Was sind ACH-Zahlungen?

Wie funktioniert die ACH-Zahlungsabwicklung?

Zunächst einmal ist ACH ein Akronym, das für steht Automatisierte Clearingstelle. In der Regel ist dies ein Zahlungsdienst, der andere elektronische Zahlungsvorgänge kontrolliert und überwindet. In praktischer Hinsicht könnten Sie ein Händler sein, der mit Kunden handelt, die für Waren und Dienstleistungen papierlos bezahlen.

Nehmen wir zum Beispiel die Rückzahlung eines Kredits oder die Durchführung von Direktzahlungen an alle Mitarbeiter auf Ihrer Gehaltsliste. Automatische Bankwechsel und Überweisungen verwenden ebenfalls diese Methode.

ACH-Zahlungen gelten in einer Reihe von unbegrenzten und vielfältigen Transaktionen als fehlerfrei und zuverlässig. ACH ist eher ein elektronischer Geldtransfer (EFT) zwischen Finanzinstituten, der eine bessere Alternative zu anderen Methoden darstellt.

Dementsprechend ist es ein Kanal, um Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen, entweder per Überweisung, Kreditkarte oder in anderen Fällen in bar. Im Gegensatz zu Schecks wird ACH als sicheres und schnelles Medium zur Abwicklung ausstehender Transaktionen bei Bankinstituten angesehen, mit dem elektronische Zahlungen abgewickelt werden können. Bei letzterem müssen Sie möglicherweise mit dem schleppenden Tempo der Mailing-Dienste fertig werden.

Wo genau werden ACH-Zahlungen also hauptsächlich verwendet?

Werfen wir einen Blick.

In erster Linie, ACH ist eine notwendige Präferenz für indiviDuals, die ihre Rechnungen elektronisch bezahlen müssen. In gleicher Weise ist diese Methode nützlich, wenn Sie einzelne oder wiederkehrende Zahlungen von Kunden einziehen möchten.

Wenn Sie sehen, dass sich dieser Begriff von nun an auf Ihren Kontoauszügen widerspiegelt, sollte er nicht mehr seltsam klingen, da Sie einen Eindruck davon haben, was er bedeutet.

Sowohl Debit- als auch Kredittransaktionen bei ACH sind ziemlich unkompliziert. In Anbetracht der Tatsache, dass alle Transaktionen elektronisch sind, muss der Kunde eine formelle Zustimmung als Verfahren dazu erteilen die Zahlung einleiten.

Vor allem muss diese Genehmigung der ursprünglichen Einrichtung oder Körperschaft erteilt werden, um einen bestimmten Geldbetrag zu belasten. Abhängig von der Art Ihrer Transaktionen müssen Sie möglicherweise ein offizielles Autorisierungsformular unterzeichnen. Als weitere Option können Sie Ihre Zustimmung über ein Telefongespräch bei den erforderlichen Behörden erteilen.

Die ACH-Zahlungsvorgänge sind jedoch nicht so augenblicklich wie die, die direkt beim Einkauf von Waren und Dienstleistungen über Kredit- und Debitkarten getätigt werden. Der Autorisierungsprozess wird nicht in Echtzeit überprüft.

Ab sofort gibt es zwei Hauptversionen von ACH-Zahlungen.

  • Direkte ACH Einzahlung- Mit direkten ACH-Einzahlungstransaktionen können Unternehmen, Verbraucher oder andere Einrichtungen Geld über sichere ACH-Zahlungsabwickler wie z. B. auf ihre Bankkonten oder an ihre Lieferanten senden Dwolla, Venmo or PayPal. Ein anderes Beispiel ist, wenn sie ihre Gehaltsabrechnung abwickeln möchten, indem sie Geld auf die Bankkonten ihrer Mitarbeiter senden.
  • Direkte ACH Zahlung- Dies ist das genaue Gegenteil des obigen Begriffs. Anstatt Geld auf andere Konten zu senden, indiviDuals und Unternehmen ziehen Geld von anderen Konten ab. Nehmen Sie zum Beispiel Ihre Netflix-Abonnement. Das Unternehmen zieht automatisch Geld von Ihrem Bankkonto ab, sobald der vorhergehende Plan abgelaufen ist.

