신용 카드 기본 사항: 정의 및 작동 방식

신용 카드 란 무엇입니까?

신용 카드는 플라스틱이나 금속으로 만든 직사각형 카드로 금융 서비스 회사나 은행에서 소비자에게 제공하는 경우가 많습니다. 이 솔루션을 통해 카드 소지자는 일시적으로 신용 한도에서 현금에 액세스하여 상품 및 서비스에 대한 비용을 지불할 수 있습니다. 신용 카드에서 돈을 빌릴 때마다 귀하는 합의된 요금 또는 이자와 함께 특정 기간 내에 사용한 만큼 갚는 데 동의합니다. 

신용 카드를 발급받으려면 은행이나 기타 금융 기관의 특정 기준을 충족해야 합니다. 예를 들어, 카드를 사용하기 전에 신원 증명을 제시하고 신용 확인을 통과해야 할 수 있습니다. 

신용 카드는 전 세계 수백만 개의 ATM 및 상점에서 사용할 수 있으며 온라인뿐만 아니라 해외에서 편리하고 번거롭지 않게 구매할 수 있는 방법입니다. 

발급된 각 신용 카드는 고유하며 양도할 수 없으며 각 카드 소지자는 발급 시 신용 카드 계약서에 서명해야 합니다.

사용할 수 있는 신용 카드에는 두 가지 핵심 "유형"이 있습니다. 첫 번째는 사용자가 지불을 놓친 경우를 대비하여 선불 보증금을 담보로 지불하도록 요구하는 "보안 신용 카드"입니다. 반면 무담보 신용카드는 보증금이 필요하지 않으며 일반적으로 더 나은 조건을 제공합니다. 신용 기록이 좋지 않은 사람이 항상 무담보 카드를 받을 수 있는 것은 아닙니다.

대부분의 주요 신용 카드는 Visa, Mastercard, American Express 또는 Discover와 관련이 있으며 은행이나 신용 조합에서 발행합니다. 또한 많은 신용 카드는 항공 마일에서 호텔 포인트, 현금 환급에 이르기까지 해당 카드를 사용할 때 인센티브를 제공합니다. 이는 특정 보상 카드 사용에 대한 소비자의 관심을 높일 수 있습니다.

또 다른 유형의 신용 카드는 매장 신용 카드로, 특별히 다음을 대상으로 합니다. 고객 충성도 증가. 일반적으로 Sears 또는 JC Penney와 같은 주요 소매업체에서 제공하는 이 유형의 신용 카드는 종종 자격을 얻기가 더 쉽지만 카드를 발급한 소매업체에서만 사용할 수 있습니다. 그러나 이러한 충성도는 소매업체가 카드 소지자에게 특별 판매 및 할인을 제공할 때 보상을 받을 수 있습니다.

신용 카드는 어떻게 작동합니까? 기본 사항

신용 카드는 비교적 간단한 금융 도구이지만 사용을 고려하기 전에 이러한 자원이 어떻게 작동하는지 완전히 이해하는 것이 좋습니다. 신용 카드는 일반적으로 사용자가 신용 카드를 발급받기 전에 승인을 "신청"해야 합니다. 신용 카드 승인을 받으면 발행인이 신용 계좌를 개설해 주며 빚진 금액을 갚기 전에 지출할 수 있는 금액에 대한 특정 한도가 함께 제공됩니다. 발급자는 또한 "이자" 비율을 설정하고 신용 카드를 사용할 때 지불해야 하는 특정 수수료를 설정합니다. 

신용 카드에 연결된 한도 및 수수료는 종종 사용 중인 카드의 종류에 따라 다릅니다. 보안 신용 카드의 신용 한도는 종종 사용자가 지불하는 "보증금"과 동일합니다. 또는 보안되지 않은 카드에서 발급자는 소득, 신용 점수 및 유사한 요인과 같은 요인에 따라 신용 한도를 설정합니다. 

반면에 이자율은 사용자가 신용 카드로 돈을 빌릴 때 지불하는 가격입니다. 이것은 일반적으로 "연간 비율” 또는 XNUMX월. 매월 귀하가 선택한 카드 발급사는 귀하의 신용 카드 잔액이 포함된 명세서와 해당 월에 이루어진 거래에 대한 정보를 보내드립니다. 또한 지불 기한을 받게 됩니다.

신용 카드 사용자는 매월 미결제 잔액의 일부(최소 결제 금액)를 지불하고 있는지 확인해야 합니다. 그러나 가능하면 만기일 이전에 전액을 상환하는 것이 수수료와 이자율을 낮추기 때문에 가장 좋습니다. 

만기일 이전에 신용 카드 잔액을 지불하지 않으면 추가 비용이 발생하는 경우가 많습니다. 

