Először is, az ACH egy mozaikszó, ami azt jelenti Automatizált klíringház. Jellemzően ez egy olyan fizetési szolgáltatás, amely ellenőrzi és felülmúlja az egyéb elektronikus fizetési tranzakciókat. Gyakorlati szempontból Ön olyan kereskedő lehet, aki olyan ügyfelekkel foglalkozik, akik papírmentes tranzakciókkal fizetnek árukért és szolgáltatásokért.
Tegyük fel például a kölcsön visszafizetését vagy a fizetési listán szereplő összes alkalmazottnak történő közvetlen kifizetést. Az automatikus banki váltók és átutalások egyaránt ezt a módszert használják.
Az ACH fizetéseket számos korlátlan és változatos tranzakció során hibátlannak és megbízhatónak tekintik. Az ACH inkább egy elektronikus pénzátutalás (EFT) egyik pénzintézet között a másik felé, amely jobb alternatíva a többi módszerhez képest.
Ennek megfelelően ez egy csatorna a pénz átutalására egyik bankszámláról a másikra, akár átutalással, hitelkártyával vagy más esetekben készpénzzel.
Az elektronikus fizetések elszámolásának eszközeként az ACH biztonságos és gyors médiumnak tekinthető a függőben lévő tranzakciók banki intézményekben történő elszámolására, ellentétben a papírcsekkekkel. Utóbbinál előfordulhat, hogy el kell viselnie a postai szolgáltatások lassú ütemét.
Mi az ACH fizetés? Az automatizált elszámolóház (ACH) jelentése?
Tehát pontosan hol használják túlnyomórészt az ACH fizetéseket?
Nézzük meg.
Elsősorban, Az ACH elengedhetetlen előnyben részesítése azon egyének számára, akiknek elektronikusan kell számláikat fizetniük. Ugyanebben a hatásban ez egy olyan módszer, amely jól jöhet, ha egyszeri vagy ismétlődő kifizetéseket szeretne beszedni az ügyfelektől.
Ha ezt a kifejezést látja ezentúl a bankszámlakivonatokon tükröződni, akkor ez már nem hangzik furcsán most, hogy bepillantást nyert a jelentésébe.
Mind a terhelési, mind a jóváírási tranzakciók az ACH-n meglehetősen egyszerűek. Tekintettel arra, hogy minden tranzakció elektronikus, az ügyfélnek ehhez formális hozzájárulást kell adnia kezdeményezi a fizetést.
Mindenekelőtt ezt a felhatalmazást meg kell adni a kibocsátó intézménynek vagy társaságnak bizonyos pénzösszeg megterheléséhez. A tranzakciók jellegétől függően előfordulhat, hogy alá kell írnia egy hivatalos meghatalmazást. Egy másik lehetőség, hogy hozzájárulását telefonos beszélgetés útján is megadhatja a szükséges hatóságoknak.
Az ACH fizetési tranzakciók azonban nem olyan azonnaliak, mint a hitel- és betéti kártyákkal közvetlenül az áruk és szolgáltatások vásárlásakor. Az engedélyezési folyamat nem valós időben kerül ellenőrzésre.
ACH közvetlen befizetés vs ACH közvetlen fizetés
Jelenleg az ACH-fizetéseknek két fő változata létezik.
- Közvetlen ACH befizetés– Közvetlen ACH betéti tranzakciókkal a vállalkozások, a fogyasztók vagy más intézmények pénzt küldhetnek bankszámlájukra vagy beszállítóiknak biztonságos ACH fizetési feldolgozókon keresztül, mint pl. Dwolla, Venmo or PayPal. Egy másik példa az, amikor a bérszámfejtést úgy akarják rendezni, hogy pénzt utalnak az alkalmazottak bankszámlájára.
- Közvetlen ACH fizetés– Ez a fenti kifejezés teljes ellentéte. Ahelyett, hogy pénzt küldenének más számlákra, magánszemélyek és gazdasági társaságok más számlákról vonnak le pénzt. Vegyük például a tiédet Netflix előfizetés. A vállalat automatikusan levonja a pénzt a bankszámlájáról, amint az előző konstrukció lejár.
