デビットカードとは？ はじめに
デビット カードは、個人が取引を行うために使用できる主要なリソースの 1 つです。銀行が発行し、ATM やクレジットカードと同様に機能します。「銀行カード」または「チェック カード」とも呼ばれるデビット カードは、使用すると顧客の当座預金口座から直接お金が引き落とされます。
クレジット カードとは異なり、デビット カードではお金を借りることはありません。 デビットカードは、個人的に商品やサービスを購入するために使用できます。 キャッシュバック 取引およびオンライン取引。
デビットカードは基本的に、ユーザーが買い物をするために物理的な小切手や現金を持ち歩く必要をなくします。 ただし、XNUMX 日の購入制限がある場合があります。 場合によっては、デビット カードではユーザーが PIN コードを入力する必要がありますが、非接触型決済を行うオプションがあります。
デビットカードはどのように機能しますか?
デビット カードの機能は比較的シンプルです。Discover、Mastercard、VISA などの主要なクレジットカード ブランドと提携し、個人が既存の当座預金口座の残高をオンラインや対面での支払いに使用できるようにします。
対面での取引にデビット カードを使用する場合、ほとんどのユーザーはカードを機械に挿入するか、カートをスワイプするか、クレジット カードと同様の非接触型決済を使用する必要があります。 場合によっては、取引を完了するために個人識別番号 (PIN) が必要になります。
顧客が購入するための資金を持っていることを銀行が確認すると、取引は承認されます。 銀行の明細書を見ると、「保留中」と識別された取引が表示される場合があります。 これは、銀行がまだマーチャントにお金を送金していないことを意味しますが、口座から引き落とされる可能性があります。
銀行が加盟店に送金すると、取引は「承認済み」と表示されます。 デビット カードを使用して ATM からお金を引き出したり、購入したりする場合、必要な資金は既にアカウントにリンクされているため、トランザクションを完了することができます。
銀行口座によっては、「当座貸越」と呼ばれるものを使用して、口座にあるよりも多くのお金を受け取ることが許可されているユーザーもいます。 ただし、通常、当座貸越で使用される金額については、追加料金を支払う必要があります。
デビットカードの定義：デビットカードの種類
特に、利用可能なクレジットカードにはさまざまな「タイプ」があり、それぞれが提供する独自の機能が異なります。 これらのデビットカードのほとんどは基本的に同じように機能しますが、主な違いは通常、カードの発行を担当するエンティティです。
- 通常のデビットカード: 標準のデビット カードは、信用組合または銀行によって発行され、マネー マーケットまたは当座預金口座にリンクされています。 通常、米国では Mastercard、VISA、または Discover のロゴが付いており、対面またはオンラインでの購入に使用できます。 これらのカードは、ATM で預金を行ったり、口座から引き出したりするためにも使用できます。
- ATMカード: ほとんどの基本的なデビット オプションと同様に、ATM カードは銀行によって発行され、特定の口座にリンクされています。 ただし、それらは通常、ATM で預金を行うか、キャッシュバックを受け取るためにのみ使用されます。 通常、店舗やオンラインでの購入には使用できません。
- プリペイド デビット カード: 通常、所有する銀行口座にリンクされたプリペイド カードですが、その銀行によって発行されていない場合があります。 これらのカードには、使用するための資金をロードする必要があります。 ほとんどのカードは通常のデビットカードと同じように使用できますが、一部のサービスには手数料がかかる場合があります。
- 電子特典転送カード: EBT カードは、ユーザーに社会的利益を提供するために政府機関によって発行されます。 たとえば、栄養支援システムのようなプログラムでは、毎月カードの残高に給付金が支払われます。 カード所有者は、カードを使用して、これらのカードを受け入れる加盟店で承認された購入の支払いを行うことができます。
どのようにデビットカードを取得しますか?
