Wat is een debetkaart? Een introductie
Een debetkaart is een van de belangrijkste middelen individuals kunnen gebruiken om transacties te doen. Ze worden uitgegeven door banken en werken op dezelfde manier als een geldautomaat en creditcard. Ook wel "bankkaarten" of "chequekaarten" genoemd, een debetkaart schrijft bij gebruik direct geld af van de betaalrekening van een klant.
In tegenstelling tot een creditcard leent u bij het uitgeven geen geld met een pinpas, maar gebruikt u de bestaande middelen die u al in deposito heeft. De pinpas kan worden gebruikt om goederen of diensten persoonlijk te kopen cashback transacties en voor online transacties.
Debetkaarten elimineren in wezen de noodzaak voor gebruikers om fysieke cheques of contant geld bij zich te hebben om aankopen te doen. Ze kunnen echter dagelijkse aankooplimieten hebben. In sommige gevallen moeten gebruikers bij pinpassen een pincode invoeren, maar er zijn opties om contactloos te betalen.
Hoe werkt een debetkaart?
Debetkaarten hebben een relatief eenvoudige functionaliteit. Ze werken samen met grote creditcardmerken, zoals Discover, Mastercard en VISA, om toegang te krijgendividuals om hun bestaande lopende rekeningsaldo te gebruiken voor online en persoonlijke betalingen.
Bij het gebruik van een debetkaart voor een persoonlijke transactie, zullen de meeste gebruikers hun kaart in een machine moeten steken, door de winkelwagen moeten vegen of een contactloze betaling moeten gebruiken, vergelijkbaar met een creditcard. In sommige gevallen is een persoonlijk identificatienummer (PIN) nodig om de transactie te voltooien.
Zodra een bank verifieert dat de klant het geld heeft om een aankoop te doen, wordt de transactie goedgekeurd. Als u naar uw bankafschrift kijkt, ziet u soms een transactie die als "in behandeling" wordt aangemerkt. Dit betekent dat de bank het geld nog niet naar de handelaar heeft overgemaakt, maar dat er mogelijk wel een bedrag van de rekening is afgeschreven.
Wanneer de bank geld naar de handelaar stuurt, wordt de transactie weergegeven als "goedgekeurd". Wanneer u uw pinpas gebruikt om geld uit een geldautomaat te halen of een aankoop te doen, kunt u de transactie voltooien omdat de benodigde financiën al aan uw account zijn gekoppeld.
Afhankelijk van de bankrekening is het sommige gebruikers toegestaan om meer geld op te nemen dan ze op hun rekening hebben door middel van een zogenaamde "overdispositie". Er moeten echter doorgaans extra kosten worden betaald voor geld dat wordt gebruikt in een rekening-courantkrediet.
Debetkaartdefinitie: de soorten debetkaarten
Er zijn met name verschillende "types" creditcards beschikbaar, elk met verschillende unieke kenmerken. Hoewel de meeste van deze debetkaarten in wezen op dezelfde manier werken, is het belangrijkste verschil meestal de entiteit die verantwoordelijk is voor de uitgifte van de kaart:
- Gewone debetkaarten: Standaard debetkaarten worden uitgegeven door een kredietvereniging of bank en zijn gekoppeld aan een geldmarkt- of betaalrekening. Ze worden meestal geleverd met een Mastercard-, VISA- of Discover-logo in de VS en kunnen worden gebruikt voor persoonlijke of online aankopen. Deze kaarten kunnen ook worden gebruikt om stortingen te doen en geld op te nemen van een rekening bij geldautomaten.
- ATM-kaarten: Net als bij de meeste standaard debetopties, worden ATM-kaarten uitgegeven door een bank en gekoppeld aan een specifieke rekening. Ze worden echter meestal alleen gebruikt om stortingen te doen bij geldautomaten of om geld terug te krijgen. Ze kunnen meestal niet worden gebruikt om aankopen in de winkel of online te doen.
- Prepaid debetkaarten: Meestal een prepaidkaart gekoppeld aan een eigen bankrekening, maar deze is mogelijk niet uitgegeven door die bank. Deze kaarten moeten worden geladen met geld voor gebruik. De meeste kaarten kunnen op dezelfde manier worden gebruikt als een gewone debetkaart, maar sommige kunnen kosten met zich meebrengen voor bepaalde services.
