クレジット カードの基本: クレジット カードの概要と仕組み

クレジットカードとは？

クレジット カードは、プラスチックまたは金属で作られた長方形のカードで、多くの場合、金融サービス会社または銀行から消費者に提供されます。 このソリューションにより、カード所有者は一時的に信用枠から現金にアクセスできるようになり、商品やサービスの支払いが可能になります。 クレジットカードからお金を借りるたびに、同意した料金や利息とともに、使用した分を特定の期間内に返済することに同意したことになります。 

クレジットカードを発行するには、銀行やその他の金融機関からの特定の基準を満たす必要があります。 たとえば、カードの使用を許可される前に、身元を証明する証拠を提示し、信用調査に合格する必要がある場合があります。 

クレジット カードは、世界中の何百万もの ATM や店舗で利用でき、オンラインだけでなく海外でも購入できる便利で手間のかからない方法です。 

発行された各クレジット カードは一意で譲渡不可であり、各カード所有者は発行時にクレジット カード契約に署名するよう求められます。

利用可能なクレジット カードには XNUMX つの主要な「タイプ」があります。 XNUMX つ目は、支払いが滞った場合の担保として、ユーザーが前払いの保証金を支払う必要がある「安全なクレジット カード」です。 一方、無担保のクレジット カードは保証金を必要とせず、通常はより良い条件を提供します。 信用履歴が乏しい人は、常に無担保カードの資格があるとは限りません。

ほとんどの主要なクレジットカードは、Visa、Mastercard、American Express、またはDiscoverと提携しており、銀行または信用組合によって発行されます。 さらに、多くのクレジットカードは、航空会社のマイルからホテルのポイント、キャッシュバックまで、そのカードを使用するためのインセンティブを提供しています。 これにより、特定のポイントカードの使用に対する消費者の関心を高めることができます。

もう XNUMX つのタイプのクレジット カードは、ストア クレジット カードです。 顧客ロイヤルティを高める. 通常、Sears や JC Penney などの大手小売業者が提供するこのタイプのクレジット カードは、資格を得るのが簡単ですが、カードを発行した小売業者でのみ使用できます。 ただし、その忠誠心は、小売業者がカード所有者に特別セールや割引を提供するときに報われる可能性があります。

クレジットカードはどのように機能しますか? 基礎

クレジット カードは比較的単純な金融ツールですが、クレジット カードの使用を検討する前に、これらのリソースがどのように機能するかを十分に理解しておくことをお勧めします。 通常、クレジット カードでは、ユーザーがクレジットを発行する前に承認を "申請" する必要があります。 クレジット カードの承認が得られると、カード発行会社がクレジット アカウントを開設します。これには、借りているものを返済する前に使用できる金額に特定の制限があります。 発行者はまた、「金利」率を設定し、クレジット カードを使用するときに支払う必要がある特定の料金を設定します。 

クレジット カードに関連する限度額と手数料は、多くの場合、使用するカードの種類によって異なります。 セキュリティで保護されたクレジット カードの与信限度額は、多くの場合、ユーザーが支払う「保証金」と同じです。 あるいは、無担保カードの場合、発行者は、収入、クレジット スコア、および同様の要因などの要因に基づいて信用枠を設定します。 

一方、金利は、ユーザーがクレジットカードでお金を借りるときに支払う価格です。 これは通常、「年率」またはXNUMX月。 毎月、選択したカード発行会社から、クレジット カードの残高とその月の取引に関する分析情報が記載された明細書が送られてきます。 さらに、支払いの期日が表示されます。

クレジット カード ユーザーは、毎月の未払い残高の少なくとも一部 (最低支払い額) を確実に支払う必要があります。 ただし、可能であれば、期日前に全額を完済することをお勧めします。これにより、手数料と金利が削減されます。 