신용 카드 장단점

신용 카드는 거래를 하기 위한 편리한 도구입니다. 올바르게 사용하면 사용자의 신용 점수를 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 이러한 도구를 사용하면 더 쉽게 구매하고 장기간에 걸쳐 비용을 분산할 수 있습니다. 그러나 신용 카드는 다른 형태의 소비자 신용과 비교할 때 종종 상당히 높은 이자율을 가질 수 있습니다.

또한 신용 카드 사용자가 지출에 주의하지 않으면 결국 빚을 지게 될 가능성이 있습니다. 신용 카드의 일반적인 장단점은 다음과 같습니다.

장점 :

신용 카드를 어떻게 선택합니까?

다양한 종류의 신용 카드를 사용할 수 있습니다. 선택하는 옵션은 찾고 있는 서비스 및 재정의 종류를 포함하여 여러 요인에 따라 달라집니다. 가장 먼저 고려해야 할 사항은 신용 카드를 어떻게 사용할 것인지입니다. 

매월 신용 카드 잔액을 전액 지불하면 이자를 지불할 위험을 줄일 수 있습니다. 이 경우 보상을 받을 수 있는 신용 카드를 찾는 것이 좋습니다(적절한 신용 점수가 있는 경우). 리워드는 신용 카드를 사용할 때마다 포인트, 항공사 마일리지 및 현금을 제공할 수 있습니다. 

반면에, 매월 잔액을 전액 지불할 수 있는지 여부를 알 수 없는 경우에는 이자율을 가능한 한 낮게 유지할 수 있는 카드를 살펴봐야 할 수도 있습니다. 모든 옵션을 신중하게 고려하고 카드를 사용할 때 발생할 수 있는 다음과 같은 수수료를 살펴보십시오.

• 이자 지급: 잔금을 다 갚지 않았을 때 내는 이자의 금액
• 지우면 좋을거같음 . SM: 연체료, 연회비 등

특히 신용카드는 상황에 따라 여러 가지 수수료를 부과할 수 있습니다. 사용 가능한 보상이 많은 카드를 사용하지 않는 한 대부분의 카드에는 연회비가 없습니다. 보상 카드가 있는 경우 전체 잔액을 기한 내에 지불하지 않으면 카드에 대한 이자가 적립된 보상을 빠르게 소모합니다. 

신용 한도를 시작할 회사를 선택하기 전에 더 낮은 이자율과 더 높은 특전을 위한 최상의 옵션에 대해 많은 조사를 할 가치가 있습니다. 

신용카드 수수료 이해

신용 카드에 대해 지불할 수수료를 계산하는 방법을 잘 모르는 경우 신용 카드 신청서에서 "Schumer 상자"를 찾아볼 가치가 있습니다. 이것은 기본적으로 사용자에게 카드 작동 방식에 대해 가능한 한 많이 알려주는 차트입니다. 여기에 표시될 수 있는 수수료 중 일부는 다음과 같습니다.

• 구매에 대한 APR: 구매에 대한 APR 요율은 전월에 지불되지 않은 모든 항목에 대해 부과되는 이자율입니다. 요금은 매일 부과됩니다. 즉, APR이 15%인 경우 하루에 약 0.041%가 청구됩니다. 일부 카드에는 약 0개월 이상 지속될 수 있는 초기 6% 이자율이 있습니다. "APR"이 가변적이라면 이는 연방 준비금이 관리하는 "우선 금리"라는 기본 금리에 연결되어 있음을 의미합니다. 우대금리가 오르면 신용카드 이자도 올라갑니다. 
• 잔액 이체에 대한 APR: 사용자가 신용 카드 부채가 있는 경우 때때로 잔액 이체를 통해 해당 부채를 새 카드로 옮길 수 있습니다. 일부 카드는 사용자가 최대 12개월 동안 잔액에 대한 이자를 지불하지 않고 잔액을 이동할 수 있도록 합니다. 그러나 일부 카드는 잔액 이체 수수료 또는 특정 이자율도 부과합니다. 
• 현금 서비스에 대한 APR: 현금 서비스를 인출하는 사용자(신용 카드를 사용하여 은행이나 ATM에서 돈을 인출)에는 특정 수수료가 부과됩니다. 현금 서비스에 대한 APR은 일반적으로 더 비쌉니다. 또한 신용카드 사용자가 빚을 갚을 수 있는 유예 기간이 있는 일반 구매와 달리 현금 서비스를 통해 사용자는 즉시 현금 서비스에 대한 이자를 적립하기 시작합니다. 
• 페널티 APR: 페널티 APR은 사용자가 잔액 지불을 놓쳤을 때 사용자가 지불하는 수수료입니다. 이것은 특정 기간 동안 카드에 남아 있을 수 있는 더 높은 이자율입니다. 일반적으로 신용 카드 신청서는 추가 이자와 수수료 지불을 피하는 방법에 대한 통찰력을 제공할 뿐만 아니라 최소 이자 비용에 대한 개요를 제공합니다. 
• 연회비: 연회비는 카드사에서 상품을 사용하기 위해 지불하는 수수료입니다. 많은 카드에 연회비가 없는 반면, 상당한 보상이 있는 카드와 같이 상당한 수수료가 부과될 수 있는 카드도 있습니다. 이상적인 신용 수준에 미치지 못하는 사람들을 위한 카드에는 수수료가 부과될 가능성이 더 높습니다.

