Hvad er ACH-betalinger?

Hvad betyder ACH-betalinger?

Til at begynde med er ACH et akronym, som står for Automatiseret Clearing House. Dette er typisk en betalingstjeneste, der kontrollerer og overskrider andre elektroniske betalingstransaktioner. Fra et praktisk synspunkt kunne du være en købmand, der handler med kunder, der betaler for varer og tjenester via papirløse transaktioner.

Sig f.eks. Tilbagebetaling af lån eller foretag direkte betalinger til alle ansatte på din lønningsliste. Automatiske bankudkast og overførsler bruger ligeledes denne metode.

ACH-betalinger betragtes i høj grad som fejlfri og pålidelige i en række ubegrænsede og forskellige transaktioner. ACH er mere en elektronisk pengeoverførsel (EFT) mellem en finansiel institution til en anden, der fungerer som et bedre alternativ i forhold til andre metoder.

Tilsvarende er det en kanal til overførsel af penge fra en bankkonto til en anden, enten via bankoverførsel, kreditkort eller i andre tilfælde kontanter. Som et middel til at rydde elektroniske betalinger betragtes ACH som et sikkert og hurtigt medium til klart afventende transaktioner i bankinstitutter i modsætning til papircheck. Med sidstnævnte skal du muligvis holde op med posttjenestens langsomme tempo.

Så hvor nøjagtigt bruges ACH-betalinger overvejende?

Lad os kigge på det.

Primært, ACH er en nødvendig præference for enkeltpersoner, der har brug for at betale deres regninger elektronisk. I samme virkning er det en metode, der kommer godt med, hvis du vil indsamle enkeltstående eller tilbagevendende betalinger fra kunder.

Hvis du ser dette udtryk reflektere over dine kontoudtog fremover, skal det ikke lyde underligt mere nu, når du har fået et glimt af, hvad det betyder.

Både debet- og kredittransaktioner på ACH er stort set ligetil. I betragtning af, at alle transaktioner er elektroniske, skal kunden udstede et formelt samtykke som en procedure til igangsætte betalingen.

Før noget andet skal denne tilladelse gives til den oprindelige institution eller selskab for at debitere et bestemt beløb. Afhængigt af arten af ​​dine transaktioner kan det være nødvendigt, at du underskriver en officiel godkendelsesformular. Som en anden mulighed kan du give din samtykke via en telefonsamtale til de krævede myndigheder.

ACH-betalingstransaktionerne er dog ikke så øjeblikkelige som dem, der foretages direkte med kredit- og betalingskort, mens de handler efter varer og tjenester. Autoriseringsprocessen verificeres ikke i realtid.

Fra nu er der to større versioner af ACH-betalinger.

  • Direkte ACH-depositum- Med direkte ACH-indbetalinger kan forretningsenheder, forbrugere eller andre virksomheder sende penge til deres bankkonti eller til deres leverandører via sikre ACH-betalingsprocessorer som Dwolla, Venmo or PayPal. Et andet tilfælde er, når de ønsker at afregne deres løn ved at sende penge til deres medarbejders bankkonti.
  • Direkte ACH-betaling- Dette er det modsatte af ovennævnte udtryk. I stedet for at sende penge til andre konti, trækker enkeltpersoner og forretningsenheder penge fra andre konti. Tag f.eks. Din Netflix-abonnement. Virksomheden trækker automatisk penge fra din bankkonto, når den foregående plan udløber.

I lyset af det giver den grundlæggende betydning af, hvad ACH er, perfekt for enhver lægmand. Faktum er, at der er masser af vægtige terminologier på de finansielle markeder, som du har brug for at overveje.

Så her er en kort oversigt over udtryk, der bruges i ACH-betalingsprocessen;

Clearing House

I bank er dette den finansielle institution, der godkender betalingstransaktioner. Normalt bruger ACH-netværket to clearinghuse; Federal Reserve og Clearing House, der fungerer som formidler mellem alle finansielle virksomheder, der bruger ACH-modellen.

Automatiseret

Kort sagt betyder det, at alle betalinger behandles automatisk. Med andre ord er der ingen manuelle poster involveret. Computerne tager rattet, når du tilmelder dig ACH-betalingstransaktioner.

