Dwolla Review 2019: ACH Payments Made Easy

Heeft u een eigen bedrijf? Of overweeg je een merk te lanceren? Als dit het geval is, moet u een eersteklas betalingsplatform vinden en gebruiken.

Cue, Dwolla.

Deze oplossing helpt om geautomatiseerde clearing house-betalingen (ACH) en white-label bankoverschrijvingen voor bedrijven te vereenvoudigen. Het is vooral handig voor bedrijven die bankoverschrijvingen willen gebruiken als een goedkopere, gemakkelijkere manier om betalingen te doen.

Interesseert u dat? Zo ja, dan ben je op de best mogelijke plek. We gaan dieper in op Dwolla. Dus, zonder verder gedoe, laten we erin duiken!

Wie is Dwolla?

Opgericht in 2008, Dwollais nu al meer dan tien jaar actief. Aanvankelijk gemaakt door makers die moe waren van dure creditcardkosten en -kosten, besloten ze het heft in eigen handen te nemen. Dus ontwikkelden ze een oplossing om ondernemers in staat te stellen geld snel en betaalbaar te verplaatsen.

“Dwolla faciliteert nu elke dag miljoenen dollars met lage transactiekosten, eenvoudige automatisering en bijna perfecte betrouwbaarheid. Het doel is om een ​​ongelooflijk complex proces eenvoudig, gemakkelijk en naadloos te laten aanvoelen voor de mensen die het gebruiken - onze klanten en hun eindgebruiker. "

De makers van Dwolla, gevestigd in Des Moines, Iowa, beschrijven zichzelf als 'uitvinders, makers en gelovigen', wiens missie het is om te werken aan 'een veiliger, betrouwbaarder digitaal middel om geld te verplaatsen.

Hun CEO Ben Milne bevestigt: “Onze visie is om de waardelaag van internet te ondersteunen. We kunnen die visie alleen bereiken als we onbewust de intentie hebben om mensen en geesten te omhelzen die net zo divers zijn als internet. '

Dwolla heeft een intuïtief en dynamisch dashboard en flexibele functies voor API-integratie. Met Dwolla kunnen bedrijven geld verplaatsen door te betalen vanaf hun Dwolla-account.

Het is geen externe processor en het is geen aanbieder van een verkopersaccount, zoals Stripe, PayPal of Square. In plaats daarvan is Dwolla een agent van zowel de banken als kredietverenigingen waarmee het samenwerkt.

👉 De belangrijkste kenmerken zijn: fondsbeheer, overdracht op aanvraag, aangepaste limieten en directe bankverificatie.

Historisch gezien was Dwolla meer een persoonlijk platform voor bankoverschrijvingen dat bedrijven ook konden gebruiken.

We zeggen niet Dwolla biedt nog steeds geen bankoverschrijvingen aan, want dat doet het zeker. Maar in plaats van een platform te bieden zoals andere bedrijven die ACH gebruiken in plaats van creditcards of betaalpassen (zoals PayPal). Dwolla is tegenwoordig meer een ontwikkelaarsvriendelijke software. Als zodanig is het beter geschikt voor hightechbedrijven. In het bijzonder diegenen die behoefte hebben aan white-label bankoverschrijvingen te integreren met een systeem dat ze al in gebruik hebben.

Dwolla-startpagina

Laten we eens nader bekijken hoe Dwolla werkt ...

Dwolla Review: Hoe werkt Dwolla?

Nou, zoals we al zeiden, het hele punt van Dwolla is om gebruikers een veilige methode te bieden voor bedrijven om geld te verplaatsen. Dat tegelijkertijd gemakkelijk kan worden geschaald.

👉 Dit is hoe het werkt:

1. Gebruikers maken

Allereerst moet u 'gebruikers' maken. Zodra je dat hebt gedaan, kunnen je gebruikers verbinding maken en hun identiteit verifiëren in de app van Dwolla.

2. Koppel bankrekeningen

Nu is het tijd om Dwolla te koppelen aan uw bankrekening (en). Er zijn talloze manieren om een ​​bankrekening te bevestigen en geld te verzenden. Dus in theorie zou je binnen no time aan de slag moeten!

3. Geld verplaatsen

Nu bent u klaar om uw betalingen te automatiseren. U kunt zoveel 5,000-betalingen verzenden met slechts één API-aanvraag!

Makkelijk, toch?

Dwolla verplaatst geld

Dwolla Review: functies

Het algemene concept van Dwolla is gemakkelijk te begrijpen. Dwolla faciliteert ACH-betalingen. Er is geen PalPal, kaarten of crypto-valuta of (andere betalingsalternatieven) nodig. Maar we dachten dat je er baat bij zou hebben als we ons verdiepen in de kern van de ontwikkelaarsvriendelijke functies.

👉 Met Dwolla kunt u:

  • Verzend betalingen
  • Betalingen vergemakkelijken
  • Ontvang betalingen
  • Beheer fondsen
  • Krijg toegang tot directe bankverificatie
  • Verwerk on-demand transfers
  • Beheer uw cashflow beter

Met Dwolla kunt u een app maken waarmee gebruikers geld naar elkaar kunnen verzenden zonder dat verkopers het geld hoeven aan te raken.

Er is ook een optie voor u om een ​​percentage te nemen of een facilitator-vergoeding in te stellen voor de over te dragen betaling - wat hogere winstmarges betekent! Deze vergoedingen bestaan ​​als een afzonderlijke entiteit. Als zodanig hebben ze geen invloed op het oorspronkelijke betalingsbedrag.

