Ce este un card de debit? O introducere
Un card de debit este una dintre resursele de bază pe care oamenii le pot folosi pentru a efectua tranzacții. Sunt emise de bănci și funcționează în mod similar atât cu un bancomat, cât și cu un card de credit. Cunoscut și sub denumirea de „carduri bancare” sau „carduri de cec”, un card de debit deduce bani direct din contul de control al unui client atunci când este utilizat.
Spre deosebire de un card de credit, nu împrumuți bani cu un card de debit atunci când cheltuiești, ci folosești resursele existente pe care le ai deja în depozit. Cardul de debit poate fi folosit pentru a cumpăra bunuri sau servicii în persoană, pt cashback tranzacții și pentru tranzacții online.
Cardurile de debit elimină în esență nevoia utilizatorilor de a avea cecuri fizice sau numerar pentru a face achiziții. Cu toate acestea, pot avea limite zilnice de cumpărare. În unele cazuri, cardurile de debit vor avea nevoie de utilizatori să introducă un cod PIN, dar există opțiuni pentru a efectua plăți contactless.
Cum funcționează un card de debit?
Cardurile de debit au o funcționalitate relativ simplă. Ei parteneri cu mărci importante de carduri de credit, cum ar fi Discover, Mastercard și VISA, pentru a permite persoanelor să-și folosească soldul contului curent pentru plăți online și în persoană.
Când folosesc un card de debit pentru o tranzacție personală, majoritatea utilizatorilor vor trebui să-și introducă cardul într-un aparat, să treacă coșul sau să folosească o plată fără contact, similară cu un card de credit. În unele cazuri, un număr de identificare personală (PIN) va fi necesar pentru a finaliza tranzacția.
Odată ce o bancă verifică că clientul are bani pentru a face o achiziție, tranzacția este aprobată. Privind extrasul dvs. bancar, este posibil să vedeți uneori o tranzacție identificată ca „în așteptare”. Aceasta înseamnă că banca nu a transferat încă banii către comerciant, dar contul poate fi debitat.
Când banca trimite bani comerciantului, tranzacția va apărea ca „aprobată”. Când folosiți cardul de debit pentru a obține bani de la un bancomat sau pentru a efectua o achiziție, puteți finaliza tranzacția deoarece finanțele necesare sunt deja legate de contul dvs.
În funcție de contul bancar, unor utilizatori li se poate permite să ia mai mulți bani decât au în cont folosind ceva numit „descoperire de cont”. Cu toate acestea, de obicei, trebuie plătite taxe suplimentare pentru orice bani utilizați într-un descoperit de cont.
Definiție card de debit: tipurile de card de debit
În special, există diferite „tipuri” de card de credit disponibile, fiecare cu diferite caracteristici unice de oferit. În timp ce majoritatea acestor carduri de debit funcționează în mod fundamental în același mod, diferența de bază este de obicei entitatea responsabilă pentru emiterea cardului:
- Carduri de debit obișnuite: Cardurile de debit standard sunt emise de o uniune de credit sau de o bancă și sunt conectate la o piață monetară sau la un cont curent. De obicei, vin cu o siglă Mastercard, VISA sau Discover în SUA și pot fi folosite pentru achiziții în persoană sau online. Aceste carduri pot fi folosite și pentru a face depuneri și a prelua retrageri dintr-un cont la bancomate.
- Carduri ATM: Similar cu majoritatea opțiunilor de debit de bază, cardurile ATM sunt emise de o bancă și conectate la un anumit cont. Cu toate acestea, de obicei sunt folosite doar pentru a face depozite la bancomate sau pentru a primi bani înapoi. De obicei, acestea nu pot fi folosite pentru a face achiziții în magazin sau online.
- Carduri de debit preplătite: De obicei, un card preplătit conectat la un cont bancar deținut, dar este posibil să nu fie emis de acea bancă. Aceste carduri trebuie să fie încărcate cu fonduri pentru utilizare. Majoritatea cardurilor pot fi folosite într-un mod similar cu un card de debit obișnuit, dar unele pot avea taxe pentru anumite servicii.