期日までにクレジットカードの残高を支払わないと、多くの場合、追加料金が発生します。 

クレジットカードの長所と短所

クレジットカードは、取引を行うための便利なツールです。 正しく使用すると、ユーザーのクレジット スコアを構築するのに役立ちます。 さらに、これらのツールを使用すると、購入が容易になり、コストを長期間にわたって分散できます。 ただし、クレジットカードは、他の形態の消費者信用と比較すると、かなり高い金利を設定できることがよくあります。

さらに、クレジット カードのユーザーが支出に注意しないと、借金を負うことになる可能性があります。 クレジット カードの一般的な長所と短所には、次のようなものがあります。

長所：

クレジットカードの選び方は？

クレジットカードにはさまざまな種類があります。 どのようなオプションを選択するかは、探しているサービスや資金の種類など、さまざまな要因によって異なります。 まず考えなければならないのは、クレジットカードをどのように使うかということです。 

クレジット カードの残高を毎月全額支払っている場合は、利息を支払うリスクを減らすことができます。 この場合、報酬を獲得できるクレジット カードを探すことをお勧めします (適切なクレジット スコアがある場合)。 特典は、クレジット カードを使用するたびに、ポイント、航空会社のマイル、および現金を与えることができます。 

一方、毎月の残高を全額支払うことができるかどうかわからない場合は、金利をできるだけ低く抑えることができるカードを検討する必要があるかもしれません. すべてのオプションを慎重に検討し、カードを使用する際に発生する可能性のある次のような手数料を確認してください。

• 利息の支払い: 残高を完済しない場合に支払う利息の額
• 費用：延滞や年会費など

特に、クレジットカードは状況に応じていくつかの手数料を請求することができます. 利用可能な特典の数が多いカードを使用していない限り、ほとんどのカードは年会費がかかりません。 ポイント カードをお持ちの場合、期限までに残高をすべて支払わないと、カードの利息によって獲得したすべての特典がすぐに消費されます。 

クレジットラインを開始する会社を選択する前に、低金利と高特典の最適なオプションについて十分に調査する価値があります。 

クレジットカードの手数料について

クレジット カードに支払う可能性のある手数料の計算方法がわからない場合は、クレジット カードの申込書で「シューマー ボックス」を探す価値があります。 これは本質的に、カードがどのように機能するかについてユーザーに可能な限り多くを伝えるチャートです. ここに表示される料金の一部を次に示します。

• 購入のXNUMX月: 購入の APR レートは、前の月に支払われなかったものに対して課される金利です。 料金は日割りで課金されます。 これは、APR が 15% の場合、0.041 日あたり約 0% が請求されることを意味します。 一部のカードには、導入時の金利が 6% で、約 XNUMX か月以上続くことがあります。 「APR」が変動する場合、これは、連邦準備制度によって管理される「プライムレート」と呼ばれる基本レートに関連付けられていることを意味します。 プライムレートが上がると、クレジットカードの金利も上がります。 
• 残高移行のAPR: ユーザーがクレジット カードの負債を抱えている場合、残高の移行によってその負債を新しいカードに移行できる場合があります。 一部のカードでは、ユーザーは最大 12 か月間、残高に利息を支払うことなく残高を移動できます。 ただし、一部のカードでは、残高移行手数料または特定の金利も請求されます。 
• キャッシュアドバンスのAPR: キャッシング (クレジット カードを使用して銀行または ATM からお金を引き出す) を行うユーザーには、特定の手数料が請求されます。 キャッシングの APR は通常、より高額です。 さらに、クレジットカードのユーザーが借金を返済するための猶予期間がある通常の購入とは異なり、キャッシングでは、ユーザーはすぐにキャッシングの利息を積み上げ始めます。 
• ペナルティXNUMX月: ペナルティ APR は、残高の支払いを怠った場合にユーザーが支払う料金です。 これは、特定の期間カードに残ることができるより高い金利です。 通常、クレジット カードの申込書には、余分な利息や手数料の支払いを避ける方法や、最低利率の概要が記載されています。 
• 年会費：年会費とは、商品を利用するためにクレジットカード会社に支払う手数料です。 多くのカードには年会費がかかりませんが、多額の報酬を伴うカードなど、かなりの料金がかかるものもあります. 信用度が理想的とは言えない人向けのカードは、手数料がかかる可能性も高くなります。

