ACH ペイメントとは何ですか? ACH 意味

ACHメナン

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まず、ACHは頭字語で、 自動手形交換所。 通常、これは他の電子決済トランザクションを制御および超越する決済サービスです。 実用的な観点から見ると、ペーパーレス取引で商品やサービスの代金を支払う顧客と取引する商人になることができます。

たとえば、ローンの返済や、給与の全従業員への直接支払いなどです。 自動銀行為替手形および送金も同様にこの方法を使用します。

ACHの支払いは、数多くの無制限で多様な取引において、欠陥がなく信頼できるものとして高く評価されています。 ACHは、ある金融機関から別の金融機関への電子送金(EFT)であり、他の方法より優れた代替手段として機能します。

同様に、電信送金、クレジット カード、またはその他の場合は現金のいずれかを介して、ある銀行口座から別の銀行口座に送金するためのチャネルです。 電子決済を清算する手段として、ACH は、紙の小切手とは対照的に、銀行機関で保留中の取引を清算するための安全で高速な媒体と見なされています。 後者の場合、郵送サービスのペースの遅さに耐える必要があるかもしれません。

ACH支払いとは何ですか? 自動清算機関 (ACH) の意味?

では、ACH支払いが主にどこで使用されているのでしょうか。

みてみましょう。

主に、 ACHはで必要な好みですdivi請求書を電子的に支払う必要があるデュアル. 同じ効果で、顧客から単一または定期的な支払いを受け取りたい場合に便利な方法です。

今後、この用語が銀行の明細書に反映されているのを見たとしても、それが何を意味するのかを垣間見たので、もはや奇妙に聞こえないはずです.

ACHでの借方と貸方の取引はどちらも非常に簡単です。 すべてのトランザクションが電子的であるという事実を踏まえて、顧客は手続きとして正式な同意を発行する必要があります 支払いを開始する.

何よりもまず、一定の金額を引き落とすために、この承認を元の機関または企業に与える必要があります。 取引の性質によっては、公式の承認フォームへの署名が必要になる場合があります。 別のオプションとして、電話での会話を通じて必要な当局に同意を与えることができます。

ただし、ACHの支払いトランザクションは、商品やサービスを購入する際にクレジットカードやデビットカードを介して直接行われるトランザクションほど瞬時ではありません。 承認プロセスはリアルタイムでは検証されません。

ACH ダイレクト入金 vs ACH ダイレクト支払い

現在のところ、ACH支払いにはXNUMXつの主要なバージョンがあります。

  • 直接ACHデポジット–直接ACH預金取引を使用すると、事業体、消費者、またはその他の施設は、次のような安全なACH支払い処理業者を介して銀行口座またはサプライヤーに送金できます。 ドウォラ, Venmo or PayPal. もう XNUMX つの例は、従業員の銀行口座に送金して給与を決済したい場合です。
  • 直接ACH支払い–これは上記の用語の完全な反対です。 他の口座に送金する代わりに、diviデュアルおよび事業体は他の口座から資金を引き出します。 たとえば、あなたの Netflixサブスクリプション。 前のプランが期限切れになると、会社は自動的に銀行口座からお金を引き出します。

一見すると、ACHの基本的な意味は、すべての素人にとって完全な意味を持ちます。 実際には、金融市場には熟考する必要のある重要な用語がたくさんあります。

ACH Payments共通条件

ここでは、ACH 支払いプロセスで使用される用語の簡単なディレクトリを示します。

クリアリングハウス

銀行では、これは支払い取引を承認する金融機関です。 通常、ACHネットワークはXNUMXつのクリアリングハウスを使用します。 連邦準備制度と、ACHモデルを使用するすべての金融機関の間の仲介者として機能するクリアリングハウス。

自動化

つまり、すべての支払いが自動的に処理されるということです。 つまり、関連する手動入力はありません。 ACH支払い取引にサインアップすると、コンピューターがハンドルを握ります。

