Mi az a betéti kártya? Bevezetés
A bankkártya az egyik alapvető erőforrás, amelyet az egyének a tranzakciókhoz használhatnak. Ezeket a bankok bocsátják ki, és hasonlóan működnek, mint az ATM és a hitelkártya. Más néven „bankkártyák” vagy „csekkkártyák”, a betéti kártya felhasználáskor közvetlenül az ügyfél csekkszámlájáról von le pénzt.
A hitelkártyával ellentétben bankkártyával nem vesz fel kölcsön pénzt, amikor költ, hanem használja a már letétben lévő erőforrásait. A betéti kártyával személyesen vásárolhat árut vagy szolgáltatást, a cashback tranzakciókhoz és online tranzakciókhoz.
A betéti kártyák lényegében kiküszöbölik annak szükségességét, hogy a felhasználók fizikai csekket vagy készpénzt vigyenek magukkal a vásárláshoz. Előfordulhat azonban, hogy napi vásárlási korlátokkal rendelkeznek. Egyes esetekben a betéti kártyákon a felhasználóknak meg kell adniuk a PIN-kódot, de van lehetőség érintés nélküli fizetésre.
Hogyan működik a betéti kártya?
A betéti kártyák viszonylag egyszerű funkcióval rendelkeznek. Partnerek a főbb hitelkártya-márkákkal, mint például a Discover, a Mastercard és a VISA, hogy lehetővé tegyék az egyének számára, hogy meglévő folyószámlaegyenlegüket online és személyes fizetésre használják fel.
Amikor bankkártyát használ személyes tranzakcióhoz, a legtöbb felhasználónak be kell helyeznie a kártyáját a gépbe, el kell húznia a kosarat, vagy érintés nélküli fizetést kell használnia, hasonlóan a hitelkártyához. Egyes esetekben a személyi azonosító szám (PIN) megadása szükséges a tranzakció befejezéséhez.
Miután a bank ellenőrzi, hogy az ügyfélnek van-e pénze a vásárláshoz, a tranzakció jóváhagyásra kerül. A bankszámlakivonatát tekintve néha „függőben”-ként azonosított tranzakciót láthat. Ez azt jelenti, hogy a bank még nem utalta át a pénzt a kereskedőnek, de előfordulhat, hogy a számlát megterhelték.
Amikor a bank pénzt küld a kereskedőnek, a tranzakció „jóváhagyottként” jelenik meg. Amikor bankkártyáját használja bankautomatából történő pénzfelvételhez vagy vásárláshoz, akkor a tranzakciót befejezheti, mert a szükséges pénzeszközök már hozzá vannak kapcsolva a számlájához.
A bankszámlától függően előfordulhat, hogy egyes felhasználók több pénzt vehetnek fel, mint amennyi a számlájukon van, az úgynevezett „folyószámlahitel” segítségével. A folyószámlahitelben felhasznált pénzek után azonban általában további díjakat kell fizetni.
Betéti kártya meghatározása: A betéti kártya típusai
Figyelemre méltó, hogy különféle „típusú” hitelkártyák állnak rendelkezésre, amelyek mindegyike különböző egyedi funkciókkal rendelkezik. Míg ezeknek a betéti kártyáknak a többsége alapvetően ugyanúgy működik, a fő különbség általában a kártya kiállításáért felelős entitásban rejlik:
- Normál bankkártyák: A normál betéti kártyákat hitelszövetkezet vagy bank bocsátja ki, és pénzpiaci vagy csekkszámlához vannak kötve. Általában Mastercard, VISA vagy Discover logóval rendelkeznek az Egyesült Államokban, és személyes vagy online vásárlásokhoz is használhatók. Ezek a kártyák befizetésre és bankszámláról történő kifizetésre is használhatók ATM-ekben.
- ATM kártyák: A legtöbb alapvető terhelési lehetőséghez hasonlóan az ATM-kártyákat egy bank bocsátja ki, és egy adott számlához kapcsolja. Általában azonban csak bankautomatákban történő befizetésre vagy készpénz visszaszerzésére használják. Általában nem használhatók bolti vagy online vásárlásra.
- Prepaid betéti kártyák: Általában egy saját bankszámlához kapcsolódó feltöltőkártyás kártya, de előfordulhat, hogy nem az adott bank bocsátotta ki. Ezeket a kártyákat fel kell tölteni a felhasználáshoz. A legtöbb kártya a hagyományos betéti kártyákhoz hasonlóan használható, de egyes szolgáltatásokért díjat számíthatnak fel.
