Cosa sono i pagamenti ACH? ACH Significato

Per cominciare, ACH è un acronimo che sta per Clearing House automatizzato. In genere, si tratta di un servizio di pagamento che controlla e trascende su altre transazioni di pagamenti elettronici. Da un punto di vista pratico, potresti essere un commerciante che si occupa di clienti che pagano beni e servizi tramite transazioni senza carta.

Supponiamo, ad esempio, il rimborso del prestito o l'esecuzione di pagamenti diretti a tutti i dipendenti del tuo libro paga. Anche i bonifici e i bonifici automatici utilizzano questo metodo.

I pagamenti ACH sono considerati impeccabili e affidabili in una serie di transazioni illimitate e diverse. ACH è più un trasferimento elettronico di fondi (EFT) tra un istituto finanziario a un altro che serve come migliore alternativa rispetto ad altri metodi.

Di conseguenza, è un canale per trasferire denaro da un conto bancario a un altro, tramite bonifico bancario, carte di credito o, in altri casi, contanti.

Come mezzo per cancellare i pagamenti elettronici, ACH è considerato un mezzo sicuro e veloce per cancellare le transazioni in sospeso negli istituti bancari, a differenza degli assegni cartacei. Con quest'ultimo, potresti dover sopportare il ritmo lento dei servizi di posta.

Cos'è un pagamento ACH? Automated Clearing House (ACH) significato?

Quindi, dove sono esattamente utilizzati prevalentemente i pagamenti ACH?

Diamo un'occhiata.

In primis, ACH è una scelta necessaria per le persone che hanno bisogno di pagare le proprie bollette elettronicamenteAllo stesso modo, è un metodo utile se si desidera riscuotere pagamenti singoli o ricorrenti dai clienti.

Se d'ora in poi vedrete questa dicitura comparire sui vostri estratti conto bancari, ora che ne avete compreso il significato, non vi sembrerà più strana.

Entrambe le transazioni di debito e credito su ACH sono praticamente semplici. A seguito del fatto che tutte le transazioni sono elettroniche, il cliente deve rilasciare un consenso formale come procedura per avviare il pagamento.

Prima di ogni altra cosa, questa autorizzazione deve essere concessa all'istituzione o società di origine per addebitare un determinato importo in denaro. A seconda della natura delle transazioni, potrebbe essere necessario firmare un modulo di autorizzazione ufficiale. Come altra opzione, puoi dare il tuo consenso tramite una conversazione telefonica alle autorità necessarie.

Le transazioni di pagamento ACH non sono tuttavia istantanee come quelle effettuate direttamente tramite carta di credito e debito durante l'acquisto di beni e servizi. Il processo di autorizzazione non è verificato in tempo reale.

Deposito diretto ACH vs Pagamento diretto ACH

A partire da ora, ci sono due versioni principali dei pagamenti ACH.

• Deposito ACH diretto- Con transazioni di deposito ACH dirette, entità aziendali, consumatori o altri istituti possono inviare denaro ai propri conti bancari o ai propri fornitori tramite processori di pagamento ACH sicuri come Dwolla, Venmo or PayPalUn altro esempio si verifica quando desiderano saldare gli stipendi inviando denaro sui conti bancari dei propri dipendenti.
• Pagamento ACH diretto– Questo è l'esatto opposto del termine sopra. Invece di inviare denaro ad altri conti, individui ed entità commerciali prelevano fondi da altri conti. Prendi, ad esempio, il tuo Abbonamento Netflix. La società preleva automaticamente denaro dal tuo conto bancario una volta scaduto il piano precedente.

A prima vista, il significato di base di ciò che è ACH ha perfettamente senso per qualsiasi profano. Il fatto è che ci sono molte terminologie pesanti nei mercati finanziari che devi considerare.

Termini comuni di ACH Payments

Ecco quindi un breve elenco dei termini utilizzati nel processo di pagamento ACH;

Clearing House

Nel settore bancario, questo è l'istituto finanziario che approva le transazioni di pagamento. Di solito, la rete ACH utilizza due stanze di compensazione; la Federal Reserve e la Clearing House che funge da intermediario tra tutti gli istituti finanziari che utilizzano il modello ACH.

Automatizzata

In poche parole, significa che tutti i pagamenti vengono elaborati automaticamente. In altre parole, non sono presenti voci manuali. I computer prendono il comando una volta registrati per le transazioni di pagamenti ACH.

