Что такое дебетовая карта? Введение
Дебетовая карта — один из основных ресурсов, которые люди могут использовать для совершения транзакций. Они выпускаются банками и работают аналогично банкоматам и кредитным картам. Также известная как «банковские карты» или «чековые карты», дебетовая карта списывает деньги непосредственно с текущего счета клиента при использовании.
В отличие от кредитной карты, вы не занимаете деньги с помощью дебетовой карты, когда тратите, а используете существующие ресурсы, которые у вас уже есть на депозите. Дебетовая карта может быть использована для покупки товаров или услуг лично, для Cashback транзакций и для онлайн-транзакций.
Дебетовые карты практически избавляют пользователей от необходимости носить с собой чеки или наличные для совершения покупок. Однако у них могут быть дневные ограничения на покупку. В некоторых случаях для дебетовых карт пользователям потребуется ввести PIN-код, но есть варианты для бесконтактных платежей.
Как работает дебетовая карта?
Дебетовые карты имеют относительно простую функциональность. Они сотрудничают с основными брендами кредитных карт, такими как Discover, Mastercard и VISA, чтобы позволить людям использовать свой текущий баланс текущего счета для платежей онлайн и лично.
При использовании дебетовой карты для личных транзакций большинству пользователей потребуется вставить свою карту в машину, провести тележку или использовать бесконтактный платеж, аналогичный кредитной карте. В некоторых случаях для завершения транзакции потребуется личный идентификационный номер (ПИН-код).
Как только банк подтвердит, что у клиента есть деньги для совершения покупки, транзакция будет одобрена. Глядя на свою банковскую выписку, вы можете иногда увидеть транзакцию, помеченную как «ожидающую». Это означает, что банк еще не перевел деньги продавцу, но счет может быть списан.
Когда банк отправит деньги продавцу, транзакция будет отображаться как «одобренная». Когда вы используете свою дебетовую карту для получения денег в банкомате или совершения покупки, вы можете завершить транзакцию, поскольку необходимые финансы уже связаны с вашей учетной записью.
В зависимости от банковского счета некоторым пользователям может быть разрешено снимать больше денег, чем у них есть на счету, с помощью так называемого «овердрафта». Однако за любые деньги, использованные в овердрафте, обычно необходимо платить дополнительные сборы.
Определение дебетовой карты: типы дебетовых карт
Примечательно, что существуют различные «типы» кредитных карт, каждая из которых предлагает свои уникальные функции. Хотя большинство этих дебетовых карт в основном работают одинаково, основное различие обычно заключается в организации, ответственной за выпуск карты:
- Обычные дебетовые карты: Стандартные дебетовые карты выпускаются кредитным союзом или банком и связаны с денежным рынком или текущим счетом. Обычно они поставляются с логотипом Mastercard, VISA или Discover в США и могут использоваться для личных или онлайн-покупок. Эти карты также можно использовать для внесения депозитов и снятия средств со счета в банкоматах.
- Банкоматные карты: Подобно большинству основных способов дебетования, карты для банкоматов выпускаются банком и привязываются к определенному счету. Однако обычно они используются только для внесения депозитов в банкоматах или получения наличных. Обычно их нельзя использовать для совершения покупок в магазине или в Интернете.
- Предоплаченные дебетовые карты: Обычно предоплаченная карта привязана к собственному банковскому счету, но может быть выпущена не этим банком. Эти карты должны быть загружены средствами для использования. Большинство карт можно использовать так же, как и обычную дебетовую карту, но некоторые из них могут взимать плату за определенные услуги.
- Электронные карты перевода льгот: Карты EBT выпускаются государственными органами для предоставления пользователям социальных льгот. Например, такие программы, как система помощи в питании, ежемесячно выплачивают пособия на баланс карты. Владельцы карт могут использовать свою карту для оплаты одобренных покупок у продавцов, которые принимают эти карты.
Как получить дебетовую карту?
Получить дебетовую карту обычно несложно. Большинство финансовых учреждений выдадут дебетовую карту с любым открытым вами текущим счетом. В некоторых случаях может потребоваться запрос дебетовой карты. После получения карты большинству пользователей потребуется ее «активировать» с помощью набора инструкций.
В процессе активации для карты устанавливается PIN-код, который можно использовать для покупок в точках продаж. Каждый раз, когда во время покупки запрашивается кэшбэк, также используется PIN-код. Кроме того, вам потребуется PIN-код при снятии денег в банкомате.
Пользователи без существующего банковского счета иногда могут получить доступ к предоплаченным дебетовым картам, используя несколько онлайн-сервисов. Розничные такие как Walmart, также предлагают предоплаченные дебетовые карты, наряду с крупными компаниями, выпускающими кредитные карты, такими как American Express, Mastercard и Visa. Однако стоит помнить, что за эти карты иногда может взиматься ежемесячная плата.
