Co to jest karta debetowa? Wstęp
Karta debetowa jest jednym z podstawowych zasobów, z których osoby mogą korzystać, aby dokonywać transakcji. Są wydawane przez banki i działają podobnie do bankomatów i kart kredytowych. Znane również jako „karty bankowe” lub „karty czekowe”, karty debetowe pobierają pieniądze bezpośrednio z rachunku bieżącego klienta, gdy są używane.
W przeciwieństwie do karty kredytowej, nie pożyczasz żadnych pieniędzy za pomocą karty debetowej, kiedy wydajesz, ale korzystasz z istniejących środków, które już masz w depozycie. Karty debetowej można używać do dokonywania zakupów osobistych lub usług, np cashback transakcji oraz w przypadku transakcji on-line.
Karty debetowe zasadniczo eliminują potrzebę noszenia przez użytkowników czeków lub gotówki w celu dokonywania zakupów. Mogą jednak mieć dzienne limity zakupów. W niektórych przypadkach karty debetowe będą wymagały wprowadzenia kodu PIN, ale istnieją opcje dokonywania płatności zbliżeniowych.
Jak działa karta debetowa?
Karty debetowe mają stosunkowo prostą funkcjonalność. Współpracują z głównymi markami kart kredytowych, takimi jak Discover, Mastercard i VISA, aby umożliwić osobom fizycznym korzystanie z istniejącego salda rachunku czekowego do płatności online i osobiście.
W przypadku korzystania z karty debetowej do transakcji osobistych większość użytkowników będzie musiała włożyć kartę do urządzenia, przesunąć koszyk lub skorzystać z płatności zbliżeniowej, podobnej do karty kredytowej. W niektórych przypadkach do sfinalizowania transakcji niezbędny będzie osobisty numer identyfikacyjny (PIN).
Gdy bank sprawdzi, czy klient ma środki na zakup, transakcja zostaje zatwierdzona. Przeglądając wyciąg z rachunku bankowego, możesz czasem zauważyć transakcję oznaczoną jako „oczekująca”. Oznacza to, że bank nie przekazał jeszcze pieniędzy sprzedawcy, ale konto może zostać obciążone.
Kiedy bank wyśle pieniądze sprzedawcy, transakcja będzie oznaczona jako „zatwierdzona”. Kiedy korzystasz z karty debetowej, aby pobrać pieniądze z bankomatu lub dokonać zakupu, możesz sfinalizować transakcję, ponieważ niezbędne finanse są już powiązane z Twoim kontem.
W zależności od konta bankowego niektórzy użytkownicy mogą mieć możliwość pobrania większej ilości pieniędzy, niż mają na koncie, za pomocą tak zwanego „debetu”. Jednakże za wszelkie środki wykorzystane w rachunku bieżącym zazwyczaj należy uiścić dodatkowe opłaty.
Definicja karty debetowej: rodzaje kart debetowych
Warto zauważyć, że dostępnych jest wiele różnych „typów” kart kredytowych, z których każdy oferuje inne unikalne funkcje. Chociaż większość tych kart debetowych działa zasadniczo w ten sam sposób, podstawową różnicą jest zazwyczaj podmiot odpowiedzialny za wydanie karty:
- Zwykłe karty debetowe: Standardowe karty debetowe są wydawane przez kasę kredytową lub bank i są powiązane z rynkiem pieniężnym lub kontem rozliczeniowym. Zwykle są one wyposażone w logo Mastercard, VISA lub Discover w USA i można ich używać do zakupów osobistych lub online. Kartami tymi można także dokonywać wpłat i wypłat z konta w bankomatach.
- Karty bankomatowe: Podobnie jak większość podstawowych opcji debetowych, karty bankomatowe są wydawane przez bank i powiązane z konkretnym kontem. Jednak zazwyczaj służą one wyłącznie do dokonywania wpłat w bankomatach lub uzyskiwania zwrotu gotówki. Zwykle nie można ich używać do dokonywania zakupów w sklepie stacjonarnym lub internetowym.
- Przedpłacone karty debetowe: Zwykle jest to karta przedpłacona powiązana z posiadanym kontem bankowym, ale może nie zostać wydana przez ten bank. Aby móc korzystać z tych kart, należy je zasilić środkami. Z większości kart można korzystać w podobny sposób jak ze zwykłej karty debetowej, ale w przypadku niektórych usług mogą obowiązywać opłaty.
