Η διαδικασία με την οποία μια αποκτώμενη τράπεζα ή αγοραστής θα υποβάλει συναλλαγές με κάρτα που έχουν εγκριθεί για λογαριασμό του εμπόρου. Υπάρχουν πολλά μέρη σε μια συναλλαγή με πιστωτική κάρτα, συμπεριλαμβανομένου του εκδότη, του επεξεργαστή και του αγοραστή.
Οι διαδικασίες που εμπλέκονται σε μια συναλλαγή με πιστωτική κάρτα περιλαμβάνουν την αξιολόγηση καθώς και την είσπραξη και ή την κατανομή των τελών μεταξύ των διαφόρων μερών. Μια ανταλλαγή πιστωτικών καρτών είναι επίσης κοινώς γνωστή ως ανταλλαγή και όλες οι διαδικασίες που περιλαμβάνονται σε μια συναλλαγή έχουν τεθεί σε εφαρμογή για να διασφαλιστεί ότι η συναλλαγή είναι ασφαλής και ασφαλής και ότι τα απαραίτητα χρήματα είναι διαθέσιμα για την ολοκλήρωση της αγοράς.
Η ανταλλαγή προέκυψε αρχικά ως τρόπος για τις τράπεζες να ανακτήσουν τον χαμένο τόκο που προκύπτει από τις περιόδους χάριτος της πιστωτικής κάρτας για την αποπληρωμή του χρέους. Στην πραγματικότητα, η Visa εξακολουθεί να αναφέρεται ως προμήθεια ανταλλαγής ως «τέλη επιστροφής χρημάτων ανταλλαγής» μέχρι σήμερα. Η Visa συνεχίζει να λέει ότι "ο πρωταρχικός ρόλος της ανταλλαγής είναι η δημιουργία δίκαιης ισορροπίας κινήτρων μεταξύ του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος του κατόχου της κάρτας - το οποίο εκδίδει κάρτες Visa στους καταναλωτές - και ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος λιανοπωλητή που εγγράφει λιανοπωλητές και επεξεργάζεται συναλλαγές Visa για αυτούς."
Τα τέλη ανταλλαγής δεν είναι στατικά και τα τέλη ανταλλαγής για τις Visa και Mastercard, τις δύο μεγαλύτερες μάρκες πιστωτικών καρτών, μπορούν να αλλάξουν δύο φορές το χρόνο τον Απρίλιο και τον Οκτώβριο.
Κάθε συναλλαγή κατηγοριοποιείται ως υπαγορεύεται από την επωνυμία της κάρτας (Visa, Mastercard) και η χρέωση ανταλλαγής εξαρτάται από αυτήν την κατηγοριοποίηση. Αυτή η κατηγοριοποίηση κάθε συναλλαγής είναι γνωστή ως πιστοποίηση ανταλλαγής, και υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που καθορίζουν πού θα πληροί τις προϋποθέσεις μια συναλλαγή σε ανταλλαγή. Ορισμένοι παράγοντες ελέγχονται από τον έμπορο, ενώ άλλοι δεν μπορούν να ελεγχθούν.
Οι παράγοντες που μπορούν να ελεγχθούν από τους εμπόρους περιλαμβάνουν εάν η συναλλαγή είναι παρούσα ή δεν υπάρχει κάρτα, με τις συναλλαγές με κάρτες να έχουν μικρότερες χρεώσεις. Τα δεδομένα που παρέχονται με τη συναλλαγή έχουν επίσης αντίκτυπο στα τέλη ανταλλαγής και οι συναλλαγές με πλήρη δεδομένα θα έχουν μικρότερες χρεώσεις. Ο κωδικός κατηγορίας εμπόρου (MCC) επηρεάζει επίσης τις χρεώσεις, καθώς ορισμένοι κωδικοί εμπόρων πληρώνουν αυτόματα υψηλότερα τέλη.
Οι παράγοντες που βρίσκονται εκτός του ελέγχου των εμπόρων περιλαμβάνουν τον τύπο της κάρτας (πιστωτική έναντι χρεωστικής), την επωνυμία της κάρτας (οι κάρτες με κάποιο είδος ανταμοιβής συνήθως έχουν υψηλότερες χρεώσεις) και τον κάτοχο της κάρτας (άτομο, επιχείρηση, εταιρεία ή κυβέρνηση).
Επειδή τα τέλη ανταλλαγής αποτελούν την πλειονότητα των εξόδων επεξεργασίας πιστωτικών καρτών για εμπόρους, είναι σημαντικό ο έμπορος να διασφαλίσει ότι κάθε συναλλαγή πληροί τις χαμηλότερες δυνατές κατηγορίες, ώστε να ελαχιστοποιηθούν οι χρεώσεις που χρεώνονται. Η διαδικασία μείωσης του κόστους επεξεργασίας είναι γνωστή ως βελτιστοποίηση ανταλλαγής.