U dient zich ervan bewust te zijn: vergoedingen kunnen alleen worden toegepast op een transactie tussen twee partijen. Ze kunnen worden gedebiteerd van de persoon die de betaling ontvangt of de persoon die de betaling verzendt. Dit bedrag kan echter niet meer bedragen dan de helft van het oorspronkelijke overboekingsbedrag.

Wat betreft andere functies, zoals we al hebben gezegd, kunt u zowel terugkerende als on-demand betalingen maken.

Wat is een terugkerende betaling?

Kortom, het is net zoals het klinkt. De terugkerende betalingsfunctie van Dwolla lijkt sterk op een abonnementbeheertool. Hierdoor kunnen klanten elke maand automatisch hetzelfde bedrag aan u betalen.

Wat is een on-demand betaling?

Met een on-demand betaling werkt u met gemeten facturering. U kunt dus elke maand een variabel bedrag in rekening brengen, afhankelijk van de aard van het op gebruik gebaseerde product dat u verkoopt. Een goed voorbeeld van bedrijven die variabele maandelijkse betalingen in rekening brengen, zijn bedrijven in de nutssector.

Doorgaans hebben ACH-transactieoplossingen geen ingebouwde processen om te controleren of klanten voldoende geld hebben om een ​​betaling uit te voeren. Als zodanig kunt u last hebben van transacties waarbij NSF (Not Sufficient Funds) betrokken is. U krijgt dus niet alleen uw geld, maar er kunnen ook dure kosten aan verbonden zijn!

Hier komt Dwolla goed tot zijn recht.

Dwolla heeft een handige functie genaamd 'bankchecks'. Hiermee kunt u toestemming vragen om het saldo van uw klant te controleren voordat u geld afschrijft.

ACH-netwerk van Dwolla

Integratie

Er zijn duidelijke richtlijnen voor ontwikkelaars over Dwolla's website. Deze leiden u door het integratieproces voor de benodigde webhooks om de status van een transactie of bankrekeningverificatie te controleren.

Nadat u Dwolla's integratieproces hebt doorlopen, kunt u dingen instellen, zodat alles geautomatiseerd is. Met 'alles' bedoelen we massale betalingen, automatisch retourneren en versnelde overschrijvingen.

Ja, het is echt zo simpel.

De ACH-betalings-API van Dwolla kan worden geïntegreerd met welk native platform of app u ook gebruikt om massale uitbetalingen en bankoverschrijvingen te vergemakkelijken.

Een 'massabetaling' kan bijvoorbeeld zijn wanneer u batchbetalingen, meerdere rekeningen of transacties moet betalen en u ze in één betaling groepeert. Met het Dwolla-dashboard kan een bedrijf deze transacties in realtime volgen.

Andere functies voor 'massale betaling' zijn merkoverdracht, ondersteuning op aanvraag van zowel Dwolla's ontwikkelaars als accountbeheerders, een dashboard dat betalingen in kaart brengt en de mogelijkheid om een ​​limiet in te stellen voor elke transactie die uw bedrijf uitvoert.

Het beste van alles is dat Dwolla naadloos integreert met andere services die u al gebruikt (of van plan bent te gebruiken) naast uw banksysteem.

Helaas kunnen we geen kant-en-klare lijst met integraties op hun website zien, dus u moet deze integraties mogelijk zelf maken. Maar wat we kunnen zien, is dat Dwolla twee vooraf gemaakte plug-ins biedt: Sift en Plaid (hierover later meer).

Je zult blij zijn te horen dat Dwolla geen enkele exclusiviteitsclausule in haar contract heeft. Als zodanig kunt u klanten een breed scala aan betaalmethoden bieden die naast Dwolla werken. Dit is handig om mee te nemen creditcards en betaalpassen naast ACH-betalingen.

Dwolla

Dwolla's dashboard

DwollaMet het dashboard kunt u uw betalingsactiviteiten in realtime volgen, zodat u de stroom van uw betalingen beter kunt beheren.

Hier kunt u ook geld verzenden en overschrijvingen initiëren via het ACH-netwerk.

Als u een team hebt, wees dan niet bang, omdat u meerdere gebruikers toegang tot uw Dashboard kunt geven. U kunt zelfs machtigingen toewijzen die specifiek zijn voor de rol van elk teamlid of elke afdeling.

Als u moeite hebt om nieuwe software te begrijpen, kunt u gerust zijn. Het dashboard van Dwolla heeft een eenvoudige en gemakkelijk te navigeren interface. U moet dus snel begrijpen hoe u dit programma kunt gebruiken.

We houden ook van het feit dat het dashboard van Dwolla automatisch grafieken en grafieken genereert om u een diepgaand inzicht te geven in opmerkelijke trends en statistieken.

Let op: als u uw gebruikersbetalingsinformatie wilt zien, kunt u dit ook doen via het dashboard. Als u deze details gaat wijzigen, is dit een eenvoudig proces. U kunt bijvoorbeeld gebruikers onderweg activeren of deactiveren. U kunt ook meerdere bankrekeningen toevoegen en alle transacties bekijken die u hebt verzonden en ontvangen. Dit maakt het gemakkelijk voor u om op elk gewenst moment betalingen te accepteren en de status van uw aankopen te bevestigen.

Dwolla betalingen

Dwolla Review: Klantondersteuning

DwollaDe klantenservice komt in de vorm van een toegewijde integratie en accountmanager. Deze geweldige mensen worden ook wel 'voorstanders van ontwikkelaars' genoemd.

