Hvad er ACH-betalinger? ACH Betydning

ACH Menaing

Hvis du abonnerer på en tjeneste fra et link på denne side, kan Reeves and Sons Limited optjene en kommission. Se vores etikerklæring.

Til at begynde med er ACH et akronym, som står for Automatiseret Clearing House. Dette er typisk en betalingstjeneste, der kontrollerer og overskrider andre elektroniske betalingstransaktioner. Fra et praktisk synspunkt kunne du være en købmand, der handler med kunder, der betaler for varer og tjenester via papirløse transaktioner.

Sig f.eks. Tilbagebetaling af lån eller foretag direkte betalinger til alle ansatte på din lønningsliste. Automatiske bankudkast og overførsler bruger ligeledes denne metode.

ACH-betalinger betragtes i høj grad som fejlfri og pålidelige i en række ubegrænsede og forskellige transaktioner. ACH er mere en elektronisk pengeoverførsel (EFT) mellem en finansiel institution til en anden, der fungerer som et bedre alternativ i forhold til andre metoder.

Tilsvarende er det en kanal til at overføre penge fra en bankkonto til en anden, enten via bankoverførsel, kreditkort eller i andre tilfælde kontanter. Som et middel til at cleare elektroniske betalinger betragtes ACH som et sikkert og hurtigt medium til at cleare afventende transaktioner i bankinstitutter i modsætning til papirchecks. Med sidstnævnte bliver du måske nødt til at tåle det træge tempo i posttjenesterne.

Hvad er en ACH-betaling? Betydning af Automated Clearing House (ACH)?

Så hvor nøjagtigt bruges ACH-betalinger overvejende?

Lad os kigge på det.

Primært, ACH er en nødvendig præference for idividualer, der skal betale deres regninger elektronisk. I samme effekt er det en metode, der er praktisk, hvis du ønsker at indsamle enkeltbetalinger eller tilbagevendende betalinger fra kunder.

Hvis du ser dette udtryk reflektere på dine kontoudtog fremover, burde det ikke lyde mærkeligt længere, nu hvor du har fået et glimt af, hvad det betyder.

Både debet- og kredittransaktioner på ACH er stort set ligetil. I betragtning af, at alle transaktioner er elektroniske, skal kunden udstede et formelt samtykke som en procedure til igangsætte betalingen.

Før noget andet skal denne tilladelse gives til den oprindelige institution eller selskab for at debitere et bestemt beløb. Afhængigt af arten af ​​dine transaktioner kan det være nødvendigt, at du underskriver en officiel godkendelsesformular. Som en anden mulighed kan du give din samtykke via en telefonsamtale til de krævede myndigheder.

ACH-betalingstransaktionerne er dog ikke så øjeblikkelige som dem, der foretages direkte med kredit- og betalingskort, mens de handler efter varer og tjenester. Autoriseringsprocessen verificeres ikke i realtid.

ACH direkte indbetaling vs ACH direkte betaling

Fra nu er der to større versioner af ACH-betalinger.

  • Direkte ACH-depositum- Med direkte ACH-indskudstransaktioner kan forretningsenheder, forbrugere eller andre virksomheder sende penge til deres bankkonti eller til deres leverandører via sikre ACH-betalingsbehandlere som dwolla, Venmo or PayPal. Et andet tilfælde er, når de ønsker at afregne deres løn ved at sende penge til deres ansattes bankkonti.
  • Direkte ACH-betaling- Dette er det helt modsatte af ovenstående udtryk. I stedet for at sende penge til andre konti, idividualer og forretningsenheder trækker midler fra andre konti. Tag for eksempel din Netflix-abonnement. Virksomheden trækker automatisk penge fra din bankkonto, når den foregående plan udløber.

I lyset af det giver den grundlæggende betydning af, hvad ACH er, perfekt for enhver lægmand. Faktum er, at der er masser af vægtige terminologier på de finansielle markeder, som du har brug for at overveje.

ACH Payments Almindelige Vilkår

Så her er en kort oversigt over termer, der bruges i ACH-betalingsprocessen;

Rydningshus

I bank er dette den finansielle institution, der godkender betalingstransaktioner. Normalt bruger ACH-netværket to clearinghuse; Federal Reserve og Clearing House, der fungerer som formidler mellem alle finansielle virksomheder, der bruger ACH-modellen.

Automatiseret

Kort sagt betyder det, at alle betalinger behandles automatisk. Med andre ord er der ingen manuelle poster involveret. Computerne tager rattet, når du tilmelder dig ACH-betalingstransaktioner.

