O processo pelo qual um banco ou adquirente adquirente enviará transações com cartão que foram aprovadas em nome do comerciante. Existem várias partes em uma transação de cartão de crédito, incluindo o emissor, o processador e o adquirente.
Os processos envolvidos em uma transação com cartão de crédito incluem a avaliação, bem como a cobrança e / ou a distribuição de taxas entre as diferentes partes. Um intercâmbio de cartão de crédito também é comumente conhecido como Intercâmbio e todos os processos envolvidos em uma transação são colocados em prática para garantir que a transação seja segura e segura e que os fundos necessários estejam disponíveis para que a compra seja concluída.
O intercâmbio surgiu originalmente como uma maneira de os bancos recuperarem os juros perdidos que resultam dos períodos de carência do cartão de crédito para o pagamento da dívida. Na verdade, a Visa ainda se refere a taxas de intercâmbio como “taxas de reembolso de intercâmbio” até hoje. A Visa continua dizendo que “o principal papel do intercâmbio é criar um equilíbrio equitativo de incentivos entre a instituição financeira do portador do cartão - que emite cartões Visa para os consumidores - e a instituição financeira de um varejista que registra varejistas e processa transações Visa.”
As taxas de intercâmbio não são estáticas, e as taxas de intercâmbio para Visa e Mastercard, as duas maiores marcas de cartão de crédito, podem ser alteradas duas vezes por ano em abril e outubro.
Cada transação é categorizada como ditada pela marca do cartão (Visa, Mastercard), e a taxa de intercâmbio depende dessa categorização. Essa categorização de cada transação é conhecida como qualificação de troca, e há vários fatores que determinam onde uma transação se qualificará no intercâmbio. Alguns fatores são controláveis pelo comerciante, enquanto outros não podem ser controlados.
Os fatores controláveis pelos comerciantes incluem se a transação é cartão presente ou cartão não presente, com transações presentes no cartão com taxas menores. Os dados fornecidos com a transação também têm impacto sobre as taxas de intercâmbio, e transações com dados completos terão taxas menores. O código da categoria do comerciante (MCC) também afeta as taxas, pois determinados códigos comerciais pagam automaticamente taxas mais altas.
Os fatores que estão fora do controle dos comerciantes incluem o tipo de cartão (crédito vs. débito), a marca do cartão (cartões com algum tipo de recompensa geralmente têm taxas mais altas) e o proprietário do cartão (indivíduo, empresa, empresa ou governo).
Como as taxas de intercâmbio são a maior parte das despesas de processamento de cartão de crédito para os comerciantes, é crucial que um comerciante garanta que cada transação se qualifique para as categorias mais baixas possíveis para minimizar as taxas cobradas. O processo de redução dos custos de processamento é conhecido como otimização de intercâmbio.