Auf den ersten Blick macht die grundlegende Bedeutung von ACH für jeden Laien Sinn. Tatsache ist, dass es auf den Finanzmärkten viele wichtige Begriffe gibt, die Sie berücksichtigen müssen.

Hier ist ein kurzes Verzeichnis der Begriffe, die im ACH-Zahlungsprozess verwendet werden.

Clearing House

Im Bankwesen ist dies das Finanzinstitut, das den Zahlungsverkehr genehmigt. Normalerweise verwendet das ACH-Netzwerk zwei Clearingstellen. die Federal Reserve und das Clearing House, die als Vermittler zwischen allen Finanzinstituten fungieren, die das ACH-Modell verwenden.

Automatisiert

Einfach ausgedrückt bedeutet dies, dass alle Zahlungen automatisch verarbeitet werden. Mit anderen Worten, es sind keine manuellen Eingaben erforderlich. Die Computer übernehmen das Steuer, sobald Sie sich für den ACH-Zahlungsverkehr angemeldet haben.

NACHA

Früher bekannt als National Automated Clearinghouse AssociationEs ist eine Einrichtung, die alle Transaktionen regelt, die vom ACH-Netzwerk ausgeführt werden. Da Transaktionen in Milliardenhöhe stattfinden; Von B2B-Zahlungen, elektronischen Rechnungszahlungen und vielem mehr reguliert dieses Gremium alle Transaktionen über einen voreingestellten rechtlichen Rahmen.

Diese juristische Person übt ihre Aufsichtsbefugnisse über Bankinstitute aus. Anbieter von Händlerkontenund alle anderen Stakeholder an den Finanzmärkten.

ODFI 

Nun, das Akronym steht für Originating Depository Financial Institution was meist im Bankgeschäft erwähnt wird. Es fungiert als Vermittler zwischen der Federal Reserve-Infrastruktur oder dem ACH-System und dem Urheber einer bestimmten Transaktion. Es ist gesetzlich befugt zu prüfen, ob alle über das ACH-Zahlungssystem getätigten Transaktionen den Regeln und Vorschriften der Praxis entsprechen.

In der Regel werden die Finanzinstitute (Originatoren), denen die Berechtigung zur Hinterlegung von Depots in der Reserve gewährt wurde, als Mitglieder des ACH-Systems anerkannt. Diese Banken beginnen alle Transaktionen immer im Interesse ihrer Kunden. Wenn Sie tiefer graben, werden Sie feststellen, dass die Funktionsweise von OFDI strenge Sicherheitsstandards aufweist, die eine Stufe höher sind als die des Prüfsystems.

Urheber

Dieser Ausdruck hat im Bankensektor mehrere Zweige. Es wird am häufigsten verwendet, um einen Hypothekenbanker zu bezeichnen, der mit der Bank zusammenarbeitet oder mit dieser in Verbindung steht, die über eine Hypothekenfazilität verfügt, um den perspektivischen Kauf des Kreditnehmers zu finanzieren.

In anderen Fällen wird ein Originator am besten als das Finanzinstitut beschrieben, das sich im übertragenen Sinne das Recht vorbehält, die Hypothek durch Verkauf an eine andere Partei zu erleichtern, die wiederum die Bedingungen mit dem Kreditnehmer aushandelt. Es ist erwähnenswert, dass ein Urheber entweder ein In sein kanndiviDual (privater Immobilienentwickler / Einzelunternehmer) oder Unternehmen.

RFDI

Dies steht für Receiving Financial Depository Institution. Die empfangende Bank schreibt das Konto des Kontoinhabers persönlich gut. Empfänger ist in diesem Zusammenhang der Mitarbeiter oder Rechnungssteller.

Wie funktioniert ACH Payments?

Wenn der Rechnungssteller eine Website hat, muss sich der Urheber möglicherweise anmelden (über einen Benutzernamen und ein Passwort), um den Kundenauthentifizierungsprozess abzuschließen. Dies ist der erste kleine Schritt, um eine Abbuchung von Ihrem Konto über das ACH-Netzwerk zu veranlassen. Selbstverständlich ist die elektronische Übermittlung von Zahlungen eine sichere, schnelle und sichere Möglichkeit, Gelder auf einen anderen Kontoinhaber zu überweisen.