Az ACH alapvető jelentése minden laikus számára teljesen érthető. A tény az, hogy a pénzügyi piacokon sok olyan súlyos terminológia létezik, amelyeken meg kell fontolni.
Az ACH Payments általános feltételei
Tehát itt van az ACH fizetési folyamatban használt kifejezések rövid jegyzéke;
Elszámolóház
A bankszektorban ez az a pénzintézet, amely jóváhagyja a fizetési műveleteket. Az ACH hálózat általában két elszámolóházat használ; a Federal Reserve és az Elszámolóház, amely közvetítőként működik minden, az ACH-modellt használó pénzügyi intézmény között.
Automatizált
Egyszerűen fogalmazva, ez azt jelenti, hogy minden fizetést automatikusan feldolgozunk. Más szóval, nincs kézi bevitel. A számítógépek átveszik a kormányt, miután feliratkozik az ACH fizetési tranzakciókra.
NACHA
Korábban a Országos Automatizált Elszámolóház Szövetség, ez egy testület, amely az ACH hálózat által végrehajtott összes tranzakciót irányítja. Mivel több milliárd értékű tranzakció zajlik; A B2B fizetéstől, az elektronikus számlafizetéstől és még sok mástól kezdve ez a testület szabályozza az összes tranzakciót egy előre meghatározott jogi kereten keresztül.
Ez a jogi szerv gyakorolja felügyeleti jogkörét a bankintézetek felett, kereskedői számlaszolgáltatók, és a pénzügyi piacok összes többi érintettje.
ODFI
Nos, a mozaikszó azt jelenti Eredeti Értéktár Pénzintézet amelyet leginkább a banki tranzakciókban emlegetnek. Ez azt jelenti, hogy közvetítőként működik a Federal Reserve infrastruktúrája vagy az ACH-rendszer és egy adott tranzakció kezdeményezője között. Jogi hatáskörrel rendelkezik annak ellenőrzésére, hogy az ACH fizetési rendszeren keresztül végrehajtott összes tranzakció megfelel-e a gyakorlati szabályoknak és előírásoknak.
Általában az ACH-rendszer tagjaiként ismerik el azokat a pénzügyi intézményeket (kezdeményezőket), amelyeknek megadták a warrantot a tartalék letétkezelőinek létrehozására. Ezek a bankok minden tranzakciót mindig ügyfeleik érdekében intéznek. Ha mélyebbre ásunk, rájössz, hogy az OFDI működési módja szigorú biztonsági előírásokkal rendelkezik, amelyek egy fokkal magasabbak, mint az ellenőrző rendszeré.
Kezdeményező
Ennek a kifejezésnek több ága van a bankszektorban. Leggyakrabban egy jelzálogbankárra használják, aki azzal a bankkal dolgozik, vagy azzal kapcsolatot tart fenn, amely jelzáloghitellel rendelkezik a hitelfelvevők vásárlásának finanszírozására.
Más esetekben a kezdeményezőt leginkább pénzintézetként lehet leírni, amely átvitt értelemben fenntartja a jogot, hogy megkönnyítse a jelzálogkölcsönt azáltal, hogy eladja azt egy másik félnek, aki viszont megtárgyalja a feltételeket a hitelfelvevővel. Érdemes megjegyezni, hogy a kezdeményező lehet magánszemély (magáningatlanfejlesztő/egyéni vállalkozó) vagy vállalat.
RFDI
Ez a fogadó pénzügyi letétkezelő intézmény rövidítése. A fogadó bank személyesen jóváírja a számlatulajdonos számláját. A címzett ebben az összefüggésben az alkalmazott vagy a számlaadó.
Hogyan működik az ACH Payments?
Ha a számlázónak van webhelye, előfordulhat, hogy a kezdeményezőnek be kell jelentkeznie (felhasználónévvel és jelszóval), hogy befejezze az ügyfél-hitelesítési folyamatot. Ez az első lépés, amikor terhelési tranzakciót kezdeményezhet fiókjából az ACH hálózaton keresztül. Magától értetődik, hogy a fizetések elektronikus továbbítása biztonságos, gyors és biztonságos módja annak, hogy pénzt utaljanak át egy másik számlatulajdonosnak.