NACHA

Precedentemente noto come Associazione Nazionale Clearinghouse automatizzataSi tratta di un organismo che disciplina tutte le transazioni effettuate tramite la rete ACH. Poiché si tratta di transazioni per miliardi di dollari, dai pagamenti B2B ai pagamenti elettronici di bollette e molto altro, questo organismo regola tutte le transazioni attraverso un quadro giuridico predefinito.

Tale organo giuridico esercita i suoi poteri di vigilanza sugli istituti bancari, fornitori di account commerciantie tutte le altre parti interessate nei mercati finanziari.

ODFI 

Bene, l'acronimo sta per Istituzione finanziaria del deposito originario che è per lo più menzionato nelle transazioni bancarie. Quello che fa è che funge da intermediario tra l'infrastruttura della Federal Reserve o il sistema ACH e l'originatore di una particolare transazione. Ha poteri legali per verificare se tutte le transazioni effettuate tramite il sistema di pagamenti ACH sono conformi alle regole e ai regolamenti di pratica.

Solitamente, gli istituti finanziari (originatori) a cui è stato concesso il mandato di effettuare depositi presso la Riserva sono generalmente riconosciuti come membri del sistema ACH. Queste banche avviano sempre tutte le transazioni agendo nell'interesse dei propri clienti. Approfondendo la questione, si scopre che la modalità operativa degli investimenti diretti esteri (OFDI) prevede standard di sicurezza rigorosi, superiori a quelli del sistema di assegni.

originatore

Questa espressione ha molteplici significati nel settore bancario. Più comunemente, si usa per indicare un consulente ipotecario che collabora o si interfaccia con la banca che eroga il mutuo per finanziare l'acquisto di un immobile da parte del cliente.

In altri casi, per "originatore" si intende l'istituto finanziario che, metaforicamente, si riserva il diritto di agevolare l'erogazione del mutuo cedendolo a terzi, i quali a loro volta negoziano i termini con il mutuatario. È importante notare che un originatore può essere una persona fisica (sviluppatore immobiliare privato/ditta individuale) o una società.

RFDI

Questa sigla sta per Receiving Financial Depository Institution (Istituto di deposito finanziario ricevente). Si tratta della banca ricevente che accredita direttamente il conto del titolare. Il beneficiario, in questo contesto, sarà il dipendente o chi emette la fattura.

Come funzionano i pagamenti ACH?

Se il fornitore del servizio ha un sito web, l'emittente potrebbe dover effettuare l'accesso (tramite nome utente e password) per completare il processo di autenticazione del cliente. Questo è il primo passo per avviare una transazione di addebito dal proprio conto tramite la rete ACH. Va da sé che la trasmissione elettronica dei pagamenti è un metodo sicuro, rapido e protetto per trasferire fondi a un altro titolare di conto.

Ciò ha effetto una volta che l'Istituto Finanziario Depositario Originario (ODFI) ha ottenuto il consenso esplicito dall'Originatore. In assenza di una richiesta, il pagamento ACH non può essere autorizzato. Di norma, le transazioni ACH vengono generalmente elaborate entro uno o due giorni lavorativi.

Facciamo un esempio concreto.

PayPal serve al meglio come esempio perfetto da usare in questo contesto. Come cliente, dovrai sicuramente prima rivedere una fattura che ti è stata inviata. Quindi supponiamo che tu abbia compilato correttamente le informazioni di fatturazione. Una volta che il pagamento è stato programmato per essere saldato in una data specifica, il sito web del commerciante utilizza il Payflow gateway e invia informazioni precise a PayPal.

Da questo punto di vista, PayPal elabora i dati e crea una data di pagamento programmata esatta come autorizzato dal cliente. Di conseguenza, PayPal ordina le informazioni di pagamento ACH e utilizza una connessione crittografata (end-to-end) per inoltrarle a ODFI per l'esame. Il problema è che queste informazioni vengono inviate rigorosamente nella data specificata dal cliente.

Una volta che l'ODFI ha elaborato tutti i dettagli, li inoltra elettronicamente alla Federal Reserve. La rete ACH trasmette questa richiesta alla banca del cliente.

Quindi è qui che i soldi cambiano di mano ...

La Federal Reserve procede quindi ad accreditare all'ODFI l'importo concordato alla data stabilita dal cliente. L'importo corrisponde a quello depositato dal sistema ACH sotto forma di transazione di addebito. L'OFDI addebiterà quindi esattamente tale importo, secondo i termini di autorizzazione inviati tramite il sistema ACH, sul conto della carta di credito o di debito del cliente.

