Kredietkaart basiese beginsels: wat dit is en hoe dit werk

Wat is 'n kredietkaart?

'n Kredietkaart is 'n reghoekige kaart wat van plastiek of metaal gemaak word, wat dikwels deur 'n finansiëledienstemaatskappy of bank aan verbruikers gegee word. Die oplossing stel kaarthouers in staat om toegang tot kontant vanaf 'n kredietlyn te kry, op 'n tydelike basis, sodat hulle vir goedere en dienste kan betaal. Elke keer as jy geld van 'n kredietkaart leen, stem jy in om terug te betaal wat jy gebruik binne 'n spesifieke tydperk, saam met enige ooreengekome koste of rente. 

Om met 'n kredietkaart uitgereik te word, sal jy aan sekere kriteria van banke of ander finansiële organisasies moet voldoen. Byvoorbeeld, jy sal dalk bewyse van jou identiteit moet toon en 'n kredietkontrole moet slaag voordat jy toegelaat word om 'n kaart te gebruik. 

Kredietkaarte word in miljoene OTM'e en winkels regoor die wêreld aanvaar en is 'n gerieflike en moeitevrye manier om aankope in die buiteland sowel as aanlyn te doen. 

Elke kredietkaart wat uitgereik word, is uniek en nie oordraagbaar nie en elke kaarthouer sal gevra word om 'n kredietkaartooreenkoms te onderteken ten tyde van uitreiking.

Daar is twee kern "tipes" kredietkaarte beskikbaar. Die eerste is 'n "beveiligde kredietkaart" wat vereis dat gebruikers 'n vooraf deposito betaal, as onderpand in die geval dat hulle uiteindelik 'n betaling mis. Onbeveiligde kredietkaarte, aan die ander kant, vereis geen sekuriteitsdeposito nie, en bied tipies beter terme. Mense met swak kredietgeskiedenis kwalifiseer dalk nie altyd vir 'n onversekerde kaart nie.

Die meeste groot kredietkaarte is verbonde aan Visa, Mastercard, American Express of Discover en word deur banke of kredietverenigings uitgereik. Daarbenewens bied baie kredietkaarte ook aansporings vir die gebruik van die kaart, wat wissel van lugredery tot hotelpunte tot kontantterug. Dit kan die belangstelling van die verbruiker in die gebruik van 'n spesifieke beloningskaart verhoog.

Nog 'n tipe kredietkaart is die winkel kredietkaart, wat spesifiek bedoel is om verhoog die lojaliteit van klante. Tipies aangebied deur groot kleinhandelaars soos Sears of JC Penney, hierdie tipe kredietkaart is dikwels makliker om voor te kwalifiseer, maar kan slegs gebruik word by die kleinhandelaar wat die kaart uitreik. Daardie lojaliteit kan egter vrugte afwerp wanneer die kleinhandelaar spesiale verkope en afslag aan hul kaarthouers bied.

Hoe werk kredietkaarte? Die basiese

Kredietkaarte is 'n relatief eenvoudige finansiële instrument, maar dit is die moeite werd om seker te maak dat jy ten volle verstaan ​​hoe hierdie hulpbronne werk voordat jy dit oorweeg om een ​​te gebruik. Kredietkaarte vereis gewoonlik dat gebruikers "aansoek doen" vir goedkeuring voordat hulle met krediet uitgereik word. As jy vir 'n kredietkaart goedgekeur is, sal die uitreiker 'n kredietrekening vir jou oopmaak, wat 'n spesifieke limiet het op hoeveel jy kan spandeer voordat jy terugbetaal wat jy ook al skuld. Die uitreiker stel ook 'n "rente"-koers vas en stel enige spesifieke fooie vas wat betaal moet word wanneer die kredietkaart gebruik word. 

Die limiete en fooie verbonde aan 'n kredietkaart sal dikwels afhang van die soort kaart wat gebruik word. 'n Kredietlimiet op 'n veilige kredietkaart is dikwels gelyk aan die "sekuriteitsdeposito" wat die gebruiker betaal. Alternatiewelik, op 'n onversekerde kaart, baseer die uitreiker die kredietlyn op faktore soos inkomste, krediettelling en soortgelyke faktore. 

Die rentekoers, aan die ander kant, is die prys wat die gebruiker betaal wanneer hy geld op 'n kredietkaart leen. Dit word gewoonlik uitgedruk as 'n "jaarlikse persentasie koers” of APR. Elke maand sal die kaartuitreiker wat jy kies vir jou 'n staat stuur met jou kredietkaartsaldo, en insigte oor die transaksies wat oor die maand gemaak is. Daarbenewens sal jy 'n sperdatum vir 'n betaling ontvang.

Kredietkaartgebruikers moet verseker dat hulle ten minste 'n deel van die balans wat elke maand verskuldig is (die minimum betaling) betaal. Dit is egter die beste om die volle balans voor die vervaldatum af te betaal, wanneer moontlik, aangesien dit fooie en rentekoerse sal verminder. 

Versuim om enige van die balans op 'n kredietkaart voor die sperdatum te betaal, sal dikwels tot bykomende heffings lei. 