通常、デビットカードの取得は簡単です。 ほとんどの金融機関は、開設した当座預金口座でデビット カードを発行します。 場合によっては、デビットカードをリクエストする必要があるかもしれません。 カードを受け取った後、ほとんどのユーザーは一連の指示に従ってカードを「有効化」する必要があります。
アクティベーション プロセス中にカードに PIN が設定され、POS での購入に使用できます。 購入中にキャッシュバックのリクエストが行われるたびに、ピンも使用されます。 また、ATM からお金を引き出す際にも PIN が必要になります。
既存の銀行口座を持たないユーザーは、いくつかのオンライン サービスを使用してプリペイド デビット カードにアクセスできる場合があります。 小売店 ウォルマートなどは、American Express、Mastercard、Visa などの大手クレジット カード会社とともに、プリペイド デビット カード ブランドも提供しています。 ただし、これらのカードには月額料金がかかる場合があることを覚えておく価値があります。
特に、各銀行は、デビットカードを申し込める最低年齢を設定しています。 銀行や口座の種類によっては、13 歳から口座を開設できる場合もあります。 18 歳になると、法的に自分の名前で銀行口座を開設できるようになります。
デビットカードの手数料
デビットカードの手数料は、ユーザーがこれらのカードを使用する際に注意する必要がある多くの事柄の XNUMX つです。 日常的に使用する場合は料金がかからない場合もありますが、状況によっては料金が発生する場合があります。 一般的な手数料の種類は次のとおりです。
- アカウントの保留: 誰かがデビット カードを使用して車やホテルの部屋を借りる場合、取引額を超える金額がアカウントに「保留」される場合があります。 これは通常、購入に問題がある場合にのみ支払う「保証金」の形式です。
- ATM 手数料: ほとんどの銀行は、ネットワーク内の ATM での引き出しには料金を請求しません。 ただし、ユーザーが銀行ネットワークにない ATM にアクセスする場合、トランザクションにアクセスするために少額の料金を支払う必要がある場合があります。
- 当座貸越手数料: 購入時に口座を当座貸越した場合、手数料を支払う必要がある場合があります。 これらの料金は、プロバイダーによって事前に設定されます。
また、カードの紛失、破損、盗難により新しいカードを取得する必要がある場合は、再発行手数料が発生する場合があります。 さらに、銀行やプロバイダーによっては、顧客が外貨または別の国で取引を行うときに手数料を請求する場合があります。
クレジットカードとデビットカード
クレジット カードとデビット カードのトランザクションの違いを確立することは価値があります。 特に、デビットカードはクレジットカード会社によって発行される可能性があるため、混乱を招く可能性があります. デビットカードとクレジットカードの間には、他にもいくつかの重複があります。 たとえば、両方とも、ユーザーがお金を節約するのに役立つ報酬プログラムとキャッシュバック プログラムを提供することがあります。
ただし、クレジットカードとデビットカードは基本的に異なる方法で機能します。 クレジット カードは、ユーザーが購入を行うために利用可能な信用枠にアクセスできるようにします。 ユーザーは、時間の経過とともに利息を付けて、クレジットラインから受け取ったお金を返済する必要があります. クレジットカードを使うことは、ローンで少額のお金を借りるようなものです。
あるいは、デビット カードを使用して購入することは、既存の当座預金口座からお金を引き出し、その現金を販売者に渡すのと同じです。ただし、実際に ATM や銀行に行ってお金を引き出す必要はありません。デビット カードには返済しなければならない残高が残っていません。使用するたびに自分の資金にアクセスしているからです。
デビット カードでの購入では、クレジット履歴は作成されず、通常、取引はせいぜい数営業日で処理されます。 一部の小売業者との取引手数料の可能性があります。
プリペイドカードとデビットカード
プリペイドカードとデビットカードにも重複があります。 どちらも、取引を管理するためにすでにあなたに属しているお金を使用します。 ただし、従来のデビットカードは銀行によって発行され、銀行口座に入金された資金を使用して当座預金口座に直接リンクされ、取引の支払いに使用されます。 ただし、プリペイド カードでは、自分でアカウントに資金をチャージする必要があります。
プリペイド デビット カード、電子送金、または小切手の支払いに現金を使用できる場合があります。 資金は、オンラインで口座に入金できる場合があります。 ほとんどの場合、プリペイド デビット cad は、銀行サービスを利用できない人々によって使用されます。 ただし、社会的支払いのために雇用主や政府によって発行される場合もあります。
ATMカードとデビットカード
ATM カードとデビット カードの両方で、ユーザーは当座預金口座の資金にアクセスできます。 ただし、それらの機能は少し異なります。 ATMカードでは、買い物はできません。 代わりに、カードを使用して ATM で取引を行うことができます。
デビットカードの長所と短所
他の金融商品と同様に、デビットカードにもメリットとデメリットの両方があります。 デビットカードは、取引の時間と労力を節約するのに優れた強力な金融ツールですが、いくつかの問題もあります. デビット カードは現金よりも安全であると考えられており、どこでお金を使っているかを簡単に追跡できます。
盗難または紛失したデビット カードは銀行に報告でき、会社は不正な取引を削除して新しいカードを発行できます。 デビットカードは、信用度が低くても、クレジットカードよりも簡単に入手できます。 さらに、通常、多くの料金を支払う必要はありません。
長所：
- 年会費無料：デビットカードは基本的に年会費無料
- 利便性: 何百万もの店舗、オンライン マーチャント、ATM でデビット カードを使用できます。
- 予算編成: 自分の現金で取引の支払いを行うことができ、金利の支払いを避けることができます。 さらに、購入を追跡できます
短所：
- 一部の手数料: クレジット カードには、維持費や当座貸越手数料、特定の ATM 手数料など、いくつかの手数料が付随する場合があります。
- 制限: デビット カードでの支出は、実際に銀行口座にある金額に制限されます。つまり、常に大きなアイテムを購入できるとは限りません。
- 限られた特典: デビット カードには、標準のクレジット カードほど多くの特典や詐欺に対する保護がありません。
特に非接触型決済の場合、何も考えずに簡単に買い物ができるため、デビット カードを使用して誤って使いすぎてしまう人もいます。
デビットカードを紛失または盗難にあった場合はどうなりますか?