- Elektronikus juttatás átutalási kártyák: Az EBT-kártyákat kormányzati szervek bocsátják ki, hogy szociális juttatásokat nyújtsanak a felhasználóknak. Például az olyan programok, mint a táplálkozási támogatási rendszer, havonta fizetnek juttatásokat a kártya egyenlegére. A kártyabirtokosok kártyájukkal fizethetnek jóváhagyott vásárlásokért az ilyen kártyákat elfogadó kereskedőknél.
Hogyan szerezhet bankkártyát?
A bankkártya beszerzése általában egyszerű. A legtöbb pénzintézet bankkártyát bocsát ki bármely megnyitott folyószámlával. Egyes esetekben szükséges lehet bankkártya igénylése. A kártya kézhezvétele után a legtöbb felhasználónak „aktiválnia kell” azt egy utasításkészlet segítségével.
Az aktiválási folyamat során a kártyához PIN kód kerül beállításra, amely az értékesítési ponton történő vásárláshoz használható. Bármikor, amikor a vásárlás során készpénz-visszatérítési kérelmet nyújtanak be, a rendszer PIN-kódot is használ. Ezenkívül szüksége lesz a PIN-kódra, amikor pénzt vesz fel ATM-ből.
A meglévő bankszámlával nem rendelkező felhasználók néha több online szolgáltatás használatával is hozzáférhetnek az előre fizetett betéti kártyákhoz. Kiskereskedők például a Walmart is kínál előre fizetett betéti kártyákat, valamint olyan nagy hitelkártya-társaságokat, mint az American Express, a Mastercard és a Visa. Érdemes azonban emlékezni arra, hogy ezek a kártyák néha havidíjasak lehetnek.
Nevezetesen, minden bank meghatározza a minimális korhatárt, hogy ki igényelhet bankkártyát. A banktól és a számla típusától függően lehetséges lehet számlanyitás akár 13 éves kortól is. Azonban ezekhez a számlákhoz szükség lehet gyámra vagy szülőre, hogy közös számlatulajdonos legyen. Amikor egy személy betölti a 18. életévét, jogilag jogosultnak kell lennie bankszámlát nyitni a saját nevében.
Betéti kártyák díjai
A betéti kártya díjai egyike azoknak a sok dolgoknak, amelyekkel a felhasználóknak tisztában kell lenniük az ilyen kártyák használatakor. Bár a mindennapi használathoz nem szükséges díjakat fizetni, bizonyos helyzetekre vannak díjak. A leggyakoribb díjtípusok a következők:
- Számlatartozás: Ha valaki betéti kártyát használ autó vagy szállodai szoba bérlésére, előfordulhat, hogy a számláján a tranzakció értékénél nagyobb összegű „visszatartást” helyeznek el. Ez általában egyfajta „letét”, amelyet csak akkor fizet, ha probléma adódik a vásárlással.
- ATM-díjak: A bankok többsége nem számít fel díjat a hálózaton belüli ATM-felvételekért. Ha azonban a felhasználó olyan ATM-hez fér hozzá, amely nem a bankhálózatában van, előfordulhat, hogy egy kis díjat kell fizetnie a tranzakció eléréséhez.
- Folyószámlahitel-díjak: Ha vásárláskor folyószámlahitelét hajtja végre, előfordulhat, hogy díjat kell fizetnie. Ezeket a díjakat a szolgáltatója előre megállapítja.
Cseredíjat is felszámíthat, ha új kártyát kell beszereznie, ha a kártyája elveszett, megsérült vagy ellopták. Ezenkívül egyes bankok és szolgáltatók díjat számítanak fel, ha az ügyfelek külföldi pénznemben vagy másik országban hajtanak végre tranzakciót.
Hitelkártya vs betéti kártya
Érdemes megállapítani a különbséget a hitelkártya és a betéti kártya tranzakciói között. Nevezetesen, a betéti kártyákat hitelkártya-társaságok bocsáthatják ki, ami némi zavart okozhat. Vannak más átfedések is a betéti és hitelkártyák között. Például mindkettő kínál néha jutalom- és pénzvisszatérítési programokat, amelyek segítenek a felhasználóknak pénzt megtakarítani.
A hitelkártyák és a betéti kártyák azonban alapvetően eltérő módon működnek. A hitelkártyák hozzáférést biztosítanak a felhasználóknak a rendelkezésre álló hitelkerethez a vásárláshoz. A felhasználóknak vissza kell fizetniük a hitelkeretből felvett pénzt, idővel kamatokkal együtt. A hitelkártya használata olyan, mint egy kis összegű kölcsön felvétele.