NACHA

Tidligere kendt som National Automated Clearinghouse Association, det er et organ, der styrer alle transaktioner, der udføres af ACH-netværket. Da der er transaktioner til en værdi af milliarder, der finder sted; fra B2B-betalinger, elektroniske regningsbetalinger og meget mere regulerer dette organ alle transaktioner via en forudindstillet juridisk ramme.

Dette juridiske organ udøver sine tilsynsbeføjelser over bankinstitutioner, forhandlere kontoudbydere, og alle andre interessenter på de finansielle markeder.

ODFI 

Nå, forkortelsen står for Finansieringsinstitut med oprindelse hvilket mest nævnes i banktransaktioner. Hvad det gør er, at det fungerer som et mellemled mellem Federal Reserve-infrastrukturen eller ACH-systemet og ophavsmanden til en bestemt transaktion. Det har juridiske beføjelser til at kontrollere, om alle transaktioner, der foretages via ACH-betalingssystemet, overholder praksisens regler og forskrifter.

Sædvanligvis anerkendes de finansielle institutioner (ophavsmænd), der har fået tildelt warranten til at lave depoter i reserven, generelt som medlemmer af ACH-systemet. Disse banker påbegynder altid alle transaktioner, mens de handler for deres kunders skyld. Hvis du graver dybere, vil du indse, at OFDI's funktionsmåde har strenge sikkerhedsstandarder, som er en tand højere end kontrolsystemets.

Initiativtager

Denne sætning har mangegrenede betydninger i banksektoren. Det er mest almindeligt brugt til at betyde en realkreditinstitut, der arbejder med eller har forbindelse til den bank, der har en realkreditfacilitet til at finansiere låntagernes perspektivkøb.

I andre tilfælde beskrives en originator bedst som det pengeinstitut, der billedligt talt forbeholder sig retten til at lette realkreditlånet ved at sælge det til en anden part, som igen forhandler vilkårene med låntageren. Det er værd at bemærke, at en ophavsmand enten kan være en individobbelt (privat ejendomsudvikler / eneejer) eller selskab.

RFDI

Dette står for modtagende finansielt depotinstitut. Det er den modtagende bank, som personligt krediterer kontohaverens konto. Modtageren vil i denne sammenhæng være medarbejderen eller fakturaudstederen.

Hvordan fungerer ACH-betalinger?

Hvis fakturaudstederen har et websted, skal afsenderen muligvis logge ind (via et brugernavn og en adgangskode) for at fuldføre kundegodkendelsesprocessen. Det er det første babytrin at starte en debettransaktion fra din konto gennem ACH-netværket. Det siger sig selv, at elektronisk overførsel af betalinger er en sikker, hurtig og sikker måde at overføre penge til en anden kontohaver.

Dette træder i kraft, når det Oprindende Finansielle Institut (ODFI) har absolut samtykke fra Ophavsmanden. I mangel af en anmodning kan ACH-betalingen ikke godkendes. Som standard praksis forfalder ACH-transaktioner normalt inden for en eller to hverdage

Lad os bruge en rigtig illustration.

PayPal fungerer bedst som et perfekt eksempel at bruge i denne sammenhæng. Som kunde skal du helt sikkert først gennemgå en regning, der er sendt til dig. Så lad os antage, at du har udfyldt faktureringen korrektformation. Når betalingen er planlagt til at blive afviklet på en bestemt dato, bruger forretningens hjemmeside Payflow-gateway og sender præcist indformation til PayPal.

Ud fra dette formål behandler PayPal dataene og opretter en nøjagtig planlagt betalingsdato som godkendt af kunden. Som et resultat sorterer PayPal ACH-betalingen indformation og bruger en krypteret (ende-til-ende) understøttet forbindelse til at videresende den samme til ODFI til undersøgelse. Fangsten er denne iformation sendes udelukkende på den specifikke dato, som en kunde angiver.

Når ODFI behandler alle detaljerne, sender den dem elektronisk til Federal Reserve. ACH-netværket deler denne anmodning med kundens bank.

Så her skifter penge hænder ...

Federal Reserve går videre med at kreditere ODFI med det påtænkte beløb og på kundens aftalte dato. Beløbet er det samme, som ACH-systemet indsætter i form af en debettransaktion. OFDI vil derefter debitere dette nøjagtige beløb i henhold til autorisationsvilkårene, der sendes til via ACH-systemet fra kundens kredit- eller betalingskortkonto.