Примечательно, что каждый банк устанавливает минимальные возрастные ограничения для тех, кто может подать заявку на получение дебетовой карты. В зависимости от банка и типа счета может быть возможно открыть счет в возрасте 13 лет. Однако для этих счетов может потребоваться опекун или родитель, который будет совместным владельцем счета. Когда человеку исполняется 18 лет, он должен иметь законное право открыть банковский счет на свое имя.
Комиссия за дебетовые карты
Плата за дебетовую карту — это одна из многих вещей, о которых пользователям, возможно, необходимо знать при использовании одной из этих карт. Хотя плата может не потребоваться для повседневного использования, существуют комиссии, которые применяются в определенных ситуациях. Общие виды сборов включают в себя:
- Блокировка счета: когда кто-то использует дебетовую карту для аренды автомобиля или гостиничного номера, его счет может быть заблокирован на сумму, превышающую сумму транзакции. Обычно это форма «депозита», который вы платите только в случае возникновения проблем с покупкой.
- Сборы в банкоматах. Большинство банков не взимают плату за снятие средств в сетевых банкоматах. Однако, если пользователь получает доступ к банкомату, который не находится в сети его банка, ему может потребоваться заплатить небольшую комиссию за доступ к транзакции.
- Плата за овердрафт: если вы используете овердрафт, когда совершаете покупку, вам, возможно, придется заплатить комиссию. Эти сборы будут установлены вашим провайдером заранее.
С вас также может взиматься плата за замену, если вам нужно получить новую карту, когда ваша утеряна, повреждена или украдена. Кроме того, некоторые банки и провайдеры взимают комиссию, когда клиенты совершают транзакцию в иностранной валюте или в другой стране.
Кредитная карта против дебетовой карты
Стоит установить разницу между транзакциями по кредитным и дебетовым картам. Примечательно, что дебетовые карты могут быть выпущены компаниями-эмитентами кредитных карт, что может привести к некоторой путанице. Есть также некоторые другие совпадения между дебетовыми и кредитными картами. Например, оба иногда могут предлагать программы вознаграждения и кэшбэка, которые помогают пользователям экономить деньги.
Однако кредитные и дебетовые карты работают принципиально по-разному. Кредитные карты предоставляют пользователям доступ к доступной кредитной линии для совершения покупки. Пользователям нужно будет вернуть деньги, которые они берут по кредитной линии, с процентами с течением времени. Использование кредитной карты похоже на взятие взаймы небольшой суммы денег.
В качестве альтернативы, использование дебетовой карты для совершения покупки — это просто снятие денег со своего текущего счета и предложение наличных продавцу. Однако вам не нужно идти в банкомат или банк, чтобы снять деньги. У вас нет остатка на дебетовой карте, который вам нужно погашать, потому что каждый раз, когда вы ее используете, вы получаете доступ к своим собственным средствам.
Покупки с помощью дебетовой карты не повлияют на вашу кредитную историю и обычно обрабатывают транзакции максимум за пару рабочих дней. У некоторых розничных продавцов может взиматься комиссия за транзакцию.
Карта предоплаты против дебетовой карты
Карты предоплаты и дебетовые карты также имеют некоторые совпадения. Они оба используют деньги, которые уже принадлежат вам, для управления транзакцией. Однако традиционная дебетовая карта выпускается вашим банком и напрямую связана с вашим текущим счетом, используя средства, размещенные на вашем банковском счете, для оплаты любых транзакций. Однако предоплаченная карта требует, чтобы вы сами загружали средства на свой счет.
Иногда вы можете использовать наличные для оплаты предоплаченной дебетовой карты, электронных переводов или чеков. Иногда средства могут быть загружены на счет онлайн. В большинстве случаев предоплаченные дебетовые карты используются людьми, не имеющими доступа к банковским услугам. Однако они также могут быть выданы работодателями и правительствами для социальных выплат.
Банкоматная карта против дебетовой карты
Как карты банкомата, так и дебетовые карты позволяют пользователям получать доступ к средствам на своем текущем счете. Однако их функциональность немного отличается. Картой банкомата невозможно совершать покупки. Вместо этого вы можете просто использовать свою карту для совершения транзакций в банкомате.
Плюсы и минусы дебетовой карты
У дебетовых карт, как и у любого финансового продукта, есть как преимущества, так и недостатки. Дебетовые карты — это мощные финансовые инструменты, которые отлично подходят для экономии вашего времени и усилий при транзакциях, но и с ними могут быть некоторые проблемы. Дебетовые карты считаются более безопасными, чем наличные, и позволяют легче отслеживать, где вы используете свои деньги.
Об украденных или утерянных дебетовых картах можно сообщить в банк, и компания может удалить любые мошеннические транзакции и выпустить новую карту. Дебетовые карты также легче получить, чем кредитные карты, даже если у вас плохая кредитная история. Кроме того, вы обычно не платите столько сборов.
Плюсы:
- Никаких ежегодных сборов: дебетовые карты обычно не взимают ежегодных сборов.
- Удобство: вы можете использовать дебетовые карты в миллионах магазинов, интернет-магазинах и банкоматах.
