Quá trình mà ngân hàng thanh toán hoặc ngân hàng thanh toán sẽ gửi các giao dịch thẻ đã được phê duyệt thay mặt cho người bán. Có một số bên trong giao dịch thẻ tín dụng bao gồm nhà phát hành, nhà xử lý và người mua.
Các quy trình liên quan đến giao dịch thẻ tín dụng bao gồm việc đánh giá cũng như thu và/hoặc phân bổ phí giữa các bên khác nhau. Trao đổi thẻ tín dụng còn thường được gọi là Trao đổi và tất cả các quy trình liên quan đến giao dịch được thực hiện để đảm bảo rằng giao dịch được an toàn và bảo mật cũng như có sẵn số tiền cần thiết để hoàn tất giao dịch mua.
Trao đổi ban đầu ra đời như một cách để các ngân hàng thu hồi khoản lãi bị mất do thời gian ân hạn thẻ tín dụng để trả nợ. Trên thực tế, Visa vẫn gọi phí trao đổi là “phí hoàn trả trao đổi” cho đến ngày nay. Visa tiếp tục nói rằng “vai trò chính của trao đổi là tạo ra sự cân bằng công bằng về các ưu đãi giữa tổ chức tài chính của chủ thẻ – nơi phát hành thẻ Visa cho người tiêu dùng – và tổ chức tài chính của nhà bán lẻ đăng ký các nhà bán lẻ và xử lý các giao dịch Visa cho họ”.
Phí trao đổi không cố định và phí trao đổi đối với Visa và Mastercard, hai thương hiệu thẻ tín dụng lớn nhất, có thể thay đổi hai lần một năm vào tháng XNUMX và tháng XNUMX.
Mỗi giao dịch được phân loại theo quy định của thương hiệu thẻ (Visa, Mastercard) và phí trao đổi phụ thuộc vào phân loại này. Việc phân loại từng giao dịch này được gọi là tiêu chuẩn trao đổi và có một số yếu tố dùng để xác định vị trí giao dịch sẽ đủ điều kiện tại trao đổi. Một số yếu tố có thể được kiểm soát bởi người bán, trong khi những yếu tố khác không thể kiểm soát được.
Các yếu tố mà người bán có thể kiểm soát bao gồm giao dịch có thẻ hay không có thẻ, với các giao dịch xuất trình thẻ có mức phí nhỏ hơn. Dữ liệu được cung cấp cùng với giao dịch cũng có tác động đến phí trao đổi và các giao dịch có dữ liệu hoàn chỉnh sẽ có mức phí thấp hơn. Mã danh mục người bán (MCC) cũng tác động đến phí vì một số mã người bán nhất định sẽ tự động trả phí cao hơn.
Các yếu tố nằm ngoài tầm kiểm soát của người bán bao gồm loại thẻ (tín dụng hay ghi nợ), thương hiệu thẻ (thẻ có một số loại phần thưởng thường có phí cao hơn) và chủ thẻ (cá nhân, doanh nghiệp, tập đoàn hoặc chính phủ).
Vì phí trao đổi chiếm phần lớn chi phí xử lý thẻ tín dụng của người bán nên điều quan trọng là người bán phải đảm bảo mỗi giao dịch đủ điều kiện cho các danh mục thấp nhất có thể để giảm thiểu phí bị tính. Quá trình giảm chi phí xử lý được gọi là tối ưu hóa trao đổi.