Alternatív megoldásként a betéti kártya használata a vásárláshoz egyszerűen olyan, mintha kivenné a pénzt a meglévő folyószámlájáról, és felajánlja a készpénzt az eladónak. Azonban nem kell ténylegesen elmennie az ATM-hez vagy a bankhoz, hogy kivegye a pénzt. A betéti kártyán nincs egyenleg, amelyet vissza kell fizetnie, mert minden alkalommal, amikor használja, saját forrásaihoz fér hozzá.
A bankkártyás vásárlások nem építik fel hiteltörténetét, és általában legfeljebb néhány munkanapon belül feldolgozzák a tranzakciókat. Egyes kiskereskedőknél tranzakciós díjat számíthatnak fel.
Előre fizetett kártya vs. betéti kártya
Az előre fizetett kártyák és a betéti kártyák is átfedések vannak. Mindketten olyan pénzt használnak fel egy tranzakció lebonyolításához, amely már az Öné. A hagyományos betéti kártyát azonban az Ön bankja bocsátja ki, amely közvetlenül az Ön folyószámlájához kapcsolódik, és a bankszámláján elhelyezett összeget használja fel a tranzakciók kifizetésére. Az előre fizetett kártyához azonban saját maga kell befizetnie a számlájára.
Néha készpénzzel fizethet előre fizetett betéti kártyát, elektronikus átutalást vagy csekket. A pénzeszközök néha online tölthetők be egy számlára. Az előre fizetett betéti kártyákat legtöbbször olyan emberek használják, akik nem férnek hozzá a banki szolgáltatásokhoz. Ezeket azonban a munkáltatók és a kormányok is kiadhatják szociális kifizetésekre.
ATM kártya vs betéti kártya
Mind az ATM-kártyák, mind a betéti kártyák lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy hozzáférjenek a folyószámlájukon lévő pénzeszközökhöz. Funkciójuk azonban kissé eltér. ATM kártyával nem lehet vásárolni. Ehelyett egyszerűen használhatja kártyáját az ATM-nél történő tranzakciókhoz.
Betéti kártya előnyei és hátrányai
A betéti kártyáknak is vannak előnyei és hátrányai, mint minden pénzügyi terméknek. A betéti kártyák hatékony pénzügyi eszközök, amelyek kiválóan alkalmasak arra, hogy időt és erőfeszítést takarítsanak meg a tranzakciók során, de előfordulhatnak bizonyos problémák is. A betéti kártyákat biztonságosabbnak tekintik, mint a készpénzt, és megkönnyítik a pénz felhasználásának nyomon követését.
Az ellopott vagy elveszett betéti kártyákat be lehet jelenteni a banknak, a cég pedig eltávolíthatja a csalárd tranzakciókat és új kártyát állíthat ki. A betéti kártyákat is könnyebb beszerezni, mint a hitelkártyákat, még akkor is, ha rossz a hitelképessége. Ráadásul általában nem kell annyi díjat fizetnie.
Előnyök:
- Nincsenek éves díjak: A betéti kártyáknak általában nincs éves díja
- Kényelem: több millió üzletnél, online kereskedőnél és ATM-eknél használhat bankkártyákat
- Költségvetés: A tranzakciókért saját készpénzével fizethet, és elkerülheti a kamatfizetést. Ráadásul nyomon követheti vásárlásait
Hátrányok:
- Bizonyos díjak: A hitelkártyákhoz továbbra is kapcsolódhatnak bizonyos díjak, például karbantartási díjak és folyószámlahitel díjak, valamint bizonyos ATM-díjak.
- Korlátozások: A betéti kártyával kapcsolatos kiadásai a bankszámláján ténylegesen lévő pénzre korlátozódnak, ami azt jelenti, hogy nem mindig vásárolhat nagy tételeket.
- Korlátozott előnyök: A betéti kártyák nem rendelkeznek annyi előnnyel vagy védelemmel a csalás ellen, mint a normál hitelkártyáknak.
Az is előfordulhat, hogy egyesek véletlenül túlköltekeznek egy bankkártya használatával, mert nagyon könnyű gondolkodás nélkül vásárolni, különösen érintés nélküli fizetés esetén.
Mi történik, ha egy bankkártyát elveszítenek vagy ellopják?
A betéti kártyák folyamatosan elvesznek és ellopják. A probléma megoldásának legegyszerűbb módja az, ha a lehető leggyorsabban felveszi a kapcsolatot a bankkal, és tájékoztatja őket a történtekről. Egyes bankok még azt is lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy online vagy mobilalkalmazáson keresztül jelentsék a hiányzó kártyákat. Néha a bank lefagyasztja a kártyát, ha megtalálja, máskor pedig egyszerűen deaktiválja a kártyát, és újat küld.
