Wat zijn ACH-betalingen?

Wat betekenen ACH-betalingen?

Om te beginnen is ACH een acroniem dat staat voor Geautomatiseerd Clearing House. Meestal is dit een betalingsservice die andere elektronische betalingstransacties controleert en overstijgt. Vanuit praktisch oogpunt zou u een handelaar kunnen zijn die klanten behandelt die goederen en diensten betalen via papierloze transacties.

Zeg bijvoorbeeld de terugbetaling van de lening of het doen van rechtstreekse betalingen aan alle werknemers op uw loonlijst. Automatische bankoverboekingen en overboekingen gebruiken deze methode eveneens.

ACH-betalingen worden hoog aangeschreven als foutloos en betrouwbaar in een aantal onbeperkte en diverse transacties. ACH is meer een elektronische overboeking (EFT) tussen de ene financiële instelling naar de andere en dient als een beter alternatief voor andere methoden.

Dienovereenkomstig is het een kanaal om geld van de ene bankrekening naar de andere over te maken, hetzij via bankoverschrijving, creditcards, of in andere gevallen contant. Als een middel om elektronische betalingen te wissen, wordt ACH beschouwd als een veilig en snel medium om lopende transacties in bankinstellingen te wissen in tegenstelling tot papieren cheques. Met dat laatste moet u misschien rekening houden met het trage tempo van de mailingdiensten.

Dus waar worden voornamelijk ACH-betalingen voornamelijk gebruikt?

Laten we eens kijken.

In de eerste plaats, ACH is een noodzakelijke voorkeur voor personen die hun rekeningen elektronisch moeten betalen. In dezelfde zin is het een methode die handig is als u eenmalige of terugkerende betalingen van klanten wilt innen.

Als u deze term voortaan op uw bankafschriften ziet terugkomen, zou het niet meer vreemd moeten klinken nu u een glimp van wat het betekent.

Zowel debet- als krediettransacties op ACH zijn vrij eenvoudig. Met het feit dat alle transacties elektronisch zijn, moet de klant een formele toestemming verlenen als procedure om start de betaling.

In de eerste plaats moet deze toestemming worden gegeven aan de oorspronkelijke instelling of onderneming om een ​​bepaald bedrag te debiteren. Afhankelijk van de aard van uw transacties, moet u mogelijk een officieel machtigingsformulier ondertekenen. Als een andere optie kunt u uw toestemming geven via een telefoongesprek met de vereiste autoriteiten.

De ACH-betalingstransacties zijn echter niet zo onmiddellijk als transacties die rechtstreeks via creditcards en betaalpassen worden uitgevoerd tijdens het winkelen voor goederen en diensten. Het autorisatieproces is niet in realtime geverifieerd.

Vanaf nu zijn er twee belangrijke versies van ACH-betalingen.

  • Directe ACH-aanbetaling- Met directe ACH-depositotransacties kunnen bedrijfsentiteiten, consumenten of andere instellingen geld naar hun bankrekeningen of hun leveranciers sturen via beveiligde ACH-betalingsprocessors zoals Dwolla, Venmo or PayPal. Een ander voorbeeld is wanneer ze hun loonlijst willen afwikkelen door geld naar de bankrekeningen van hun werknemers te sturen.
  • Directe ACH-betaling- Dit is het tegenovergestelde van de bovenstaande term. In plaats van geld naar andere accounts te sturen, trekken particulieren en bedrijfsentiteiten geld van andere accounts. Neem bijvoorbeeld uw Netflix-abonnement. Het bedrijf haalt automatisch geld van uw bankrekening zodra het voorgaande plan verloopt.

Op het eerste gezicht is de basisbetekenis van wat ACH is volkomen logisch voor elke leek. Het feit is dat er veel zware terminologieën op de financiële markten zijn waar u rekening mee moet houden.

Dus hier is een korte lijst met termen die worden gebruikt in het ACH-betalingsproces;

Clearing House

In het bankwezen is dit de financiële instelling die betalingstransacties goedkeurt. Gewoonlijk gebruikt het ACH-netwerk twee clearinginstellingen; de Federal Reserve en het Clearing House, die optreedt als intermediair tussen alle financiële instellingen die het ACH-model gebruiken.

geautomatiseerde

Simpel gezegd betekent dit dat alle betalingen automatisch worden verwerkt. Met andere woorden, er zijn geen handmatige vermeldingen bij betrokken. De computers nemen het stuur over zodra u zich aanmeldt voor de ACH-betalingstransacties.

NACHA

Voorheen bekend als de National Automated Clearinghouse Association, het is een instantie die alle transacties regelt die worden uitgevoerd door het ACH-netwerk. Omdat er voor miljarden transacties plaatsvinden; van B2B-betalingen, elektronische factuurbetalingen en nog veel meer, regelt deze instantie alle transacties via een vooraf ingesteld wettelijk kader.

