Pro začátek, ACH je zkratka, která znamená Automatizovaný zúčtovací dům. Obvykle se jedná o platební službu, která kontroluje a přesahuje ostatní elektronické platební transakce. Z praktického hlediska byste mohli být obchodníkem jednajícím se zákazníky, kteří platí za zboží a služby prostřednictvím bezpapírových transakcí.
Řekněme například splácení půjčky nebo přímé platby všem zaměstnancům na vaší výplatní listině. Tuto metodu využívají i automatické bankovní směnky a převody.
Platby ACH jsou vysoce považovány za bezchybné a spolehlivé v řadě neomezených a různorodých transakcí. ACH je spíše elektronický převod finančních prostředků (EFT) mezi jednou finanční institucí a druhou, který slouží jako lepší alternativa oproti jiným metodám.
V souladu s tím je to kanál pro převod peněz z jednoho bankovního účtu na druhý, a to buď bankovním převodem, kreditními kartami nebo v jiných případech hotovostí.
Jako prostředek pro zúčtování elektronických plateb je ACH považován za bezpečné a rychlé médium pro zúčtování čekajících transakcí v bankovních institucích na rozdíl od papírových šeků. S tím druhým možná budete muset snést pomalé tempo poštovních služeb.
Co je platba ACH? Co znamená Automated Clearing House (ACH)?
Kde přesně se tedy platby ACH převážně používají?
Pojďme se podívat.
Především, ACH je nezbytnou předností pro jednotlivce, kteří potřebují platit své účty elektronicky. Ve stejném efektu je to metoda, která se hodí, pokud chcete od zákazníků vybírat jednorázové nebo opakované platby.
Pokud od nynějška uvidíte, že se tento termín odráží na vašich bankovních výpisech, nemělo by to už znít divně, když už víte, co to znamená.
Debetní i kreditní transakce na ACH jsou do značné míry jednoduché. Vzhledem k tomu, že všechny transakce jsou elektronické, musí zákazník vydat formální souhlas jako postup zahájit platbu.
Před čímkoli jiným musí být toto oprávnění uděleno instituci nebo korporaci, která je původcem, za účelem odepsání určité částky peněz. V závislosti na povaze vašich transakcí můžete být požádáni, abyste podepsali oficiální autorizační formulář. Jako další možnost můžete udělit svůj souhlas prostřednictvím telefonického rozhovoru s příslušnými orgány.
Platební transakce ACH však nejsou tak okamžité jako transakce prováděné kreditními a debetními kartami přímo při nakupování zboží a služeb. Proces autorizace není ověřován v reálném čase.
Přímý vklad ACH vs přímá platba ACH
V současné době existují dvě hlavní verze plateb ACH.
- Přímý vklad ACH– S přímými depozitními transakcemi ACH mohou obchodní subjekty, spotřebitelé nebo jiná zařízení posílat peníze na své bankovní účty nebo svým dodavatelům prostřednictvím zabezpečených zpracovatelů plateb ACH, jako jsou dwolla, Venmo or PayPal. Dalším případem je situace, kdy chtějí vyrovnat své mzdy zasláním peněz na bankovní účty svých zaměstnanců.
- Přímá platba ACH– Toto je úplný opak výše uvedeného termínu. Fyzické a podnikatelské subjekty místo zasílání peněz na jiné účty čerpají prostředky z jiných účtů. Vezměte si například svůj Předplatné Netflix. Jakmile vyprší platnost předchozího plánu, společnost automaticky strhne peníze z vašeho bankovního účtu.
Na rovinu, základní význam toho, co ACH je, dává každému laikovi dokonalý smysl. Faktem je, že na finančních trzích existuje mnoho závažných terminologií, které musíte zvážit.
Společné podmínky ACH Payments
Zde je tedy stručný seznam termínů používaných v procesu plateb ACH;
Clearing House
V bankovnictví je to finanční instituce, která schvaluje platební transakce. Síť ACH obvykle používá dvě clearingová střediska; Federální rezervní systém a Clearing House, který působí jako prostředník mezi všemi finančními institucemi, které používají model ACH.
Automatizovaný
Jednoduše řečeno to znamená, že všechny platby jsou zpracovávány automaticky. Jinými slovy, nejsou zapojeny žádné ruční zadávání. Počítače převezmou řízení, jakmile se zaregistrujete k platebním transakcím ACH.