Ha egy kártyát ellopnak, és bankkártyás vásárlást hajtanak végre, a felhasználóknak haladéktalanul jelenteniük kell a kártyát, hogy csökkentsék a csalárd költségek miatti felelősségüket. Ha egy kártyát 2 napon belül elveszettként vagy ellopottként jelentenek be, a felhasználó legfeljebb 50 USD körüli jogosulatlan terhelésért felelős. A felelősség azonban 500 dollárra emelkedik, ha a kártyát csak két nappal az eltűnése után jelentik be.
Betéti kártyák GYIK
Mik a bankkártya tulajdonságai?
A betéti kártyák lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy a folyószámlájukon lévő pénzhez hozzáférjenek áruk vagy szolgáltatások fizetéséhez. PIN-kódokkal rendelkeznek, és általában lehetővé teszik az online, személyes és ATM-es (pénzkiadó automaták) tranzakciókat. Egyes kártyák pénzvisszatérítési programokat is kínálhatnak. Minden betéti kártyának van kártyaszáma, és általában folyószámlához van kötve, nem pedig megtakarítási számlához. Néhány betéti kártya tartalmazhat folyószámlahitel-védelmet személyes pénzügyeihez.
A betéti kártyák védettek?
A legtöbb betéti kártya nem rendelkezik olyan vásárlásvédelemmel, mint a hitelkártya. Azonban továbbra is megvédhetik Önt, ha a kártyáját elveszítik vagy ellopják. Ön azonban felelős azért, hogy gyorsan jelentse hiányzó kártyáját, hogy megvédje magát a csalárd tranzakcióktól. Általában valós időben követheti vásárlásait közvetlen befizetéskor, ajándékkártya vásárlásakor vagy tranzakció során.
Hol lehet bankkártyát kapni?
Bármely banktól vagy pénzintézettől beszerezhet bankkártyát online és offline módban. A folyamat általában egyszerű, de a legtöbb embernek 13 évesnél idősebbnek kell lennie. Ha még nem múltál el 18 éves, előfordulhat, hogy egy szülővel vagy gyámmal kell regisztrálnia veled a fiókot. Az FDIC tagtól származó előre fizetett fizetési kártya alternatíva lehet annak, aki nem tud bankszámlát nyitni.
Mi a különbség a betéti és jóváírási fizetés között
A terhelés alapú tranzakcióknál a pénz azonnal, de néhány órán belül levonásra kerül a folyószámláról. A hitelügyletek során a pénz egy egyenlegbe kerül, amelyet a jövőben ki kell fizetni. Egyes betéti kártyák lehetővé tehetik a felhasználók számára, hogy a tranzakció során válasszanak a betéti vagy a jóváírási mód között.
Hogyan ellenőrizheti a bankkártya egyenlegét?
Általában csak az előre fizetett betéti kártyáknak van egyenlege, amely telefonon vagy online ellenőrizhető. A betéti kártyához kapcsolt készpénz általában online, mobil bankszámlán keresztül, ATM-ben vagy bankfiókban vizsgálható.
Mennyi ideig tart a bankkártyás visszatérítés?
A betéti kártyás visszatérítések általában 3 és 10 nap közöttiek, mire visszakerülnek a számlára a visszatérítés dátumától számítva, azonban a feldolgozási idő a banktól, a kereskedőtől és a tranzakció összegétől függően változhat.
Hogyan lehet lemondani az előfizetést bankkártyával?
Általában nem kell felvennie a kapcsolatot a kártyakibocsátóval, hogy lemondja az aktuális fiók előfizetését. Közvetlenül kapcsolatba léphet az előfizetési szolgáltatóval. Itt ellenőrizheti online banki portálját, és potenciálisan lemondhatja a csoportos beszedési megbízásokat is.
Befejező gondolatok
A betéti kártyák kiváló eszközt jelentenek azoknak a felhasználóknak, akik a csekk írása helyett a kártyás fizetés rugalmasságát szeretnék elérni. Online és személyes használatra egyaránt alkalmasak. Fontos azonban, hogy a felhasználók megbizonyosodjanak arról, hogy a pénztárcájában lévő kártyákat költési szokásaikhoz igazítják, és nyomon követhetik az esetleges tranzakciókat.
A hitelkártyákkal ellentétben a betéti kártyák általában segítenek megvédeni a felhasználót a terheléstől és a hatalmas kamatdíjak fizetésétől. Azonban lehetnek bizonyos korlátaik, amikor nagy vásárlásról van szó.