Deze rechtspersoon oefent zijn toezichthoudende bevoegdheden op bankinstellingen uit, verkopers account providersen alle andere belanghebbenden op de financiële markten.

ODFI

Welnu, het acroniem staat voor Oorspronkelijke bewaarinstelling die meestal wordt genoemd in banktransacties. Wat het doet, is het fungeert als een intermediair tussen de Federal Reserve-infrastructuur of het ACH-systeem en de initiator van een bepaalde transactie. Het heeft wettelijke bevoegdheden om te controleren of alle transacties via het ACH-betalingssysteem voldoen aan de regels en voorschriften van de praktijk.

Gewoonlijk worden de financiële instellingen (originators) aan wie het warrant is verleend om deposito's in de Reserve te maken, over het algemeen erkend als leden van het ACH-systeem. Deze banken beginnen altijd met alle transacties terwijl ze handelen in het belang van hun klanten. Als u dieper graaft, zult u zich realiseren dat de bedrijfsmodus van OFDI strenge beveiligingsnormen heeft die een stuk hoger zijn dan die van het controlesysteem.

schepper

Deze uitdrukking heeft meervoudige vertakkingen in de banksector. Het wordt meestal gebruikt voor een hypotheekbankier die werkt met of contact onderhoudt met de bank die een hypotheekfaciliteit heeft om de aankoop van het lenersperspectief te financieren.

In andere gevallen kan een initiator het best worden omschreven als de financiële instelling die zich figuurlijk het recht voorbehoudt om de hypotheek te vergemakkelijken door deze aan een andere partij te verkopen, die op zijn beurt over de voorwaarden met de kredietnemer onderhandelt. Het is vermeldenswaard dat een Originator een individu (particuliere vastgoedontwikkelaar / eenmanszaak) of bedrijf kan zijn.

RFDI

Dit staat voor Receiving Financial Depository Institution. Het is de ontvangende bank die de rekening van de rekeninghouder persoonlijk crediteert. De ontvanger zal in deze context de werknemer of de rekening zijn.

Hoe werken ACH-betalingen?

Als de factuur een website heeft, moet de Originator mogelijk inloggen (via een gebruikersnaam en wachtwoord) om het authenticatieproces van de klant te voltooien. Het is de eerste babystap om een ​​incassotransactie van uw account te initiëren via het ACH-netwerk. Vanzelfsprekend is de elektronische overdracht van betalingen een veilige, snelle en veilige manier om geld over te maken naar een andere rekeninghouder.

Dit wordt van kracht zodra de oorspronkelijke financiële instelling (ODFI) absolute toestemming heeft van de opdrachtgever. Bij afwezigheid van een verzoek kan de ACH-betaling niet worden geautoriseerd. Als standaardpraktijk vervallen ACH-transacties meestal binnen één of twee werkdagen

Laten we een echte illustratie gebruiken.

PayPal dient het beste als een perfect voorbeeld om in deze context te gebruiken. Als klant moet u zeker eerst een factuur controleren die naar u is verzonden. Laten we aannemen dat u de factuurgegevens correct heeft ingevuld. Zodra de betaling volgens een specifieke datum is geregeld, gebruikt de website van de handelaar de Payflow-gateway en stuurt precieze informatie naar PayPal.

Vanaf dit moment verwerkt PayPal de gegevens en maakt een exacte geplande betalingsdatum zoals geautoriseerd door de klant. Als gevolg hiervan sorteert PayPal de ACH-betalingsinformatie en gebruikt een gecodeerde (end-to-end) back-upverbinding om deze door te sturen naar ODFI voor controle. De vangst is dat deze informatie strikt wordt verzonden op de specifieke datum die een klant opgeeft.

Zodra de ODFI alle details verwerkt, stuurt het deze elektronisch door naar de Federal Reserve. Het ACH-netwerk deelt dit verzoek met de bank van de klant.

Dus dit is waar geld van eigenaar verandert ...

De Federal Reserve gaat door met het crediteren van de ODFI met het weloverwogen bedrag en op de overeengekomen datum van de klant. Het bedrag is hetzelfde als het bedrag dat het ACH-systeem stort in de vorm van een debettransactie. De OFDI zal vervolgens dit exacte bedrag afschrijven volgens de autorisatievoorwaarden die via het ACH-systeem worden verzonden van de creditcard- of bankpasrekening van de klant.

Terug naar onze illustratie.

