우선, ACH는 약자 자동화 된 청산 소. 일반적으로이 서비스는 다른 전자 결제 거래를 제어하고 초월하는 결제 서비스입니다. 실질적인 관점에서, 당신은 종이없는 거래를 통해 상품과 서비스를 지불하는 고객을 다루는 상인이 될 수 있습니다.
예를 들어, 대출 상환 또는 급여를받는 모든 직원에게 직접 지불하는 것을 말합니다. 자동 은행 어음 및 이체는이 방법을 동일하게 사용합니다.
ACH 지불은 무한하고 다양한 거래에서 완벽하고 신뢰할 수있는 것으로 간주됩니다. ACH는 한 금융 기관과 다른 금융 기관 간의 전자 자금 이체 (EFT)에 가깝습니다.
이에 따라 전신 송금, 신용 카드 또는 기타 경우 현금을 통해 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 돈을 이체하는 채널입니다.
전자 결제를 처리하는 수단인 ACH는 종이 수표와 달리 은행 기관에서 보류 중인 거래를 처리하는 안전하고 빠른 매체로 간주됩니다. 후자의 경우 메일링 서비스의 느린 속도를 견뎌야 할 수도 있습니다.
ACH 지불이란 무엇입니까? ACH(Automated Clearing House)의 의미는 무엇입니까?
그렇다면 ACH 지불은 주로 어디에 주로 사용됩니까?
한번 보자.
주로 ACH는 전자적으로 청구서를 지불해야 하는 개인에게 필요한 선택 사항입니다.. 같은 방식으로 고객으로부터 단일 또는 반복 지불금을 수금하려는 경우에 유용한 방법입니다.
이 용어가 은행 계좌 명세서에 반영되는 것을 본다면 이제는 그것이 의미하는 바를 엿볼 때 이상하게 들리지 않아야합니다.
ACH의 직불 결제 및 신용 거래는 매우 간단합니다. 모든 거래가 전자 거래라는 사실을 감안할 때 고객은 절차에 대한 공식적인 동의를해야합니다. 지불을 시작하다.
다른 것보다 먼저,이 금액은 특정 금액을 인출하기 위해 원래의 기관이나 회사에 제공되어야합니다. 거래의 성격에 따라 공식 승인 양식에 서명해야 할 수도 있습니다. 다른 옵션으로는 전화 대화를 통해 필요한 기관에 동의 할 수 있습니다.
그러나 ACH 지불 거래는 상품 및 서비스를 쇼핑하는 동안 신용 카드 및 직불 카드를 통해 이루어지는 것만 큼 즉각적이지 않습니다. 인증 프로세스는 실시간으로 확인되지 않습니다.
ACH 직접 입금과 ACH 직접 결제
현재 ACH 결제에는 두 가지 주요 버전이 있습니다.
- 직접 ACH 입금– 직접 ACH 예금 거래를 통해 사업체, 소비자 또는 기타 시설은 은행 계좌 또는 다음과 같은 안전한 ACH 지불 프로세서를 통해 공급자에게 돈을 보낼 수 있습니다. 드왈라, Venmo or 페이팔. 또 다른 사례는 직원의 은행 계좌로 송금하여 급여를 정산하려는 경우입니다.
- 직접 ACH 지불– 이것은 위의 용어와 완전히 반대입니다. 개인과 사업체는 다른 계좌로 돈을 보내는 대신 다른 계좌에서 자금을 인출합니다. 예를 들어, 귀하의 Netflix 구독. 위의 계획이 만료되면 회사는 자동으로 귀하의 은행 계좌에서 돈을 인출합니다.
ACH가 무엇인지의 기본 의미는 모든 평신도에게 완벽하게 이해됩니다. 사실, 금융 시장에는 고려해야 할 중요한 용어가 많이 있습니다.
ACH 결제 일반 약관
다음은 ACH 지불 과정에 사용되는 간단한 용어 목록입니다.
정보 센터
은행업에서 이는 결제 거래를 승인하는 금융 기관입니다. 일반적으로 ACH 네트워크는 두 개의 정보 센터를 사용합니다. ACH 모델을 사용하는 모든 금융 기관 간의 중개자 역할을하는 연방 준비 은행과 정보 센터.
자동화
간단히 말해, 모든 결제는 자동으로 처리됩니다. 즉, 수동 입력이 필요하지 않습니다. ACH 지불 거래에 가입하면 컴퓨터가 휠을 가져갑니다.
나카
이전에는 국립 자동 정보 센터 협회ACH 네트워크에서 수행되는 모든 거래를 관리하는 기관입니다. 수십억의 거래가 이루어지기 때문에; B2B 지불, 전자 청구서 지불 등에서이 기관은 사전 설정된 법적 프레임 워크를 통해 모든 거래를 규제합니다.