- Elektronische overdrachtskaarten voor voordelen: EBT-kaarten worden uitgegeven door overheidsinstanties om gebruikers sociale voordelen te bieden. Programma's zoals het voedingshulpsysteem betalen bijvoorbeeld maandelijks voordelen op het kaartsaldo. Kaarthouders kunnen hun kaart gebruiken om goedgekeurde aankopen te betalen bij handelaren die deze kaarten accepteren.
Hoe krijg je een debetkaart?
Het verkrijgen van een debetkaart is meestal eenvoudig. De meeste financiële instellingen geven een betaalpas af bij elke betaalrekening die u opent. In sommige gevallen kan het nodig zijn om een pinpas aan te vragen. Na ontvangst van een kaart zullen de meeste gebruikers deze moeten "activeren" met behulp van een reeks instructies.
Tijdens een activeringsproces wordt een pincode voor de kaart ingesteld, die kan worden gebruikt voor aankopen in het verkooppunt. Elke keer dat er tijdens een aankoop een cashback-verzoek wordt gedaan, wordt er ook een pincode gebruikt. Daarnaast heeft u uw pincode nodig bij het opnemen van geld bij een geldautomaat.
Gebruikers zonder bestaande bankrekening hebben soms toegang tot prepaid-betaalpassen via verschillende online services. Retailers zoals Walmart bieden ook prepaid-betaalkaarten aan, naast grote creditcardmaatschappijen zoals American Express, Mastercard en Visa. Het is echter de moeite waard eraan te denken dat deze kaarten soms gepaard kunnen gaan met maandelijkse kosten.
Met name stelt elke bank minimumleeftijden vast voor wie een pinpas kan aanvragen. Afhankelijk van de bank en het type rekening kan het mogelijk zijn om een rekening te openen op een leeftijd van slechts 13 jaar. Voor deze rekeningen kan echter een voogd of ouder nodig zijn om mederekeninghouder te zijn. Wanneer iemand 18 jaar wordt, moet hij of zij wettelijk in aanmerking komen om een bankrekening op eigen naam te openen.
Kosten voor debetkaarten
Debetkaartkosten zijn een van de vele dingen waar gebruikers mogelijk op moeten letten bij het gebruik van een van deze kaarten. Hoewel vergoedingen misschien niet nodig zijn voor dagelijks gebruik, zijn er vergoedingen die van toepassing zijn op bepaalde situaties. Veel voorkomende vergoedingen zijn:
- Accountblokkeringen: wanneer iemand een debetkaart gebruikt om een auto of hotelkamer te huren, kan er een "blokkering" op zijn rekening worden geplaatst voor meer dan de waarde van de transactie. Dit is meestal een vorm van "aanbetaling" die u alleen betaalt als er een probleem is met de aankoop.
- ATM-kosten: de meeste banken brengen geen kosten in rekening voor geldopnames in het netwerk. Als een gebruiker echter toegang heeft tot een geldautomaat die zich niet in zijn banknetwerk bevindt, moet hij mogelijk een kleine vergoeding betalen voor toegang tot een transactie.
- Kosten voor rekening-courantkrediet: Als u een rekening rood staat wanneer u een aankoop doet, moet u mogelijk een vergoeding betalen. Deze kosten worden vooraf door uw provider vastgesteld.
Er kunnen ook vervangingskosten in rekening worden gebracht als u een nieuwe kaart nodig heeft wanneer de uwe verloren, beschadigd of gestolen is. Bovendien brengen sommige banken en providers kosten in rekening wanneer klanten een transactie in een vreemde valuta of in een ander land doen.
Creditcard versus debetkaart
Het is de moeite waard om het verschil vast te stellen tussen creditcard- en debetkaarttransacties. Met name debetkaarten kunnen worden uitgegeven door creditcardmaatschappijen, wat tot enige verwarring kan leiden. Er zijn ook enkele andere overlappingen tussen debet- en creditcards. Beide kunnen bijvoorbeeld soms belonings- en cashback-programma's aanbieden die gebruikers helpen geld te besparen.
Creditcards en betaalpassen werken echter fundamenteel op verschillende manieren. Creditcards geven gebruikers toegang tot een beschikbare kredietlijn om een aankoop te doen. Gebruikers moeten het geld dat ze van de kredietlimiet halen terugbetalen, met rente in de loop van de tijd. Het gebruik van een creditcard is als het lenen van een klein bedrag in een lening.