Zoals u misschien al hebt geraden, zijn deze ondersteuningsagenten uw toegewijde contactpunten. Neem dus contact met hen op als u vragen hebt of als u problemen ondervindt. Wie weet? Misschien wil je ze gewoon alles vertellen over het succes dat je hebt met het gebruik van hun platform.

Je kunt rechtstreeks contact opnemen met je 'advocaat' via Slack, waar gebruikers melden dat ze bijna onmiddellijke reacties ontvangen. Blijkbaar zal het team van Dwolla hemel en aarde verplaatsen om ervoor te zorgen dat je een nuttig en uitvoerbaar antwoord krijgt.

Er is ook een klantenservice team beschikbaar. Als u om welke reden dan ook geen contact kunt krijgen met uw aangewezen contactpunten, zullen ze eventuele problemen oplossen. Maar als het technische problemen zijn, kunnen ze waarschijnlijk niet helpen!

U kunt contact opnemen met de klantenservice via e-mail of via Dwolla's online chatbox.

Dat is naast toegang hebben tot een levendig communityforum. Het maakt niet uit voor welk betalingsplan u kiest; alle Dwolla-klanten krijgen toegang tot het communityforum. Plaats hier uw vragen en wacht tot een nuttig antwoord op uw manier komt.

Het is ook het vermelden waard, als je een goedkoper plan hebt, is de geboden klantenservice veel beperkter - namelijk e-mailcommunicatie en het communityforum. Kortom, als u meer betaalt, krijgt u toegang tot een integratie-ingenieur en een klantaccountmanager.

Het nadeel is dat we niet kunnen zien welke uren dit allemaal beschikbaar is. Maar omdat het bedrijf nog steeds vrij klein is, denken we dat het gewoon standaard kantooruren zijn.

Zoals we al hebben gezegd, zijn er ook handleidingen voor ontwikkelaars op de website van Dwolla. Dus als u een beetje kennis van codering hebt, kunt u mogelijk eventuele problemen zelf oplossen. Van wat ik kan vertellen, is de literatuur op de website van Dwolla relatief grondig. Bovendien kunt u verschillende programmeertalen gebruiken om Dwolla's platform te coderen.

Dwolla

Veiligheid

Dwolla is gepassioneerd door online veiligheid. Periode.

Ze voldoen aan het SOC 2-raamwerk dat onafhankelijke verzekering van derden biedt dat gevoelige gegevens worden beschermd.

Dwolla benadert beveiliging via Dwolla.js, een client-side JavaScript dat bankrekeningnummers en routeringsnummers verzendt zonder dat deze informatie ooit naar uw server wordt doorgestuurd.

Daarom bent u als gebruiker niet bezig met het zelf bouwen van dit soort beveiligingsfuncties.

Dwolla maakt ook gebruik van tokenisatie. Hier worden gegevens gecodeerd en vervangen door verschillende nummers om extra beveiliging toe te voegen voordat deze worden verzonden. Dergelijke 'tokens' kunnen niet opnieuw worden gebruikt, dus zelfs als ze zouden worden onderschept, zouden ze nutteloos zijn voor de hacker.

Dwolla werkt ook samen met Plaid om bedrijven in staat te stellen hun bankrekeningbezit snel en veilig te verifiëren.

Gebruikers gaan via de 'Plaid Link' om hun accounts te verifiëren door hun bankgegevens in te voeren. Een klant kan vervolgens zijn informatie verifiëren via Plaid en kiezen welk account hij wil gebruiken om bankoverschrijvingen te starten. In de "backoffice" krijgt u een uniek token van Plaid dat wordt gebruikt om een ​​financieringsbron te creëren via Dwolla's API. Plaid heeft ook een mobielvriendelijke optie.

De lange en korte termijn van Plaid is dat het een veilige manier is voor Dwolla-klanten om te verifiëren dat zij eigenaar zijn van het account dat ze gebruiken. In combinatie met toegangstokens waarmee gevoelige gegevens worden verwijderd, weet u zeker dat de informatie van uw klanten veilig wordt bewaard.

Dwolla integreert ook met Sift om fraude te voorkomen. Sift is een softwareplatform dat fraude controleert, naar eerdere transacties kijkt en de waarschijnlijkheid van verdachte of frauduleuze activiteit evalueert. Met Sift kunt u ook in realtime beslissingen nemen terwijl u uitkijkt naar mogelijke fraude en frauderisico's. U meldt zich aan voor een Sift-account, krijgt een API-sleutel, gaat naar uw Dwolla Dashboard-integratiepagina en schakelt Sift in. Voer vervolgens uw API-sleutel in en hey presto, u bent klaar om te gaan!

Dwolla beveiliging

Meer over accountverificatie

Anders andere creditcard processoren, met Dwolla, MOET de eindgebruiker zijn bankrekening verifiëren. Er zijn twee manieren om dit te doen. Ten eerste kunt u dit doen via hun optie voor directe accountverificatie en micro-deposito's.

Onmiddellijke accountverificatie betekent inloggen op uw Dwolla-account via een beveiligd venster. Micro-deposito's sturen een kleine hoeveelheid contant geld naar uw bank om de info te verifiëren. Het ding over micro-deposito's is echter dat ze meer tijd nodig hebben om op te zetten en te wissen.