Torna alla nostra illustrazione.

PayPal Avrai quindi il diritto di accelerare una transazione subordinata sul conto del commerciante, del fornitore o del rivenditore, a seconda di quale sia più pertinente. Questa transazione accredita sul conto del fornitore l'importo fatturato se la data di pagamento preimpostata è scaduta. Il cliente riceverà periodicamente (mensilmente) un estratto conto bancario completo che mostrerà la data, l'ora e la natura di ogni transazione avviata tramite ACH.

Lo stesso vale per i commercianti che utilizzano PayPal come piattaforma di pagamento. La dashboard di PayPal mostra report concisi e precisi di ogni pagamento effettuato dai clienti. Allo stesso modo, l'ODFI tiene traccia di tutti i pagamenti.

Quali sono i migliori processori di pagamento ACH?

PayPal

Beh, certo, PayPal Rientrerà nella nostra rosa dei candidati. Non che si tratti di una trovata pubblicitaria, per così dire. Il punto è che, con questo processore ACH, non avrete grossi problemi. È uno strumento completo, veloce e con commissioni di elaborazione basse. Dato che sto per elencare alcuni suoi equivalenti, credo che alla fine i conti torneranno.

Con questo tipo di software, puoi facilmente svolgere queste altre attività in modo semplificato;

• Puoi scegliere il tuo metodo di pagamento preferito. Che si tratti di transazioni ACH, bonifici internazionali, carte di credito e di debito, lo chiami.
• Per i commercianti, la piacevole notizia è che, da questo singolo punto, puoi scegliere il metodo più adatto per essere pagato dai clienti.
• È ottimizzato per dispositivi mobili. È sorprendentemente responsive sia su dispositivi iOS che Android.
• Il sistema segue scrupolosamente le regole contabili, suddividendo i fondi in "Dai" e "Credenziali".

Skrill

Skrill ha le stesse tariffe di quelle di PayPal. Puoi aggiungere il tuo conto bancario sul tuo conto Skrill, soggetto a pre-autorizzazione addebiti e termini e condizioni ACHCreare un account qui è piuttosto semplice.

Questo software ti aiuta a effettuare bonifici bancari per l'importo che imponi tramite il sistema ACH. Effettuare un trasferimento elettronico è abbastanza fattibile poiché il tuo account Skrill è sincronizzato con i dettagli della tua carta di credito o debito. Uguale a Conto, questo processore di pagamento ACH è abbastanza competente e all'altezza del compito.

Stripe

Questo processore di pagamento ha enormi configurazioni contrassegnate al suo fianco. Con artisti del calibro di Lyft, WooCommerce, Xeroe Shopify sincronizzazione con questo processore, Stripe è fondamentalmente un'alternativa ACH adatta da incorporare nelle tue transazioni future.

Stripe offre ai suoi utenti l'accesso a una dashboard intuitiva in cui possono collegare i loro conti bancari ai pagamenti ACH. Ha termini e servizi che sono in grado di garantire qualsiasi richiesta di autorizzazione.

Bill.Com

Per coloro che non sanno, Bill. com è un processore di pagamento automatizzato per eseguire tutte le transazioni tramite il sistema ACH. Ti aiuta a inviare fatture o effettuare un pagamento in tempo. La parte migliore di questo particolare sistema orientato all'ACH è che si integra con app di contabilità simili Quickbooks, Xero, Sage Intaccte Oracle, solo per citarne alcuni. Soprattutto, tutto è completamente senza carta. Ti fa davvero risparmiare in tempo.

ACH Payments Vs Carte di credito e di debito Vs Assegni cartacei Vs Bonifico bancario

In base ai fatti, l'ACH è più robusto e strutturato per ottimizzare le transazioni finanziarie. Si tratta di un canale di primaria importanza che supera la sicurezza delle carte di credito e di debito, trasmettendo tutti gli aggiornamenti di autorizzazione tramite OFDI. Essendo integrato in un quadro giuridico riconosciuto, è in grado di gestire transazioni di grandi volumi.

Per questo motivo, le sue commissioni di elaborazione saranno indubbiamente inferiori rispetto a quelle delle carte di credito. Anche le carte di debito prelevano denaro dai conti correnti, in modo simile al sistema ACH, tuttavia, poiché operano sulla rete di carte, applicano le stesse commissioni delle carte di credito.

Con l'opzione bonifico bancario, ecco la differenza.