Ez akkor lép életbe, ha az Eredeti Értéktár Pénzügyi Intézmény (ODFI) megkapta a kezdeményező abszolút hozzájárulását. Kérés hiányában az ACH fizetés nem engedélyezhető. A szokásos gyakorlat szerint az ACH-tranzakciók általában egy vagy két munkanapon belül lejárnak
Használjunk valódi illusztrációt.
PayPal tökéletes példaként szolgál ebben az összefüggésben. Ügyfélként először mindenképpen át kell tekintenie az Önnek küldött számlát. Tehát tegyük fel, hogy helyesen adta meg a számlázási adatokat. Miután a fizetés ütemezése megtörtént egy adott napon, a kereskedő webhelye a Payflow átjáró és pontos információkat küld a PayPalnak.
Ebből a célból a PayPal feldolgozza az adatokat, és az ügyfél által engedélyezett pontos ütemezett fizetési dátumot hoz létre. Ennek eredményeként a PayPal rendezi az ACH fizetési információkat, és titkosított (végpontok közötti) támogatott kapcsolatot használ, hogy továbbítsa azokat az ODFI-nak ellenőrzés céljából. A fogás az, hogy ezt az információt szigorúan az ügyfél által megadott napon küldik el.
Miután az ODFI feldolgozta az összes részletet, elektronikusan továbbítja azt a Federal Reserve-nek. Az ACH hálózat ezt a kérést megosztja az ügyfél bankjával.
Szóval itt cserél gazdát a pénz…
A Federal Reserve tovább jóváírja az ODFI-nak a tervezett összeget az ügyfél által egyeztetett napon. Az összeg megegyezik azzal, amit az ACH rendszer terhelési tranzakció formájában letétbe helyez. Ezután az OFDI ezt a pontos összeget az ACH rendszeren keresztül küldött engedélyezési feltételek szerint az ügyfél hitel- vagy betéti kártya számlájáról terheli meg.
Vissza az illusztrációnkhoz.
PayPal ezután jogában áll egy alárendelt tranzakciót a kereskedő, számlázó vagy kiskereskedő számlájára felgyorsítani; amelyik a legjobban kapcsolódik hozzád. Ez a tranzakció jóváírja a számlázó számláján a számlázott összeget, ha az előre beállított fizetési dátum lejárt. Az ügyfél rendszeres időközönként (havonta) átfogó banki kivonatot kap, amely tartalmazza az egyes ACH által kezdeményezett tranzakciók dátumát, időpontját és jellegét.
Ugyanez vonatkozik azokra a kereskedőkre, akik a PayPal-t használják számlázási platformként. A PayPal irányítópultja tömör és pontos jelentéseket jelenít meg az ügyfelek minden korábbi fizetéséről. Az ODFI ugyanígy nyomon követi az összes kifizetést.
Melyek a legjobb ACH fizetési feldolgozók?
PayPal
Hát persze, PayPal felkerül a szűkített listánkra. Nem mintha ez valami affiliate hype, hogy úgy mondjam. Az üzlet az, hogy ezzel az ACH processzorral nem kell komoly hiányosságokkal szembesülnie. Ez egy mindent magában foglaló eszköz, amely gyors, de alacsony feldolgozási díjakkal rendelkezik. Mivel hamarosan felsorolok néhány megfelelőjét, úgy gondolom, hogy minden sarkot kiegyenlít.
Egy ilyen szoftverrel könnyen elvégezheti ezeket az egyéb feladatokat túlságosan leegyszerűsített módon;
- Kiválaszthatja a kívánt fizetési módot. Legyen szó ACH-tranzakciókról, nemzetközi elektronikus átutalásokról, hitel- és betéti kártyákról, te nevezed.
- A kereskedők számára örömteli hír, hogy ebből az egyetlen pontból kiválaszthatja a legmegfelelőbb fizetési módot az ügyfelektől.
- Mobilbarát. Feltűnő responsive iOS és Android eszközökön egyaránt.
