العملية التي بموجبها يقوم البنك أو المستحوذ على الحصول على معاملات البطاقة التي تمت الموافقة عليها نيابة عن التاجر. هناك العديد من الأطراف في معاملة بطاقة الائتمان بما في ذلك المصدر والمعالج والمشتري.
تتضمن العمليات المتضمنة في معاملة بطاقة الائتمان التقييم بالإضافة إلى تحصيل الرسوم وتوزيعها بين الأطراف المختلفة. يُعرف تبادل البطاقات الائتمانية أيضًا باسم "التبادل" ، ويتم وضع جميع العمليات المتضمنة في إحدى المعاملات لضمان سلامة المعاملة وتأمين توفر الأموال اللازمة للشراء.
جاء هذا التغير في الأصل كطريقة للبنوك لاسترداد الفائدة المفقودة الناتجة عن فترات سماح بطاقة الائتمان لسداد الديون. في الواقع ، لا تزال فيزا تشير إلى رسوم التبادل "رسوم سداد التبادل" إلى هذا اليوم. تقول فيزا إن "الدور الأساسي للتبادل هو خلق توازن عادل بين الحوافز بين المؤسسة المالية لحامل البطاقة - والتي تصدر بطاقات فيزا للمستهلكين - ومؤسسة مالية لمتاجر التجزئة تسجل تجار التجزئة وتجري معاملات تأشيرة لهم".
رسوم التبادل ليست ثابتة ، ويمكن تغيير رسوم التبادل لفيزا وماستركارد ، أكبر علامتين لبطاقات الائتمان ، مرتين في السنة في شهري أبريل وأكتوبر.
يتم تصنيف كل معاملة وفقًا لما تمليه العلامة التجارية للبطاقة (Visa و Mastercard) ، وتعتمد رسوم التبادل على هذا التصنيف. ويعرف هذا التصنيف لكل معاملة بمؤهلات التبادل ، وهناك العديد من العوامل التي تدخل في تحديد المكان الذي ستؤهل فيه المعاملة عند التبادل. بعض العوامل يمكن السيطرة عليها من قبل التاجر ، في حين لا يمكن السيطرة على غيرها.
العوامل التي يمكن السيطرة عليها من قبل التجار تشمل ما إذا كانت المعاملة موجودة أو بطاقة غير موجودة ، مع المعاملات الحالية للبطاقات ذات رسوم أقل. تؤثر البيانات المتوفرة مع المعاملة أيضًا على رسوم التبادل ، وستشهد المعاملات مع البيانات الكاملة رسومًا أقل. يؤثر رمز فئة التاجر (MCC) أيضًا على الرسوم ، حيث تدفع بعض رموز التاجر تلقائيًا رسومًا أعلى.
تشمل العوامل التي تقع خارج سيطرة التجار نوع البطاقة (الائتمان مقابل الخصم)، وعلامة البطاقة (البطاقات التي تحتوي على نوع ما من المكافآت عادةً ما يكون لها رسوم أعلى)، ومالك البطاقة (فرد أو شركة أو مؤسسة أو حكومة).
نظرًا لأن رسوم التبادل هي غالبية نفقات معالجة بطاقات الائتمان للتجار ، فمن الأهمية بمكان أن يضمن التاجر أن كل معاملة مؤهلة لأدنى فئات ممكنة لتقليل الرسوم المفروضة. تُعرف عملية تخفيض تكاليف المعالجة باسم تحسين التبادل.
