Was ist eine Debitkarte? Eine Einleitung
Eine Debitkarte ist eines der wichtigsten Mittel, mit denen Einzelpersonen Transaktionen durchführen können. Sie werden von Banken ausgegeben und funktionieren ähnlich wie ein Geldautomat oder eine Kreditkarte. Debitkarten, auch als „Bankkarten“ oder „Scheckkarten“ bekannt, buchen bei Verwendung Geld direkt vom Girokonto eines Kunden ab.
Anders als bei einer Kreditkarte leihen Sie sich bei einer Debitkarte kein Geld beim Ausgeben, sondern nutzen die vorhandenen Mittel, die Sie bereits hinterlegt haben. Die Debitkarte kann verwendet werden, um Waren oder Dienstleistungen persönlich zu kaufen, z Cashback Transaktionen und für Online-Transaktionen.
Debitkarten beseitigen im Wesentlichen die Notwendigkeit für Benutzer, physische Schecks oder Bargeld für Einkäufe mit sich zu führen. Sie können jedoch tägliche Kauflimits haben. In einigen Fällen müssen Benutzer bei Debitkarten einen PIN-Code eingeben, aber es gibt Optionen für kontaktlose Zahlungen.
Wie funktioniert eine Debitkarte?
Debitkarten haben eine relativ unkomplizierte Funktionsweise. Sie arbeiten mit großen Kreditkartenmarken wie Discover, Mastercard und VISA zusammen, damit Einzelpersonen ihr bestehendes Girokontoguthaben für Zahlungen online und persönlich nutzen können.
Wenn Sie eine Debitkarte für eine persönliche Transaktion verwenden, müssen die meisten Benutzer ihre Karte in einen Automaten einführen, den Einkaufswagen durchziehen oder eine kontaktlose Zahlung verwenden, ähnlich einer Kreditkarte. In einigen Fällen ist eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) erforderlich, um die Transaktion abzuschließen.
Sobald eine Bank bestätigt, dass der Kunde über das Geld für einen Kauf verfügt, wird die Transaktion genehmigt. Auf Ihrem Kontoauszug sehen Sie manchmal eine Transaktion, die als „ausstehend“ gekennzeichnet ist. Das bedeutet, dass die Bank das Geld noch nicht an den Händler überwiesen hat, aber das Konto möglicherweise belastet wird.
Wenn die Bank Geld an den Händler sendet, wird die Transaktion als „genehmigt“ angezeigt. Wenn Sie Ihre Debitkarte verwenden, um Geld an einem Geldautomaten abzuheben oder einen Einkauf zu tätigen, können Sie die Transaktion abschließen, da die erforderlichen Finanzen bereits mit Ihrem Konto verknüpft sind.
Abhängig vom Bankkonto ist es einigen Benutzern möglicherweise erlaubt, mehr Geld zu nehmen, als sie auf ihrem Konto haben, indem sie einen sogenannten „Überziehungskredit“ verwenden. In der Regel müssen jedoch für jedes Geld, das für einen Überziehungskredit verwendet wird, zusätzliche Gebühren gezahlt werden.
Debitkarten-Definition: Die Arten von Debitkarten
Insbesondere gibt es verschiedene „Arten“ von Kreditkarten, die jeweils unterschiedliche einzigartige Funktionen bieten. Während die meisten dieser Debitkarten grundsätzlich auf die gleiche Weise funktionieren, ist der Hauptunterschied normalerweise die Stelle, die für die Ausstellung der Karte verantwortlich ist:
- Normale Debitkarten: Standard-Debitkarten werden von einer Kreditgenossenschaft oder Bank ausgegeben und sind mit einem Geldmarkt- oder Girokonto verbunden. Sie werden normalerweise mit einem Mastercard-, VISA- oder Discover-Logo in den USA geliefert und können für persönliche oder Online-Einkäufe verwendet werden. Diese Karten können auch für Einzahlungen und Abhebungen von einem Konto an Geldautomaten verwendet werden.