- Elektroniczne Karty Przeniesienia Świadczeń: Karty EBT wydawane są przez agencje rządowe w celu zapewnienia użytkownikom świadczeń socjalnych. Na przykład programy takie jak system pomocy żywieniowej co miesiąc wypłacają świadczenia do salda karty. Posiadacze kart mogą używać swojej karty do płacenia za zatwierdzone zakupy u sprzedawców, którzy akceptują te karty.
Jak zdobyć kartę debetową?
Uzyskanie karty debetowej jest zazwyczaj proste. Większość instytucji finansowych wyda kartę debetową do każdego otwartego konta czekowego. W niektórych przypadkach może być konieczne zażądanie karty debetowej. Po otrzymaniu karty większość użytkowników będzie musiała ją „aktywować” za pomocą zestawu instrukcji.
Podczas procesu aktywacji do karty zostaje nadany PIN, za pomocą którego można dokonywać zakupów w punktach sprzedaży. Za każdym razem, gdy podczas zakupu zostanie złożona prośba o zwrot pieniędzy, używany jest również Pin. Ponadto PIN będzie Ci potrzebny przy wypłacaniu pieniędzy z bankomatu.
Użytkownicy nieposiadający konta bankowego mogą czasami uzyskać dostęp do przedpłaconych kart debetowych, korzystając z kilku usług online. Detaliści takie jak Walmart oferują również przedpłacone karty debetowe, obok głównych wystawców kart kredytowych, takich jak American Express, Mastercard i Visa. Warto jednak pamiętać, że karty te mogą czasami wiązać się z miesięcznymi opłatami.
Warto zauważyć, że każdy bank ustala minimalne ograniczenia wiekowe dla osób, które mogą ubiegać się o kartę debetową. W zależności od banku i rodzaju konta otwarcie konta może być możliwe już w wieku 13 lat. Jednakże konta te mogą wymagać opiekuna lub rodzica, który będzie wspólnym posiadaczem konta. Kiedy dana osoba ukończy 18 lat, powinna mieć prawo do otwarcia rachunku bankowego na własne nazwisko.
Opłaty za karty debetowe
Opłaty za karty debetowe to jedna z wielu rzeczy, o których użytkownicy mogą wiedzieć, korzystając z jednej z tych kart. Chociaż opłaty mogą nie być konieczne do codziennego użytku, istnieją opłaty, które mają zastosowanie w niektórych sytuacjach. Typowe rodzaje opłat obejmują:
- Blokady konta: gdy ktoś korzysta z karty debetowej do wynajęcia samochodu lub pokoju hotelowego, na koncie może zostać zablokowana kwota przekraczająca wartość transakcji. Zwykle jest to forma „depozytu”, który płacisz tylko w przypadku problemów z zakupem.
- Opłaty bankomatowe: Większość banków nie pobiera opłat za wypłaty z bankomatów w sieci. Jeśli jednak użytkownik uzyska dostęp do bankomatu, który nie znajduje się w sieci jego banku, może być konieczne uiszczenie niewielkiej opłaty za dostęp do transakcji.
- Opłaty za przekroczenie stanu konta: Jeśli podczas dokonywania zakupu przekroczysz konto, może być konieczne uiszczenie opłaty. Opłaty te zostaną wcześniej ustalone przez Twojego dostawcę.
Możesz także ponieść opłatę za wymianę, jeśli będziesz musiał uzyskać nową kartę w przypadku zgubienia, uszkodzenia lub kradzieży Twojej karty. Ponadto niektóre banki i dostawcy będą pobierać opłaty, gdy klienci dokonują transakcji w walucie obcej lub w innym kraju.
Karta kredytowa kontra karta debetowa
Warto ustalić różnicę pomiędzy transakcjami kartą kredytową i debetową. Warto zauważyć, że karty debetowe mogą być wydawane przez firmy obsługujące karty kredytowe, co może prowadzić do pewnych nieporozumień. Istnieją również inne przypadki nakładania się kart debetowych i kredytowych. Na przykład oba mogą czasami oferować programy nagród i zwrotu gotówki, które pomagają użytkownikom oszczędzać pieniądze.
Jednak karty kredytowe i debetowe działają zasadniczo na różne sposoby. Karty kredytowe dają użytkownikom dostęp do dostępnej linii kredytowej w celu dokonania zakupu. Użytkownicy będą musieli spłacić pieniądze pobrane z linii kredytowej wraz z odsetkami rozłożonymi w czasie. Korzystanie z karty kredytowej przypomina pożyczanie niewielkiej kwoty pieniędzy w ramach pożyczki.