Dwolla heeft zijn gebruikersaccounts gescheiden in Alleen-ontvangen, Geverifieerd en Niet-geverifieerd. Dus een gebruiker die alleen ontvangt, kan dat in feite doen: betalingen ontvangen. Namelijk, omdat ze slechts een kleine hoeveelheid informatie over zichzelf hebben verstrekt, dus ze worden niet als veilig beschouwd.

Terwijl, als u een niet-geverifieerde klant bent, u nog steeds geld kunt ontvangen en verzenden, maar u kunt ze niet op een account houden. Er is ook een transactielimiet van $ 5,000 per week. Dit soort klanten hoeft alleen hun naam en e-mailadres op te geven om zichzelf te verifiëren.

Hoe zit het met volledig geverifieerde accounts?

Dit kunnen zakelijke of persoonlijke accounts zijn. Als het een persoonlijk account is, hebt u een limiet van $ 5,000 per verzending, terwijl een zakelijk account beperkt is tot $ 10,000 per transactie. Het is waar dat u voor een geverifieerd account meer informatie moet verstrekken. Dit biedt u echter de mogelijkheid om een ​​saldo aan te houden, geld te verzenden en te ontvangen en toegang te krijgen tot andere functies die niet worden aangeboden aan personen met alleen een niet-geverifieerde of alleen-ontvangen account.

Meer over Dwolla's beveiliging

Het InfoSec-team van Dwolla begrijpt dat 'beveiliging nooit wordt gedaan'. Dat is de reden waarom zowel de Engineering- als InfoSec-teams van Dwolla zichzelf voortdurend trainen en opleiden op tal van gebieden van online beveiliging (waaronder cryptografie en OWASP Top Ten).

Dwolla gaat nog een stap verder door ervoor te zorgen dat ze 'gemeenschapsbewust' zijn. Hiermee bedoelen ze dat ze het hun taak maken om hun benadering van webbeveiliging zowel lokaal als nationaal te delen. Dit helpt ervoor te zorgen dat Dwolla een autoriteit blijft binnen de online beveiligingsgemeenschap.

We vinden het ook geweldig dat Dwolla zichzelf aan tests van derden onderwerpt. Ze willen niet alleen dat beveiligingsoplossingen 'in theorie' werken. In plaats daarvan willen ze erop kunnen vertrouwen dat hun beveiligingscontroles in het echt werken.

Dwolla beveiligingsfuncties

Het ecosysteem van Dwolla

👉 Dwolla werkt met elke grote Amerikaanse bank, waaronder:

  • JPMorgan Chase
  • Bank of America
  • Citibank
  • Wells Fargo
  • Silicon Valley Bank
  • Capital One

Er is dus een goede kans dat u, uw klanten en leveranciers al bankieren met een dienst waarmee Dwolla compatibel is.

Dwolla

Dwolla Review: prijzen

Dwolla heeft drie pakketten waaruit je kunt kiezen:

1. Het gratis plan

Hiermee kunt u uw eigen oplossing bouwen en testen vanuit Dwolla's Sandbox. Dit doet wonderen om je een beter idee te geven van hoe hun ACH API werkt.
Ja, het is echt gratis.
Het beste van alles is dat de zandbak van Dwolla een directe replica is van wat Dwolla te bieden heeft. U kunt Dwolla's functies testen, hun dashboard verkennen en een beter idee krijgen of Dwolla de juiste keuze is voor uw bedrijf. Ze bieden zelfs software-ontwikkelingskits om u te helpen de grond te veroveren.

2. Het voorspelbare pakket

Dit doet precies wat er op het blik staat. Met deze optie weet u precies wat u Dwolla maand en maand betaalt, waardoor u uw uitgaven gemakkelijker kunt schalen en budgetteren.

U kunt zelfs genieten van volumekortingen naarmate u meer verkoopt! Op hun website kunt u echter niet zien hoeveel dit pakket u zal opleveren, dus u moet rechtstreeks contact met hen opnemen om een ​​offerte te ontvangen.

3. Het aangepaste plan

Dit is een 'betaal-zoals-je-groeit'-stijlplan. Je betaalt een laag maandelijks abonnement bovenop de prijs per transactie. Omdat dit een aangepast plan is, moet je rechtstreeks contact opnemen met Dwolla voor een gepersonaliseerde offerte.

👉 Houd er rekening mee dat alle plannen worden geleverd met:

  • Verbeterde beveiliging: meer specifiek, SOC 2-compliance.
  • 99.9% uptime
  • Bankrekeningverificatie: u kunt Dwolla.js of Plaid gebruiken om de bankrekeningen van uw gebruikers te verifiëren
  • Dwolla's dashboard: hier kunt u klantbetalingen beheren, transacties bekijken en zakelijke trends ontdekken.

Dwolla

Hoe lang duurt het voordat ik aan de slag kan?

Dwolla zegt dat klanten al binnen een week live zijn. Een typische tijdlijn voor integratie, beoordeling en goedkeuring is echter alles tussen 45-60 dagen.

Wil je wat meer weten? Je kunt altijd door Dwolla waden Algemene Voorwaarden.

Wie gebruikt Dwolla?