- ATM-Karten: Ähnlich wie die meisten einfachen Debitkarten werden ATM-Karten von einer Bank ausgestellt und mit einem bestimmten Konto verknüpft. Sie werden jedoch normalerweise nur verwendet, um Einzahlungen an Geldautomaten zu tätigen oder Bargeld zurückzubekommen. Sie können normalerweise nicht für Einkäufe im Geschäft oder online verwendet werden.
- Prepaid-Debitkarten: Normalerweise eine Prepaid-Karte, die mit einem eigenen Bankkonto verknüpft ist, aber möglicherweise nicht von dieser Bank ausgestellt wird. Diese Karten müssen zur Verwendung mit Guthaben aufgeladen werden. Die meisten Karten können ähnlich wie eine normale Debitkarte verwendet werden, bei einigen können jedoch Gebühren für bestimmte Dienste anfallen.
- Elektronische Transferkarten: EBT-Karten werden von Regierungsbehörden ausgestellt, um den Benutzern soziale Vorteile zu bieten. Beispielsweise zahlen Programme wie das Ernährungsassistenzsystem monatlich Vorteile auf das Kartenguthaben. Karteninhaber können ihre Karte verwenden, um genehmigte Einkäufe bei Händlern zu bezahlen, die diese Karten akzeptieren.
Wie bekommt man eine Debitkarte?
Der Erwerb einer Debitkarte ist in der Regel unkompliziert. Die meisten Finanzinstitute stellen für jedes Girokonto, das Sie eröffnen, eine Debitkarte aus. In einigen Fällen kann es erforderlich sein, eine Debitkarte anzufordern. Nachdem Sie eine Karte erhalten haben, müssen die meisten Benutzer sie mithilfe einer Reihe von Anweisungen „aktivieren“.
Während eines Aktivierungsprozesses wird eine PIN für die Karte festgelegt, die für Käufe am Point-of-Sale verwendet werden kann. Jedes Mal, wenn während eines Kaufs eine Cashback-Anforderung gestellt wird, wird auch ein Pin verwendet. Außerdem benötigen Sie Ihre PIN, wenn Sie Geld an einem Geldautomaten abheben.
Benutzer ohne bestehendes Bankkonto können manchmal über mehrere Online-Dienste auf Prepaid-Debitkarten zugreifen. Einzelhändler wie Walmart bieten neben großen Kreditkartenunternehmen wie American Express, Mastercard und Visa auch Prepaid-Debitkartenmarken an. Beachten Sie jedoch, dass diese Karten manchmal mit monatlichen Gebühren verbunden sein können.
Insbesondere legt jede Bank Mindestaltersgrenzen für die Beantragung einer Debitkarte fest. Je nach Bank und Kontotyp kann es möglich sein, ein Konto bereits im Alter von 13 Jahren zu eröffnen. Allerdings benötigen diese Konten möglicherweise einen Vormund oder Elternteil als gemeinsamen Kontoinhaber. Wenn eine Person 18 Jahre alt wird, sollte sie gesetzlich berechtigt sein, ein Bankkonto in ihrem eigenen Namen zu eröffnen.
Gebühren für Debitkarten
Debitkartengebühren sind eines der vielen Dinge, die Benutzer beachten müssen, wenn sie eine dieser Karten verwenden. Während Gebühren für den täglichen Gebrauch möglicherweise nicht erforderlich sind, gibt es Gebühren, die in bestimmten Situationen anfallen. Übliche Arten von Gebühren sind:
- Kontosperrungen: Wenn jemand eine Debitkarte verwendet, um ein Auto oder ein Hotelzimmer zu mieten, kann es sein, dass auf seinem Konto eine Sperre für mehr als den Wert der Transaktion belastet wird. Dies ist normalerweise eine Art „Kaution“, die Sie nur zahlen, wenn beim Kauf ein Problem auftritt.