이 법률 기관은 은행 기관에 대한 감독 권한을 행사합니다. 판매자 계정 제공 업체및 금융 시장의 다른 모든 이해 관계자.
오디
약어는 기탁 예금 금융 기관 은행 거래에서 주로 언급됩니다. 그것이하는 일은 연방 준비 은행 인프라 또는 ACH 시스템과 특정 거래의 발신자 사이의 중개자 역할을합니다. ACH 결제 시스템을 통해 이루어진 모든 거래가 관행 규칙 및 규정을 준수하는지 확인할 수있는 법적 권한이 있습니다.
일반적으로, 준비금을 기탁 할 영장을받은 금융 기관 (출발 자)은 일반적으로 ACH 시스템의 회원으로 인정됩니다. 이 은행들은 항상 고객을 위해 행동하면서 모든 거래를 시작합니다. 자세히 살펴보면 OFDI의 운영 모드에는 검사 시스템보다 훨씬 높은 엄격한 보안 표준이 있다는 것을 알게 될 것입니다.
창작자
이 문구는 금융 업계에서 여러 가지 의미를 지닙니다. 가장 일반적으로 사용되는 모기지 시설을 보유하고있는 은행과 협력하거나 은행과 연락을 취해 모기지 퍼스펙티브 구매 자금을 조달하는 모기지 뱅커를 의미합니다.
다른 경우, 발기인은 비유적으로 모기지를 다른 당사자에게 판매하여 모기지를 용이하게 할 권리를 보유한 금융 기관으로 가장 잘 설명되며, 그 후 대출인과 조건을 협상합니다. 발기인은 개인(개인 부동산 개발자/개인 사업자) 또는 법인이 될 수 있다는 점에 유의하는 것이 좋습니다.
RFDI
이것은 금융 입금 기관 수신을 의미합니다. 계좌 소유자의 계좌에 개인적으로 신용을주는 것은 수취 은행입니다. 이와 관련하여 수신자는 직원 또는 청구자입니다.
ACH 지불은 어떻게 작동합니까?
청구자에게 웹 사이트가있는 경우, 고객 인증 프로세스를 완료하기 위해 Originator가 (사용자 이름 및 비밀번호를 통해) 로그인해야 할 수 있습니다. ACH 네트워크를 통해 귀하의 계정에서 자동 이체 거래를 시작하는 첫 단계입니다. 말할 것도없이, 전자 결제는 다른 계좌 소유자에게 자금을 이체하는 안전하고 빠르고 안전한 방법입니다.
이는 ODFI (Origating Depository Financial Institution)가 창시자로부터 절대적인 동의를 얻은 후에 적용됩니다. 요청이 없으면 ACH 결제를 승인 할 수 없습니다. 표준 관행으로 ACH 거래는 일반적으로 영업일 기준 XNUMX ~ XNUMX 일 이내에 만기됩니다.
실제 삽화를 사용합시다.
페이팔 이 맥락에서 사용하기에 완벽한 예로 가장 좋습니다. 고객으로서, 당신은 분명히 먼저 당신에게 보내진 청구서를 검토해야 할 것입니다. 그러므로 당신이 청구 정보를 올바르게 입력했다고 가정해 봅시다. 지불이 특정 날짜에 정산되도록 예약되면, 상인의 웹사이트는 페이 플로우 게이트웨이 그리고 PayPal에 정확한 정보를 전송합니다.
이 끝에서 PayPal은 데이터를 처리하고 고객이 승인한 정확한 예정된 지불 날짜를 만듭니다. 결과적으로 PayPal은 ACH 지불 정보를 분류하고 암호화된(종단 간) 백업 연결을 사용하여 동일한 정보를 ODFI에 전달하여 검토합니다. 문제는 이 정보가 고객이 지정한 특정 날짜에 엄격하게 전송된다는 것입니다.
ODFI가 모든 세부 사항을 처리하면 연방 준비 은행에 전자적으로 전달합니다. ACH 네트워크는이 요청을 고객의 은행과 공유합니다.
그래서 이것은 돈이 손을 바꾸는 곳입니다 ...
연방 준비 은행은 심의 된 금액과 고객이 합의한 날짜에 ODFI에 크레딧을 제공합니다. 금액은 ACH 시스템이 직불 거래 형태로 예치하는 금액과 동일합니다. OFDI는 고객의 신용 카드 또는 직불 카드 계정에서 ACH 시스템을 통해 전송 된 승인 조건에 따라 정확한 금액을 인출합니다.