Als alternatief is het gebruik van een debetkaart om een aankoop te doen simpelweg hetzelfde als het geld van uw bestaande betaalrekening halen en het geld aanbieden aan de vendof. U hoeft echter niet naar de geldautomaat of bank te gaan om uw geld op te nemen. U heeft geen saldo op een betaalpas dat u moet terugbetalen, want elke keer dat u het gebruikt, heeft u toegang tot uw eigen geld.
Aankopen met een debetkaart bouwen uw kredietgeschiedenis niet op en verwerken transacties meestal binnen maximaal een paar werkdagen. Bij sommige retailers bestaat de mogelijkheid dat er transactiekosten in rekening worden gebracht.
Prepaidkaart versus betaalpas
Prepaidkaarten en betaalpassen hebben ook enkele overlappingen. Ze gebruiken allebei geld dat al van u is om een transactie te beheren. Een traditionele debetkaart wordt echter uitgegeven door uw bank en is rechtstreeks gekoppeld aan uw lopende rekening, waarbij het geld dat op uw bankrekening is geplaatst, wordt gebruikt om eventuele transacties te betalen. Voor een prepaidkaart moet u echter zelf geld op uw rekening storten.
U kunt soms contant betalen voor een prepaid-betaalpas, elektronische overschrijvingen of cheques. Fondsen kunnen soms online op een rekening worden geladen. Meestal worden prepaid debit-cads gebruikt door mensen die geen toegang hebben tot bankdiensten. Ze kunnen echter ook worden uitgegeven door werkgevers en overheden voor sociale uitkeringen.
ATM-kaart versus debetkaart
Met zowel ATM-kaarten als debetkaarten hebben gebruikers toegang tot geld op hun lopende rekening. Hun functionaliteit is echter een beetje anders. Met een pinpas is het niet mogelijk om aankopen te doen. In plaats daarvan kunt u uw kaart gewoon gebruiken om transacties uit te voeren bij een geldautomaat.
Debetkaart voors en tegens
Er zijn zowel voor- als nadelen aan pinnen, net als aan elk financieel product. Debetkaarten zijn krachtige financiële hulpmiddelen die uitstekend zijn om u tijd en moeite te besparen bij transacties, maar ze kunnen ook enkele problemen hebben. Debetkaarten worden als veilig beschouwd dan contant geld en maken het gemakkelijker om bij te houden waar u uw geld gebruikt.
Gestolen of verloren betaalpassen kunnen worden gemeld bij een bank en het bedrijf kan eventuele frauduleuze transacties verwijderen en een nieuwe kaart uitgeven. Debetkaarten zijn ook gemakkelijker te krijgen dan creditcards, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Bovendien betaalt u meestal niet zoveel kosten.
Voors:
- Geen jaarlijkse kosten: Debetkaarten hebben over het algemeen geen jaarlijkse kosten te betalen
- Gemak: u kunt pinnen bij miljoenen winkels, online handelaren en geldautomaten
- Budgettering: u kunt transacties met uw eigen geld betalen en geen rente betalen. Bovendien kunt u uw aankopen volgen
nadelen:
- Sommige kosten: er kunnen nog steeds kosten verbonden zijn aan een creditcard, zoals onderhoudskosten en rekening-courantkosten, evenals bepaalde kosten voor geldautomaten.
- Beperkingen: Uw uitgaven op een pinpas zijn beperkt tot het geld dat u werkelijk op uw bankrekening heeft staan, waardoor u niet altijd grote artikelen kunt kopen.
- Beperkte voordelen: Debetkaarten hebben niet zoveel voordelen of bescherming tegen fraude als een standaardcreditcard.
Het is ook mogelijk dat sommige mensen per ongeluk te veel uitgeven met een pinpas, omdat het zo gemakkelijk is om een aankoop te doen zonder erbij na te denken, vooral bij contactloze betalingen.
Wat gebeurt er als een betaalpas verloren of gestolen wordt?
Debetkaarten worden de hele tijd verloren en gestolen. De eenvoudigste manier om dit probleem aan te pakken, is door zo snel mogelijk contact op te nemen met de bank en hen te laten weten wat er is gebeurd. Bij sommige banken kunnen gebruikers zelfs ontbrekende kaarten online of via een mobiele app melden. Soms bevriest de bank de kaart, voor het geval je hem vindt, terwijl ze op andere momenten de cad gewoon deactiveren en een nieuwe sturen.