デビットカードの紛失・盗難はよくあることです。 この問題に対処する最も簡単な方法は、できるだけ早く銀行に連絡し、何が起こったのかを知らせることです。 一部の銀行では、ユーザーがオンラインまたはモバイルアプリを介して紛失したカードを報告することさえできます. 場合によっては、カードが見つかった場合に銀行がカードを凍結することもありますが、カードを無効にして新しいカードを送信することもあります。
カードが盗難に遭い、デビットカードで購入した場合、ユーザーは不正請求に対する責任を軽減するために、カードを速やかに報告する必要があります。 カードの紛失または盗難が 2 日以内に報告された場合、ユーザーは最大約 50 ドルの不正請求に対してのみ責任を負う必要があります。 ただし、カードが紛失してから 500 日後まで報告されない場合、責任は XNUMX ドルに上昇します。
デビットカードに関するよくある質問
デビットカードの特徴は？
デビットカードを使用すると、ユーザーは当座預金口座内のお金にアクセスして、商品やサービスの支払いを行うことができます。 それらには PIN コードが付属しており、通常、オンライン、対面、および ATM (現金自動預け払い機) での取引が可能です。 一部のカードでは、キャッシュバック プログラムを提供することもできます。 すべてのデビット カードにはカード番号があり、通常は普通預金口座ではなく当座預金口座にリンクされています。 一部のデビットカードには、個人の資金調達のために当座貸越保護が含まれている場合があります。
デビットカードは保護されていますか?
ほとんどのデビット カードには、クレジット カードのような購入保護がありません。 ただし、カードを紛失したり盗まれたりした場合でも、彼らはあなたを守ることができます. ただし、不正な取引から身を守るために、紛失したカードを迅速に報告する責任があります。 通常、直接預金、ギフトカードの購入、または取引を行うときに、購入をリアルタイムで追跡できます。
デビットカードはどこで手に入る？
デビットカードは、オンラインでもオフラインでも、銀行や金融機関から取得できます。 プロセスは通常簡単ですが、ほとんどの人は 13 歳以上である必要があります。18 歳未満の場合は、親または保護者がアカウントにサインアップする必要がある場合があります。 メンバー FDIC のプリペイド ペイメント カードは、銀行口座を開設できない人のための代替手段となる場合があります。
デビット払いとクレジット払いの違いとは
デビットベースの取引では、当座預金口座から即時、または数時間以内にお金が引き落とされます。 信用取引では、お金は将来決済しなければならない残高に向かいます。 一部のデビット カードでは、ユーザーが取引中にデビットまたはクレジットを選択できる場合があります。
デビットカードの残高はどうやって確認する？
通常、電話またはオンラインで残高を確認できるのは、プリペイド デビット カードのみです。 通常、デビットカードに接続された利用可能な現金は、オンライン、モバイルバンキング口座、ATM、または支店で調べることができます。
デビットカードの返金にはどのくらい時間がかかりますか?
デビットカードの払い戻しは、通常、払い戻しが行われた日からアカウントに戻るまでに 3 ～ 10 日かかりますが、処理時間は銀行、加盟店、および取引金額によって異なる場合があります。
デビットカードのサブスクリプションをキャンセルするにはどうすればよいですか?
通常、現在のアカウントのサブスクリプションをキャンセルするためにカード発行会社に連絡する必要はありません。 サブスクリプション プロバイダーに直接接続できます。 オンライン バンキング ポータルを確認して、口座振替をキャンセルすることもできます。
仕上げの考え
デビットカードは、小切手を書く代わりにカードで柔軟に支払いたいユーザーにとって優れたツールです。 オンラインと対面での使用の両方に適しています。 ただし、ユーザーがウォレット内のカードを自分の消費習慣と一致させ、発生した取引を追跡することが重要です。
クレジット カードとは異なり、デビット カードは通常、ユーザーがデビット カードを利用して多額の利息を支払うことを防ぎます。 ただし、大量の購入に関しては、いくつかの制限がある場合があります。