- Geldautomatengebühren: Die meisten Banken erheben keine Gebühren für Abhebungen an Geldautomaten im Netzwerk. Wenn ein Benutzer jedoch auf einen Geldautomaten zugreift, der sich nicht in seinem Banknetzwerk befindet, muss er möglicherweise eine geringe Gebühr für den Zugriff auf eine Transaktion zahlen.
- Überziehungsgebühren: Wenn Sie ein Konto beim Kauf überziehen, müssen Sie möglicherweise eine Gebühr zahlen. Diese Gebühren werden von Ihrem Anbieter im Voraus festgelegt.
Es kann auch eine Ersatzgebühr anfallen, wenn Sie eine neue Karte benötigen, wenn Ihre Karte verloren geht, beschädigt oder gestohlen wird. Darüber hinaus erheben einige Banken und Anbieter Gebühren, wenn Kunden eine Transaktion in einer Fremdwährung oder in einem anderen Land tätigen.
Kreditkarte vs Debitkarte
Es lohnt sich, den Unterschied zwischen Kreditkarten- und Debitkartentransaktionen festzustellen. Insbesondere können Debitkarten von Kreditkartenunternehmen ausgestellt werden, was zu Verwirrung führen kann. Es gibt auch einige andere Überschneidungen zwischen Debit- und Kreditkarten. Zum Beispiel können beide manchmal Belohnungs- und Cashback-Programme anbieten, die den Benutzern helfen, Geld zu sparen.
Kreditkarten und Debitkarten funktionieren jedoch grundsätzlich unterschiedlich. Kreditkarten geben Benutzern Zugriff auf eine verfügbare Kreditlinie, um einen Kauf zu tätigen. Benutzer müssen das Geld, das sie aus der Kreditlinie nehmen, mit Zinsen im Laufe der Zeit zurückzahlen. Die Verwendung einer Kreditkarte ist wie das Ausleihen eines kleinen Geldbetrags in einem Darlehen.
Alternativ dazu ist die Verwendung einer Debitkarte für einen Einkauf einfach so, als würden Sie das Geld von Ihrem bestehenden Girokonto abheben und dem Verkäufer Bargeld anbieten. Sie müssen jedoch nicht tatsächlich zum Geldautomaten oder zur Bank gehen, um Ihr Geld abzuheben. Auf einer Debitkarte haben Sie kein Guthaben, das Sie zurückzahlen müssen, denn jedes Mal, wenn Sie sie verwenden, greifen Sie auf Ihr eigenes Geld zu.
Käufe mit Debitkarten bauen Ihre Kredithistorie nicht auf und werden Transaktionen in der Regel innerhalb von höchstens ein paar Werktagen abwickeln. Bei einigen Einzelhändlern besteht die Möglichkeit einer Transaktionsgebühr.
Prepaid-Karte vs. Debitkarte
Prepaid-Karten und Debitkarten haben auch einige Überschneidungen. Beide verwenden Geld, das Ihnen bereits gehört, um eine Transaktion zu verwalten. Eine herkömmliche Debitkarte wird jedoch von Ihrer Bank ausgestellt und direkt mit Ihrem Girokonto verknüpft, wobei die auf Ihrem Bankkonto eingezahlten Gelder für alle Transaktionen verwendet werden. Bei einer Prepaid-Karte müssen Sie jedoch selbst Geld auf Ihr Konto laden.
Sie können manchmal bar bezahlen, um eine Prepaid-Debitkarte, elektronische Überweisungen oder Schecks zu bezahlen. Gelder können manchmal online auf ein Konto geladen werden. Meistens werden Prepaid-Debit-Cads von Personen verwendet, die keinen Zugang zu Bankdienstleistungen haben. Sie können jedoch auch von Arbeitgebern und Regierungen für Sozialleistungen ausgestellt werden.