- Бюджетирование: вы сможете оплачивать транзакции собственными наличными и не платить за любые процентные ставки. Кроме того, вы можете отслеживать свои покупки
Минусы:
- Некоторые сборы: к кредитной карте все еще могут быть привязаны некоторые сборы, такие как плата за обслуживание и плата за овердрафт, а также определенные сборы банкоматов.
- Ограничения: ваши расходы по дебетовой карте будут ограничены деньгами, которые у вас действительно есть на вашем банковском счете, а это означает, что вы не всегда можете покупать большие предметы.
- Ограниченные возможности: дебетовые карты не имеют столько преимуществ или средств защиты от мошенничества, как стандартные кредитные карты.
Некоторые люди также могут случайно потратить слишком много с помощью дебетовой карты, потому что так легко совершить покупку, не задумываясь, особенно при бесконтактных платежах.
Что делать, если дебетовая карта потеряна или украдена?
Дебетовые карты постоянно теряются и крадут. Самый простой способ решить эту проблему — как можно быстрее связаться с банком и сообщить им о случившемся. Некоторые банки даже позволяют пользователям сообщать о пропаже карт онлайн или через мобильное приложение. Иногда банк замораживает карту, если вы ее найдете, а иногда просто деактивирует карту и высылает новую.
Если карта украдена и совершены покупки с помощью дебетовой карты, пользователи должны немедленно сообщить о карте, чтобы уменьшить свою ответственность за мошеннические платежи. Если в течение 2 дней сообщается, что карта утеряна или украдена, пользователь должен нести ответственность за несанкционированные списания не более чем на 50 долларов США. Однако ответственность возрастет до 500 долларов, если о карте не будет сообщено в течение двух дней после ее пропажи.
Часто задаваемые вопросы о дебетовых картах
Каковы особенности дебетовой карты?
Дебетовые карты позволяют пользователям получать доступ к деньгам на своем текущем счете для оплаты товаров или услуг. Они поставляются с PIN-кодами и, как правило, позволяют проводить транзакции онлайн, лично и через банкоматы (банкоматы). Некоторые карты также могут предлагать программы кэшбэка. Каждая дебетовая карта имеет номер карты и обычно связана с текущим счетом, а не со сберегательным счетом. Некоторые дебетовые карты могут иметь защиту от овердрафта для ваших личных финансов.
Защищены ли дебетовые карты?
Большинство дебетовых карт не имеют защиты покупок, как кредитные карты. Тем не менее, они все равно могут защитить вас, если ваша карта потеряна или украдена. Тем не менее, вы несете ответственность за быстрое сообщение о пропаже карты, чтобы защитить себя от мошеннических транзакций. Обычно вы можете отслеживать свои покупки в режиме реального времени при внесении прямого депозита, покупке подарочной карты или совершении транзакции.
Где можно получить дебетовую карту?
Вы можете получить дебетовую карту в любом банке или финансовом учреждении онлайн и офлайн. Процесс обычно прост, но большинству людей должно быть больше 13 лет. Если вам меньше 18 лет, вам может потребоваться, чтобы родитель или опекун зарегистрировал учетную запись вместе с вами. Предоплаченная платежная карта от члена FDIC может быть альтернативой для тех, кто не может открыть банковский счет.
В чем разница между дебетовыми и кредитными платежами
При дебетовых операциях деньги списываются сразу с расчетного счета или в течение нескольких часов. В кредитных операциях деньги идут на баланс, который должен быть урегулирован в будущем. Некоторые дебетовые карты могут позволять пользователям выбирать между дебетом или кредитом во время транзакции.
Как проверить баланс дебетовой карты?
Как правило, только предоплаченные дебетовые карты имеют баланс, который можно проверить по телефону или через Интернет. Как правило, доступные наличные деньги, привязанные к дебетовой карте, можно проверить онлайн, через счет мобильного банкинга, в банкомате или в отделении.
Сколько времени занимает возврат средств на дебетовую карту?
Возврат дебетовой карты обычно занимает от 3 до 10 дней, чтобы вернуться на счет с даты выдачи возмещения, однако время обработки может варьироваться в зависимости от банка, продавца и суммы транзакции.
Как отменить подписку на дебетовой карте?
Обычно вам не нужно связываться с эмитентом карты, чтобы отменить подписку на ваш текущий счет. Вы можете напрямую связаться с поставщиком подписки. Вы также можете проверить свой портал онлайн-банкинга и, возможно, отменить прямой дебет.
Последние мысли
Дебетовые карты — отличный инструмент для пользователей, которые хотят получить доступ к гибкой оплате картой вместо выписки чека. Они подходят как для онлайн, так и для личного использования. Тем не менее, для пользователей важно убедиться, что они сопоставляют карты в своем кошельке со своими привычками расходов и отслеживают любые транзакции, которые происходят.
В отличие от кредитных карт, дебетовые карты обычно помогают защитить пользователя от дебетования и уплаты огромных процентов. Тем не менее, они могут иметь некоторые ограничения, когда дело доходит до совершения крупных покупок.
