Wat is ACH-betalings?

Hoe werk ACH-betalingsverwerking?

Om mee te begin is ACH 'n akroniem waarvoor dit staan Outomatiese skoonmaakhuis. Tipies is dit 'n betaaldiens wat ander elektroniese betalingstransaksies beheer en oorskry. Vanuit praktiese oogpunt kan u handelaar wees met kliënte wat via papierlose transaksies vir goedere en dienste betaal.

Sê byvoorbeeld die terugbetaling van lenings of direkte betalings aan al die werknemers op u betaalstaat. Hierdie outomatiese gebruik van outomatiese bankopdragte en -oorplasings word ook gebruik.

ACH-betalings word baie beskou as foutloos en betroubaar in 'n aantal onbeperkte en uiteenlopende transaksies. ACH is meer 'n elektroniese fondsoordrag (EFT) tussen een finansiële instelling na 'n ander, wat as 'n beter alternatief bo ander metodes dien.

In ooreenstemming is dit 'n kanaal om geld van een bankrekening na 'n ander oor te dra, hetsy via bankoorplasing, kredietkaarte, of in ander gevalle, kontant. As 'n manier om elektroniese betalings te verwyder, word ACH beskou as 'n veilige en vinnige medium tot duidelike hangende transaksies in bankinstellings in teenstelling met papierkontroles. By laasgenoemde moet u miskien die trae tempo van die posdienste hanteer.

Waar word ACH-betalings dus hoofsaaklik gebruik?

Kom ons kyk.

Hoofsaaklik, ACH is 'n noodsaaklike voorkeur vir indivitweestryde wat hul rekeninge elektronies moet betaal. In dieselfde effek is dit 'n metode wat handig te pas kom as u enkel- of herhalende betalings by kliënte wil invorder.

As u sien dat hierdie term van nou af op u bankstate reflekteer, moet dit nie meer vreemd klink noudat u 'n blik op wat dit beteken nie.

Beide debiet- en krediettransaksies op ACH is redelik eenvoudig. Met die feit dat alle transaksies elektronies is, moet die klant 'n formele toestemming as prosedure uitreik begin die betaling.

Voordat iets anders gedoen word, moet hierdie magtiging aan die instansie of korporasie van oorsprong gegee word om 'n sekere bedrag geld te debiteer. Afhangend van die aard van u transaksies, sal u moontlik 'n amptelike magtigingsvorm onderteken. As 'n ander opsie, kan u die toestemming via die telefoongesprek aan die vereiste owerhede gee.

Die ACH-betalingstransaksies is egter nie so onmiddellik soos dié wat direk via krediet- en debietkaarte gedoen word terwyl hulle na goedere en dienste koop nie. Die magtigingsproses word nie intyds geverifieer nie.

Daar is tans twee hoofweergawes van ACH-betalings.

  • Direkte ACH-deposito- Met direkte ACH-deposito-transaksies kan sake-entiteite, verbruikers of ander ondernemings geld na hul bankrekeninge of na hul verskaffers stuur via veilige ACH-betalingsverwerkers soos Dwolla, Venmo or PayPal. 'N Ander geval is wanneer hulle hul betaalstaat wil vereffen deur geld na hul werknemers se bankrekeninge te stuur.
  • Direkte ACH-betaling- Dit is die teenoorgestelde van die term hierbo. In plaas daarvan om geld na ander rekeninge te stuur, individuale en sake-entiteite trek fondse uit ander rekeninge. Neem byvoorbeeld u Netflix-intekening. Die onderneming trek outomaties geld uit u bankrekening sodra die voorafgaande plan verval het.

Op die oog af is die basiese betekenis van wat ACH is, vir elke leek die perfekte sin. Die feit is dat daar baie gewigtige terminologieë in die finansiële markte is wat u moet oorweeg.

Hier is 'n kort gids met terme wat in die ACH-betalingsproses gebruik word;

Huis leegmaak

In die bankwese is dit die finansiële instelling wat betalingstransaksies goedkeur. Gewoonlik gebruik die ACH-netwerk twee clearinghuizen; die Federal Reserve en die Clearing House wat dien as tussenganger tussen alle finansiële instellings wat die ACH-model gebruik.

Automated

Eenvoudig gestel, dit beteken dat alle betalings outomaties verwerk word. Met ander woorde, daar is geen handmatige inskrywings betrokke nie. Die rekenaars neem die wiel sodra u aangesluit het vir die ACH-betalingstransaksies.

NACHA

Voorheen bekend as die National Automated Clearinghouse Association, dit is 'n instansie wat beheer oor alle transaksies wat deur die ACH-netwerk uitgevoer word. Aangesien die transaksies miljarde werd is; van B2B-betalings, elektroniese rekeningbetalings, en nog baie meer, reguleer hierdie liggaam al die transaksies via 'n voorafbepaalde wetlike raamwerk.