우리의 그림으로 돌아 가기
페이팔 그런 다음 판매자, 청구자 또는 소매 업체 계정에 대한 하위 거래를 신속하게 처리 할 권리가 있습니다. 당신과 가장 관련이있는 것. 이 거래는 사전 설정된 결제 날짜가 만료 된 경우 청구자 계정에 송장 금액으로 입금됩니다. 고객은 각 ACH 거래의 날짜, 시간 및 성격을 보여주는 종합적인 은행 계좌 내역서를 정기적으로 (매월) 받게됩니다.
PayPal을 결제 플랫폼으로 사용하는 판매자도 마찬가지입니다. PayPal의 대시 보드는 고객의 이전 결제에 대한 간결하고 정확한 보고서를 보여줍니다. 같은 방식으로 ODFI는 모든 지불을 추적합니다.
최고의 ACH 지불 프로세서는 무엇입니까?
페이팔
물론 이죠 페이팔 우리의 명단에 올릴 것입니다. 이것이 일부 제휴사라는 말이 아닙니다. 이 ACH 프로세서를 사용하면 큰 결점이 없습니다. 빠르면서도 처리 비용이 적은 포괄적 인 도구입니다. 나는 그에 상응하는 몇 가지를 나열하려고하기 때문에 모든 구석 구석까지 나올 것이라고 믿습니다.
이러한 종류의 소프트웨어를 사용하면 이러한 다른 작업을 지나치게 단순화 된 방식으로 쉽게 수행 할 수 있습니다.
- 원하는 결제 방법을 선택할 수 있습니다. ACH 거래, 국제 전신 송금, 신용 카드 및 직불 카드의 이름을 지정하십시오.
- 가맹점에게는이 단일 지점에서 고객이 지불 할 수있는 가장 적합한 방법을 선택할 수 있다는 것이 기쁜 소식입니다.
- 모바일 친화적입니다. 눈에 띄게 responsive iOS 및 Android 기기 모두에서.
- 그에 따라 'Payables'및 'Receivables'별로 자금을 정렬하여 회계 규칙을 일상적으로 따릅니다.
스 크릴
스 크릴 PayPal의 요금과 동일합니다. 사전 승인에 따라 Skrill 계정에 은행 계좌를 추가 할 수 있습니다. 직불 및 ACH 이용 약관. 여기에서 계정을 설정하는 것은 매우 쉽습니다.
이 소프트웨어는 ACH 시스템을 통해 지정한 금액으로 은행 송금을하도록 도와줍니다. Skrill 계정이 신용 카드 또는 직불 카드 정보와 동기화되어 있으므로 전자 이체를하는 것이 가능합니다. 와 동일 지폐이 ACH 결제 프로세서는 매우 능숙하며 업무에 달려 있습니다.
스트라이프
이 결제 프로세서에는 큰 설정이 붙어 있습니다. 좋아하는 Lyft, WooCommerce, Xero및 Shopify 이 프로세서와 동기화 스트라이프 기본적으로 향후 거래에 통합 할 적합한 ACH 대안.
Stripe는 사용자에게 사용자 친화적인 대시보드에 대한 액세스 권한을 제공하며, 이를 통해 사용자는 은행 계좌를 ACH 지불에 연결할 수 있습니다. 이용 약관 승인 요청을 보호하는 작업에 달려 있습니다.
빌컴
모르는 사람들을 위해 빌닷컴 ACH 시스템을 통해 모든 거래를 수행하도록 자동화 된 지불 프로세서. 인보이스를 보내거나 정시에 결제하는 데 도움이됩니다. 이 특정 ACH 지향 시스템의 가장 큰 장점은 다음과 같은 계정 앱과 통합된다는 것입니다. 퀵북, Xero, 세이지 Intacct및 신탁, 몇가지 말하자면. 무엇보다도 모든 것이 완전히 종이가 없습니다. 시간을 절약 할 수 있습니다.
ACH 지불 대 신용 및 직불 카드 대 종이 수표 대 전신 송금
사실을 바탕으로 ACH는 재무 거래를 최적화하기 위해보다 탄력적이고 잘 구축되었습니다. OFDI를 통해 모든 인증 업데이트를 전송하는 동안 신용 카드와 직불 카드의 보안을 모두 능가하는 탁월한 채널입니다. 인정 된 법적 프레임 워크와 일종의 연락 관계이므로 대량 거래를 처리 할 수 있습니다.
이러한 이유로 처리 수수료는 의심의 여지없이 신용 카드에 비해 낮습니다. 직불 카드를 사용하면 ACH 시스템과 동일한 방식으로 당좌 예금 계좌에서 돈을 인출하지만 카드 네트워크에서 작동하기 때문에 신용 카드와 동일한 수수료를 청구합니다.