Dies wird wirksam, sobald das Originating Depository Financial Institute (ODFI) die absolute Zustimmung des Originators hat. In Abwesenheit einer Anfrage kann die ACH-Zahlung nicht autorisiert werden. Standardmäßig werden ACH-Transaktionen in der Regel innerhalb von ein bis zwei Werktagen fällig

Lassen Sie uns eine echte Illustration verwenden.

PayPal dient am besten als perfektes Beispiel für diesen Kontext. Als Kunde müssen Sie auf jeden Fall zuerst eine an Sie gesendete Rechnung überprüfen. Nehmen wir also an, Sie haben die Rechnungsinformationen korrekt eingegeben. Sobald die Zahlung an einem bestimmten Datum geplant ist, verwendet die Website des Händlers die Payflow-Gateway und sendet genaue Informationen an PayPal.

Zu diesem Zweck verarbeitet PayPal die Daten und erstellt ein genaues geplantes Zahlungsdatum, das vom Kunden autorisiert wurde. Infolgedessen sortiert PayPal die ACH-Zahlungsinformationen und verwendet eine verschlüsselte (durchgehende) Verbindung, um diese zur Überprüfung an ODFI weiterzuleiten. Der Haken ist, dass diese Informationen ausschließlich zu dem von einem Kunden festgelegten Datum gesendet werden.

Sobald das ODFI alle Details verarbeitet hat, leitet es diese elektronisch an die Federal Reserve weiter. Das ACH-Netzwerk teilt diese Anfrage der Bank des Kunden.

Hier wechselt also das Geld den Besitzer…

Die Federal Reserve schreibt dem ODFI den absichtlichen Betrag und den vom Kunden vereinbarten Termin gut. Der Betrag entspricht dem Betrag, den das ACH-System in Form einer Lastschrifttransaktion einzahlt. Das OFDI belastet dann genau diesen Betrag gemäß den Autorisierungsbedingungen, die über das ACH-System vom Kredit- oder Debitkartenkonto des Kunden gesendet wurden.

Zurück zu unserer Illustration.

PayPal hat dann das Recht, eine untergeordnete Transaktion auf das Konto des Händlers, Rechnungsstellers oder Einzelhändlers zu beschleunigen; was auch immer am besten zu dir passt. Diese Transaktion schreibt dem Konto des Rechnungsstellers den Rechnungsbetrag gut, wenn das voreingestellte Zahlungsdatum abgelaufen ist. Der Kunde erhält regelmäßig einen umfassenden Kontoauszug (monatlich) mit Datum, Uhrzeit und Art jeder von ACH eingeleiteten Transaktion.

Gleiches gilt für Händler, die PayPal als Abrechnungsplattform verwenden. Das Dashboard von PayPal zeigt präzise und genaue Berichte über alle vorherigen Zahlungen von Kunden. Auf die gleiche Weise verfolgt der ODFI alle Zahlungen.

Welches sind die gängigen ACH-Zahlungsabwickler?

Aber natürlich, PayPal wird es in unsere engere Wahl schaffen. Nicht, dass dies sozusagen ein Affiliate-Hype wäre. Der Deal ist, mit diesem ACH-Prozessor werden Sie keine größeren Mängel konfrontiert. Es ist ein All-Inclusive-Tool, das schnell ist und dennoch geringe Bearbeitungsgebühren hat. Da ich im Begriff bin, ein paar seiner Äquivalente aufzulisten, glaube ich, dass es alle Ecken ausgleichen wird.

Mit einer solchen Software können Sie diese anderen Aufgaben auf einfache Weise erledigen.

  • Sie können Ihre bevorzugte Zahlungsmethode auswählen. Sei es ACH-Transaktionen, internationale Überweisungen, Kredit- und Debitkarten, Sie nennen es.
  • Für Händler ist die erfreuliche Nachricht, dass Sie von diesem Punkt aus die am besten geeignete Methode auswählen können, um von den Kunden bezahlt zu werden.
  • Es ist mobilfreundlich. Es reagiert auf iOS- und Android-Geräten auffallend gut.
  • Es folgt routinemäßig den Rechnungslegungsregeln, indem es Ihre Gelder entsprechend nach "Verbindlichkeiten" und "Forderungen" sortiert.