Tilbage til vores illustration.

PayPal vil derefter have ret til at fremskynde en underordnet transaktion til forretningens, fakturagiverens eller detailhandlerens konto; hvad der passer bedst til dig. Denne transaktion krediterer fakturaudstederens konto med det fakturerede beløb, hvis den forudindstillede betalingsdato er udløbet. Kunden vil modtage en omfattende bankudtog på en periodisk basis (månedlig), som viser datoen, klokkeslættet og arten af ​​hver ACH-initieret transaktion.

Det samme gælder for handlende, der bruger PayPal som faktureringsplatform. PayPals dashboard viser kortfattede og nøjagtige rapporter om hver tidligere betaling fra kunder. På samme måde holder ODFI styr på alle betalinger.

Hvad er de bedste ACH-betalingsbehandlere?

PayPal

paypal hjemmeside ach betalinger

Jamen selvfølgelig, PayPal vil komme på vores shortliste. Ikke at dette er en affiliate hype, så at sige. Aftalen er, med denne ACH-processor, vil du ikke stå over for nogen større mangler. Det er et altomfattende værktøj, som er hurtigt og alligevel har lave behandlingsgebyrer. Da jeg er ved at liste et par af dets ækvivalenter, tror jeg, det vil udjævne alle hjørner.

Med sådan en slags software kan du nemt udføre disse andre opgaver på en forenklet måde;

  • Du kan vælge din foretrukne betalingsmetode. Det være sig ACH-transaktioner, internationale bankoverførsler, kredit- og betalingskort, navngiv det.
  • For købmænd er den behagelige nyhed, at du fra dette ene punkt kan vælge din mest passende metode til at få betalt af kunder.
  • Det er mobilvenligt. Det er strikingly responsive på både iOS- og Android-enheder.
  • Den følger rutinemæssigt regnskabsreglerne ved at sortere dine midler efter "Gæld" og "Tilgodehavender" i overensstemmelse hermed.

Skrill

Skrill har de samme priser som PayPal. Du kan tilføje din bankkonto på din Skrill-konto, med forbehold af den forud godkendte debiteringer og ACH's vilkår og betingelser. Det er ret nemt at oprette din konto her.

Denne software hjælper dig med at foretage bankoverførsler i det beløb, du dikterer via ACH-systemet. Det er meget muligt at foretage en elektronisk overførsel, da din Skrill-konto er synkroniseret med dine kredit- eller betalingskortoplysninger. Samme som Bill, denne ACH-betalingsprocessor er ganske dygtig og op til opgaven.

Stripe

Denne betalingsprocessor har enorme opsætninger mærket ved siden af. Med dem som Lyft, WooCommerce, Xeroog Shopify synkronisering med denne processor, Stripe er dybest set, et passende ACH-alternativ til at inkorporere i dine fremtidige transaktioner.

Stripe giver sine brugere adgang til et brugervenligt dashboard, hvor de kan knytte deres bankkonti til ACH-betalinger. Det har vilkår og tjenester som er op til opgaven med at sikre enhver autorisationsanmodning.

Bill.Com

For dem der ikke ved det, bill.com er en betalingsprocessor, der er automatiseret til at udføre alle transaktioner via ACH-systemet. Det hjælper dig med at sende fakturaer eller foretage en betaling til tiden. Den bedste del af dette særlige ACH-orienterede system er, at det integreres med regnskabsapps som QuickBooks, Xero, Sage Intacctog Oracle, bare for at nævne nogle få. Det meste af det hele er alt papirløst. Sparer dig virkelig til tiden.

ACH-betalinger mod kredit- og betalingskort mod papirchecks mod bankoverførsel

Baseret på fakta er ACH mere robust og velbygget til at optimere dine finansielle transaktioner. Det er en fremtrædende kanal, som overgår både kredit- og betalingskorts sikkerhed, mens den transmitterer alle autorisationsopdateringer via OFDI. Da den på en måde har forbindelse til en anerkendt juridisk ramme, har den kapacitet til at håndtere bulktransaktioner.

Af denne grund vil dets behandlingsgebyrer uden tvivl være lavere sammenlignet med kreditkort. Med debetkort trækker de på samme måde penge fra checkkonti på samme måde som ACH-systemet, men da de opererer på kortnetværket, opkræver de de samme gebyrer som kreditkort.

Med bankoverførselsindstillingen kommer her forskellen.

