwiek bezpośrednie problemy z bankiem, możesz skontaktować się z bankiem wydającym. Jednak nie ma wielu sposobów uzyskania pomocy od konsoli PSP.

Niektóre systemy płatności zapewniają zasoby techniczne, dzięki którym możesz znaleźć własne odpowiedzi na pytania dotyczące na przykład płatności globalnych lub obciążenia zwrotnego. Jednak Twój agregator nie będzie tak dostępny, aby Ci pomóc. Być może trzeba będzie dużo szukać w Google.

Z drugiej strony, z kontem handlowym otrzymujesz o wiele więcej wsparcia w zakresie funkcji przetwarzania kart kredytowych. Ponieważ konta handlowe są zaprojektowane do obsługi poszczególnych użytkowników, otrzymujesz wiele niestandardowego wsparcia.

Kolejną wadą PSP jest łatwość założenia konta. Chociaż możliwość założenia konta od razu może wydawać się świetna, oznacza to również, że istnieje większe ryzyko, że ktoś nagle anuluje lub zamrozi Twoje konto, jeśli coś pójdzie nie tak. Dodatkowy proces weryfikacji, któremu podlegasz w przypadku konta sprzedawcy, może wydawać się denerwujący, ale zwiększa Twoje szanse na utrzymanie konta na szczycie.

Konta handlowców dają Ci pewność, że coś się zmieni na Twoim koncie. Z drugiej strony, jeśli u dostawcy usług płatniczych nagle zmienisz dużą transakcję kartą kredytową lub coś innego wzbudzi Twoje podejrzenia, Twoje konto często zostanie natychmiast zamrożone. Ponieważ w pobliżu nie ma zbyt wielu osób, które mogłyby Ci pomóc, jeśli coś pójdzie nie tak, zostajesz sam.

Istnieje ryzyko, że po zamrożeniu konta może być konieczne odczekanie tygodni, zanim będzie można ponownie wszystko poprawnie skonfigurować.

Ile kosztuje dostawca usług płatniczych?

Jedną z pierwszych rzeczy, na którą zwraca uwagę wielu właścicieli firm korzystających z usług dostawców usług płatności online, jest cena konta.

Na tym etapie sytuacja może się skomplikować, ponieważ najlepsze rozwiązanie dla Twojej firmy może nie być takie samo, jak dla każdego innego znanego Ci właściciela firmy. Opłaty będą zależeć od wielkości Twojej firmy, średniej liczby transakcji, które musisz obsłużyć i tak dalej.

Ceny konta handlowego lub PSP mogą czasami być niekorzystne, jeśli weźmie się pod uwagę takie czynniki, jak cena za transakcję, wielkość działalności, opłaty za przestrzeganie przepisów, koszty sprzętu i tak dalej. Należy również wspomnieć o strukturze cenowej konta handlowego.

Większość dostawców usług płatniczych stosuje strukturę stawek ryczałtowych do ustalania cen. Zasadniczo gwarantuje to, że zapłacisz tę samą kwotę za każdą transakcję, niezależnie od rodzaju karty. Nie musisz się martwić o żadną miesięczną opłatę, a inne koszty wykraczają poza koszty transakcji lub zwykle nie istnieją.

W niektórych przypadkach ceny transakcji są odejmowane od każdej transakcji w ramach prostej strategii mającej pomóc właścicielom małych firm w zarządzaniu wydatkami. Przedsiębiorstwa o dużym wolumenie również korzystają z ryczałtowej struktury cenowej dostawcy usług płatniczych.

Koszty często związane z korzystaniem z podstawowego konta sprzedawcy mogą być znacznie trudniejsze do zrozumienia. Dlatego też liderom biznesowym zajmuje dużo czasu odpowiednie zapoznanie się z warunkami korzystania z ich usług.

W przypadku konta sprzedawcy może być konieczne opłacenie następujących struktur:

• Wymiana-plus: Zasadniczo oznacza to, że Twój procesor płatności dostarcza Ci opłaty Interchange w sieciach kart wraz z niewielką marżą.
• Cennik subskrypcji: Dzięki tej strategii sprzedawcy płacą miesięczną opłatę za członkostwo w koncie sprzedawcy. Istnieje również kolejna niewielka opłata za transakcje. Koszt ten często jest ryczałtowy, więc łatwiej jest zaplanować.
• Ceny warstwowe: Transakcje tutaj są często podzielone na kategorie niekwalifikowane i kwalifikowane, przy czym transakcje kwalifikowane kosztują mniej. Model ten często upraszcza przetwarzanie płatności i powoduje, że sprzedawcy płacą więcej w dłuższej perspektywie.