Was sind die Alternativen zu PayPal?

Skrill

Skrill hat die gleichen Preise wie die von PayPal. Sie können Ihr Bankkonto Ihrem Skrill-Konto hinzufügen, vorbehaltlich der Vorautorisierung Lastschriften und Geschäftsbedingungen von ACH. Es ist ziemlich einfach, hier ein Konto einzurichten.

Mit dieser Software können Sie Überweisungen in Höhe des Betrags vornehmen, den Sie über das ACH-System diktieren. Eine elektronische Überweisung ist problemlos möglich, da Ihr Skrill-Konto mit Ihren Kredit- oder Debitkartendaten synchronisiert ist. Gleich wie RechnungDieser ACH-Zahlungsabwickler ist ziemlich kompetent und der Aufgabe gewachsen.

Stripe

 

Dieser Zahlungsprozessor verfügt über riesige Setups. Mit so etwas wie Lyft, WooCommerce, Xeround Shopify Synchronisierung mit diesem Prozessor, Stripe ist im Grunde, eine geeignete ACH-Alternative, die Sie in Ihre zukünftigen Transaktionen einbeziehen können.

Stripe bietet seinen Benutzern Zugriff auf ein benutzerfreundliches Dashboard, in dem sie ihre Bankkonten mit ACH-Zahlungen verknüpfen können. Es hat Bedingungen und Dienstleistungen welche der Aufgabe gewachsen sind, eine Autorisierungsanfrage abzusichern.

Bill.Com

Für diejenigen, die nicht wissen, Bill.com ist ein Zahlungsabwickler, der automatisiert ist, um alle Transaktionen über das ACH-System auszuführen. Sie können damit Rechnungen versenden oder pünktlich bezahlen. Das Beste an diesem speziellen ACH-orientierten System ist, dass es mit Buchhaltungs-Apps wie z Schnellbücher, Xero, Sage Intacctund Orakel, nur um ein paar zu nennen. Vor allem ist alles völlig papierlos. Spart Ihnen wirklich Zeit.

ACH Payments Vs Kredit- und Debitkarten Vs Papierschecks Vs Überweisung

Basierend auf Fakten ist der ACH widerstandsfähiger und leistungsfähiger, um Ihre Finanztransaktionen zu optimieren. Es ist ein herausragender Kanal, der die Sicherheit von Kredit- und Debitkarten übertrifft und gleichzeitig alle Autorisierungsaktualisierungen über das OFDI überträgt. Da es in gewisser Weise mit einem anerkannten Rechtsrahmen zusammenarbeitet, ist es in der Lage, Massentransaktionen abzuwickeln.

Aus diesem Grund sind die Bearbeitungsgebühren zweifellos niedriger als bei Kreditkarten. Mit Debitkarten ziehen sie auf die gleiche Weise Geld von den Girokonten ab wie das ACH-System. Da sie jedoch im Kartennetz arbeiten, berechnen sie die gleichen Gebühren wie Kreditkarten.

Bei der Überweisungsoption kommt hier der Unterschied.

In der Praxis ist die Überweisung eine Art ETF, der für Zahlungen mit geringem Volumen verwendet wird. Ihre Verarbeitungszeit ist immer in Echtzeit, im Gegensatz zu ACH, das die Transaktionen in verschiedenen Ebenen sortiert und sie später zur Verarbeitung über die jeweilige geplante Zeit sendet. Überweisung erfolgt die Verarbeitung per individoppelte Transaktion.

Was sind die Nachteile von ACH-Zahlungen?

Meistens entscheiden sich die Leute für ACH, da es in vielerlei Hinsicht praktisch ist. Es gibt berechtigte Gründe, warum Verbraucher und Unternehmen das ACH-System gleichermaßen nutzen sollten. Einige seiner Vorteile sind:

  • Es hat eine schnellere Bearbeitungszeit
  • Niedrigere Bearbeitungsgebühren. Bei Anbietern, die Kredit- und Debitkarten von Kunden akzeptieren, können Sie mit ACH bares Geld sparen.
  • Es ist ein idealer Kanal für wiederkehrende Rechnungen. Dies bringt eine neue Art von Flexibilität. Keine Schecks mehr, mit denen Sie hin und wieder Ihre Gebühren bezahlen müssen. Sie können Ihre Transaktionen automatisieren, um alles auf Knopfdruck zu erledigen. Ansonsten ist es ideal für Verbraucher, die ihre Zahlungen automatisieren müssen, damit sie ihre Fälligkeit nicht überspringen.
  • Für Kunden gibt es eine automatisierte Abrechnungsplattform. Ein Händler, der abonnementbasierte Dienste anbietet, kann einen ACH-Prozessor wie z Dwolla or Chargebee.
  • Es ist eine ziemlich solide Alternative zu Schecks und Kreditkartentransaktionen.
  • Alle Transaktionen sind papierlos. Dies erhöht die Sicherheitdienst Sowohl für Kunden als auch für Händler. JEDE Zahlungen erfolgen direkt und schließen keine Dritten ein. Der Deal-Breaker bei Schecks ist insbesondere, dass sie anfällig für Fälschungen von Unterschriften sind. Kreditkarten hingegen können gestohlen werden. Das Schöne an der ACH-Zahlungsverarbeitung ist, dass sie einen End-to-End-Authentifizierungsprozess durchführt, bevor eine Transaktion zwischen zwei Parteien genehmigt wird. Aus Sicherheitsgründen wird der Kunde aufgefordert, den Betrag und die Details des Händlers zu bestätigen, der die Zahlung erhalten hat.
  • Schützt vor allen möglichen menschlichen Fehlern und Unstimmigkeiten.
  • Dieses System ist flexibel für Unternehmen und Unternehmenseinheiten mit Remote-Mitarbeitern oder einem großen Pool von Mitarbeitern.
  • Die Banken konzentrieren sich mehr auf die Erkennung von ACH-Zahlungen über Schecks.
  • Es ist ideal für Verbraucher, die keinen Zugang zu Kreditkarten haben.

Und die Nachteile?

  • Ihre Bankkontodaten stehen Unternehmen offen
  • Die Lernkurve für große Unternehmen ist etwas verschwommen
  • Für Unternehmer müssen Sie Vorsichtsmaßnahmen treffen, um jede Form von Betrug zu vermeiden

Ist ACH Payments eine perfekte Lösung für mich?

Wenn Sie ein Unternehmen betreiben, das Zahlungen von Kunden weltweit akzeptiert, müssen Sie möglicherweise mit einer automatisierten Lösung arbeiten. Die ACH-Zahlungsmethode entspricht Ihren Anforderungen, sofern Sie sich für die am besten geeignete Zahlungsmethode entscheiden Händler-Konto. Damit meine ich eine, die mit niedrigen Raten kommt und strenge Sicherheitsmaßnahmen hat.

In der Regel berechnen die meisten Dienstleister eine Flatrate, die irgendwo dazwischen liegt $ 0.20 zu $ 1.50 pro Transaktion. In anderen Fällen erheben die Zahlungsabwickler eine prozentuale Gebühr zwischen 0.5 zu 1.5%. Anhand dieser Preise wissen Sie auf jeden Fall, wo Sie Ihre Einsätze platzieren müssen.

Für Händler mit risikoreichen Transaktionen könnten die Kurse folglich über dem Durchschnitt liegen. Ich würde das zu meiner Präferenz machen, wenn ich das hätte fehlerhafte Abrechnung Kunden oder Kosten wie. Wenn es sich bei Ihrem Unternehmen um einen Kundenstamm handelt, bei dem Kredit- und Debitkarten nicht besonders geschätzt werden, brauchen Sie nicht weiter zu suchen. ACH ist der richtige Kanal, um alle Transaktionen mithilfe seiner High-End-Sicherheitstechnik zu verarbeiten.

Tatsächlich bevorzugen Banken dies häufig als die sicherste und unbeugsamste Methode, um große Geldmengen zu bewegen und gleichzeitig Schutz für Händler und Kunden zu schaffen und gleichzeitig alle Arten von Abrechnungen zu tätigen.

Für alle Kunden ist das Beste daran ACH-Zahlungen sind absolut kostenlos und für Händler relativ budgetfreundlich. In jedem Fall handelt es sich um einen Kanal, der die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Transaktionen betrügerischen Versuchen ausgesetzt sind, erheblich verringert.

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