Alternatywnie, użycie karty debetowej do dokonania zakupu jest po prostu jak wyjęcie pieniędzy z istniejącego konta czekowego i zaoferowanie gotówki sprzedawcy. Jednak nie musisz faktycznie iść do bankomatu lub banku, aby wypłacić pieniądze. Nie masz salda na karcie debetowej, które musisz spłacić, ponieważ za każdym razem, gdy jej używasz, uzyskujesz dostęp do własnych środków.
Zakupy kartami debetowymi nie spowodują zwiększenia Twojej historii kredytowej i zazwyczaj przetwarzają transakcje maksymalnie w ciągu kilku dni roboczych. W przypadku niektórych sprzedawców detalicznych istnieje możliwość wprowadzenia opłaty transakcyjnej.
Karta przedpłacona a karta debetowa
Karty przedpłacone i debetowe również w pewnym stopniu się pokrywają. Obydwoje używają pieniędzy, które już należą do Ciebie, do zarządzania transakcją. Jednakże tradycyjna karta debetowa jest wydawana przez Twój bank i łączy się bezpośrednio z Twoim kontem rozliczeniowym, a środki umieszczone na Twoim rachunku bankowym służą do płacenia za wszelkie transakcje. Karta przedpłacona wymaga jednak samodzielnego doładowania środków na konto.
Czasami gotówką możesz zapłacić za przedpłaconą kartę debetową, przelewy elektroniczne lub czeki. Czasami środki można zasilić konto online. W większości przypadków z przedpłaconych kart debetowych korzystają osoby, które nie mają dostępu do usług bankowych. Mogą one jednak być również wydawane przez pracodawców i rządy w związku ze świadczeniami socjalnymi.
Karta bankomatowa kontra karta debetowa
Zarówno karty bankomatowe, jak i karty debetowe umożliwiają użytkownikom dostęp do środków na rachunku bieżącym. Jednak ich funkcjonalność jest nieco inna. Za pomocą karty bankomatowej nie można dokonywać zakupów. Zamiast tego możesz po prostu używać swojej karty do dokonywania transakcji w bankomacie.
Plusy i minusy karty debetowej
Karty debetowe, podobnie jak każdy produkt finansowy, mają zarówno zalety, jak i wady. Karty debetowe to potężne narzędzia finansowe, które doskonale oszczędzają czas i wysiłek podczas transakcji, ale mogą też powodować pewne problemy. Karty debetowe są uważane za bezpieczne niż gotówka i ułatwiają śledzenie, gdzie wykorzystujesz swoje pieniądze.
Kradzież lub zagubienie kart debetowych można zgłosić do banku, a firma może usunąć wszelkie nieuczciwe transakcje i wydać nową kartę. Karty debetowe są również łatwiejsze do zdobycia niż karty kredytowe, nawet jeśli masz słaby kredyt. Poza tym zazwyczaj nie płacisz tak wielu opłat.
Plusy:
- Brak opłat rocznych: karty debetowe zazwyczaj nie wymagają żadnych opłat rocznych
- Wygoda: możesz używać kart debetowych w milionach sklepów, sklepach internetowych i bankomatach
- Budżetowanie: będziesz mógł płacić za transakcje własną gotówką i unikać płacenia jakichkolwiek stóp procentowych. Ponadto możesz śledzić swoje zakupy
Wady:
- Niektóre opłaty: Z kartą kredytową mogą nadal wiązać się pewne opłaty, takie jak opłaty za utrzymanie i opłaty za przekroczenie stanu konta, a także niektóre opłaty bankomatowe.
- Ograniczenia: Twoje wydatki na karcie debetowej będą ograniczone do środków, które faktycznie masz na koncie bankowym, co oznacza, że nie zawsze możesz kupić duże przedmioty.
- Ograniczone korzyści: karty debetowe nie zapewniają tylu korzyści ani zabezpieczeń przed oszustwami, jak standardowa karta kredytowa.
Może się również zdarzyć, że niektóre osoby przypadkowo przekroczą kwotę, korzystając z karty debetowej, ponieważ bardzo łatwo jest dokonać zakupu bez zastanowienia, szczególnie w przypadku płatności zbliżeniowych.
Co się stanie, jeśli karta debetowa zostanie zgubiona lub skradziona?
Karty debetowe są gubione i kradzione cały czas. Najprostszym sposobem rozwiązania tego problemu jest jak najszybsze skontaktowanie się z bankiem i poinformowanie go, co się stało. Niektóre banki umożliwiają nawet zgłaszanie brakujących kart online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Czasami bank zablokuje kartę, jeśli ją znajdziesz, a innym razem po prostu dezaktywuje kartę i wyśle nową.