NACHA

Tidligere kendt som National Automated Clearinghouse Association, det er et organ, der styrer alle transaktioner, der udføres af ACH-netværket. Da der er milliarder værd af transaktioner, der finder sted; fra B2B-betalinger, elektroniske regningbetalinger og meget mere, regulerer dette organ alle transaktioner via en forudindstillet juridisk ramme.

Dette juridiske organ udøver sine tilsynsbeføjelser over bankinstitutioner, forhandlere kontoudbydere, og alle andre interessenter på de finansielle markeder.

ODFI

Nå, forkortelsen står for Finansieringsinstitut med oprindelse hvilket nævnes mest i banktransaktioner. Hvad det gør, er at det fungerer som en formidler mellem Federal Reserve-infrastrukturen eller ACH-systemet og ophavsmanden til en bestemt transaktion. Det har juridiske beføjelser til at kontrollere, om alle transaktioner, der er foretaget via ACH-betalingssystemet, er i overensstemmelse med praksis og regler.

Sædvanligvis anerkendes de finansielle institutioner (ophavsmænd), der har fået tilkendegivelsesordre til at stille depositarer i reserven, generelt som medlemmer af ACH-systemet. Disse banker påbegynder altid alle transaktioner, mens de handler for deres klienter. Hvis du graver dybere, vil du indse, at OFDIs driftsform har strenge sikkerhedsstandarder, som er et hak højere end kontrolsystemet.

Initiativtager

Denne sætning har multibrankede betydninger i bankbranchen. Det er oftest brugt til at betyde et realkreditinstitut, der arbejder med eller samarbejder med banken, der har et pantelån til finansiering af låntagernes perspektivkøb.

I andre tilfælde beskrives en ophavsmand bedst som den finansielle institution, der figurativt forbeholder sig retten til at lette pantelånet ved at sælge det til en anden part, der igen forhandler betingelserne med låntageren. Det er værd at bemærke, at en ophavsmand enten kan være en person (privat ejendomsudvikler / eneejer) eller selskab.

RFDI

Dette betyder modtagelse af en finansiel depositarinstitution. Det er den modtagende bank, der personligt krediterer kontohaverens konto. Modtageren vil i denne sammenhæng være medarbejderen eller biller.

Så hvordan fungerer ACH-betalinger?

Hvis bindemaskinen har et websted, kan det være nødvendigt, at Originator skal logge ind (via et brugernavn og en adgangskode) for at afslutte kundens godkendelsesproces. Det er det første babytrin, der starter en debiteringstransaktion fra din konto gennem ACH-netværket. Det siger sig selv, at elektronisk transmission af betalinger er en sikker, hurtig og sikker måde at overføre midler til en anden kontoindehaver.

Dette træder i kraft, når den oprindelige deponerende finansielle institution (ODFI) har absolut samtykke fra originatoren. I mangel af en anmodning kan ACH-betalingen ikke godkendes. Som standard praksis modnes ACH-transaktioner normalt inden for en eller to arbejdsdage

Lad os bruge en rigtig illustration.

PayPal fungerer bedst som et perfekt eksempel til brug i denne sammenhæng. Som kunde skal du bestemt først gennemgå en regning, der er sendt til dig. Så lad os antage, at du har udfyldt faktureringsoplysningerne korrekt. Når betaling er planlagt til at blive afviklet på en bestemt dato, bruger forhandlerens websted Payflow gateway og sender præcise oplysninger til PayPal.

Fra dette formål behandler PayPal dataene og opretter en nøjagtig planlagt betalingsdato som godkendt af kunden. Som et resultat sorterer PayPal ACH-betalingsoplysningerne og bruger en krypteret (ende-til-ende) -støttet forbindelse til at videresende den samme til ODFI til kontrol. Fangsten er, at disse oplysninger sendes strengt på den specifikke dato, som en kunde angiver.

Når ODFI behandler alle detaljerne, videresender det elektronisk til Federal Reserve. ACH-netværket deler denne anmodning til kundens bank.

Så det er her penge skifter hænder ...

Federal Reserve fortsætter med at kreditere ODFI med det overvejede beløb og på klientens aftalte dato. Beløbet er det samme som det, som ACH-systemet indbetaler i form af en debettransaktion. OFDI debiterer derefter dette nøjagtige beløb pr. Tilladelsesbetingelser, der sendes til via ACH-systemet fra klientens kredit- eller betalingskortkonto.

Tilbage til vores illustration.

