Процесс, посредством которого банк-эквайринг или приобретатель будет представлять транзакции с карточками, которые были одобрены от имени торговца. В транзакции с кредитной картой есть несколько сторон, включая эмитента, процессора и приобретателя.
Процессы, связанные с транзакцией по кредитной карте, включают в себя оценку, а также сбор и распределение платежей между различными сторонами. Обмен кредитными картами также широко известен как обмен, и все процессы, связанные с транзакцией, внедряются для обеспечения безопасности и безопасности транзакции и наличия необходимых средств для завершения покупки.
Обмен первоначально возник как способ для банков вернуть потерянный интерес, который является результатом льготных периодов кредитной карты для погашения долга. На самом деле, Visa по-прежнему относится к обмену сборов в качестве «платы за возмещение расходов по обмену» и по сей день. Виза продолжает утверждать, что «основная роль обмена заключается в создании справедливого баланса стимулов между финансовым учреждением держателя карты, который выпускает карты Visa для потребителей, и финансовым учреждением розничной торговли, которое регистрирует розничные торговцы и обрабатывает для них визовые операции».
Плата за обмен не является статичной, а плата за обмен между Visa и Mastercard, двумя крупнейшими брендами кредитных карт, может быть изменена два раза в год в апреле и октябре.
Каждая транзакция классифицируется как продиктованная брендом карты (Visa, Mastercard), а плата за обмен зависит от этой категоризации. Эта категоризация каждой транзакции известна как квалификация обмена, и есть несколько факторов, которые определяют, где сделка будет квалифицироваться при обмене. Некоторые факторы контролируются продавцом, в то время как другие не могут контролироваться.
Факторы, которые контролируются торговцами, включают в себя то, является ли транзакция карточкой или нет карты, при этом транзакции с карточкой имеют меньшую плату. Данные, предоставленные с транзакцией, также влияют на плату за обмен, а транзакции с полными данными будут получать меньшие сборы. Код категории торгов (MCC) также влияет на комиссионные, так как определенные торговые коды автоматически платят более высокие комиссионные.
Факторы, которые находятся вне контроля торговцев, включают тип карты (кредитная или дебетовая), бренд карты (карты с определенным типом вознаграждения обычно имеют более высокие комиссии) и владелец карты (частное лицо, компания, корпорация или правительство).
Поскольку пошлины за обмен являются большей частью расходов на обработку кредитных карт для торговцев, крайне важно, чтобы продавец подтвердил, что каждая транзакция квалифицируется для самых низких категорий, чтобы минимизировать сборы, взимаемые. Процесс снижения затрат на обработку известен как оптимизация обмена.