Jeśli karta zostanie skradziona i dokonane zostaną zakupy kartą debetową, użytkownicy muszą niezwłocznie zgłosić tę kartę, aby zmniejszyć swoją odpowiedzialność za nieuczciwe opłaty. Jeśli w ciągu 2 dni karta zostanie zgłoszona jako zgubiona lub skradziona, użytkownik powinien ponosić odpowiedzialność jedynie za maksymalnie około 50 dolarów z tytułu nieautoryzowanych opłat. Jednakże odpowiedzialność wzrośnie do 500 USD, jeśli karta nie zostanie zgłoszona wcześniej niż dwa dni po jej zaginięciu.
Często zadawane pytania dotyczące kart debetowych
Jakie cechy ma karta debetowa?
Karty debetowe umożliwiają użytkownikom dostęp do pieniędzy znajdujących się na rachunku bieżącym w celu płacenia za towary lub usługi. Są dostarczane z kodami PIN i zazwyczaj umożliwiają transakcje online, osobiste i w bankomatach. Niektóre karty mogą również oferować programy cashback. Każda karta debetowa ma numer karty i jest zwykle powiązana z rachunkiem bieżącym, a nie kontem oszczędnościowym. Niektóre karty debetowe mogą mieć zabezpieczenie przed debetem dla Twoich finansów osobistych.
Czy karty debetowe są chronione?
Większość kart debetowych nie zapewnia ochrony zakupów takiej jak karta kredytowa. Mogą jednak nadal chronić Cię, jeśli Twoja karta zostanie zgubiona lub skradziona. Jednakże, jesteś odpowiedzialny za szybkie zgłoszenie braku karty, aby uchronić się przed nieuczciwymi transakcjami. Zwykle możesz śledzić swoje zakupy w czasie rzeczywistym, dokonując wpłaty bezpośredniej, kupując kartę podarunkową lub dokonując transakcji.
Gdzie można otrzymać kartę debetową?
Możesz otrzymać kartę debetową w dowolnym banku lub instytucji finansowej online i offline. Proces jest zazwyczaj prosty, ale większość osób musi mieć ukończone 13 lat. Jeśli nie masz ukończonych 18 lat, konieczne może być zarejestrowanie konta przez rodzica lub opiekuna. Przedpłacona karta płatnicza członka FDIC może być alternatywą dla osoby, która nie może otworzyć konta bankowego.
Jaka jest różnica między płatnościami debetowymi i kredytowymi
W przypadku transakcji debetowych pieniądze są pobierane z rachunku bieżącego natychmiast lub w ciągu kilku godzin. W transakcjach kredytowych pieniądze trafiają na saldo, które należy w przyszłości uregulować. Niektóre karty debetowe mogą umożliwiać użytkownikom wybór pomiędzy debetem lub kredytem podczas transakcji.
Jak sprawdzić saldo karty debetowej?
Zazwyczaj salda, które można sprawdzić przez telefon lub online, mają wyłącznie przedpłacone karty debetowe. Ogólnie rzecz biorąc, dostępną gotówkę podłączoną do karty debetowej można sprawdzić online, za pośrednictwem konta bankowości mobilnej, w bankomacie lub w oddziale.
Jak długo trwa zwrot środków na kartę debetową?
Zwrot pieniędzy kartą debetową zwykle zajmuje od 3 do 10 dni od daty zwrotu, jednak czas przetwarzania może się różnić w zależności od banku, sprzedawcy i kwoty transakcji.
Jak anulować subskrypcję na karcie debetowej?
Zwykle nie musisz kontaktować się z wydawcą karty, aby anulować subskrypcję swojego konta bieżącego. Możesz połączyć się bezpośrednio z dostawcą subskrypcji. Tutaj możesz sprawdzić swój portal bankowości internetowej i potencjalnie anulować polecenia zapłaty.
Końcowe myśli
Karty debetowe są doskonałym narzędziem dla użytkowników, którzy chcą mieć dostęp do elastyczności płacenia kartą zamiast wypisywania czeku. Nadają się zarówno do użytku online, jak i osobiście. Ważne jest jednak, aby użytkownicy upewnili się, że karty w portfelu odpowiadają ich nawykom wydawania pieniędzy i śledzili wszelkie przeprowadzane transakcje.
W przeciwieństwie do kart kredytowych, karty debetowe zazwyczaj chronią użytkownika przed debetem i płaceniem ogromnych opłat odsetkowych. Mogą jednak mieć pewne ograniczenia, jeśli chodzi o dokonywanie dużych zakupów.