PayPal vil derefter have ret til at fremskynde en underordnet transaktion til købmandens, billerens eller detailhandlernes konto; alt efter hvad der er bedst til dig. Denne transaktion krediterer billerens konto med det fakturerede beløb, hvis den forudindstillede betalingsdato er modnet. Kunden vil modtage omfattende bankopgørelser med jævne mellemrum (månedligt), der viser dato, klokkeslæt og arten af ​​hver ACH-initieret transaktion.

Det samme gælder for handlende, der bruger PayPal som en faktureringsplatform. PayPal dashboard viser kortfattede og nøjagtige rapporter om hver tidligere betaling fra kunder. På samme måde holder ODFI styr på alle betalinger.

Hvilke er de almindelige ACH-betalingsprocessorer?

Jamen selvfølgelig, PayPal vil komme til vores kortliste. Ikke at dette er en tilknyttet hype, så at sige. Handlen er, at denne ACH-processor ikke står over for nogen større mangler. Det er et altomfattende værktøj, der er hurtigt og dog har lave behandlingsgebyrer. Da jeg er ved at liste ned et par af dets ækvivalenter, tror jeg, det vil udjævne alle hjørner.

Med sådan en slags software kan du nemt udføre disse andre opgaver på en forenklet måde;

  • Du kan vælge din foretrukne betalingsmetode. Det være sig ACH-transaktioner, internationale bankoverførsler, kredit- og betalingskort, navngiv det.
  • For købmænd er den behagelige nyhed, at du fra dette ene punkt kan vælge din mest passende metode til at få betalt af kunder.
  • Det er mobilvenligt. Det er påfaldende lydhør på både iOS- og Android-enheder.
  • Det følger rutinemæssigt regnskabsreglerne ved at sortere dine midler efter 'Betalinger' og 'Tilgodehavender' i overensstemmelse hermed.

Så hvad er alternativerne til PayPal?

Skrill

Skrill har de samme priser som PayPal. Du kan tilføje din bankkonto på din Skrill-konto, med forbehold af den forud godkendte debiteringer og ACHs vilkår og betingelser. Det er ret nemt at konfigurere din konto her.

Denne software hjælper dig med at foretage bankoverførsler i det beløb, du dikterer via ACH-systemet. Det er meget muligt at foretage en elektronisk overførsel, da din Skrill-konto er synkroniseret med dine kredit- eller betalingskortoplysninger. Samme som Bill, denne ACH-betalingsprocessor er ganske dygtig og op til opgaven.

Stribe

Denne betalingsprocessor har enorme opsætninger mærket ved siden af. Med dem som Lyft, personalized name jewellery, Xeroog Shopify synkronisering med denne processor, Stribe er dybest set, et passende ACH-alternativ til at inkorporere i dine fremtidige transaktioner.

Stripe giver sine brugere adgang til et brugervenligt betjeningspanel, hvor de kan linke deres bankkonti til ACH-betalinger. Det har vilkår og tjenester som er op til opgaven med at sikre enhver autorisationsanmodning.

Bill.Com

For dem, der ikke ved, Bill.com er en betalingsprocessor, der er automatiseret til at udføre alle transaktioner via ACH-systemet. Det hjælper dig med at sende fakturaer eller foretage en betaling til tiden. Den bedste del af dette særlige ACH-orienterede system er, at det integreres med regnskabsapps som QuickBooks, Xero, Sage Intacctog Oracle, bare for at nævne nogle få. Det meste af det hele er alt papirløst. Sparer dig virkelig til tiden.

ACH-betalinger mod kredit- og betalingskort mod papirchecks mod bankoverførsel

Baseret på fakta er ACH mere robust og velbygget til at optimere dine økonomiske transaktioner. Det er en fremtrædende kanal, der overgår både kredit- og betalingskortets sikkerhed, mens du overfører alle autorisationsopdateringer via OFDI. Da det slags forbindelser med anerkendte juridiske rammer, har det kapacitet til at håndtere bulktransaktioner.

Af denne grund vil dets behandlingsgebyrer uden tvivl være lavere sammenlignet med kreditkort. Med betalingskort trækker de på samme måde penge fra kontrolkonti på samme måde som ACH-systemet, men da de opererer på kortetværket, opkræver de de samme gebyrer som kreditkort.

Med bankoverførselsindstillingen kommer her forskellen.