ナチャ

旧称 全米自動決済機関協会、ACH ネットワークによって実行されるすべてのトランザクションを管理する機関です。 何十億もの取引が行われているため、 B2B 支払い、電子請求書の支払いなど、この機関は事前に設定された法的枠組みを通じてすべての取引を規制しています。

この法的機関は銀行機関に対して監督権限を行使し、 商人アカウントプロバイダー、および金融市場の他のすべての利害関係者。

ODFI 

さて、頭字語は 元の預金金融機関 これは主に銀行取引で言及されています。 それが行うことは、連邦準備制度のインフラストラクチャまたはACHシステムと、特定のトランザクションの発信者との間の仲介役として機能することです。 ACH決済システムを介して行われるすべての取引が、実務の規則や規制に準拠しているかどうかを確認する法的権限があります。

慣習的に、リザーブに預金を行うための令状を与えられた金融機関(オリジネーター)は、一般的にACHシステムのメンバーとして認められています。 これらの銀行は、顧客のために行動しながら、常にすべての取引を開始します。 さらに深く掘り下げると、OFDI の操作モードには、小切手システムよりも一段と高い厳格なセキュリティ基準があることがわかります。

創始者

このフレーズは、銀行業界では複数の意味を持ちます。 最も一般的には、借り手のパースペクティブ購入の資金を調達するためのモーゲージ ファシリティを備えた銀行と連携または連携しているモーゲージ バンカーを意味するために使用されます。

他の例では、オリジネーターは、比喩的に言えば、別の当事者に住宅ローンを売却することによって住宅ローンを促進する権利を留保し、次に借り手と条件を交渉する金融機関として最もよく説明されています。 Originator は in のいずれかになることができることに注意してくださいdiviデュアル(民間不動産開発業者/個人事業主)または法人。

RFDI

これは、受取金融預託機関の略です。 口座名義人の口座に個人的に入金するのは受取銀行です。 このコンテキストでは、受信者は従業員または請求者になります。

ACH 支払いはどのように機能しますか?

請求元が Web サイトを持っている場合、顧客認証プロセスを完了するために、発信者は (ユーザー名とパスワードを使用して) ログインする必要がある場合があります。 これは、ACH ネットワークを通じてアカウントからデビット トランザクションを開始するための最初の小さなステップです。 言うまでもなく、支払いの電子送信は、別の口座所有者に資金を送金するための安全で迅速かつ安全な方法です。

これは、Originating Depository Financial Institution (ODFI) が Originator から絶対的な同意を得た時点で発効します。 リクエストがない場合、ACH 支払いは承認されません。 標準的な慣行として、ACH トランザクションは通常 XNUMX ~ XNUMX 営業日以内に完了します。

実際のイラストを使ってみましょう。

PayPal このコンテキストで使用するのに最適な例として最適です。 顧客として、最初に送信された請求書を確認する必要があります。 請求書を正しく記入したと仮定しましょうformatイオン。 支払いが特定の日に決済されるようにスケジュールされると、マーチャントのウェブサイトは Payflowゲートウェイ で正確に送信しますformatPayPal へのイオン。

このため、PayPal はデータを処理し、顧客が承認したとおりに正確な支払い予定日を作成します。 その結果、PayPal は ACH 支払いをformat暗号化された (エンドツーエンド) バックアップ接続を使用して、精査のために同じものを ODFI に転送します。 キャッチはこれでformatイオンは、お客様が指定した特定の日付に厳密に送信されます。

ODFI がすべての詳細を処理すると、連邦準備制度に電子的に転送されます。 ACH ネットワークは、この要求を顧客の銀行と共有します。

だからここでお金が変わります…

連邦準備制度理事会は、ODFI に、審議された金額とクライアントの合意された日付を入金します。 金額は、ACH システムがデビット取引の形で入金する金額と同じです。 OFDI は、クライアントのクレジット カードまたはデビット カードの口座から ACH システムを通じて送信された承認条件に従って、この正確な金額を引き落とします。

