Der Vorgang, bei dem eine erwerbende Bank oder ein Acquirer Kartentransaktionen einreicht, die im Namen des Händlers genehmigt wurden. Bei einer Kreditkartentransaktion gibt es mehrere Parteien, einschließlich des Ausstellers, des Prozessors und des Erwerbers.
Die Vorgänge bei einer Kreditkartentransaktion umfassen die Bewertung sowie die Erhebung und / oder Verteilung von Gebühren zwischen den verschiedenen Parteien. Ein Kreditkartenumtausch wird auch als Interchange bezeichnet und alle an einer Transaktion beteiligten Prozesse werden implementiert, um sicherzustellen, dass die Transaktion sicher und sicher ist und dass die erforderlichen Mittel für den Abschluss des Kaufs zur Verfügung stehen.
Interchange entstand ursprünglich als eine Möglichkeit für die Banken, die verlorenen Zinsen zurückzuerlangen, die sich aus den Fristen für die Rückzahlung von Krediten ergeben. In der Tat bezeichnet Visa noch heute Interchange-Gebühren als "Interchange Erstattungsgebühren". Visa fährt fort, dass "die wichtigste Rolle des Austauschs darin besteht, ein ausgewogenes Gleichgewicht zwischen Anreizen zwischen dem Finanzinstitut des Karteninhabers, das Visa-Karten an Verbraucher ausstellt, und dem Finanzinstitut eines Einzelhändlers, das Einzelhändler registriert und Visa-Transaktionen für sie abwickelt, zu schaffen."
Die Interbankenentgelte sind nicht statisch, und die Interchange-Gebühren für Visa und Mastercard, die beiden größten Kreditkartenmarken, können zweimal im Jahr im April und Oktober geändert werden.
Jede Transaktion wird gemäß der Kartenmarke (Visa, Mastercard) kategorisiert, und die Interchange-Gebühr hängt von dieser Kategorisierung ab. Diese Kategorisierung jeder Transaktion wird als Austauschqualifizierung bezeichnet, und es gibt mehrere Faktoren, die dazu dienen zu bestimmen, wo sich eine Transaktion beim Austausch qualifiziert. Einige Faktoren sind vom Händler kontrollierbar, während andere nicht kontrolliert werden können.
Die Faktoren, die durch Händler steuerbar sind, umfassen, ob die Transaktion eine vorhandene Karte oder eine nicht vorhandene Karte ist, wobei Transaktionen mit einer vorhandenen Karte geringere Gebühren haben. Die mit der Transaktion gelieferten Daten haben auch Auswirkungen auf die Interbankenentgelte, und bei Transaktionen mit vollständigen Daten fallen geringere Gebühren an. Der Merchant Category Code (MCC) wirkt sich auch auf die Gebühren aus, da bestimmte Händlercodes automatisch höhere Gebühren zahlen.
Zu den Faktoren, die sich der Kontrolle des Händlers entziehen, gehören der Kartentyp (Kredit- oder Debitkarte), die Kartenmarke (Karten mit Prämien haben normalerweise höhere Gebühren) und der Karteninhaber (Privatperson, Unternehmen, Firmen- oder staatlicher Karteninhaber).
Da die Interbankenentgelte den Großteil der Kreditkartenverarbeitungsausgaben für Händler ausmachen, ist es entscheidend, dass ein Händler sicherstellt, dass jede Transaktion für die niedrigsten möglichen Kategorien qualifiziert ist, um die erhobenen Gebühren zu minimieren. Der Vorgang der Senkung der Verarbeitungskosten wird als Austauschoptimierung bezeichnet.