Hierdie regsliggaam oefen sy toesighoudende magte uit oor bankinstellings, handelaars rekening verskaffers, en alle ander belanghebbendes in die finansiële markte.

ODFI 

Die akroniem staan ​​voor Finansiële instelling van oorsprong wat meestal in banktransaksies genoem word. Wat dit doen, is dat dit 'n tussenganger is tussen die Federal Reserve-infrastruktuur of die ACH-stelsel en die oprigter van 'n spesifieke transaksie. Dit het wetlike bevoegdhede om te kontroleer of alle transaksies wat via die ACH-betalingsstelsel gedoen word, aan die reëls en regulasies van die praktyk voldoen.

Gewoonlik word die finansiële instellings (opstellers) wat die lasbrief verleen is om deposito's by die Reserwe te maak, algemeen erken as lede van die ACH-stelsel. Hierdie banke begin altyd met alle transaksies terwyl hulle optree ter wille van hul kliënte. As u dieper delf, sal u besef dat OFDI se werkswyse streng sekuriteitstandaarde het wat 'n kerf hoër is as dié van die kontrolesisteem.

skepper

Hierdie frase het veelvlakkige betekenisse in die bankbedryf. Dit word die meeste gebruik om 'n verbandbankier te bedoel wat met die bank werk of skakel met 'n verbandfasiliteit om die perspektief van die leners te finansier.

In ander gevalle kan 'n oprigter die beste beskryf word as die finansiële instelling wat figuurlik die reg behou om die verband te vergemaklik deur dit aan 'n ander party te verkoop, wat op sy beurt die voorwaardes met die lener onderhandel. Dit is opmerklik dat 'n oprigter 'n in kan weesdividubbel (private eiendomsontwikkelaar / eenmansaak) of korporasie.

RFDI

Dit is 'n finansiële instelling wat die deposito ontvang. Dit is die ontvangende bank wat die rekeninghouer se rekening persoonlik krediteer. In hierdie konteks is die ontvanger die werknemer of die biller.

So hoe werk ACH betalings?

As die biller 'n webwerf het, sal die Originator moontlik moet aanmeld (via 'n gebruikersnaam en wagwoord) om die kliëntverifiëringsproses te voltooi. Dit is die eerste babastap om 'n debiettransaksie vanaf u rekening via die ACH-netwerk te begin. Uiteraard is die elektroniese oordrag van betalings 'n veilige, vinnige en veilige manier om fondse na 'n ander rekeninghouer oor te dra.

Dit tree in werking sodra die Origining Depository Financial Institution (ODFI) absolute toestemming van die Originator het. As daar nie 'n versoek is nie, kan die ACH-betaling nie gemagtig word nie. As standaardpraktyk verval ACH-transaksies gewoonlik binne een of twee werksdae

Laat ons 'n regte illustrasie gebruik.

PayPal dien die beste as 'n perfekte voorbeeld om in hierdie konteks te gebruik. As kliënt moet u beslis eers die rekening wat aan u gestuur is, hersien. Laat ons aanvaar dat u die faktuurinligting korrek ingevul het. Nadat die betaling op 'n spesifieke datum geskik is, gebruik die handelaar se webwerf die Betaalvloei-poort en stuur presiese inligting aan PayPal.

Van hierdie einde verwerk PayPal die data en skep 'n presiese geskeduleerde betaaldatum soos deur die kliënt gemagtig. Gevolglik sorteer PayPal die ACH-betalingsinligting en gebruik hulle 'n geënkripteerde (end-to-end) -steunverbinding om dit aan ODFI te stuur vir ondersoek. Die vangs is dat hierdie inligting streng gestuur word op die spesifieke datum wat die kliënt spesifiseer.

Sodra die ODFI al die besonderhede verwerk het, word dit elektronies aan die Federale Reserwe gestuur. Die ACH-netwerk deel hierdie versoek aan die bank van die kliënt.

Dit is dus hier waar geld van hande verander ...

Die Federale Reserweraad gaan voort om die ODFI te krediteer met die doelbewuste bedrag en op die ooreengekome datum van die kliënt. Die bedrag is dieselfde as wat die ACH-stelsel in die vorm van 'n debiettransaksie deponeer. Die OFDI sal dan hierdie presiese bedrag debiteer volgens die magtigingsvoorwaardes wat deur die ACH-stelsel gestuur word vanaf die krediet- of debietkaartrekening van die kliënt.

Terug na ons illustrasie.