Bankomatkarte vs Debitkarte
Sowohl Geldautomatenkarten als auch Debitkarten ermöglichen Benutzern den Zugriff auf Gelder auf ihrem Girokonto. Ihre Funktionalität ist jedoch etwas anders. Mit einer EC-Karte ist es nicht möglich, Einkäufe zu tätigen. Stattdessen können Sie Ihre Karte einfach für Transaktionen an einem Geldautomaten verwenden.
Debitkarte Vor- und Nachteile
Debitkarten haben, wie jedes Finanzprodukt, sowohl Vor- als auch Nachteile. Debitkarten sind leistungsstarke Finanzinstrumente, mit denen Sie bei Transaktionen Zeit und Mühe sparen können, aber sie können auch einige Probleme haben. Debitkarten gelten als sicherer als Bargeld und machen es einfacher zu verfolgen, wo Sie Ihr Geld verwenden.
Gestohlene oder verlorene Debitkarten können einer Bank gemeldet werden, und das Unternehmen kann alle betrügerischen Transaktionen entfernen und eine neue Karte ausstellen. Debitkarten sind auch leichter zu bekommen als Kreditkarten, selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Außerdem zahlen Sie in der Regel nicht so viele Gebühren.
Vorteile:
- Keine Jahresgebühren: Für Debitkarten fallen in der Regel keine Jahresgebühren an
- Komfort: Sie können Debitkarten in Millionen von Geschäften, Online-Händlern und Geldautomaten verwenden
- Budgetierung: Sie können Transaktionen mit Ihrem eigenen Bargeld bezahlen und vermeiden, Zinssätze zu zahlen. Außerdem können Sie Ihre Einkäufe verfolgen
Nachteile:
- Einige Gebühren: Mit einer Kreditkarte können noch einige Gebühren verbunden sein, wie z. B. Wartungsgebühren und Überziehungsgebühren sowie bestimmte Gebühren für Geldautomaten.
- Einschränkungen: Ihre Ausgaben für eine Debitkarte sind auf das Geld beschränkt, das Sie tatsächlich auf Ihrem Bankkonto haben, was bedeutet, dass Sie nicht immer große Artikel kaufen können.
- Begrenzte Vorteile: Debitkarten haben nicht so viele Vorteile oder Schutz vor Betrug wie eine Standard-Kreditkarte.
Es ist auch möglich, dass einige Leute mit einer Debitkarte versehentlich zu viel Geld ausgeben, weil es so einfach ist, einen Kauf zu tätigen, ohne nachzudenken, insbesondere bei kontaktlosen Zahlungen.
Was passiert, wenn eine Debitkarte verloren geht oder gestohlen wird?
Debitkarten gehen ständig verloren und werden gestohlen. Der einfachste Weg, dieses Problem zu lösen, besteht darin, die Bank so schnell wie möglich zu kontaktieren und ihr mitzuteilen, was passiert ist. Einige Banken erlauben es Benutzern sogar, fehlende Karten online oder über eine mobile App zu melden. Manchmal sperrt die Bank die Karte, falls Sie sie finden, während sie manchmal den Cad einfach deaktiviert und einen neuen sendet.
Wenn eine Karte gestohlen wird und Debitkartenkäufe getätigt werden, müssen Benutzer die Karte unverzüglich melden, um ihre Haftung für betrügerische Gebühren zu verringern. Wenn eine Karte innerhalb von 2 Tagen als verloren oder gestohlen gemeldet wird, sollte der Benutzer nur für maximal etwa 50 US-Dollar an nicht autorisierten Gebühren haftbar gemacht werden. Die Haftung erhöht sich jedoch auf 500 US-Dollar, wenn die Karte erst zwei Tage nach ihrem Verlust gemeldet wird.
Häufig gestellte Fragen zu Debitkarten
Welche Funktionen hat eine Debitkarte?