図に戻ります。

PayPal その後、商人、請求者、または小売業者のアカウントへの従属取引を促進する権利を有します。 あなたに最も関係のある方。 このトランザクションは、事前に設定された支払い日が満期になると、請求額を請求者のアカウントに入金します。 顧客は、ACH が開始した各取引の日付、時刻、および性質を示す包括的な銀行取引明細書を定期的 (毎月) に受け取ります。

同じことが、請求プラットフォームとして PayPal を使用するマーチャントにも当てはまります。 PayPal のダッシュボードには、顧客からの以前の各支払いに関する簡潔で正確なレポートが表示されます。 同様に、ODFI はすべての支払いを追跡します。

最高の ACH 支払い処理業者とは?

PayPal

paypal ホームページ 各支払い

まあ、もちろん、 PayPal 私たちの候補リストに入れます。 いわば、これはアフィリエイトの誇大広告というわけではありません。 契約は、この ACH プロセッサを使用すると、大きな不足に直面することはありません. これは、高速でありながら処理料金が低い包括的なツールです。 同等のものをいくつかリストアップしようとしているので、すべてのコーナーを均等にすると思います。

この種のソフトウェアを使用すると、これらの他のタスクを簡単に行うことができます。

  • ご希望のお支払い方法を選択できます。 それがACHトランザクション、国際電信送金、クレジットカード、デビットカードのいずれであっても、名前を付けます。
  • マーチャントにとっては、嬉しいことに、この単一のポイントから、顧客から支払いを受けるための最適な方法を選択できます。
  • モバイルフレンドリーです。 これは strikingly responsive iOSデバイスとAndroidデバイスの両方で。
  • それに応じて、資金を「買掛金」と「売掛金」でソートすることにより、定期的に会計規則に従います。

Skrill

Skrill PayPalと同じレートです。 事前承認された条件に従って、Skrillアカウントに銀行口座を追加できます デビットとACHの利用規約. ここでアカウントを設定するのはとても簡単です。

このソフトウェアは、ACHシステムを介して指示する金額で銀行振込を行うのに役立ちます。 あなたのSkrillアカウントはあなたのクレジットカードまたはデビットカードの詳細と同期しているので、電子送金を行うことは非常に現実的です。 と同じ ビル、このACH支払いプロセッサは非常に熟練しており、タスクを実行します。

Stripe

この支払いプロセッサには、それに沿ってタグ付けされた巨大なセットアップがあります。 のようなもので Lyft, WooCommerce, Xero, Shopify このプロセッサに同期し、 Stripe 基本的には、 将来のトランザクションに組み込むのに適したACHの代替.

Stripe ユーザーは、銀行口座を ACH 支払いにリンクできる使いやすいダッシュボードにアクセスできます。 それは持っています 利用規約 承認リクエストを保護するのはタスク次第です。

ビルコム

知らない人のために、 Bill.com ACHシステムを介してすべてのトランザクションを実行するように自動化された支払いプロセッサです。。 それはあなたが請求書を送るか、時間通りに支払いをするのを助けます。 この特定のACH指向のシステムの最も良い部分は、次のような会計アプリと統合されていることです。 クイックブック, Xero, セージインタック, オラクル、いくつか例を挙げると。 そのすべてのほとんどは、すべてが完全にペーパーレスです。 本当に時間通りにあなたを救います。

ACHの支払いとクレジットカード、デビットカード、紙の小切手、電信送金

事実に基づいて、ACH はより弾力性があり、金融​​取引を最適化するように構築されています。 これは、OFDI を介してすべての承認の更新を送信しながら、クレジット カードとデビット カードの両方のセキュリティを凌駕する優れたチャネルです。 認知された法的枠組みと連携しているため、大量の取引を処理する能力があります。

このため、クレジットカードと比較して、処理手数料は間違いなく低くなります。 デビット カードの場合も、ACH システムと同じ方法で当座預金口座からお金を引き出しますが、カード ネットワーク上で動作するため、クレジット カードと同じ手数料を請求します。

電信送金オプションでは、違いが出てきます。

実際には、電信送金は少量の支払いに使用されるETFの一種です。 トランザクションを異なる層でソートし、後でそれぞれのスケジュールされた時間で処理するために送信するACHとは異なり、それらの処理時間は常にリアルタイムです。 電信送金は、diviデュアルトランザクション。

ACH 支払いの利点は何ですか?