In pratica, il bonifico bancario è un tipo di ETF che viene utilizzato per pagamenti di piccolo volume. Il loro tempo di elaborazione è sempre in tempo reale, a differenza di ACH che ordina le transazioni in diversi livelli e poi le invia per l'elaborazione tramite il rispettivo orario programmato. Il bonifico bancario esegue l'elaborazione per transazione individuale.

Quali sono i vantaggi dei pagamenti ACH?

Nella maggior parte dei casi, le persone optano per l'ACH perché è piuttosto conveniente sotto diversi aspetti. Esistono validi motivi per cui sia i consumatori che le aziende dovrebbero utilizzare il sistema ACH. Alcuni dei suoi vantaggi sono:

• Ha un tempo di elaborazione più rapido
• Commissioni di elaborazione più basse. Per i venditori che accettano carte di credito e di debito dai clienti, ACH può farvi risparmiare un po' di soldi.
• È un canale ideale per i pagamenti ricorrenti. Offre una flessibilità senza precedenti. Non dovrai più emettere assegni per saldare i tuoi debiti di tanto in tanto. Puoi automatizzare le tue transazioni e gestire tutto con un semplice clic. In altre parole, è la soluzione ideale per i consumatori che hanno bisogno di automatizzare i pagamenti per non dimenticare le scadenze.
• Per i clienti, offre loro una piattaforma di fatturazione automatizzata. Un commerciante che offre servizi in abbonamento può utilizzare un processore ACH come Dwolla or Chargebee.
• Rappresenta un'alternativa piuttosto valida agli assegni e alle transazioni con carta di credito.
• Tutte le transazioni sono senza carta. Questo eleva il sicurezza Sia per i clienti che per i commercianti, i pagamenti ACH sono diretti e non prevedono l'intervento di terze parti. Il problema principale degli assegni, in particolare, è la vulnerabilità alla falsificazione della firma. Le carte di credito, d'altro canto, possono essere rubate. Il vantaggio dei pagamenti ACH è che prevedono un processo di autenticazione end-to-end prima che una transazione tra due parti venga approvata. Come misura di sicurezza, al cliente viene richiesto di confermare l'importo e i dati del commerciante che riceve il pagamento.
• Respinge ogni sorta di errori e discrepanze umane.
• Questo sistema è flessibile per le aziende e le entità aziendali con lavoratori remoti o un ampio pool di dipendenti.
• Le banche si concentrano maggiormente sul riconoscimento dei pagamenti ACH rispetto agli assegni cartacei.
• È la soluzione ideale per i consumatori che non possono accedere alle carte di credito.

E i contro dei pagamenti ACH?

• Le credenziali del tuo conto bancario sono aperte alle aziende
• La curva di apprendimento per le grandi aziende è un po 'sfocata
• Per gli imprenditori, è necessario impostare misure precauzionali per evitare qualsiasi forma di frode

ACH Payments è la soluzione perfetta per me?

Se gestisci un'attività che accetta pagamenti da clienti in tutto il mondo, potresti aver bisogno di una soluzione automatizzata. Il metodo di pagamento ACH si adatterà alle tue esigenze, purché tu sia propenso a quello più appropriato. Account commerciante. Con questo intendo uno che viene fornito con tariffe basse e ha rigorose misure di sicurezza.

Di solito, i principali fornitori di servizi applicano una tariffa forfettaria che si colloca ovunque $0.20 a $1.50 per transazione. In altri casi, i processori di pagamento applicano una commissione percentuale compresa tra 0.5 a 1.5%In base a queste tariffe, saprete sicuramente dove puntare.

Per i commercianti con transazioni ad alto rischio, le tariffe potrebbero di conseguenza superare la media. La renderei la mia preferenza se avessi fatturazione in corso clienti o spese Allo stesso modo. Se la tua attività si rivolge a una clientela che non ripone molta fiducia nelle carte di credito e di debito, allora non cercare oltre. L'ACH è il canale ideale per elaborare tutte le transazioni grazie alla sua tecnica di sicurezza avanzata.

È un dato di fatto, le banche spesso preferiscono questo come il metodo più sicuro e indomito per spostare grandi quantità di denaro e, allo stesso tempo, creare protezione sia per i commercianti che per i clienti mentre fanno tutti i tipi di insediamenti.

Per tutti i clienti, la parte migliore di tutto ciò è quella I pagamenti ACH sono assolutamente gratuiti e abbastanza economici per i commerciantiSoprattutto, si tratta di un canale che riduce drasticamente le probabilità che le tue transazioni siano oggetto di tentativi fraudolenti.