Kredietkaart Voor- en Nadele

Kredietkaarte is 'n gerieflike hulpmiddel om transaksies te maak. Hulle kan help met die bou van 'n gebruiker se krediettelling, wanneer dit korrek gebruik word. Boonop maak hierdie hulpmiddels dit makliker om aankope te doen en die koste oor 'n lang tydperk te versprei. Kredietkaarte kan egter dikwels aansienlik hoër rentekoerse hê in vergelyking met ander vorme van verbruikerskrediet.

Daarbenewens is dit moontlik vir gebruikers van kredietkaarte om in die skuld te beland as hulle nie versigtig is vir hul besteding nie. Sommige van die algemene voor- en nadele van kredietkaarte sluit in:

Pros:

Hoe kies jy 'n kredietkaart?

Daar is verskillende tipes kredietkaarte beskikbaar. Die opsie wat jy kies, sal afhang van 'n aantal faktore, insluitend watter soort dienste en finansies jy soek. Die eerste ding wat jy sal moet oorweeg, is hoe jy jou kredietkaart gaan gebruik. 

As jy jou kredietkaartsaldo elke maand ten volle betaal, kan jy jou risiko verminder om rente te betaal. In hierdie geval is dit dikwels 'n goeie idee om 'n kredietkaart te soek wat jou toelaat om belonings te verdien (mits jy die regte krediettelling het). Belonings kan jou punte, lugrederymyle en kontant gee, elke keer as jy jou kredietkaart gebruik. 

Aan die ander kant, as jy nie weet of jy jou balans elke maand ten volle gaan kan betaal nie, moet jy dalk na 'n kaart kyk wat jou toelaat om jou rentekoerse so laag as moontlik te hou. Maak seker dat jy al jou opsies noukeurig oorweeg, en kyk na die fooie wat jy kan verwag om teë te kom wanneer jy jou kaart gebruik, soos:

• Rentebetalings: Die bedrag rente wat jy betaal wanneer jy nie jou balans ten volle betaal nie
• fooie: Soos laat betalings en jaarlikse fooie

Kredietkaarte kan veral 'n aantal fooie hef, afhangend van die situasie. Die meeste kaarte sal nie 'n jaarlikse fooi hê nie, tensy jy 'n kaart met 'n groot aantal beskikbare belonings gebruik. As jy 'n beloningskaart het, sal die rente op jou kaart vinnig enige belonings wat jy verdien, opgebruik as jy nie jou hele balans betyds betaal nie. 

Voordat jy 'n maatskappy kies om jou kredietlyn mee te begin, is dit die moeite werd om baie navorsing te doen oor die beste opsies vir laer rentekoerse en hoër byvoordele. 

Verstaan ​​fooie vir kredietkaarte

As jy nie seker is hoe om die fooie te bereken wat jy waarskynlik vir jou kredietkaart gaan betaal nie, is dit die moeite werd om na die "Schumer-boks" op jou kredietkaartaansoek te soek. Dit is in wese 'n grafiek wat gebruikers soveel as moontlik vertel oor hoe die kaart werk. Hier is 'n paar van die fooie wat u hier verteenwoordig kan sien:

• APR vir aankope: Die APR-koers vir aankope is die rentekoers wat gehef word op enigiets wat nie die vorige maand betaal is nie. Die tarief word op 'n daaglikse basis gehef. Dit beteken as die APR 15% is, sal jy ongeveer 0.041% per dag gehef word. Sommige kaarte het 'n inleidende rentekoers van 0% wat vir ongeveer 6 maande of meer kan hou. As die "APR" veranderlik is, beteken dit dat dit gekoppel is aan 'n basiskoers genaamd die "prima koers" wat deur die federale reserwe bestuur word. As die prima koers styg, sal die rente op jou kredietkaart ook styg. 
• APR vir balansoordragte: As gebruikers kredietkaartskuld het, kan hulle soms daardie skuld na 'n nuwe kaart verskuif deur 'n balansoordrag. Sommige kaarte laat gebruikers toe om hul balans te skuif sonder om enige rente op hul balans vir tot 12 maande te betaal. Sommige kaarte hef egter ook 'n balansoordragfooi, of 'n spesifieke rentekoers. 
• APR vir kontantvoorskotte: Gebruikers wat 'n kontantvoorskot uitneem (met 'n kredietkaart om geld by 'n bank of OTM te neem), sal 'n spesifieke fooi van hulle gehef word. Die APR vir kontantvoorskotte is gewoonlik duurder. Boonop, anders as gewone aankope, waarin kredietkaartgebruikers 'n grasietydperk het om hul skuld af te betaal, met 'n kontantvoorskot, begin gebruikers onmiddellik rente op kontantvoorskotte ophoop. 
• Straf April: 'n Boete-APR is die fooi wat gebruikers betaal wanneer hulle 'n balansbetaling mis. Dit is 'n hoër rentekoers wat vir 'n spesifieke tyd op jou kaart kan bly. Gewoonlik sal jou kredietkaartaansoek jou insig gee oor hoe om die betaling van ekstra rente en fooie te vermy, sowel as oorsigte oor jou minimum renteheffing. 
• Jaarlikse fooie: Jaarlikse fooie is fooie wat aan die kredietkaartmaatskappy betaal word om die produk te gebruik. Alhoewel baie kaarte nie 'n jaarlikse fooi het nie, is daar sommige, soos kaarte met stewige belonings, wat 'n aansienlike fooi kan hê. Kaarte vir mense met minder as ideale krediet kan ook meer geneig wees om 'n fooi aan hulle te hê.