전신 송금 옵션을 사용하면 차이점이 있습니다.
실제로, 송금은 소액 결제에 사용되는 ETF 유형입니다. 처리 시간은 항상 실시간인 반면, ACH는 거래를 여러 계층으로 분류한 다음 나중에 해당 예약된 시간을 통해 처리를 위해 보냅니다. 송금은 개별 거래별로 처리합니다.
ACH 지불의 이점은 무엇입니까?
ACH는 여러 가지면에서 편리하기 때문에 ACH를 찾는 경우가 많습니다. 소비자와 기업 모두 ACH 시스템을 사용해야하는 정당한 근거가 있습니다. 그 장점 중 일부는 다음과 같습니다.
- 처리 시간이 더 빠릅니다.
- 낮은 처리 수수료. 고객으로부터 신용 카드와 직불 카드를 받는 공급업체의 경우 ACH는 돈을 약간 절약할 수 있습니다.
- 반복되는 청구서에 이상적인 채널입니다. 이것은 새로운 종류의 유연성을 제공합니다. 더 이상 가끔씩 수표를 잘라서 납부할 필요가 없습니다. 버튼을 클릭하기만 하면 모든 것을 처리할 수 있도록 거래를 자동화할 수 있습니다. 달리 말하면, 납부 기한을 넘기지 않도록 지불을 자동화해야 하는 소비자에게 이상적입니다.
- 고객에게는 자동 결제 플랫폼을 제공합니다. 가입 기반 서비스를 제공하는 판매자는 다음과 같은 ACH 프로세서를 사용할 수 있습니다 드왈라 or 차지 비.
- 수표 및 신용 카드 거래에 대한 확실한 대안입니다.
- 모든 거래는 종이가 없습니다. 이것은 보안 고객과 판매자 모두에게 ACH 지불은 직접적이며 제 XNUMX자를 포함하지 않습니다. 특히 수표에 대한 딜 브레이커는 서명이 위조되기 쉽다는 것입니다. 반면에 신용 카드는 도난 당할 수 있습니다. ACH 지불 처리의 장점은 두 당사자 간의 거래가 승인되기 전에 종단 간 인증 프로세스를 수행한다는 것입니다. 보안 조치로 고객은 결제를받는 판매자의 금액과 세부 정보를 확인하라는 메시지가 표시됩니다.
- 모든 종류의 인적 오류와 불일치를 방지합니다.
- 이 시스템은 원격 작업자 또는 많은 직원 풀을 보유한 기업 및 비즈니스 조직에 유연합니다.
- 은행은 종이 수표보다 ACH 지불을 인식하는 데 더 중점을 두었습니다.
- 신용 카드를 이용할 수없는 소비자에게 이상적입니다.
그리고 ACH 결제의 단점은?
- 은행 계좌 신임 정보는 회사에 공개됩니다
- 대기업의 학습 곡선은 약간 흐릿합니다
- 비즈니스 소유자의 경우 사기를 방지하기 위해 예방 조치를 설정해야합니다
ACH Payments는 저에게 완벽한 솔루션입니까?
전 세계 고객의 지불을 수락하는 비즈니스를 운영하는 경우 자동화 된 솔루션을 사용해야합니다. ACH 지불 방법은 가장 적합한 경향이있는 한 귀하의 요구에 적합합니다. 상인 계좌. 즉, 저렴한 요금으로 제공되며 엄격한 보안 조치를 취한 것을 의미합니다.
일반적으로 가장 널리 사용되는 서비스 제공 업체는 $0.20 에 $1.50 거래 당. 다른 경우에, 지불 처리기는 0.5 에 1.5%. 이 요율에 따라 스테이크를 어디에 두어야하는지 확실히 알 수 있습니다.
고위험 거래가있는 판매자의 경우 결과적으로 평균보다 더 높을 수 있습니다. 내가 이것을 선호한다면 이것을 선호합니다 청구 청구 고객 또는 경비 서로 같은. 신용 카드 및 직불 카드를 많이 사용하지 않는 고객 기반 비즈니스 인 경우 더 이상 보지 마십시오. ACH는 고급 보안 기술로 인해 모든 거래를 처리 할 수있는 올바른 채널입니다.
실제로, 은행은 많은 돈을 옮기는 동시에 동시에 가맹점과 고객 모두를 보호하고 모든 종류의 결제를하는 가장 안전하고 피할 수없는 방법으로 이것을 선호합니다.
모든 고객에게 가장 중요한 부분은 ACH 지불은 판매자에게 절대적으로 무료이며 예산 친화적입니다.. 가장 중요한 것은 거래가 사기 시도에 노출 될 가능성을 크게 줄이는 채널입니다.