Praktisk set er bankoverførsel en type ETF, der bruges til mindre volumenbetalinger. Deres behandlingstid er altid i realtid, i modsætning til ACH, der sorterer transaktionerne i forskellige niveauer og derefter sender dem til behandling via det respektive planlagte tidspunkt. Bankoverførsel udfører behandlingen pr. Individobbelt transaktion.

Hvad er fordelene ved ACH-betalinger?

Oftere end ikke går folk efter ACH, da det er praktisk på flere måder. Der er berettigede grunde til, at både forbrugere og virksomheder bør bruge ACH-systemet. Nogle af dens fordele er;

  • Det har en hurtigere behandlingstid
  • Lavere ekspeditionsgebyrer. Til vendeller som accepterer kredit- og betalingskort fra kunder, kan ACH spare dig nogle penge.
  • Det er en ideel kanal til tilbagevendende regninger. Dette bringer en ny slags fleksibilitet. Ikke flere skærechecks til at betale dit kontingent i ny og næ. Du kan automatisere dine transaktioner for at få alt håndteret med et klik på en knap. Andetwise udtalte, det er ideelt for forbrugere, der har brug for at automatisere deres betalinger, så de ikke springer over deres forfaldsdatoer.
  • For kunder giver det dem en automatisk faktureringsplatform. En købmand, der tilbyder abonnementsbaserede tjenester, kan bruge en ACH-processor, f.eks dwolla or Chargebee.
  • Det er et ret solidt alternativ til checks og kreditkorttransaktioner.
  • Alle transaktioner er papirløse. Dette hæver sikkerhed for både kunder og forhandlere.ACH-betalinger er direkte og inkluderer ikke nogen tredjepart. Deal-breaker om checks er især, at de er tilbøjelige til signaturforfalskning. Kreditkort kan derimod blive stjålet. Den lyse side med ACH-betalingsbehandling er, at den udfører en ende-til-ende-godkendelsesproces, før en transaktion mellem to parter godkendes. Som en sikkerhedsforanstaltning bliver kunden bedt om at bekræfte beløbet og detaljerne for den forretning, der modtager betalingen.
  • Afværger alle mulige menneskelige fejl og uoverensstemmelser.
  • Dette system er fleksibelt for virksomheder og forretningsenheder med fjernarbejdere eller en stor pool af ansatte.
  • Banker lægger mere vægt på at anerkende ACH-betalinger over papirchecks.
  • Det er ideelt for forbrugere, der ikke kan få adgang til kreditkort.

Og ulemperne ved ACH-betalinger?

  • Din bankkontooplysninger er åben for virksomheder
  • Læringskurven for store virksomheder er lidt sløret
  • For virksomhedsejere skal du indføre forebyggende foranstaltninger for at undgå enhver form for svig

Er ACH-betalinger en perfekt løsning for mig?

Hvis du driver en virksomhed, der accepterer betalinger fra kunder globalt, skal du muligvis arbejde med en automatiseret løsning. ACH-betalingsmetoden vil passe til dine behov, så længe du er tilbøjelig til det mest anvendelige Forhandlerkonto. Med det mener jeg en, der leveres med lave satser og har strenge sikkerhedsforanstaltninger.

Normalt opkræver de mest udbredte tjenesteudbydere en fast pris, der ligger overalt $0.20 til $1.50 pr. transaktion. I andre tilfælde opkræver betalingsprocessorerne et procentvis gebyr på mellem 0.5 til 1.5 %. Hvis du går efter disse kurser, vil du helt sikkert vide, hvor du skal placere dine indsatser.

For handlende med højrisikotransaktioner kan satserne derfor gå ud over gennemsnittet. Jeg ville gøre dette til min præference, hvis jeg har reccuring fakturering kunder eller udgifter ens. Hvis din virksomhed er en kundebase, der ikke tror på kredit- og betalingskort, så led ikke længere. ACH er den rigtige kanal til at behandle alle transaktioner i kraft af sin avancerede sikkerhedsteknik.

Faktisk foretrækker banker ofte dette som den sikreste og mest uundgåelige metode til at flytte store mængder penge og samtidig skabe beskyttelse for både købmænd og kunder, mens de foretager alle mulige bosættelser.

For alle kunder er det den bedste del af det hele ACH-betalinger er absolut gratis og temmelig budgetvenlige for købmænd. Mest bydende er det en kanal, som i høj grad reducerer chancerne for, at dine transaktioner bliver udsat for svigagtige forsøg.