Als een kaart wordt gestolen en er aankopen met een debetkaart worden gedaan, moeten gebruikers de kaart onmiddellijk melden om hun aansprakelijkheid voor frauduleuze afschrijvingen te verminderen. Als een kaart binnen 2 dagen als verloren of gestolen wordt opgegeven, zou de gebruiker slechts aansprakelijk moeten zijn voor maximaal ongeveer $ 50 aan ongeautoriseerde afschrijvingen. De aansprakelijkheid zal echter oplopen tot $ 500 als de kaart pas twee dagen nadat deze is vermist, wordt gemeld.
Veelgestelde vragen over debetkaarten
Wat zijn de kenmerken van een debetkaart?
Met debetkaarten hebben gebruikers toegang tot geld op hun lopende rekening om goederen of diensten te betalen. Ze worden geleverd met pincodes en maken over het algemeen online, persoonlijke en ATM-transacties (automated teller machines) mogelijk. Sommige kaarten bieden ook cashback-programma's. Elke debetkaart heeft een kaartnummer en is meestal gekoppeld aan een betaalrekening in plaats van aan een spaarrekening. Sommige debetkaarten kunnen rekening-courantbescherming bevatten voor uw persoonlijke financiën.
Zijn debetkaarten beveiligd?
De meeste betaalpassen hebben geen aankoopbescherming zoals een creditcard. Ze kunnen u echter nog steeds beschermen als uw kaart verloren of gestolen is. U bent echter verantwoordelijk voor het snel melden van uw vermiste kaart om uzelf te beschermen tegen frauduleuze transacties. U kunt uw aankopen meestal in realtime volgen wanneer u een directe storting doet, een cadeaubon koopt of een transactie uitvoert.
Waar kun je een pinpas krijgen?
U kunt online en offline bij elke bank of financiële instelling een betaalpas krijgen. Het proces is meestal eenvoudig, maar de meeste mensen moeten ouder zijn dan 13 jaar. Als je jonger bent dan 18 jaar, kan het nodig zijn dat een ouder of voogd zich samen met jou aanmeldt voor het account. Een prepaid betaalkaart van een aangesloten FDIC kan een alternatief zijn voor iemand die geen bankrekening kan openen.
Wat is het verschil tussen debet- en creditbetalingen
Bij debettransacties wordt geld direct of binnen enkele uren van een betaalrekening afgeschreven. Bij krediettransacties gaat het geld naar een saldo dat in de toekomst moet worden verrekend. Bij sommige debetkaarten kunnen gebruikers tijdens een transactie kiezen tussen debet of credit.
Hoe controleer je het saldo van een debetkaart?
Gewoonlijk hebben alleen prepaid-betaalpassen saldi die telefonisch of online kunnen worden gecontroleerd. Over het algemeen kan het beschikbare contante geld dat aan een betaalpas is gekoppeld, online, via een mobiele bankrekening, bij een geldautomaat of in een filiaal worden bekeken.
Hoe lang duurt een terugboeking van een debetkaart?
Het duurt doorgaans tussen de 3 en 10 dagen voordat terugbetalingen met een debetkaart worden teruggestort op een rekening vanaf de datum waarop de terugbetaling is uitgevoerd, maar de verwerkingstijd kan variëren afhankelijk van de bank, handelaar en het transactiebedrag.
Hoe zeg je een abonnement op een pinpas op?
Meestal hoef je geen kaartuitgever te contacteren om een abonnement op je betaalrekening op te zeggen. U kunt rechtstreeks verbinding maken met de abonnementsaanbieder. U kunt hier ook uw portaal voor internetbankieren raadplegen en mogelijk automatische incasso's annuleren.
Afwerking van gedachten
Debetkaarten zijn een uitstekend hulpmiddel voor gebruikers die toegang willen tot de flexibiliteit van betalen met een kaart in plaats van een cheque uit te schrijven. Ze zijn geschikt voor zowel online als persoonlijk gebruik. Het is echter belangrijk voor gebruikers om ervoor te zorgen dat de kaarten in hun portemonnee passen bij hun bestedingspatroon en om eventuele transacties bij te houden.
In tegenstelling tot creditcards helpen debetkaarten de gebruiker doorgaans te beschermen tegen debitering en het betalen van enorme rentekosten. Ze kunnen echter enkele beperkingen hebben als het gaat om het doen van grote aankopen.