- Rutinszerűen követi a számviteli szabályokat azáltal, hogy a pénzeszközöket „tartozások” és „követelések” szerint rendezi.
Skrill
Skrill ugyanazok az árak, mint a PayPal. Hozzáadhatja bankszámláját Skrill-számlájához, előzetesen engedélyezett terhelések és az ACH általános szerződési feltételei. Nagyon egyszerű itt beállítani fiókját.
Ez a szoftver segít az ACH rendszeren keresztül diktált összegű banki átutalások végrehajtásában. Az elektronikus átutalás nagyon kivitelezhető, mivel Skrill-fiókja szinkronban van hitel- vagy bankkártyája adataival. Ugyanaz, mint a Számla, ez az ACH fizetési processzor meglehetősen jártas és megfelel a feladatnak.
Stripe Index
Ez a fizetési processzor hatalmas beállításokkal rendelkezik mellette. Olyanokkal, mint Lyft, WooCommerce, Xeroés Shopify szinkronizálás ezzel a processzorral, Stripe Index alapvetően az, megfelelő ACH-alternatíva a jövőbeni tranzakcióiba.
A Stripe hozzáférést biztosít felhasználóinak egy felhasználóbarát irányítópulthoz, ahol összekapcsolhatják bankszámlájukat az ACH-fizetésekkel. Megvan feltételek és szolgáltatások amelyek megfelelnek a feladatnak az engedélyezési kérelmek biztosításában.
Bill.Com
Azoknak, akik nem tudják, bill.com egy fizetési processzor, amely automatizáltan hajt végre minden tranzakciót az ACH rendszeren keresztül. Segít a számlák küldésében vagy időben történő fizetésben. A legjobb része ennek az ACH-orientált rendszernek az, hogy integrálható olyan számviteli alkalmazásokkal, mint Quickbooks, Xero, Sage Intacctés Jóslat, hogy csak néhányat említsünk. Leginkább minden teljesen papírmentes. Valóban időt takarít meg.
ACH fizetés kontra hitel- és betéti kártya vs papír csekk vs elektronikus átutalás
A tények alapján az ACH rugalmasabb és jól felépített a pénzügyi tranzakciók optimalizálásához. Ez egy kiemelkedő csatorna, amely felülmúlja a hitel- és betéti kártyák biztonságát, miközben az összes engedélyezési frissítést az OFDI-n keresztül továbbítja. Mivel mintegy kapcsolatban áll egy elismert jogi kerettel, képes tömeges tranzakciók kezelésére.
Emiatt a feldolgozási díjai kétségtelenül alacsonyabbak lesznek a hitelkártyákhoz képest. A betéti kártyákkal az ACH rendszerhez hasonlóan a csekkszámlákról is lehívják a pénzt, azonban mivel a kártyahálózaton működnek, a hitelkártyákkal megegyező díjat számítanak fel.
Az átutalásos lehetőségnél itt jön a különbség.
Gyakorlatilag az elektronikus átutalás az ETF egy olyan típusa, amelyet kis volumenű fizetésekre használnak. Feldolgozási idejük mindig valós időben történik, ellentétben az ACH-val, amely a tranzakciókat különböző szintekbe rendezi, majd később a megfelelő ütemezett időpontban feldolgozásra küldi. Az elektronikus átutalás egyedi tranzakciónként végzi a feldolgozást.
Mik az ACH Payments előnyei?
Az emberek gyakrabban választják az ACH-t, mivel ez több szempontból is kényelmes. Jogos okok vannak arra, hogy a fogyasztóknak és a vállalkozásoknak egyaránt használniuk kell az ACH rendszert. Néhány előnye;
- Gyorsabb feldolgozási ideje van
- Alacsonyabb feldolgozási díjak. Azok a szállítók, akik hitel- és betéti kártyákat fogadnak el az ügyfelektől, az ACH megtakaríthat néhány dollárt.
- Ideális csatorna az ismétlődő számlákhoz. Ez a rugalmasság új fajtáját hozza magával. Nincs több csekk levágása, hogy időnként befizesse az adókat. Automatizálhatja tranzakcióit, hogy mindent egyetlen gombnyomással kezelhessen. Egyébként ideális azoknak a fogyasztóknak, akiknek automatizálniuk kell fizetéseiket, hogy ne ugorják át a fizetési határidőket.