Debitkarten ermöglichen Benutzern den Zugriff auf Geld auf ihrem Girokonto, um Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen. Sie werden mit PIN-Codes geliefert und ermöglichen im Allgemeinen Online-, persönliche und ATM-Transaktionen (Automated Teller Machines). Einige Karten können auch Cashback-Programme anbieten. Jede Debitkarte hat eine Kartennummer und ist normalerweise eher mit einem Girokonto als mit einem Sparkonto verknüpft. Einige Debitkarten können einen Überziehungsschutz für Ihre persönlichen Finanzen enthalten.
Sind Debitkarten geschützt?
Die meisten Debitkarten haben keinen Einkaufsschutz wie eine Kreditkarte. Sie können Sie jedoch immer noch schützen, wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird. Sie sind jedoch dafür verantwortlich, Ihre fehlende Karte schnell zu melden, um sich vor betrügerischen Transaktionen zu schützen. Sie können Ihre Einkäufe in der Regel in Echtzeit verfolgen, wenn Sie eine direkte Einzahlung tätigen, eine Geschenkkarte kaufen oder eine Transaktion durchführen.
Wo bekommt man eine Debitkarte?
Sie können eine Debitkarte von jeder Bank oder jedem Finanzinstitut online und offline erhalten. Der Vorgang ist normalerweise unkompliziert, aber die meisten Personen müssen über 13 Jahre alt sein. Wenn Sie unter 18 Jahre alt sind, müssen Sie möglicherweise einen Elternteil oder Erziehungsberechtigten mit sich für das Konto anmelden. Eine Prepaid-Zahlungskarte von einem FDIC-Mitglied könnte eine Alternative für jemanden sein, der kein Bankkonto eröffnen kann.
Was ist der Unterschied zwischen Debit- und Kreditzahlungen?
Beim Lastschriftverfahren wird das Geld sofort oder innerhalb weniger Stunden vom Girokonto abgebucht. Beim Kreditgeschäft fließt das Geld in ein Guthaben, das in der Zukunft beglichen werden muss. Bei einigen Debitkarten können Benutzer während einer Transaktion zwischen Debit- und Kreditzahlung wählen.
Wie prüft man den Kontostand einer Debitkarte?
In der Regel haben nur Prepaid-Debitkarten Guthaben, die telefonisch oder online überprüft werden können. Im Allgemeinen kann das mit einer Debitkarte verbundene verfügbare Bargeld online, über ein mobiles Bankkonto, an einem Geldautomaten oder in einer Filiale überprüft werden.
Wie lange dauert eine Rückerstattung per Debitkarte?
Debitkarten-Rückerstattungen dauern in der Regel zwischen 3 und 10 Tagen ab dem Ausstellungsdatum der Rückerstattung, bis sie wieder auf einem Konto gutgeschrieben werden. Die Bearbeitungszeit kann jedoch je nach Bank, Händler und Transaktionsbetrag variieren.
Wie kündige ich ein Abonnement auf einer Debitkarte?
Normalerweise müssen Sie sich nicht an einen Kartenaussteller wenden, um ein Abonnement für Ihr Girokonto zu kündigen. Sie können sich direkt mit dem Abonnementanbieter verbinden. Auch hier können Sie Ihr Online-Banking-Portal prüfen und gegebenenfalls Lastschriften stornieren.
Gedanken beenden
Debitkarten sind ein hervorragendes Werkzeug für Benutzer, die auf die Flexibilität zugreifen möchten, mit einer Karte zu bezahlen, anstatt einen Scheck auszustellen. Sie sind sowohl für den Online- als auch für den persönlichen Gebrauch geeignet. Es ist jedoch wichtig, dass Benutzer sicherstellen, dass sie die Karten in ihrer Brieftasche mit ihren Ausgabegewohnheiten abgleichen und alle stattfindenden Transaktionen verfolgen.
Im Gegensatz zu Kreditkarten tragen Debitkarten in der Regel dazu bei, den Benutzer davor zu schützen, ins Lastschriftverfahren zu gehen und massive Zinsgebühren zu zahlen. Sie können jedoch einige Einschränkungen haben, wenn es darum geht, große Einkäufe zu tätigen.