PayPal sal dan die reg hê om 'n ondergeskikte transaksie na die rekening van die handelaar, biller of handelaar te bespoedig; wat ook al die beste by u is. Hierdie transaksie krediteer die rekening van die biller met die gefaktureerde bedrag indien die voorafgestelde betaaldatum verval het. Die kliënt sal periodiek (maandeliks) 'n uitgebreide bankstaat ontvang wat die datum, tyd en die aard van elke ACH-geïnisieerde transaksie aandui.

Dieselfde geld vir handelaars wat PayPal as 'n faktuurplatform gebruik. PayPal se dashboard toon bondige en akkurate verslae van elke vorige betaling van klante. Op dieselfde manier hou die ODFI al die betalings by.

Wat is die hoofstroom-ACH-betalingsverwerkers?

Wel, natuurlik, PayPal sal dit op ons kortlys haal. Nie dat dit so te sê 'n geaffilieerde hype is nie. Die ooreenkoms is dat met hierdie ACH-verwerker geen groot tekortkominge ervaar word nie. Dit is 'n allesomvattende instrument wat vinnig is, maar tog lae verwerkingskoste het. Aangesien ek op die punt is om 'n paar van sy ekwivalente te lys, glo ek dat dit die uithoeke sal uitmaak.

Met so 'n soort sagteware kan u hierdie ander take maklik op 'n oorvereenvoudigde manier verrig;

  • U kan u betaalmetode kies. Of dit nou ACH-transaksies, internasionale bankoorplasings, krediet- en debietkaarte is, noem maar op.
  • Vir die handelaars is die aangename nuus dat u vanaf hierdie enkele punt die beste metode kan kies om deur kliënte betaal te word.
  • Dit is mobiele vriendelik. Dit reageer opvallend op beide iOS- en Android-toestelle.
  • Dit volg gereeld die rekeningkundige reëls deur u fondse volgens 'Betaalbaar' en 'Ontvangbaar' te sorteer.

Wat is die alternatiewe vir PayPal?

Skrill

Skrill het dieselfde tariewe as dié van PayPal. U kan u bankrekening op u Skrill-rekening voeg, onderhewig aan voorafmagtiging debiete en ACH se bepalings en voorwaardes. Dit is redelik maklik om u rekening hier op te stel.

Hierdie sagteware help u om bankoorplasings te maak in die bedrag wat u via die ACH-stelsel bepaal. Elektroniese oorplasing is heel haalbaar, aangesien u Skrill-rekening met u krediet- of debietkaartbesonderhede gesynchroniseer is. Dieselfde as Bill, is hierdie ACH-betalingsverwerker redelik vaardig en aan die taak.

Streep

 

Hierdie betalingsverwerker het groot opstellings wat langsaan gemerk is. Met die hou van Lyft, WooCommerce, Xero, en Shopify sinchroniseer met hierdie verwerker, Streep is basies, 'n geskikte ACH-alternatief om in u toekomstige transaksies op te neem.

Stripe gee sy gebruikers toegang tot 'n gebruikersvriendelike paneelbord waar hulle hul bankrekeninge aan ACH-betalings kan koppel. Dit het terme en dienste wat die taak is om enige magtigingversoek te bekom.

Bill.Com

Vir die wat nie weet nie, Bill.com is 'n betaalverwerker wat outomaties is om alle transaksies via die ACH-stelsel uit te voer. Dit help u om fakture te stuur of betyds te betaal. Die beste deel van hierdie spesifieke ACH-georiënteerde stelsel is dat dit integreer met rekeningkundige apps soos Quick, Xero, Salie Intacct, en Oracle, net om 'n paar te noem. Die meeste daarvan is alles geheel en al papierloos. Bespaar u regtig betyds.

ACH betalings teen krediet- en debietkaarte teenoor papierkontroles teenoor bankoorplasing

Op grond van feite is die ACH veerkragtiger en goed gebou om u finansiële transaksies te optimaliseer. Dit is 'n vooraanstaande kanaal wat die veiligheid en kredietkaart sowel as die kredietkaart oortref, terwyl al die magtigingsopdaterings via die OFDI gestuur word. Aangesien dit 'n soortgelyke skakeling met 'n erkende wettige raamwerk het, kan dit grootmaattransaksies hanteer.

Om hierdie rede sal die verwerking van fooie ongetwyfeld laer wees in vergelyking met kredietkaarte. Met debietkaarte trek hulle ook geld uit die kontrolerekeninge op dieselfde manier as die ACH-stelsel. Aangesien hulle op die kaartenetwerk werk, hef hulle egter dieselfde fooie as kredietkaarte.

Met die oordragopsie kom hier die verskil.