👉 Klanten gebruiken Dwolla in een breed scala van industrieën. Het maakt niet uit of u een online marktplaats of een vermogensbeheerbedrijf runt, Dwolla kan u helpen uw ACH-betalingen te beheren. Om u een idee te geven van de niches waarin Dwolla is gebruikt, hebben we een korte lijst samengesteld:

  • Financiële techniek
  • Investeringen (meer specifiek, er is een aanpasbare betalings-API voor vastgoedplatforms)
  • Onroerend goed (huurplatforms waar huurders en verhuurders elektronische betalingen kunnen verzenden of ontvangen via ACH).
  • Vergoeding van personeelskosten
  • Affiliate marketingprogramma's
  • Micro-Investments
  • Platforms voor vermogensbeheer
  • Marketplace-uitbetalingen (hiermee kunt u kosteneffectieve, veilige en geautomatiseerde uitbetalingen doen aan uw leveranciers).
  • Persoonlijke financierings- en spaarapplicaties (u kunt Dwolla gebruiken om de fondsbijdrage tussen uw bankrekeningen te vereenvoudigen).

Om er een paar te noemen!

Over het algemeen is Dwolla het beste voor bedrijven die in de B2B-industrie werken. Naast het bovenstaande hebben de bestaande klanten van Dwolla hun platform ook gebruikt om gig-economy-apps aan te drijven.

Dwolla

Contractduur en annulering

Als je een ander abonnement hebt dan Dwolla's 'Gratis abonnement', zit je vast in een 12- of een 24-maandcontract. Ja, voor de meerderheid van de ondernemers zou een regeling van maand tot maand de voorkeur hebben. Maar gezien de tijd en kosten die ze aan hun klantenservice besteden, is het redelijk dat ze willen dat je een tijdje blijft hangen.

Verkoop en advertentietransparantie

Dwolla ziet eruit alsof het redelijk goed met zijn consumenten communiceert. Er zijn niet veel online rapporten of opmerkingen over verborgen kosten.

We kunnen echter niet vermelden dat Dwolla eerder problemen heeft gehad met het Bureau voor financiële bescherming van consumenten. Dit was begin maart van 2016. Het probleem? Ze gaven een verkeerde voorstelling van hun praktijken rond gegevensbeveiliging.

Dientengevolge ontving Dwolla een boete van $ 100,000, terwijl de reputatie enigszins werd geklopt.

Negatieve gebruikersrecensies

Er zijn niet veel negatieve recensies online - wat een pluspunt is!

Maar voor zover ik kan zien, heeft de meest voorkomende klacht betrekking op het beëindigen van een account. Dit leek lang te hebben geduurd terwijl Dwolla de overstap maakte naar een ontwikkelaarvriendelijker platform.

Sommigen beweren ook dat de maandelijkse betalingsplannen duurder uitvallen dan de concurrenten van Dwolla. Als je dus een beperkt budget hebt, is Dwolla misschien niet de meest verstandige optie voor jou.

Last but not least kan ik ook uit gebruikersrecensies zien dat het helpcentrum van Dwolla niet de beste kennisbasis is die er is. Het kan het beste worden omschreven als een 'werk in uitvoering', dus let goed op deze ruimte! In de tussentijd kun je beter posten op het forum of rechtstreeks contact opnemen met hun klantenservice.

Positieve gebruikersrecensies

Als je wilt zien wat enkele tevreden klanten van Dwolla te zeggen hebben, ga dan naar hun website. Daar zie je veel gloeiende getuigenissen.

Een kort overzicht van de voor- en nadelen van Dwolla

Om bovenstaande informatie te helpen consolideren, hebben we een snel overzicht van de voor- en nadelen van Dwolla samengesteld.

👍 Voordelen

  • U kunt white-labelbetalingen verwerken
  • Er zijn tal van ontwikkeltools beschikbaar
  • Ze bieden eersteklas klantenondersteuning
  • Het is een ongelooflijk handige service. U hoeft ons niet te vertellen dat banknummers minder vaak veranderen dan creditcard- of bankpasnummers. Bijgevolg hoeven bedrijven niet zoveel mislukte transacties te verwerken vanwege ongeldige kaartnummers.
  • U kunt uw bedrijfsfondsen verzenden, ontvangen en bewaren in een 'virtuele' portemonnee. Dit gaat dus verder dan alleen het accepteren van klantenbetalingen.
  • U kunt verkopers betalingen op de volgende dag en soms op dezelfde dag aanbieden. Dat is super snelle verwerking!

👎 Nadelen

  • Potentieel duur in vergelijking met Dwolla's concurrenten
  • Dwolla's functies zijn, in tegenstelling tot andere vergelijkbare oplossingen, enigszins beperkt.

5 Dwolla-alternatieven

In deze review hebben we verwezen naar Dwolla's concurrenten, dus we dachten dat het nuttig zou zijn om een ​​paar van de meest voorkomende alternatieven hieronder op te sommen.

Dwolla Alternative #1: Winlijngegevens

paylinedata

👉 Payline Data biedt gebruikers een 'virtuele terminal' waar ze toegang hebben tot allerlei functies, waaronder:

  • De optie om creditcards in te toetsen
  • Bewaar klantgegevens voor toekomstig gebruik
  • Diepgaande maandelijkse rapporten
  • Facturatie
  • Een gehoste betalingspagina
  • U kunt klanten factureringsplannen en geplande betalingen aanbieden
  • Winkelwagenintegraties
  • Een Quickbooks-integratie
  • U kunt werken met ACH Payments
  • Een mobiele app om onderweg Payline te gebruiken
  • U kunt gemakkelijk slapen, wetende dat uw klantgegevens veilig zijn opgeslagen
  • E-mails ontvangsten
  • Ongeldige en / of terugbetalingsmogelijkheden
  • U kunt een oneindig aantal gebruikers registreren

Om er een paar te noemen!