신용 카드에 포함된 기타 수수료는 일반적으로 거래 및 위약금 영역에 속합니다. 거래 수수료에는 해외 쇼핑 시 신용 카드를 사용하기 위해 지불하는 추가 비용인 "해외 거래 수수료"가 포함될 수 있습니다. 과태료에는 일반적으로 특정 날짜까지 카드의 최소 잔액을 지불하지 않는 연체료가 포함됩니다. 

또한 신용 카드 제공업체가 설정한 한도를 초과할 때 "한도 초과 수수료"를 지불해야 할 수도 있고, 신용 카드로 잔액을 지불하려고 할 때 일부 카드가 작동하지 않을 때 반환된 지불 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 이유. 청구 주기를 면밀히 주시하고 각 신용 카드 청구서가 도착할 때 지불할 수 있는 충분한 현금이 은행 계좌에 있는지 확인하십시오. 

미납 잔액은 재정에 빠르게 손상을 줄 수 있으므로 미납 잔액도 너무 높아지지 않도록 하십시오. 

신용 카드는 어떻게 받을 수 있습니까?

재정적인 여정을 이제 막 시작했다면 신용 카드 신청이 보기보다 조금 더 어려울 수 있습니다. 대부분의 경우 신청서를 작성하기만 하면 됩니다. 그러나 이미 좋은 신용 점수가 없다면, 상인 그리고 은행은 당신이 더 위험한 대출자로 간주되기 때문에 당신에게 신용 한도를 줄 가능성이 적을 수 있습니다. 

신용을 처음 사용하는 경우 가능한 한 빨리 신용 구축을 시작하는 것이 좋습니다. 다음과 같이 신용 작업을 시작할 수 있습니다.

• 보안 신용 카드 받기: 시큐어드 신용카드는 요금을 지불할 수 없는 경우에 사용할 카드에 현금을 예치해야 합니다. 이렇게 하면 발행자에 대한 위험이 줄어들어 신용을 신청할 가능성이 높아집니다.
• 학생 신용 카드 받기: 학생 신용 카드는 신용 기록이 많지 않은 젊은 사람들을 위해 고안된 특정한 종류의 카드입니다. 이 카드 중 하나를 신청하려면 독립적인 수입원이 있음을 입증해야 합니다. 나이와 배경에 대한 증거를 제공해야 할 수도 있습니다.
• 인증된 사용자 되기: 부모님이나 배우자가 신용카드를 소지하고 있다면 부모님의 신용카드 계좌에 편입하여 신용도를 높일 수 있습니다. 이 경우 기본 신용 카드 사용자는 여전히 결제에 대한 책임이 있습니다. 경우에 따라 다른 사람에게 신용 카드에 "공동 서명"을 요청하고 지불할 수 없는 경우 부채에 대한 책임을 질 수도 있습니다. 

신용 카드 발급과 관련된 규칙은 신용 카드 발급 기관에 따라 다릅니다. 대부분의 브랜드가 귀하의 신용 보고서를 확인하지만 일부 브랜드는 다른 브랜드보다 소비자에게 더 많은 것을 요구합니다. 예를 들어, 단순히 신용을 쌓는 것이 아니라 보상 신용 카드를 신청하려는 경우 특정 연령이어야 하고 정기적인 수입원이 있어야 할 수 있습니다. 

신용 점수가 확실하지 않은 경우 Visa, Capital One 또는 Mastercard와 같은 회사에 신용 카드를 신청하기 전에 신용 조사 기관에 확인하는 것이 좋습니다.  

신용 카드가 있어야 합니까?

신용 카드는 일반 소비자에게 많은 혜택을 줄 수 있습니다. 최고의 신용카드를 사용하면 원하는 상품과 서비스를 보다 쉽게 ​​이용할 수 있습니다. 신용 카드를 사용하여 식료품에서 기프트 카드에 이르기까지 모든 것을 구입할 수 있습니다. 신용 점수 향상, 지출을 확인하십시오. 그러나 이러한 제품을 올바르게 사용하고 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 

어떤 종류의 카드가 필요한지 결정하기 전에 다양한 신용 카드 제안을 살펴보고 항상 신용 카드 명세서를 주의 깊게 살펴보십시오. 연체료를 피하기 위해 제 시간에 신용 카드 결제를 하고 있는지 확인하고 가능하면 걱정할 필요가 없는 월별 결제 요구 사항이 없는 무이자 카드를 선택하십시오.