PayPal heeft dan het recht om een ​​ondergeschikte transactie naar de rekening van de handelaar, de rekening of de winkel te versnellen; wat het beste bij u past. Deze transactie crediteert de rekening van de factuurhouder met het gefactureerde bedrag als de vooraf ingestelde betalingsdatum is vervallen. De klant ontvangt periodiek (maandelijks) een uitgebreid bankoverzicht met de datum, het tijdstip en de aard van elke door ACH geïnitieerde transactie.

Hetzelfde geldt voor verkopers die PayPal gebruiken als factureringsplatform. Het dashboard van PayPal toont beknopte en nauwkeurige rapporten van alle eerdere betalingen van klanten. Op dezelfde manier houdt de ODFI alle betalingen bij.

Wat zijn de reguliere ACH-betalingsprocessors?

Ja natuurlijk, PayPal komt op onze shortlist. Niet dat dit zogezegd een affiliatiehype is. De deal is dat je met deze ACH-processor geen grote tekortkomingen zult tegenkomen. Het is een all-inclusive tool die snel is en toch lage verwerkingskosten heeft. Omdat ik op het punt sta een paar van zijn equivalent op te sommen, geloof ik dat het alle hoeken zal uithalen.

Met dergelijke software kunt u deze andere taken eenvoudig uitvoeren op een te vereenvoudigde manier;

  • U kunt de gewenste betaalmethode kiezen. Of het nu ACH-transacties, internationale overboekingen, creditcards en betaalpassen zijn, noem maar op.
  • Voor verkopers is het aangename nieuws dat u vanaf dit punt de meest geschikte methode kunt kiezen om door klanten te worden betaald.
  • Het is mobielvriendelijk. Het reageert opvallend op zowel iOS- als Android-apparaten.
  • Het volgt routinematig de boekhoudregels door uw fondsen dienovereenkomstig te sorteren op 'Schulden' en 'Vorderingen'.

Dus wat zijn de alternatieven?

Bill.Com

Voor degenen die het niet weten, Bill is een al even indrukwekkende betalingsprocessor die geautomatiseerd is om alle transacties via het ACH-systeem uit te voeren. Hiermee kunt u facturen verzenden of op tijd betalen. Het beste deel van dit specifieke ACH-georiënteerde systeem is dat het kan worden geïntegreerd met boekhoud-apps zoals quickbooks, Xero, Salie Intacctbeheren en orakel, om er een paar te noemen. Bovenal is alles volledig papierloos. Bespaart je echt op tijd.

Skrill

Skrill heeft dezelfde tarieven als die van PayPal. U kunt uw bankrekening toevoegen aan uw Skrill-account, afhankelijk van de pre-autorisatie afschrijvingen en ACH's algemene voorwaarden. Het is vrij eenvoudig om hier uw account in te stellen.

Deze software helpt u om bankoverschrijvingen te doen voor het bedrag dat u dicteert via het ACH-systeem. Een elektronische overschrijving is heel goed mogelijk, omdat uw Skrill-account synchroon loopt met uw creditcard- of bankpasgegevens. Hetzelfde als Bill, is deze ACH-betalingsprocessor behoorlijk bekwaam en klaar voor de taak.

Gestreept

Deze betalingsprocessor heeft enorme setups ernaast getagd. Met dat soort dingen Lyft, WooCommerce, Xerobeheren en Shopify synchroniseren met deze processor, Gestreept is eigenlijk een geschikt ACH-alternatief om in uw toekomstige transacties op te nemen.

Stripe geeft zijn gebruikers toegang tot een gebruiksvriendelijk dashboard waar ze hun bankrekeningen kunnen koppelen aan ACH-betalingen. Het heeft voorwaarden en diensten die de taak hebben om een ​​autorisatieverzoek te beveiligen.

ACH Betalingen versus creditcards & betaalkaarten versus papieren cheques versus elektronische overboeking

Op basis van feiten is de ACH veerkrachtiger en beter gebouwd om uw financiële transacties te optimaliseren. Het is een kanaal bij uitstek dat de beveiliging van zowel creditcards als betaalpassen overtreft en tegelijkertijd alle autorisatie-updates via de OFDI verzendt. Omdat het soort contacten onderhoudt met een erkend wettelijk kader, heeft het de capaciteit om bulktransacties af te handelen.

Om deze reden zullen de verwerkingskosten ongetwijfeld lager zijn in vergelijking met creditcards. Met debetkaarten trekken ze op dezelfde manier geld van de betaalrekeningen op dezelfde manier als het ACH-systeem, maar omdat ze op het kaartnetwerk werken, brengen ze dezelfde kosten in rekening als creditcards.

Met de optie voor draadoverdracht komt hier het verschil.