Dit is hoeveel Payline u terugbrengt:

Voor de doeleinden van deze beoordeling gaan we alleen in op hun kosten voor 'creditcards niet aanwezig', dat wil zeggen online betalingen. Ga voor meer informatie over al hun betaalde plannen naar de website van Payline.

Voor online transacties betaalt u 0.3% en $ 0.20 per aankoop (dit moet gelijk zijn aan minimaal $ 20 per maand). Zoals je waarschijnlijk al geraden hebt, betaal je alleen voor wat je nodig hebt.

Wat zijn de meest opvallende voordelen van Paylines?

Zoals u kunt zien, is de prijsstelling van Payline redelijk redelijk en gemakkelijk te begrijpen. Om nog maar te zwijgen, gebruikers melden ook dat ze niet worden gestoken door verborgen kosten.

Het is ons ook opgevallen dat Payline uitstekende klantenservice biedt (zowel telefonische als e-mailondersteuning). Hun hotline is geopend tussen 8: 00 AM tot 5: 00 PM (CST), van maandag tot vrijdag. Blijkbaar is de kwaliteit van de telefonische ondersteuning van Payline ongeëvenaard; als zodanig is het een van de USP's van Payline geworden.

We zijn ook dol op dat Payline met Apple Pay kan worden geïntegreerd in verschillende andere mobiele portefeuillediensten.

Gebruikers hebben maandelijks toegang tot contracten en hoeven niet te betalen voor kosten voor vervroegde beëindiging. Simpel gezegd, als u besluit dat Payline niet meer voor u is, kunt u ervoor kiezen om uw account op elk gewenst moment te sluiten. U hoeft geen lange lijst met rechtvaardigingen te verstrekken of door een heleboel hoepels te springen om het afsluitproces te starten. Vertel ze gewoon dat je weg wilt - eenvoudig toch?

Let op: als je een Payline-abonnement hebt waarbij je gratis apparatuur hebt gekregen, moet je deze apparaten terugsturen naar Payline. Onnodig te zeggen dat dit een eerlijke deal lijkt!

Als u een bedrijf beschouwt als een categorie met een 'hoog risico', is de kans groter dat u niet op het standaardcontract van Payline komt. Als zodanig wordt u mogelijk niet zo flexibele voorwaarden aangeboden als hun traditionele maandelijkse contracten. Lees daarom uw overeenkomst goed door voordat u de stippellijn tekent.

Voor wie is Payline het beste?

Payline is een fantastische kaartverwerker voor bijna elke traditionele detailhandel. Hun prijsplannen zijn concurrerend voor zowel kleine als grotere ondernemingen.

Als u echter een e-commercesite beheert, wilt u misschien andere oplossingen overwegen, zoals Stripe. Namelijk omdat voor online verkopers bedrijven als Stripe meer eenvoudige prijsmodellen aanbieden.

Op het moment van schrijven is Payline alleen beschikbaar voor ondernemers in de VS, dus als u in Europa of elders actief bent, is Payline niet de oplossing voor u.

Alternatieve winlijn #2: PayPal

paypal

PayPal is waarschijnlijk het meest bekende merk op deze lijst. Het is beroemd omdat het gebruikers een snelle en veilige manier biedt om geld te verzenden, online betalingen te doen, geld te ontvangen en / of een verkopersaccount aan te maken.

Als zodanig is het een fantastische oplossing voor zowel zakelijk als persoonlijk gebruik. U kunt PayPal gebruiken om zaken te doen met bedrijven van elke omvang, verspreid over 200-landen over de hele wereld.

👉 PayPal beschikt over alle volgende functies:

  • Veilige betalingsverwerking
  • Toegang tot aankoop en / of verkopersbescherming
  • U kunt uw favoriete banken, creditcards en betaalpassen gebruiken en toch de bijbehorende kaart- en cashback-beloningen verdienen.
  • Profiteer van flexibele betalingsopties zoals PayPal-tegoed.
  • PayPal Express Checkout: dit is een eenvoudige add-on die bedrijven kunnen gebruiken om reguliere creditcardbetalingen te accepteren.
  • PayPal-betalingsstandaard: als u een bedrijf runt dat geen creditcardbetalingen accepteert, kunt u in plaats daarvan PayPal-betalingsstandaard gebruiken.
  • PayPal Payments Pro: hiermee kunt u een betaling op uw eigen website hosten.
  • PayPal hier: dit is een handige mobiele app voor het beheren van klantbetalingen terwijl u onderweg bent.
  • Virtuele terminal: u hebt toegang tot een virtuele terminal voor $ 30 per maand. Hiermee kunt u post- en telefoonbestellingen verzamelen.
  • Digitale goederen: hiermee kunt u terugkerende betalingen instellen.
  • Bill Me Later: Zoals je misschien al geraden hebt, kun je met deze functie je klanten geen rente aanbieden.
  • Online facturering: als u een freelancer of een aannemer bent, kunt u snel en professioneel ogende facturen voor uw diensten verzenden.

Dit is hoeveel PayPal zal kosten:

Je zult het graag horen; er worden geen kosten in rekening gebracht voor het betalen van geld. Er zijn echter kosten verbonden aan het ontvangen van betalingen.

PayPal heeft tonnen kosten. Ga naar hun website voor een volledige lijst. Maar voor uw gemak hebben we enkele van de belangrijkste hieronder genoteerd:

  • Webtransacties: 2.9% en $ 0.30 per transactie
  • Virtuele terminal transacties: 3.1% en $ 0.30 per aankoop
  • Terugboekingen: u moet $ 20 betalen
  • PayPal Pro: dit is $ 30 per maand en geeft u recht op extra services en functies. Het meest aantrekkelijke kenmerk is dat het klanten toelaat om op uw website te blijven terwijl ze betalen voor uw goederen en diensten.