Prakties is bankoordrag 'n soort ETF wat gebruik word vir klein volume betalings. Hulle verwerkingstyd is altyd in real-time, anders as ACH wat die transaksies in verskillende vlakke sorteer, en dan later vir verwerking via die betrokke geskeduleerde tyd stuur. Draadoordrag verwerk per individubbele transaksie.

Wat is die nadele van ACH-betalings?

Mense gaan gereeld vir ACH, omdat dit op 'n aantal maniere gerieflik is. Daar is geregverdigbare redes waarom verbruikers en ondernemings die ACH-stelsel moet gebruik. Sommige van die voordele hiervan is;

  • Dit het 'n vinniger verwerkingstyd
  • Laer verwerkingsfooie. Vir verkopers wat krediet- en debietkaarte van klante aanvaar, kan ACH u geld bespaar.
  • Dit is 'n ideale kanaal vir herhalende rekeninge. Dit bring 'n nuwe ras van buigsaamheid. Nie meer tjeks om u gelde te betaal nie. U kan u transaksies outomatiseer om alles met die klik van 'n knoppie te hanteer. Anders gestel, is dit ideaal vir verbruikers wat hul betalings moet outomatiseer sodat hulle nie hul sperdatums oorslaan nie.
  • Vir kliënte gee dit hulle 'n outomatiese faktuurplatform. 'N Handelaar wat abonnementgebaseerde dienste aanbied, kan 'n ACH-verwerker gebruik soos Dwolla or Aanklaggeld.
  • Dit is 'n redelik goeie alternatief vir tjeks en kredietkaarttransaksies.
  • Alle transaksies is papierloos. Dit verhef die sekuriteit vir beide klante en handelaars.ACH betalings is direk en sluit geen derde partye in nie. Die ooreenkoms met veral tjeks is dat hulle geneig is tot handtekening vervalsing. Aan die ander kant kan kredietkaarte gesteel word. Die blink kant met ACH-betalingsverwerking is dat dit die end-tot-end-verifikasieproses uitvoer voordat 'n transaksie tussen twee partye goedgekeur word. As sekuriteitsmaatreël word die kliënt gevra om die bedrag en besonderhede van die handelaar wat die betaling ontvang, te bevestig.
  • Onthou alle vorme van menslike foute en teenstrydighede.
  • Hierdie stelsel is buigsaam vir ondernemings en ondernemings met afgeleë werkers of 'n groot groep werknemers.
  • Banke plaas meer fokus op die erkenning van ACH-betalings as gevolg van papiersjeks.
  • Dit is ideaal vir verbruikers wat nie toegang tot kredietkaarte het nie.

En die nadele?

  • U bankrekeningbewyse is oop vir maatskappye
  • Die leerkurwe vir groot maatskappye is 'n bietjie vaag
  • Vir sake-eienaars moet u voorsorgmaatreëls tref om enige vorm van bedrog te voorkom

Is ACH Payments 'n perfekte oplossing vir my?

As u 'n onderneming bedryf wat betalings van kliënte wêreldwyd aanvaar, moet u dalk met 'n outomatiese oplossing werk. Die ACH-betalingsmetode sal aan u behoeftes voldoen, solank u die beste van toepassing is Handelaarrekening. Ek bedoel daarmee een met lae tariewe en streng sekuriteitsmaatreëls het.

Gewoonlik vra die meeste diensverskaffers 'n vaste koers wat oral tussenin lê $ 0.20 om $ 1.50 per transaksie. In ander gevalle hef die betaalverwerkers 'n persentasiefooi van tussen 0.5 om 1.5%. Op grond van hierdie tariewe, sal u beslis weet waar u op die spel kan gaan.

Vir handelaars met hoërisiko-transaksies kan die koers gevolglik die gemiddelde oorskry. As ek dit sou doen, sou ek dit verkies herfinansiering van faktuur klante of uitgawes gelyk. As u besigheid van 'n kliëntebasis is wat nie veel vertroue in krediet- en debietkaarte het nie, moet u nie verder soek nie. ACH is die regte kanaal om alle transaksies te verwerk op grond van sy hoë-end sekuriteitstegniek.

In werklikheid verkies banke dit dikwels as die veiligste en onuitwisbare metode om groot bedrae geld te verskuif en terselfdertyd beskerming vir beide handelaars en kliënte te skep terwyl hulle allerlei nedersettings doen.

Vir alle kliënte is dit die beste ACH-betalings is absoluut gratis en redelik begrotingsvriendelik vir handelaars. Die belangrikste is dat dit 'n kanaal is wat die kanse dat u transaksies blootgestel word aan bedrieglike pogings geweldig verminder.

Word 'n e-handel kundige

Voer u e-posadres in om die partytjie aan die gang te kry