NACHA
Dříve známý jako National Automated Clearinghouse Association, je to orgán, který řídí všechny transakce prováděné sítí ACH. Protože probíhají transakce v hodnotě miliard; od B2B plateb, elektronických plateb vyúčtování a mnoha dalších, tento orgán reguluje všechny transakce prostřednictvím předem nastaveného právního rámce.
Tento právní subjekt vykonává svou kontrolní pravomoc nad bankovními institucemi, poskytovatelé obchodních účtůa všechny ostatní zúčastněné strany na finančních trzích.
ODFI
No, zkratka znamená Původní depozitní finanční instituce který se většinou uvádí v bankovních transakcích. Funguje jako prostředník mezi infrastrukturou Federálního rezervního systému nebo systémem ACH a původcem konkrétní transakce. Má zákonnou pravomoc kontrolovat, zda všechny transakce provedené prostřednictvím platebního systému ACH splňují pravidla a předpisy praxe.
Obvykle jsou finanční instituce (původci), kterým byl udělen příkaz k vytvoření depozitářů v rezervě, obecně uznávány jako členové systému ACH. Tyto banky vždy zahajují veškeré transakce a jednají v zájmu svých klientů. Pokud se ponoříte hlouběji, uvědomíte si, že režim provozu OFDI má přísné bezpečnostní standardy, které jsou o stupeň vyšší než u kontrolního systému.
Původce
Tato fráze má v bankovnictví mnohovětvený význam. Nejčastěji se používá pro hypotečního bankéře, který spolupracuje s bankou, která má hypoteční úvěr, nebo s ní spolupracuje, aby mohl financovat perspektivní nákup dlužníků.
V jiných případech lze původce nejlépe popsat jako finanční instituci, která si obrazně vyhrazuje právo usnadnit hypotéku jejím prodejem jiné straně, která zase vyjednává podmínky s dlužníkem. Stojí za zmínku, že původcem může být jednotlivec (soukromý realitní developer/jediný vlastník) nebo korporace.
RFDI
To je zkratka pro Receiving Financial Depository Institution. Je to přijímající banka, která osobně připíše peníze na účet majitele účtu. Příjemcem v tomto kontextu bude zaměstnanec nebo fakturant.
Jak ACH platby fungují?
Pokud má fakturant webové stránky, Původce se možná bude muset přihlásit (prostřednictvím uživatelského jména a hesla), aby dokončil proces ověření zákazníka. Je to první malý krok k zahájení debetní transakce z vašeho účtu prostřednictvím sítě ACH. Je samozřejmé, že elektronický přenos plateb je bezpečný, rychlý a bezpečný způsob převodu finančních prostředků na jiného majitele účtu.
Toto nabude účinnosti, jakmile původní depozitní finanční instituce (ODFI) získá absolutní souhlas od původce. Bez požadavku nelze platbu ACH autorizovat. Standardně jsou transakce ACH obvykle splatné během jednoho nebo dvou pracovních dnů
Použijme skutečnou ilustraci.
PayPal nejlépe slouží jako dokonalý příklad k použití v tomto kontextu. Jako zákazník budete určitě muset nejprve zkontrolovat fakturu, která vám byla zaslána. Předpokládejme tedy, že jste fakturační údaje vyplnili správně. Jakmile je platba naplánována k úhradě na konkrétní datum, webová stránka obchodníka použije Payflow brána a odesílá přesné informace PayPalu.
Za tímto účelem PayPal zpracovává data a vytváří přesné plánované datum platby, jak je autorizován zákazníkem. Výsledkem je, že PayPal třídí informace o platbě ACH a používá šifrované (end-to-end) zálohované připojení k předání je ODFI ke kontrole. Háček je v tom, že tyto informace jsou zasílány přesně ke konkrétnímu datu, které zákazník specifikuje.
Jakmile ODFI zpracuje všechny podrobnosti, elektronicky je předá Federálnímu rezervnímu systému. Síť ACH sdílí tento požadavek bance zákazníka.
Takže tady peníze mění majitele…
Federální rezervní systém přistoupí k připsání ODFI uvažované částky a ke klientovi dohodnutému datu. Částka je stejná jako částka, kterou systém ACH vloží ve formě debetní transakce. OFDI pak odečte přesně tuto částku podle autorizačních podmínek zaslaných prostřednictvím systému ACH z účtu kreditní nebo debetní karty klienta.
Zpět k naší ilustraci.