Praktisk set er bankoverførsel en type ETF, der bruges til betalinger med lille mængde. Deres behandlingstid er altid i realtid, i modsætning til ACH, der sorterer transaktionerne i forskellige niveauer og derefter sender dem til behandling via den respektive planlagte tid. Wire transfer udfører behandlingen pr. Individuel transaktion.

Hvad er ulemperne ved ACH-betalinger?

Oftere end ikke går folk til ACH, da det er slags praktisk på flere måder. Der er begrundede grunde til, at både forbrugere og virksomheder skal bruge ACH-systemet. Nogle af dens fordele er;

  • Det har en hurtigere behandlingstid
  • Lavere behandlingsgebyrer. For leverandører, der accepterer kredit- og betalingskort fra kunder, kan ACH spare dig for nogle dollars.
  • Det er en ideel kanal til gentagne regninger. Dette bringer en ny race af fleksibilitet. Der er ikke flere afskæringschecks for at betale dine afgifter hver nu og da. Du kan automatisere dine transaktioner for at få alt håndteret med et klik på en knap. Ellers er det ideelt for forbrugere, der har behov for at automatisere deres betalinger, så de ikke springer deres forfaldsdatoer over.
  • For kunder giver det dem en automatisk faktureringsplatform. En købmand, der tilbyder abonnementsbaserede tjenester, kan bruge en ACH-processor, f.eks Dwolla or Chargebee.
  • Det er et temmelig solidt alternativ til kontroller og kreditkorttransaktioner.
  • Alle transaktioner er papirløse. Dette hæver sikkerhed for både kunder og forhandlere. HVER betalinger er direkte og inkluderer ikke nogen tredjepart. Især aftaler om checker er, at de er tilbøjelige til underskrivelsesforfalskning. Kreditkort kan derimod stjålet. Den lyse side med ACH-betalingsbehandling er, at den udfører og ender til ende-godkendelsesproces, før en transaktion mellem to parter godkendes. Som en sikkerhedsforanstaltning bliver kunden bedt om at bekræfte mængden og detaljerne for den købmand, der modtager betalingen.
  • Afværger alle mulige menneskelige fejl og uoverensstemmelser.
  • Dette system er fleksibelt for virksomheder og forretningsenheder med fjernarbejdere eller en stor pool af ansatte.
  • Banker lægger mere vægt på at anerkende ACH-betalinger over papirchecks.
  • Det er ideelt for forbrugere, der ikke har adgang til kreditkort.

Og ulemperne?

  • Din bankkontooplysninger er åben for virksomheder
  • Læringskurven for store virksomheder er lidt sløret
  • For virksomhedsejere skal du indføre forebyggende foranstaltninger for at undgå enhver form for svig

Er ACH-betalinger en perfekt løsning for mig?

Hvis du driver en virksomhed, der accepterer betalinger fra kunder globalt, skal du muligvis arbejde med en automatiseret løsning. ACH-betalingsmetoden passer til dine behov, så længe du er tilbøjelig til den mest anvendelige Forhandlerkonto. Med det mener jeg en, der leveres med lave satser og har strenge sikkerhedsforanstaltninger.

Normalt opkræver de mest udbredte tjenesteudbydere en fast pris, der ligger overalt $ 0.20 til $ 1.50 pr. transaktion. I andre tilfælde opkræver betalingsprocessorerne et procentvis gebyr på mellem 0.5 til 1.5 %. Når du går efter disse satser, vil du helt sikkert vide, hvor du skal placere dine indsatser.

For handlende med højrisiko-transaktioner kan kurserne følgelig gå ud over gennemsnittet. Jeg ville gøre dette til min præference, hvis jeg har det reccuring fakturering kunder eller udgifter ens. Hvis din virksomhed er en kundebase, der ikke lægger megen tro på kredit- og betalingskort, skal du ikke lede længere. ACH er den rigtige kanal til at behandle alle transaktioner i kraft af dens avancerede sikkerhedsteknik.

Faktisk foretrækker banker ofte dette som den sikreste og mest uundgåelige metode til at flytte store mængder penge og samtidig skabe beskyttelse for både købmænd og kunder, mens de foretager alle mulige bosættelser.

For alle kunder er det den bedste del af det hele ACH-betalinger er absolut gratis og temmelig budgetvenlige for købmænd. Mest vigtigt er det en kanal, som enormt reducerer chancerne for dine transaktioner fra at blive udsat for falske forsøg.

Bliv en e-handelsekspert

Indtast din e-mail for at få festen i gang