- Carduri electronice de transfer de beneficii: Cardurile EBT sunt emise de agențiile guvernamentale pentru a oferi beneficii sociale utilizatorilor. De exemplu, programe precum sistemul de asistență nutrițională plătesc beneficii lunar la soldul cardului. Deținătorii de carduri își pot folosi cardul pentru a plăti achizițiile aprobate cu comercianții care acceptă aceste carduri.
Cum obțineți un card de debit?
Achiziționarea unui card de debit este de obicei simplă. Majoritatea instituțiilor financiare vor emite un card de debit cu orice cont curent pe care îl deschideți. În unele cazuri, poate fi necesar să solicitați un card de debit. După ce primesc un card, majoritatea utilizatorilor vor trebui să îl „activeze” folosind un set de instrucțiuni.
În timpul unui proces de activare, este setat un PIN pentru card, care poate fi utilizat pentru achiziții la punctul de vânzare. Oricând se face o solicitare de rambursare în timpul unei achiziții, este folosit și un Pin. În plus, veți avea nevoie de PIN-ul dvs. atunci când retrageți bani de la un bancomat.
Utilizatorii fără un cont bancar existent pot accesa uneori carduri de debit preplătite folosind mai multe servicii online. Comercianți precum Walmart oferă și mărci de carduri de debit preplătite, alături de mari companii de carduri de credit precum American Express, Mastercard și Visa. Cu toate acestea, merită să ne amintim că aceste carduri pot veni uneori cu taxe lunare.
În special, fiecare bancă stabilește limite minime de vârstă pentru cine poate solicita un card de debit. În funcție de bancă și tipul de cont, este posibil să se deschidă un cont la o vârstă de 13 ani. Cu toate acestea, aceste conturi pot avea nevoie de un tutore sau de un părinte pentru a fi titular de cont comun. Când o persoană împlinește 18 ani, ar trebui să fie eligibilă din punct de vedere legal pentru a deschide un cont bancar în nume propriu.
Taxe pentru cardurile de debit
Taxele cardurilor de debit sunt unul dintre multele lucruri pe care utilizatorii ar putea avea nevoie să fie conștienți atunci când folosesc unul dintre aceste carduri. În timp ce taxele ar putea să nu fie necesare pentru utilizarea de zi cu zi, există taxe care se aplică în anumite situații. Tipurile comune de taxe includ:
- Reținerea contului: când cineva folosește un card de debit pentru a închiria o mașină sau o cameră de hotel, este posibil să aibă o „reținere” în cont pentru mai mult decât valoarea tranzacției. Aceasta este de obicei o formă de „depunere” pe care o veți plăti numai dacă există o problemă cu achiziția.
- Taxe ATM: Majoritatea băncilor nu vor percepe retragerile de la bancomate din rețea. Cu toate acestea, dacă un utilizator accesează un bancomat care nu se află în rețeaua bancară, poate fi necesar să plătească o mică taxă pentru accesarea unei tranzacții.
- Taxe de descoperire de cont: dacă descoperiți un cont atunci când efectuați o achiziție, poate fi necesar să plătiți o taxă. Aceste taxe vor fi stabilite de furnizorul dumneavoastră în avans.
De asemenea, puteți suporta o taxă de înlocuire dacă trebuie să obțineți un card nou atunci când al dvs. este pierdut, deteriorat sau furat. În plus, unele bănci și furnizori vor percepe comisioane atunci când clienții efectuează o tranzacție într-o valută străină sau într-o altă țară.
Card de credit vs card de debit
Merită să stabilim diferența dintre tranzacțiile cu cardul de credit și cardul de debit. În special, cardurile de debit pot fi emise de companiile de carduri de credit, ceea ce poate duce la o anumită confuzie. Există și alte suprapuneri între cardurile de debit și de credit. De exemplu, ambele pot oferi uneori programe de recompensă și cashback care îi ajută pe utilizatori să economisească bani.
Cu toate acestea, cardurile de credit și cardurile de debit funcționează fundamental în moduri diferite. Cardurile de credit oferă utilizatorilor acces la o linie de credit disponibilă pentru a efectua o achiziție. Utilizatorii vor trebui să ramburseze banii pe care îi iau din linia de credit, cu dobândă în timp. Folosirea unui card de credit este ca și cum ai împrumuta o sumă mică de bani într-un împrumut.