In de praktijk is overboeking een type ETF dat wordt gebruikt voor kleine volumebetalingen. Hun verwerkingstijd is altijd in realtime, in tegenstelling tot ACH die de transacties in verschillende lagen sorteert en ze later voor verwerking via de respectieve geplande tijd verzendt. Overschrijving doet de verwerking per individuele transactie.

Wat zijn de nadelen van ACH-betalingen?

Vaker wel dan niet, mensen gaan voor ACH omdat het op een aantal manieren handig is. Er zijn gegronde redenen waarom zowel consumenten als bedrijven het ACH-systeem zouden moeten gebruiken. Enkele voordelen zijn;

  • Het heeft een snellere verwerkingstijd
  • Lagere verwerkingskosten. Voor leveranciers die creditcards en betaalpassen van klanten accepteren, kan ACH u wat geld besparen.
  • Het is een ideaal kanaal voor terugkerende facturen. Dit brengt een nieuw soort flexibiliteit met zich mee. Geen scherpe controles meer om zo nu en dan je contributie te betalen. U kunt uw transacties automatiseren om alles met één klik af te handelen. Anders gezegd, het is ideaal voor consumenten die hun betalingen moeten automatiseren, zodat ze hun vervaldata niet overslaan.
  • Voor klanten geeft het hen een geautomatiseerd factureringsplatform. Een handelaar die op abonnement gebaseerde diensten aanbiedt, kan een ACH-processor zoals gebruiken Dwolla or Chargebee.
  • Het is een behoorlijk solide alternatief voor cheques en creditcardtransacties.
  • Alle transacties zijn papierloos. Dit verhoogt de veiligheid voor zowel klanten als verkopers. ELKE betalingen zijn direct en bevatten geen derde partijen. De deal-breaker over cheques, in het bijzonder, is dat ze gevoelig zijn voor handtekeningvervalsing. Creditcards kunnen daarentegen worden gestolen. De positieve kant van ACH-betalingsverwerking is dat het een end-to-end authenticatieproces uitvoert voordat een transactie tussen twee partijen wordt goedgekeurd. Als veiligheidsmaatregel wordt de klant gevraagd het bedrag en de details te bevestigen van de handelaar die de betaling ontvangt.
  • Weerstaat allerlei menselijke fouten en discrepanties.
  • Dit systeem is flexibel voor bedrijven en zakelijke entiteiten met externe werknemers of een grote pool van werknemers.
  • Banken leggen meer de nadruk op het herkennen van ACH-betalingen boven papieren cheques.
  • Het is ideaal voor consumenten die geen toegang hebben tot creditcards.

En de nadelen?

  • Uw bankrekeninggegevens staan ​​open voor bedrijven
  • De leercurve voor grote bedrijven is een beetje wazig
  • Voor bedrijfseigenaren moet u voorzorgsmaatregelen nemen om elke vorm van fraude te voorkomen

Is ACH Payments een perfecte oplossing voor mij?

Als u een bedrijf runt dat betalingen van klanten wereldwijd accepteert, moet u mogelijk met een geautomatiseerde oplossing werken. De ACH-betaalmethode past bij uw behoeften zolang u geneigd bent tot de meest toepasselijke Handelaarsaccount. Daarmee bedoel ik er een met lage tarieven en strenge veiligheidsmaatregelen.

Gewoonlijk rekenen de meeste gangbare dienstverleners een vast tarief dat ergens tussenin ligt $ 0.20 naar $ 1.50 per transactie. In andere gevallen brengen de betalingsverwerkers een percentage in rekening tussen 0.5 naar 1.5%. Als u zich aan deze tarieven houdt, weet u zeker waar u uw inzet moet plaatsen.

Voor handelaren met risicovolle transacties kunnen de tarieven bijgevolg hoger zijn dan het gemiddelde. Ik zou dit mijn voorkeur geven als ik dat heb gedaan facturering ontvangen klanten of kosten alike. Als uw bedrijf dat is van een klantenbestand dat niet veel vertrouwen stelt in creditcards en betaalpassen, zoek dan niet verder. ACH is het juiste kanaal om alle transacties te verwerken dankzij zijn hoogwaardige beveiligingstechniek.

In feite geven banken vaak de voorkeur aan dit als de veiligste en meest ontembare methode om grote hoeveelheden geld te verplaatsen en tegelijkertijd bescherming te bieden aan zowel handelaars als klanten terwijl ze allerlei schikkingen maken.

Voor alle klanten is het beste van alles dat ACH-betalingen zijn absoluut gratis en redelijk budgetvriendelijk voor verkopers. Het belangrijkste is dat het een kanaal is dat de kans dat uw transacties worden blootgesteld aan frauduleuze pogingen enorm verkleint.

Word een e-commerce expert

Voer je e-mailadres in om het feest te starten