Oprócz kosztów podstawowych struktury cenowe mogą wiązać się również z innymi dodatkowymi opłatami, o których należy pamiętać, takimi jak koszty zapewnienia zgodności ze standardem PCI w celu zapewnienia bezpieczeństwa systemu płatności oraz opłaty za wyciągi.

Jeśli jesteś mniejszą firmą i nie masz zbyt dużo pieniędzy do wydania, współpraca z dostawcą usług płatniczych zazwyczaj zapewnia znacznie tańsze usługi. Z drugiej strony, jeśli co miesiąc zarabiasz dużo pieniędzy w swojej firmie i potrzebujesz dodatkowego wsparcia, lepszym wyborem może być dostawca konta handlowego.

A co z cenami sieci kart

Zakładając firmę u odpowiedniego dostawcy usług płatniczych, musisz wziąć pod uwagę jeszcze jeden koszt. Sieci marek kart działają jako pośrednik między bankiem wydającym karty a usługodawcą. Należy wziąć pod uwagę stowarzyszenia kart kredytowych i sieci kart bez PIN-u.

Każda firma, która musi akceptować karty kredytowe i debetowe do płatności, będzie potrzebować usługi przetwarzania tych płatności.

Niektóre z tych połączeń wymagają dodatkowych bramek płatniczych stron trzecich, co wiąże się z większymi opłatami. Bramki płatnicze stanowią punkt połączenia między systemami punktów sprzedaży a platformami. Z drugiej strony bramy oferują łączność dla firm, które chcą uzyskać dostęp do odpowiedniego dla nich procesora płatności.

Bramy są odpowiednią opcją dla szerokiej gamy konfiguracji biznesowych w sklepach i Internecie. Usługi płatnicze są często wbudowane w bardziej kompleksowe opcje usług. Niektórzy dostawcy platform dla witryn e-commerce zapewniają także obsługę procesora płatności, którego chcesz używać.

Istnieją również niezależne organizacje sprzedażowe, które współpracują z dostawcami usług płatniczych w celu obsługi relacji handlowych. Firmy te odsprzedają usługi i produkty od podmiotów przetwarzających płatności i dostawców usług. ISO otrzymują również prowizję od przetwórców, dla których rejestrują handlowców.

Inną opcją jest współpraca ze sprzedawcą z wartością dodaną, który współpracuje z jednym lub większą liczbą podmiotów przetwarzających płatności w celu świadczenia usług sprzedawcom. VAR oferują dodatkowe funkcje, które uzupełniają opcje przetwarzania płatności, takie jak sprzęt w punkcie sprzedaży, zarządzanie zapasami i tak dalej.

Wreszcie, banki również odgrywają rolę w całkowitych kosztach Twojego systemu. Bank wydający dostarczy kartę kredytową lub debetową Twoim konsumentom. Ponadto banki przejmujące obsługują płatności kredytowe i debetowe dla sprzedawców. Będziesz musiał zawrzeć umowę z bankiem przejmującym za pomocą swojego konta sprzedawcy lub za pośrednictwem dostawcy usług płatniczych.

Długość umów z dostawcami usług płatniczych

Kolejną rzeczą, którą być może będziesz musiał wziąć pod uwagę, oceniając opcje akceptacji płatności, jest to, jak długo musisz pozostać u dostawcy usług płatniczych. Bycie przywiązanym do konkretnej transakcji może utrudnić zmianę strategii, jeśli znajdziesz lepszą opcję gdzie indziej.

Zaletą dostawcy usług płatniczych jest zazwyczaj płatność zgodnie z rzeczywistym użyciem. Jeśli zdecydujesz się zrezygnować z usługi, nie musisz się martwić żadną dodatkową opłatą. Z drugiej strony, jeśli wybierzesz konto sprzedawcy, znacznie trudniej będzie Ci zakończyć związek, w którym nie chcesz już być.

Chociaż branża ewoluuje i coraz więcej kont handlowych daje firmom znacznie większą swobodę rozwoju i płacenia co miesiąc, otrzymasz zniżkę, jeśli zapłacisz za konta długoterminowe.

