Het proces waarbij een acquiring bank of acquirer kaarttransacties indient die zijn goedgekeurd namens de verkoper. Er zijn verschillende partijen bij een creditcardtransactie, waaronder de uitgever, de bewerker en de acquirer.
De processen die betrokken zijn bij een creditcardtransactie omvatten de beoordeling evenals de inning en / of verdeling van vergoedingen tussen de verschillende partijen. Een creditcarduitwisseling is ook algemeen bekend als een uitwisseling en alle processen die betrokken zijn bij een transactie worden ingevoerd om te zorgen dat de transactie veilig is en dat de nodige fondsen beschikbaar zijn om de aankoop te voltooien.
Interchange is oorspronkelijk ontstaan als een manier voor banken om de verloren rente terug te vorderen die het gevolg is van krediettermijnen voor het terugbetalen van schulden. In feite verwijst Visa tot op de dag van vandaag nog steeds naar interbancaire vergoedingen als 'vergoedingen voor interchange-vergoedingen'. Visa gaat verder met te zeggen dat "de belangrijkste rol van uitwisseling is om een billijk evenwicht te creëren tussen de financiële instelling van de kaarthouder - die Visa-kaarten verstrekt aan consumenten - en een financiële instelling van een retailer die retailers inschrijft en Visa-transacties voor hen verwerkt."
Interbancaire vergoedingen zijn niet statisch en de interbancaire vergoedingen voor Visa en Mastercard, de twee grootste creditcardmerken, kunnen in april en oktober twee keer per jaar worden gewijzigd.
Elke transactie is gecategoriseerd zoals gedicteerd door het kaartmerk (Visa, Mastercard) en de interbancaire vergoeding is afhankelijk van deze indeling. Deze categorisering van elke transactie wordt de uitwisselkwalificatie genoemd en er zijn verschillende factoren die bepalen of een transactie in aanmerking komt voor uitwisseling. Sommige factoren zijn controleerbaar door de verkoper, terwijl andere niet kunnen worden gecontroleerd.
De factoren die door handelaren kunnen worden gecontroleerd, zijn onder meer of de transactie aanwezig is of dat de kaart niet aanwezig is, waarbij kaarttransacties kleinere vergoedingen hebben. De gegevens die met de transactie worden verstrekt, hebben ook een impact op de interbancaire vergoedingen en voor transacties met volledige gegevens worden kleinere kosten in rekening gebracht. De Merchant Category Code (MCC) heeft ook invloed op de kosten, aangezien bepaalde verkoperscodes automatisch hogere kosten betalen.
Factoren waar de handelaar geen invloed op heeft, zijn onder meer het type kaart (creditcard of debitcard), het merk van de kaart (kaarten met een bepaald type beloning brengen doorgaans hogere kosten met zich mee) en de kaarthouder (particulier, bedrijf, onderneming of overheid).
Omdat de interbancaire vergoedingen de meerderheid zijn van de creditcardverwerkingskosten voor verkopers, is het van cruciaal belang dat een verkoper garandeert dat elke transactie in aanmerking komt voor de laagste categorieën die mogelijk zijn om de in rekening te brengen kosten te minimaliseren. Het proces van verlaging van verwerkingskosten staat bekend als uitwisselingsoptimalisatie.