多くの場合、多くの点で便利なため、人々は ACH を選択します。 消費者と企業が同様に ACH システムを使用する正当な理由があります。 その利点のいくつかは次のとおりです。

  • 処理時間が短い
  • 処理手数料が安くなります。 のために vendまたは顧客からのクレジット カードやデビット カードを受け入れる場合は、ACH を使用すると数ドルを節約できます。
  • これは、定期的な請求に理想的なチャネルです。 これにより、新しい種類の柔軟性がもたらされます。 会費を定期的に支払うために小切手を切る必要はもうありません。 トランザクションを自動化して、ボタンをクリックするだけですべてを処理できます。 他のwise 述べられているように、支払期日をスキップしないように支払いを自動化する必要がある消費者にとって理想的です.
  • お客様にとっては、自動化された請求プラットフォームが提供されます。 サブスクリプションベースのサービスを提供する販売者は、次のようなACHプロセッサを使用できます。 ドウォラ or チャージビー.
  • これは、小切手やクレジット カード取引に代わる、かなり堅実な方法です。
  • すべての取引はペーパーレスです。 これにより、 セキュリティ ACH の支払いは直接行われ、第三者は含まれません。 特に小切手に関する問題は、小切手が署名の偽造を起こしやすいことです。 一方、クレジットカードは盗まれる可能性があります。 ACH 支払い処理の明るい面は、XNUMX 者間の取引が承認される前にエンドツーエンドの認証プロセスを実行することです。 セキュリティ対策として、顧客は支払いを受け取る加盟店の金額と詳細を確認するよう求められます。
  • あらゆる種類の人的エラーや不一致を回避します。
  • このシステムは、リモートワーカーや多数の従業員を抱える企業やビジネスエンティティにとって柔軟性があります。
  • 銀行は、紙の小切手よりもACHの支払いを認識することに重点を置いています。
  • クレジットカードが使えない消費者に最適です。

そしてACH支払いの短所は?

  • 銀行口座の認証情報は企業に公開されています
  • 大企業の学習曲線は少しぼやけています
  • 事業主の場合は、何らかの形の詐欺を回避するために予防策を設定する必要があります

ACHペイメントは私にとって完璧なソリューションですか?

世界中の顧客からの支払いを受け入れるビジネスを運営している場合、自動化されたソリューションを使用する必要がある場合があります。 ACH の支払い方法は、最も適切な方法を好む限り、ニーズに合っています。 マーチャントアカウント。 つまり、料金が低く、セキュリティ対策が厳しいものをいいます。

通常、最も普及しているサービスプロバイダーは、定額料金を請求します。 $0.20 〜へ $1.50 トランザクションごと。 他の例では、支払い処理業者は、 0.5 〜へ 1.5%. これらのレートを見ると、賭け金をどこに置くべきかが確実にわかります。

リスクの高い取引を行う加盟店の場合、結果的にレートが平均を超える可能性があります。 私が持っているなら、私はこれを私の好みにします 定期的な請求 顧客または 経費 似ています。 あなたのビジネスが、クレジット カードやデビット カードにあまり信頼を置いていない顧客ベースのビジネスである場合は、もう探す必要はありません。 ACH は、その高度なセキュリティ技術により、すべてのトランザクションを処理するための適切なチャネルです。

実際のところ、銀行は多くの場合、大金を移動すると同時に、あらゆる種類の決済を行いながら商人と顧客の両方を保護するための最も安全で不屈の方法としてこれを好みます。

すべての顧客にとって、すべての最も良い部分はそれです ACHでの支払いは完全に無料で、商人にとってかなり予算にやさしい. 最も重要なことは、トランザクションが不正な試みにさらされる可能性を大幅に減らすチャネルです.