Dwolla Alternative #3: Gestreept

streep - dwolla alternatief

Gestreept maakt het voor webontwikkelaars ongelooflijk eenvoudig om online kaartbetalingen te accepteren. Ze bieden tal van uniforme API's en functies, zodat bedrijven automatisch online transacties kunnen ontvangen en beheren. Met zoveel tools tot uw beschikking, zou u het platform moeten kunnen aanpassen aan de exacte behoeften van uw bedrijf.

De voordelen van Stripe wegen zeker op tegen de nadelen. We houden ervan dat de abonnementsfuncties van Stripe naadloos en robuust zijn. Het ondersteunt ook marktplaats en internationale verkoop, wat wonderen doet om zich te verdiepen in omnichannel marketing over de hele wereld.

Zoals we keer op keer hebben gezegd, is het van vitaal belang dat ondernemers hun aantal kennen. U zult dus blij zijn te horen dat de rapporten van Stripe zowel gemakkelijk te begrijpen als uitgebreid zijn. Het beste van alles, de prijsstructuur van Stripe is ongelooflijk transparant, wat handig is voor het budgetteren van uitgaven. Helaas kan hetzelfde voor veel van zijn concurrenten niet worden gezegd.

Net als elk ander betalingsplatform is Stripe echter niet zonder nadelen. Namelijk, als u een bedrijf binnen een industrie met een hoger risico exploiteert of u zich bevindt in een land met een 'hoger risico', is Stripe niet de oplossing voor u. Helaas ondersteunt Stripe geen merken die onder deze twee categorieën vallen.
U hebt ook geen telefonische toegang tot de klantenservice van Stripe. Hun online ondersteuning (vooral hun live chat-optie) biedt echter ongelooflijk snelle, vriendelijke en nuttige antwoorden op vragen.

Stripe stond verkopers een tijdje toe Bitcoin-betalingen te verwerken en te accepteren. Vanaf april 23, 2018, liet Stripe deze functie echter vallen. Dus als het accepteren van BitCoin absoluut noodzakelijk is voor uw bedrijfsmodel, kijk dan ergens anders.

Het meest zorgwekkende is dat Stripe voorrang geeft aan zijn eigen infrastructuur boven vrijwel alles. Dus als u per ongeluk hun servicevoorwaarden schendt, kan uw account worden opgeschort met weinig (of geen!) Waarschuwing.

👉 Hoeveel kost Stripe?

Stripe biedt een vast tarief per transactie, namelijk 2.9% en $ 0.30.

Stripe vergoedt deze transactiekosten echter niet. Hiermee bedoelen we dat als u een klant terugbetaalt, u de transactiekosten aan Stripe bent kwijtgeraakt. Dus, helaas, moet u deze kosten slikken!

Wat is het verschil tussen standaardstreep en streepelementen?

Als je wat onderzoek naar Stripe hebt gedaan, weet je dat ze naast het reguliere platform van Stripe ook een andere oplossing bieden, genaamd Stripe Elements. Dit integreert met de reguliere betalingsprocessor van Stripe.

Het cruciale verschil tussen de twee is dat de kernfunctionaliteit van standaard Stripe is om klantbetalingen te innen wanneer ze via uw online winkel een transactie uitvoeren. Terwijl de tool Stripe Elements u verschillende vooraf gebouwde modules biedt om u te helpen bij het maken van een aangepast kassagebied.

Dit is een gemakkelijke manier om uw betaaloplossing aan te passen aan de esthetiek van uw merk. Je zult ook blij zijn om te horen, 'Elementen' werken met veel minder code dan normaal en het is PCI-compliant - wat is daar niet leuk aan?

Dwolla Alternative #4: Skrill

Dwolla alternatief - skrill

Skrill stond vroeger bekend als Moneybookers. Het is het meest bekend als een goedkoper alternatief voor het verzenden en ontvangen van geld over de hele wereld. Met meer dan tien miljoen klanten en 50,000-verkopers op zijn naam, is Skrill net van kracht naar kracht gegaan.

Skrill neemt het risico om handelaars te ondersteunen die niet traditioneel worden goedgekeurd door PayPal en andere, meer populaire verwerkers. Als zodanig moest het buitengewone veiligheidsmaatregelen nemen om dit risico tegen te gaan.

Skrill wordt het meest gebruikt door degenen die ergens hun online gokwinsten moeten opslaan en overdragen.

Skrill biedt gebruikers ook een geldportemonnee en e-commerce services (ook bekend als betalingsverwerking). En als u in een land woont dat deel uitmaakt van de EER, kunt u een betaalpas gebruiken om uw geld op te slaan en te openen.

Maar zoals gezegd, is het belangrijkste voordeel dat Skrill het ongelooflijk eenvoudig maakt om betalingen in een groot aantal landen te verzenden, accepteren en op te slaan.

Naar onze mening is de accountconfiguratie van Skills een van de eenvoudigste die we hebben gezien. U hebt alleen een e-mailadres nodig om betalingen te accepteren. Als u eenmaal aan de slag bent, kunt u uw Skrill-account vrijwel overal ter wereld gebruiken.