Alternativ, folosirea unui card de debit pentru a face o achiziție este pur și simplu ca și cum scoateți banii din contul dvs. curent existent și oferiți numerar vânzătorului. Cu toate acestea, nu trebuie să mergeți efectiv la bancomat sau la bancă pentru a vă retrage banii. Nu aveți un sold pe un card de debit pe care trebuie să îl plătiți înapoi, deoarece de fiecare dată când îl utilizați, accesați propriile fonduri.
Achizițiile cu carduri de debit nu vă vor construi istoricul de credit și, de obicei, vor procesa tranzacțiile în cel mult câteva zile lucrătoare. Există un potențial pentru o taxă de tranzacție cu unii comercianți cu amănuntul.
Card preplătit versus card de debit
Cardurile preplătite și cardurile de debit au, de asemenea, unele suprapuneri. Ambii folosesc bani care vă aparțin deja pentru a gestiona o tranzacție. Cu toate acestea, un card de debit tradițional este emis de banca dvs. și se conectează direct la contul dvs. curent, folosind fondurile plasate în contul dvs. bancar pentru a plăti orice tranzacție. Cu toate acestea, un card preplătit necesită să încărcați singur fonduri în cont.
Uneori puteți folosi numerar pentru a plăti un card de debit preplătit, transferuri electronice sau cecuri. Uneori, fondurile pot fi încărcate într-un cont online. De cele mai multe ori, cadurile de debit preplătite sunt folosite de persoane care nu au acces la servicii bancare. Cu toate acestea, acestea pot fi emise și de către angajatori și guverne pentru plăți sociale.
Card ATM vs Card de debit
Atât cardurile ATM, cât și cardurile de debit permit utilizatorilor să acceseze fonduri în contul lor curent. Cu toate acestea, funcționalitatea lor este puțin diferită. Cu un card ATM, nu este posibil să faceți cumpărături. În schimb, puteți utiliza pur și simplu cardul pentru a efectua tranzacții la un bancomat.
Avantaje și dezavantaje ale cardului de debit
Cardurile de debit prezintă atât avantaje, cât și dezavantaje, la fel ca în cazul oricărui produs financiar. Cardurile de debit sunt instrumente financiare puternice, care sunt excelente pentru a vă economisi timp și efort pentru tranzacții, dar pot avea și unele probleme. Cardurile de debit sunt considerate sigure decât numerarul și facilitează urmărirea unde folosiți banii.
Cardurile de debit furate sau pierdute pot fi raportate unei bănci, iar compania poate elimina orice tranzacție frauduloasă și poate emite un nou card. Cardurile de debit sunt, de asemenea, mai ușor de obținut decât cardurile de credit, chiar dacă aveți un credit slab. În plus, de obicei nu plătești atât de multe taxe.
Pro-uri:
- Fără taxe anuale: cardurile de debit, în general, nu au taxe anuale de plătit
- Comoditate: puteți folosi carduri de debit la milioane de magazine, comercianți online și bancomate
- Elaborarea bugetului: veți putea plăti tranzacțiile cu numerarul dvs. și veți evita să plătiți pentru orice dobândă. În plus, vă puteți urmări achizițiile
Contra:
- Unele comisioane: pot exista în continuare unele comisioane atașate unui card de credit, cum ar fi comisioane de întreținere și comisioane de descoperire de cont, precum și anumite taxe ATM.
- Limitări: Cheltuielile dvs. pentru un card de debit vor fi limitate la banii pe care îi aveți de fapt în contul dvs. bancar, ceea ce înseamnă că nu puteți cumpăra întotdeauna articole mari.
- Avantaje limitate: cardurile de debit nu au atât de multe beneficii sau protecții împotriva fraudei ca un card de credit standard.
De asemenea, este posibil ca unii oameni să cheltuiască din greșeală folosind un card de debit, deoarece este atât de ușor să faceți o achiziție fără să stați pe gânduri, în special cu plățile contactless.
Ce se întâmplă dacă un card de debit este pierdut sau furat?
Cardurile de debit sunt pierdute și furate tot timpul. Cea mai simplă modalitate de a rezolva această problemă este să începeți prin a contacta banca cât mai repede posibil și a le informa ce s-a întâmplat. Unele bănci vor permite chiar utilizatorilor să raporteze cardurile lipsă online sau printr-o aplicație mobilă. Uneori, banca va îngheța cardul, în cazul în care îl găsiți, în timp ce alteori, pur și simplu va dezactiva cad-ul și va trimite unul nou.