PayPal pak bude mít právo urychlit podřízenou transakci na účet obchodníka, fakturanta nebo prodejce; podle toho, co se k tobě nejlépe hodí. Tato transakce připíše fakturovanou částku na účet zúčtovatele, pokud nadešel přednastavený den platby. Zákazník bude pravidelně (měsíčně) dostávat komplexní bankovní výpis, který ukazuje datum, čas a povahu každé transakce zahájené ACH.
Totéž platí pro obchodníky, kteří používají PayPal jako fakturační platformu. Panel PayPal zobrazuje stručné a přesné zprávy o všech předchozích platbách od zákazníků. Stejným způsobem ODFI sleduje všechny platby.
Jaké jsou nejlepší zpracovatele plateb ACH?
PayPal
No, samozřejmě, PayPal se dostane do našeho užšího výběru. Ne, že by to byl nějaký affiliate humbuk, abych tak řekl. Dohoda je taková, že s tímto procesorem ACH nebudete čelit žádným velkým nedostatkům. Je to komplexní nástroj, který je rychlý a přitom má nízké poplatky za zpracování. Protože se chystám uvést několik jeho ekvivalentů, věřím, že to vyrovná všechny rohy.
S takovým druhem softwaru můžete snadno provádět tyto další úkoly příliš zjednodušeným způsobem;
- Můžete si vybrat preferovaný způsob platby. Ať už se jedná o transakce ACH, mezinárodní bankovní převody, kreditní a debetní karty, co si jen vzpomenete.
- Pro obchodníky je potěšující zprávou, že z tohoto jediného bodu si můžete vybrat nejvhodnější způsob, jak dostat zaplaceno od zákazníků.
- Je vhodný pro mobilní zařízení. Je to nápadné responsive na zařízeních iOS i Android.
- Běžně se řídí účetními pravidly tím, že vaše finanční prostředky třídí podle 'Závazků' a 'Pohledávek'.
Skrill
Skrill má stejné sazby jako PayPal. Ke svému účtu Skrill můžete přidat svůj bankovní účet s výhradou předběžné autorizace debety a smluvní podmínky ACH. Zde je velmi snadné nastavit svůj účet.
Tento software vám pomůže provádět bankovní převody ve výši, kterou nadiktujete prostřednictvím systému ACH. Provedení elektronického převodu je docela proveditelné, protože váš účet Skrill je synchronizován s údaji o vaší kreditní nebo debetní kartě. Stejný jako Účet, tento platební procesor ACH je docela zdatný a plní svůj úkol.
Proužek
Tento platební procesor má vedle sebe označená obrovská nastavení. S podobnými Lyft, WooCommerce, Xero, a Shopify synchronizace s tímto procesorem, Proužek je v podstatě, vhodnou alternativou ACH, kterou můžete začlenit do svých budoucích transakcí.
Stripe poskytuje svým uživatelům přístup k uživatelsky přívětivému řídicímu panelu, kde mohou propojit své bankovní účty s platbami ACH. má podmínky a služby které mají na starosti zabezpečení jakéhokoli požadavku na autorizaci.
Bill.Com
Pro ty, kteří nevědí, bill.com je platební procesor, který je automatizovaný k provádění všech transakcí prostřednictvím systému ACH. Pomáhá vám odesílat faktury nebo provádět platby včas. Nejlepší na tomto konkrétním systému orientovaném na ACH je to, že se integruje s účetními aplikacemi, jako je Rychlé knihy, Xero, Sage Intact, a Věštec, abychom jmenovali alespoň některé. Především je vše zcela bez papírů. Opravdu vám ušetří čas.
ACH platby versus kreditní a debetní karty versus papírové šeky versus bankovní převod
Na základě faktů je ACH odolnější a dobře vytvořený pro optimalizaci vašich finančních transakcí. Je to špičkový kanál, který předčí zabezpečení kreditních i debetních karet a zároveň přenáší všechny aktualizace autorizace přes OFDI. Vzhledem k tomu, že je ve spojení s uznávaným právním rámcem, má kapacitu pro zpracování hromadných transakcí.
Z tohoto důvodu budou poplatky za zpracování nepochybně nižší ve srovnání s kreditními kartami. U debetních karet obdobně čerpají peníze z běžných účtů stejným způsobem jako systém ACH, ale jelikož fungují v síti karet, účtují si stejné poplatky jako kreditní karty.
S možností převodu drátem přichází rozdíl.