クレジット カードに含まれるその他の手数料は、通常、取引手数料と違約金の領域に分類されます。 取引手数料には、海外で買い物をする際にクレジットカードを使用するために支払う追加料金である「外国取引手数料」が含まれる場合があります。 違約金には、通常、カードの最低残高を特定の期日までに支払わなかった場合の支払い遅延に対する手数料が含まれます。 

また、クレジット カード プロバイダーによって設定された限度額を超えた場合は「限度額超過手数料」を支払う必要があり、クレジット カードの残高を支払おうとすると支払い手数料が返されますが、それが機能しない場合もあります。理由。 請求サイクルを注意深く監視し、銀行口座にクレジット カードの請求書が届くたびに支払うのに十分な現金があることを確認してください。 

未払いの残高があるとすぐに家計に損害を与える可能性があるため、未払いの残高が高くなりすぎないように注意してください。 

どうすればクレジットカードを取得できますか?

経済的な旅を始めたばかりの場合、クレジットカードの申請は思ったよりも少し難しいかもしれません. ほとんどの場合、申請書に記入するだけです。 ただし、まだ十分なクレジット スコアを持っていない場合は、 商人 また、銀行は、リスクの高い借り手と見なされているため、信用枠を提供する可能性が低くなる可能性があります。 

クレジットに慣れていない場合は、できるだけ早くクレジットの構築を開始することをお勧めします。 次の方法でクレジットの処理を開始できます。

• 安全なクレジットカードを手に入れる: セキュリティで保護されたクレジット カードでは、請求書を支払うことができない場合に使用されるカードに現金でデポジットを行う必要があります。 これにより、発行者へのリスクが軽減され、クレジットを申請できる可能性が高くなります。
• 学生クレジットカードの取得: 学生用クレジット カードは、信用履歴があまりない若い人向けに設計された特定の種類のカードです。 これらのカードのいずれかに申請する前に、独立した収入源があることを証明する必要があります。 また、年齢や経歴を証明するものを提出する必要がある場合もあります。
• 認定ユーザーになる: 両親またはパートナーがクレジット カードを持っている場合は、そのクレジット カードの口座に相乗りできる可能性があります。 この場合、メインのクレジット カード ユーザーが支払いの責任を負います。 場合によっては、誰かにクレジット カードの「共同署名」を依頼し、支払いができない場合は債務の責任を負うこともできます。 

クレジット カードの取得に関する規則は、クレジット カード発行会社によって異なります。 ほとんどのブランドはあなたの信用報告書をチェックしますが、一部のブランドは他のブランドよりも消費者に多くを要求します。 たとえば、単に信用を築くのではなく、特典クレジット カードを申請する場合は、特定の年齢であり、定期的な収入源を持っている必要があります。 

クレジット スコアがわからない場合は、Visa、Capital One、Mastercard などの会社でクレジット カードの申し込みを始める前に、信用調査機関に確認することをお勧めします。  

あなたはクレジットカードを持っているべきですか？

クレジット カードには、平均的な消費者にとって多くの特典があります。 最高のクレジット カードを使用すると、必要な商品やサービスに簡単にアクセスできます。 クレジット カードを使用して、食料品からギフト カードまであらゆるものを購入できます。 クレジットスコアを改善する、支出を抑えることができます。 ただし、これらの製品を正しく使用していることを確認することが重要です。 

必要なカードの種類を決定する前に、さまざまなクレジット カードのオファーを調べ、常にクレジット カードの明細書をよく確認してください。 延滞料金を避けるために、クレジットカードの支払いを期日どおりに行っていることを確認し、可能であれば、毎月の支払い要件を心配する必要のない無利子のカードを選ぶようにしてください.