Umowy roczne i inne kosztowne opłaty za zakończenie lub rozwiązanie konta będą oznaczać, że będziesz miał więcej zmartwień finansowych do rozważenia, próbując zbudować odnoszący sukcesy biznes. Zdecydowanie dobrze jest uważać, aby nie spieszyć się z porównaniami.

Zbadaj, co dzieje się w Twojej branży i upewnij się, że wiesz, które firmy mogą zapewnić Ci najlepsze koszty w dłuższej perspektywie. Jeśli nadal jesteś stosunkowo nową firmą i nie masz pewności, jak szybko zmienią się Twoje potrzeby, najlepsza dla Ciebie będzie miesięczna struktura cenowa.

Zastosowanie takiego podejścia umożliwi Ci zmianę konta, jeśli znajdziesz coś, co może być tańsze gdzie indziej.

Plusy i minusy korzystania z dostawcy usług płatniczych

Istnieje wiele powodów, dla których możesz preferować korzystanie z PSP zamiast kont handlowych. Dostawcy usług płatniczych są znacznie bardziej elastyczni niż ich odpowiednicy.

W przypadku mniejszych firm będziesz mieć swobodę zmiany usług według własnego uznania i zapoznania się z różnymi dostępnymi opcjami. Ceny typu „pay as you go” oznaczają również, że nie jesteś w niczym uwiązany.

Duża popularność kojarzona z dostawcami usług płatniczych wynika z faktu, że otrzymujesz dużą wygodę za niską cenę. Dostawcy usług płatniczych doskonale sprawdzają się w przypadku rozwijających się firm i mniejszych przedsiębiorstw.

Otrzymujesz takie elementy, jak bezpieczeństwo płatności i różne zaawansowane narzędzia wbudowane w Twój pakiet. Oznacza to, że możesz łatwo znaleźć to, czego potrzebujesz.

Pamiętaj też, że dostawcy usług płatniczych świetnie nadają się do szybkiego rozpoczęcia pracy. Możesz wypełnić wniosek i niemal natychmiast rozpocząć przyjmowanie płatności.

Nie musisz się martwić zastraszającymi umowami ani procesami ubezpieczeniowymi, w przypadku których możesz nie zostać zaakceptowany. Ponadto, chociaż dostawcy kont handlowych dają dziś firmom więcej opcji, nadal nie ułatwiają dotarcia do drzwi.

Dlaczego więc nikt nie miałby otrzymać konta PSP?

Cóż, są też pewne wady. Jak wspomniano powyżej, dostawca usług płatniczych jest podmiotem przetwarzającym będącym stroną trzecią.

Stosowanie takiego podejścia do sprzedaży wiąże się z pewnym ryzykiem. Na przykład. Otwarcie konta jest łatwe, więc istnieje większe ryzyko, że ktoś usunie Twoje konto, jeśli coś w Twoich zakupach zacznie się zmieniać.

Inną powszechną zgodnością z podmiotem obsługującym usługi płatnicze jest to, że zawsze istnieje ryzyko, że coś się stanie z Twoim kontem i nie będziesz w stanie uzyskać pomocy, której potrzebujesz, aby wrócić na właściwe tory. Rejestrując się na tego rodzaju konto, musisz mieć świadomość, że Twoje konto może zostać zamrożone lub zamknięte niemal bez ostrzeżenia.

Chociaż są osoby, z którymi możesz się skontaktować, aby dowiedzieć się, co się dzieje, często minie trochę czasu, zanim odzyskasz należne Ci pieniądze.

Czy warto korzystać z usług dostawcy usług płatniczych?

Kto zatem powinien wybrać dostawcę usług płatniczych.

Uściślijmy niektóre fakty.

Dostawcy usług płatniczych będą prawdopodobnie właściwą opcją dla określonego rodzaju właściciela firmy. Zanim zaczniesz, musisz dokładnie przemyśleć, co chcesz osiągnąć w swojej firmie.

Dostawca usług płatniczych z większym prawdopodobieństwem będzie dla Ciebie atrakcyjny, jeśli potrzebujesz czegoś elastycznego i niedrogiego, co ułatwi Ci rozpoczęcie sprzedaży online.

Dostawcy usług płatniczych są również dobrym wyborem dla tych, którzy sprzedają duże ilości i chcą utrzymać koszty na jak najniższym poziomie. Jeśli jednak prowadzisz większą firmę i potrzebujesz więcej wskazówek, konto sprzedawcy może być dla Ciebie właściwym rozwiązaniem.