- Az ügyfelek számára automatizált számlázási platformot biztosít. Az előfizetésen alapuló szolgáltatásokat kínáló kereskedő használhat ACH processzort, mint pl Dwolla or vádló.
- Ez egy elég szilárd alternatíva a csekkekkel és hitelkártya-tranzakciókkal szemben.
- Minden tranzakció papírmentes. Ez felemeli a biztonság mind az ügyfelek, mind a kereskedők számára. Az ACH kifizetések közvetlenek, és nem tartalmaznak harmadik feleket. A csekkekkel kapcsolatban különösen az a baj, hogy hajlamosak az aláírás-hamisításra. A hitelkártyákat viszont el lehet lopni. Az ACH fizetési feldolgozás jó oldala az, hogy a két fél közötti tranzakció jóváhagyása előtt végpontok közötti hitelesítési folyamatot hajt végre. Biztonsági intézkedésként a vásárló felkéri a fizetést fogadó kereskedő összegének és adatainak megerősítésére.
- Kivéd mindenféle emberi hibát és eltérést.
- Ez a rendszer rugalmas a távoli munkavállalókkal vagy nagy létszámú alkalmazottakkal rendelkező vállalatok és üzleti egységek számára.
- A bankok nagyobb hangsúlyt fektetnek az ACH kifizetések papírcsekkekkel szembeni elismerésére.
- Ideális azoknak a fogyasztóknak, akik nem férhetnek hozzá hitelkártyákhoz.
És az ACH fizetés hátrányai?
- A bankszámla hitelesítő adatai nyitva állnak a vállalatok számára
- A nagyvállalatok tanulási görbéje kissé homályos
- A cégtulajdonosok számára elővigyázatossági intézkedéseket kell bevezetni a csalás minden formájának elkerülése érdekében
Az ACH Payments tökéletes megoldás számomra?
Ha olyan vállalkozást üzemeltet, amely világszerte fogadja el az ügyfelek fizetését, akkor előfordulhat, hogy automatizált megoldással kell dolgoznia. Az ACH fizetési mód megfelel az Ön igényeinek mindaddig, amíg Ön a legmegfelelőbbre hajlik Kereskedői fiók. Ez alatt azt értem, amelyik alacsony díjakkal jár, és szigorú biztonsági intézkedésekkel rendelkezik.
Általában a legtöbb elterjedt szolgáltató átalánydíjat számít fel, amely bárhol a kettő között van $0.20 nak nek $1.50 tranzakciónként. Más esetekben a fizetési feldolgozók százalékos díjat számítanak fel 0.5 nak nek 1.5%. Ezeket az árakat követve biztosan tudni fogja, hová tegye tétjét.
A magas kockázatú tranzakciókat folytató kereskedők esetében az árfolyamok következésképpen meghaladhatják az átlagot. Ezt választanám, ha lenne ismétlődő számlázás ügyfelek ill költségek hasonló. Ha az Ön vállalkozása olyan ügyfélkör, amely nem nagyon bízik a hitel- és betéti kártyákban, akkor ne keressen tovább. Csúcskategóriás biztonsági technikájának köszönhetően az ACH a megfelelő csatorna az összes tranzakció feldolgozásához.
Ami azt illeti, a bankok gyakran ezt preferálják, mint a legbiztonságosabb és legmegdönthetetlenebb módszert nagy mennyiségű pénz mozgatására, ugyanakkor védelmet nyújtanak mind a kereskedők, mind az ügyfelek számára, miközben mindenféle elszámolást bonyolítanak le.
Minden ügyfél számára a legjobb az egészben Az ACH fizetések teljesen ingyenesek és meglehetősen költségvetés-barátok a kereskedők számára. Legfontosabb, hogy ez egy olyan csatorna, amely rendkívüli mértékben csökkenti annak esélyét, hogy tranzakciói csalárd kísérleteknek legyenek kitéve.