Dacă un card este furat și se fac achiziții cu cardul de debit, utilizatorii trebuie să raporteze cardul prompt pentru a-și reduce răspunderea pentru taxele frauduloase. În cazul în care un card este raportat ca pierdut sau furat în decurs de 2 zile, utilizatorul ar trebui să fie răspunzător numai pentru maximum aproximativ 50 USD în taxe neautorizate. Cu toate acestea, răspunderea va crește la 500 USD dacă cardul nu este raportat decât după două zile după ce dispare.
Întrebări frecvente privind cardurile de debit
Care sunt caracteristicile unui card de debit?
Cardurile de debit permit utilizatorilor să acceseze bani din contul lor curent pentru a plăti pentru bunuri sau servicii. Ele vin cu coduri PIN și, în general, permit tranzacții online, în persoană și ATM (casomate automate). Unele carduri pot oferi și programe de cashback. Fiecare card de debit are un număr de card și, de obicei, este conectat la un cont curent, mai degrabă decât la un cont de economii. Unele carduri de debit pot avea inclusă protecție împotriva descoperirilor de cont pentru finanțele tale personale.
Sunt cardurile de debit protejate?
Majoritatea cardurilor de debit nu au protecție la achiziție, cum ar fi un card de credit. Cu toate acestea, ei vă pot proteja în continuare dacă cardul dvs. este pierdut sau furat. Cu toate acestea, sunteți responsabil pentru raportarea rapidă a cardului dvs. lipsă pentru a vă proteja de tranzacțiile frauduloase. De obicei, puteți urmări achizițiile în timp real atunci când faceți o depunere directă, cumpărați un card cadou sau efectuați o tranzacție.
De unde poți obține un card de debit?
Puteți obține un card de debit de la orice bancă sau instituție financiară online și offline. Procesul este de obicei simplu, dar majoritatea oamenilor vor trebui să aibă peste 13 ani. Dacă aveți sub 18 ani, poate fi necesar să aveți un părinte sau un tutore să se înregistreze pentru contul dvs. Un card de plată preplătit de la un membru FDIC ar putea fi o alternativă pentru cineva care nu poate deschide un cont bancar.
Care este diferența dintre plățile debit și credit
În cazul tranzacțiilor pe bază de debit, banii sunt deduși imediat dintr-un cont curent sau în câteva ore. În tranzacțiile de credit, banii se îndreaptă către un sold care trebuie decontat în viitor. Unele carduri de debit pot permite utilizatorilor să aleagă între debit sau credit în timpul unei tranzacții.
Cum verifici soldul unui card de debit?
De obicei, numai cardurile de debit preplătite vor avea solduri care pot fi verificate prin telefon sau online. În general, numerarul disponibil conectat la un card de debit poate fi examinat online, printr-un cont de mobil banking, la un bancomat sau în sucursală.
Cât durează rambursarea cardului de debit?
Rambursările cu cardul de debit durează de obicei între 3 și 10 zile pentru a reveni într-un cont de la data emiterii rambursării, cu toate acestea, timpul de procesare poate varia în funcție de bancă, comerciant și valoarea tranzacției.
Cum anulezi un abonament pe un card de debit?
De obicei, nu va trebui să contactați un emitent de card pentru a anula un abonament la contul dvs. curent. Vă puteți conecta direct cu furnizorul de abonament. Puteți verifica portalul dvs. bancar online și, eventual, puteți anula debitările directe și aici.
Gânduri de finalizare
Cardurile de debit sunt un instrument excelent pentru utilizatorii care doresc să aibă acces la flexibilitatea plății cu cardul în loc să scrie un cec. Sunt potrivite atât pentru utilizarea online, cât și în persoană. Cu toate acestea, este important ca utilizatorii să se asigure că pot potrivi cardurile din portofel cu obiceiurile lor de cheltuieli și să țină evidența oricăror tranzacții care au loc.
Spre deosebire de cardurile de credit, cardurile de debit ajută, de obicei, să protejeze utilizatorul de intrarea în debit și plata unor taxe masive de dobândă. Cu toate acestea, pot avea unele limitări atunci când vine vorba de a face achiziții mari.