Ander fooie wat by kredietkaarte ingesluit is, val gewoonlik in die gebied van transaksie- en boetefooie. Transaksiefooie kan 'n "buitelandse transaksiefooi" insluit, wat 'n ekstra prys is wat jy betaal om jou kredietkaart te gebruik wanneer jy oorsee inkopies doen. Boetefooie sluit gewoonlik fooie vir laat betalings in, wanneer jy nie die minimum balans op jou kaart teen 'n spesifieke datum betaal nie. 

Jy sal dalk ook "oor die limietfooie" moet betaal wanneer jy die limiet oorskry wat deur jou kredietkaartverskaffer gestel is, en terugbetaalde betalingsfooie, wanneer jy probeer om 'n balans op jou kredietkaart te betaal, en dit werk nie vir sommiges nie rede. Hou jou faktuursiklus fyn dop, en maak seker dat jou bankrekening genoeg kontant in het om elke kredietkaartrekening te betaal soos dit aankom. 

’n Onbetaalde saldo kan jou finansies vinnig skade berokken, so maak seker jou uitstaande saldo word ook nie te hoog nie. 

Hoe kan jy 'n kredietkaart kry?

As jy net begin met jou finansiële reis, kan aansoek om 'n kredietkaart 'n bietjie meer uitdagend wees as wat dit lyk. Die meeste van die tyd, al wat jy hoef te doen is om 'n aansoek in te vul. As jy egter nie reeds 'n goeie krediettelling het nie, handelaars en banke is dalk minder geneig om jou 'n kredietlyn te gee, want jy word gesien as 'n meer riskante lener. 

As jy nuut is met krediet, is dit 'n goeie idee om jou krediet so vinnig as moontlik te begin bou. Jy kan begin werk op jou krediet deur:

• Kry 'n veilige kredietkaart: Beveiligde kredietkaarte vereis dat jy 'n kontantdeposito op jou kaart maak wat gebruik sal word as jy nie jou rekening kan betaal nie. Dit verminder die risiko vir die uitreiker, wat dit meer waarskynlik maak dat jy om krediet sal kan aansoek doen.
• Kry studentekredietkaarte: Studentekredietkaarte is 'n spesifieke soort kaart wat ontwerp is vir jonger mense wat dalk nie veel kredietgeskiedenis het nie. Jy sal moet aantoon dat jy 'n onafhanklike bron van inkomste het voordat jy vir een van hierdie kaarte kan aansoek doen. Jy moet dalk ook bewyse van jou ouderdom en agtergrond verskaf.
• Word 'n gemagtigde gebruiker: As jou ouers of lewensmaat 'n kredietkaart het, kan jy dalk hul kredietkaartrekening terugbetaal, wat help om jou krediet te ontwikkel. In hierdie geval is die primêre kredietkaartgebruiker steeds verantwoordelik vir die betaling. In sommige gevalle kan jy dalk ook iemand vra om jou kredietkaart te “medeteken” en verantwoordelikheid vir jou skuld te aanvaar as jy dit nie kan betaal nie. 

Hou in gedagte, die reëls wat betrokke is by die verkryging van 'n kredietkaart sal afhang van jou kredietkaartuitreiker. Terwyl die meeste handelsmerke jou kredietverslag sal nagaan, sal sommige meer van verbruikers as ander vereis. As jy byvoorbeeld vir beloningskredietkaarte wil aansoek doen, eerder as om net krediet te bou, moet jy dalk 'n sekere ouderdom wees en 'n gereelde bron van inkomste hê. 

As jy nie seker is van jou krediettelling nie, is dit die moeite werd om met die kredietburo's na te gaan voordat jy begin aansoek doen vir kredietkaarte by maatskappye soos Visa, Capital One of Mastercard.  

Moet jy 'n kredietkaart hê?

'n Kredietkaart kan baie voordele vir die gemiddelde verbruiker inhou. Die beste kredietkaart kan dit makliker maak om toegang te verkry tot die produkte en dienste wat jy wil hê. Jy kan jou kredietkaart gebruik om alles van kruideniersware tot geskenkbewyse te koop, terwyl jou kredietgradering te verbeter, en hou jou uitgawes in toom. Dit is egter belangrik om seker te maak dat jy hierdie produkte korrek gebruik. 

Verken 'n reeks kredietkaartaanbiedings voordat jy besluit watter soort kaart jy benodig, en hou altyd jou kredietkaartstaat fyn dop. Maak seker jy maak jou kredietkaartbetalings betyds, om laat fooie te vermy, en waar moontlik, probeer om rentevrye kaarte te kies wat nie enige maandelikse betalingsvereistes het om oor bekommerd te wees nie.