Houd er echter rekening mee dat Skrill ongelooflijk strikte technieken voor fraudepreventie gebruikt. In het licht hiervan kunt u schijnbaar willekeurige blokken op uw account ervaren. Bovendien melden sommige gebruikers van Skrill ook dat hun klantenservice kan worden verbeterd. Dus, als dat voor u absoluut noodzakelijk is, moet u dat in uw beslissing meenemen.

👉 Hoeveel zal Skrill me terugbrengen?

Het korte antwoord is niet veel. Als u zich in de VS bevindt en u fondsen uploadt met behulp van lokale betaalmethoden zoals:

  • Bankrekening via ACH Bank
  • Account via ACH
  • Bankoverschrijving Bankrekening via bankoverschrijving

Er worden geen transactiekosten in rekening gebracht.

Er worden ook geen kosten in rekening gebracht bij het uploaden van geld via wereldwijde betaalmethoden zoals MasterCard en Visa. Hetzelfde geldt wanneer u geld opneemt. U zult ook blij zijn om te horen; het is ook gratis om geld te verzenden en ontvangen!

Maar als het gaat om de valutaconversies van Skrill, voegt Skrill een wisselkoersvergoeding van 3.99% toe.

Is het openen van een Skrill-account gratis?

Wel, ja en nee is het antwoord daarop.

Skrill is gratis te gebruiken zolang u zich eenmaal per jaar aanmeldt (of een transactie doet) (minimaal). Doe dit niet en je moet $ 3.00 per maand betalen, wat eerlijk is, is nog steeds redelijk.

Skrill brengt ook geen kosten in rekening voor fraudebescherming, accountonderhoud of accountconfiguratie.

Dwolla Alternative #5: Braintree

Dwolla alternatief - hersenkraker

Braintree is meer dan alleen een betalingsplatform. Het heeft een behoorlijk indrukwekkende achtergrond die het ondersteunt. Voor degenen onder u die het niet weten, PayPal heeft Braintree-betalingen in 2013 gekocht voor maar liefst $ 800 miljard! Opgericht in 2007, werd deze oplossing al snel een populaire keuze onder technische startups. Sommige van hun meest opvallende klanten zijn Airbnb, Fab, LivingSocial, Uber, Twilio en GitHub. Maar hoewel PayPal Braintree bezit, draait het nog steeds alsof het een redelijk onafhankelijk bedrijf is.

Interessant is dat maar liefst $ 12 miljard werd gedaan aan betalingen met Braintree in 2013, waarvan $ 4 miljard aan transacties afkomstig was van mobiele apparaten. Dit is duidelijk een bewijs van hoe goed Braintree mobiele betalingen ondersteunt.

De kosten van Braintree zijn enigszins vergelijkbaar met Stripe (2.9% en $ 0.30 per transactie) en niet te vergeten; ze zijn ook ongelooflijk transparant. U zult geen vervelende schokken ervaren in de vorm van set-up en maandelijkse onderhoudskosten. Maar u moet $ 15 betalen voor elke terugboeking die u doet.

Braintree biedt gebruikers een plek om al uw creditcards op te slaan, wat vrij vergelijkbaar is met GooglePay. U kunt terugkerende facturen van klanten verzamelen, waardoor het beheren van abonnementen een fluitje van een cent is. Je zult ook blij zijn te horen dat Braintree allerlei betaalmethoden accepteert, waaronder PayPal, creditcards en betaalpassen en Venmo. In tegenstelling tot sommige van de andere oplossingen die in dit artikel worden vermeld, staat hun klantenservice bekend als robuust en nuttig.

Braintree biedt gebruikers ook een uniek marktbetalingssysteem - wat gewoon een verkoopargument is!

👉 Voor uw gemak hebben we enkele andere belangrijke functies van Braintree op een rijtje gezet:

  • U kunt een verkopersaccount maken om toegang te krijgen tot de betalingsgateway van Braintree
  • Eenvoudige en geavanceerde fraudehulpmiddelen
  • Gegevenscodering via de Braintree Vault-telefoon
  • Klantondersteuning via e-mail
  • Hulp bij datamigratie
  • Rapportagetools
  • Terugkerende factureringstools
  • Een selectie van integraties van derden

Voordat u er meteen in duikt, moet u er echter rekening mee houden dat u, om de betalingsgateway van Braintree op uw website te implementeren, een zekere kennis van webontwikkeling nodig heeft.

Klaar om Dwolla te gebruiken?

Dwolla is ongetwijfeld meer waard dan alleen een voorbijgaande blik omdat het zeker verschilt van andere soorten ACH-betalingsplatforms.

Het is ook de moeite waard om hun casestudy's te bekijken, waaronder getuigenissen van Aeropay, Routable en bento.

Het heeft echter wel concurrenten, bijvoorbeeld Braintree, Stripe en PayPal. Dus ze zijn niet de enige show in de stad. Het is echter veilig om te zeggen dat ze zeker naar plaatsen gaan.

Heb je ooit Dwollefore gebruikt? Zo ja, dan horen we graag alles over hoe je met hen omgaat in het opmerkingenveld hieronder? Laten we een levendige discussie op gang brengen. Spreek snel!

Dwolla
Rating: 4.5 - Beoordeling door

Rosie Greaves

Rosie Greaves is een professionele contentstrateeg die gespecialiseerd is in alles wat met digitale marketing, B2B en lifestyle te maken heeft. Naast e-commerceplatforms kunt u haar vinden op Reader's Digest, G2 en Judicious Inc. Bekijk haar website Blog met Rosie voor meer informatie.