Bezhotovostní převod je prakticky typ ETF, který se používá pro platby v malých objemech. Jejich doba zpracování je vždy v reálném čase, na rozdíl od ACH, který řadí transakce do různých úrovní a později je odesílá ke zpracování v příslušném naplánovaném čase. Bankovní převod provádí zpracování pro jednotlivé transakce.
Jaké jsou výhody plateb ACH?
Více často než ne, lidé jdou po ACH, protože je to v mnoha ohledech pohodlné. Existují oprávněné důvody, proč by spotřebitelé i podniky měli používat systém ACH. Některé z jeho výhod jsou;
- Má rychlejší dobu zpracování
- Nižší poplatky za zpracování. Prodejcům, kteří přijímají kreditní a debetní karty od zákazníků, může ACH ušetřit nějaké peníze.
- Je to ideální kanál pro opakující se účty. To přináší nový druh flexibility. Už žádné škrtání šeků na zaplacení vašich poplatků každou chvíli. Můžete automatizovat své transakce, abyste vše zvládli kliknutím na tlačítko. Jinak řečeno, je ideální pro spotřebitele, kteří potřebují automatizovat své platby, aby nepřeskočili data splatnosti.
- Zákazníkům poskytuje platformu pro automatizovanou fakturaci. Obchodník, který nabízí služby založené na předplatném, může používat procesor ACH, jako je např dwolla or chargebee.
- Je to docela solidní alternativa k šekům a transakcím kreditními kartami.
- Všechny transakce jsou bezpapírové. To zvyšuje zabezpečení pro zákazníky i obchodníky. ACH platby jsou přímé a nezahrnují žádné třetí strany. Zejména u šeků je problémem to, že jsou náchylné k padělání podpisů. Kreditní karty lze na druhou stranu ukrást. Světlou stránkou zpracování plateb ACH je to, že před schválením transakce mezi dvěma stranami provádí proces ověřování typu end-to-end. Jako bezpečnostní opatření je zákazník vyzván k potvrzení částky a údajů o obchodníkovi, který platbu přijímá.
- Odráží nejrůznější lidské chyby a nesrovnalosti.
- Tento systém je flexibilní pro korporace a podnikatelské subjekty se vzdálenými pracovníky nebo velkou skupinou zaměstnanců.
- Banky se více zaměřují na rozpoznávání plateb ACH před papírovými šeky.
- Je ideální pro spotřebitele, kteří nemají přístup ke kreditním kartám.
A nevýhody plateb ACH?
- Vaše přihlašovací údaje k bankovnímu účtu jsou přístupné společnostem
- Křivka učení pro velké korporace je trochu rozmazaná
- Pro majitele firem musíte nastavit preventivní opatření, aby se zabránilo jakékoli formě podvodu
Je pro mě ACH Payments perfektní řešení?
Pokud provozujete firmu, která přijímá platby od zákazníků po celém světě, možná budete muset pracovat s automatizovaným řešením. Platební metoda ACH bude vyhovovat vašim potřebám, pokud budete inklinovat k té nejvhodnější Obchodní účet. Tím myslím takový, který přichází s nízkými sazbami a má přísná bezpečnostní opatření.
Většina převládajících poskytovatelů služeb si obvykle účtuje paušální sazbu, která leží kdekoli mezi nimi $0.20 na $1.50 za transakci. V jiných případech si zpracovatelé plateb účtují procentní poplatek mezi 0.5 na 1.5%. Podle těchto sazeb budete určitě vědět, kam umístit své sázky.
U obchodníků s vysoce rizikovými transakcemi by následně sazby mohly přesáhnout průměr. Upřednostnil bych to, pokud mám opakované vyúčtování zákazníky popř Náklady podobně. Pokud je vaším podnikem zákaznická základna, která kreditním a debetním kartám příliš nevěří, pak už nehledejte. ACH je ten správný kanál pro zpracování všech transakcí díky své špičkové bezpečnostní technice.
Ve skutečnosti to banky často upřednostňují jako nejbezpečnější a nejnezdolnější způsob, jak přesunout velké množství peněz a zároveň vytvořit ochranu pro obchodníky i zákazníky při nejrůznějších vyrovnáních.
Pro všechny zákazníky je na tom to nejlepší Platby ACH jsou zcela zdarma a pro obchodníky poměrně šetrné k rozpočtu. Nejnutnější je, že je to kanál, který ohromně snižuje šance, že vaše transakce budou vystaveny podvodným pokusům.
