Qu'est-ce qu'une carte de débit ? Une introduction
Une carte de débit est l'une des ressources de base dansdiviles duels peuvent utiliser pour effectuer des transactions. Ils sont émis par les banques et fonctionnent de la même manière qu'un guichet automatique et qu'une carte de crédit. Également appelées « cartes bancaires » ou « cartes de chèques », une carte de débit prélève de l'argent directement sur le compte courant d'un client lorsqu'elle est utilisée.
Contrairement à une carte de crédit, vous n'empruntez pas d'argent avec une carte de débit lorsque vous dépensez, mais utilisez les ressources existantes que vous avez déjà en dépôt. La carte de débit peut être utilisée pour acheter des biens ou des services en personne, par cashback transactions et pour les transactions en ligne.
Les cartes de débit éliminent essentiellement la nécessité pour les utilisateurs d'avoir sur eux des chèques physiques ou de l'argent liquide pour effectuer des achats. Cependant, ils peuvent avoir des limites d'achat quotidiennes. Dans certains cas, les cartes de débit nécessiteront que les utilisateurs saisissent un code PIN, mais il existe des options pour effectuer des paiements sans contact.
Comment fonctionne une carte de débit ?
Les cartes de débit ont des fonctionnalités relativement simples. Ils s'associent à de grandes marques de cartes de crédit, telles que Discover, Mastercard et VISA, pour permettrediviles personnes duales d'utiliser le solde de leur compte courant existant pour les paiements en ligne et en personne.
Lors de l'utilisation d'une carte de débit pour une transaction en personne, la plupart des utilisateurs devront insérer leur carte dans une machine, glisser le panier ou utiliser un paiement sans contact, similaire à une carte de crédit. Dans certains cas, un numéro d'identification personnel (NIP) sera nécessaire pour effectuer la transaction.
Une fois qu'une banque a vérifié que le client dispose de l'argent nécessaire pour effectuer un achat, la transaction est approuvée. En regardant votre relevé bancaire, vous pouvez parfois voir une transaction identifiée comme « en attente ». Cela signifie que la banque n'a pas encore transféré l'argent au commerçant, mais que le compte peut être débité.
Lorsque la banque envoie de l'argent au commerçant, la transaction apparaît comme "approuvée". Lorsque vous utilisez votre carte de débit pour retirer de l'argent à un guichet automatique ou pour effectuer un achat, vous pouvez effectuer la transaction car les fonds nécessaires sont déjà liés à votre compte.
Selon le compte bancaire, certains utilisateurs peuvent être autorisés à retirer plus d'argent qu'ils n'en ont sur leur compte en utilisant ce qu'on appelle un « découvert ». Cependant, des frais supplémentaires doivent généralement être payés pour tout argent utilisé dans un découvert.
Définition de la carte de débit : les types de carte de débit
Notamment, il existe différents « types » de cartes de crédit disponibles, chacun avec des caractéristiques uniques différentes à offrir. Bien que la plupart de ces cartes de débit fonctionnent fondamentalement de la même manière, la principale différence est généralement l'entité responsable de l'émission de la carte :
- Cartes de débit régulières : Les cartes de débit standard sont émises par une coopérative de crédit ou une banque et sont liées à un marché monétaire ou à un compte courant. Ils sont généralement accompagnés d'un logo Mastercard, VISA ou Discover aux États-Unis et peuvent être utilisés pour des achats en personne ou en ligne. Ces cartes peuvent également être utilisées pour effectuer des dépôts et effectuer des retraits sur un compte aux guichets automatiques.
- Cartes bancaires : Semblables à la plupart des options de débit de base, les cartes de guichet automatique sont émises par une banque et liées à un compte spécifique. Cependant, ils ne sont généralement utilisés que pour effectuer des dépôts aux guichets automatiques ou pour obtenir une remise en argent. Ils ne peuvent généralement pas être utilisés pour effectuer des achats en magasin ou en ligne.
- Cartes de débit prépayées : Généralement une carte prépayée liée à un compte bancaire détenu, mais elle peut ne pas être émise par cette banque. Ces cartes doivent être chargées de fonds pour être utilisées. La plupart des cartes peuvent être utilisées de la même manière qu'une carte de débit ordinaire, mais certaines peuvent entraîner des frais pour certains services.
- Cartes de transfert d'avantages électroniques : Les cartes EBT sont émises par des agences gouvernementales pour fournir des avantages sociaux aux utilisateurs. Par exemple, des programmes comme le système d'assistance nutritionnelle versent des prestations mensuellement sur le solde de la carte. Les titulaires de carte peuvent utiliser leur carte pour payer des achats approuvés auprès de commerçants qui acceptent ces cartes.
Comment obtenez-vous une carte de débit ?
L'acquisition d'une carte de débit est généralement simple. La plupart des institutions financières émettront une carte de débit avec tout compte courant que vous ouvrez. Dans certains cas, il peut être nécessaire de demander une carte de débit. Après avoir reçu une carte, la plupart des utilisateurs devront «l'activer» à l'aide d'un ensemble d'instructions.
Au cours d'un processus d'activation, un code PIN est défini pour la carte, qui peut être utilisé pour les achats au point de vente. Chaque fois qu'une demande de remboursement est effectuée lors d'un achat, une épingle est également utilisée. De plus, vous aurez besoin de votre code PIN pour retirer de l'argent à un guichet automatique.
Les utilisateurs sans compte bancaire existant peuvent parfois accéder à des cartes de débit prépayées en utilisant plusieurs services en ligne. Bijoutiers comme Walmart proposent également des marques de cartes de débit prépayées, aux côtés de grandes sociétés de cartes de crédit comme American Express, Mastercard et Visa. Cependant, il convient de rappeler que ces cartes peuvent parfois être assorties de frais mensuels.
Notamment, chaque banque fixe des limites d'âge minimum pour qui peut demander une carte de débit. Selon la banque et le type de compte, il peut être possible d'ouvrir un compte dès l'âge de 13 ans. Cependant, ces comptes peuvent nécessiter qu'un tuteur ou un parent soit cotitulaire du compte. Lorsqu'une personne atteint l'âge de 18 ans, elle devrait être légalement autorisée à ouvrir un compte bancaire à son nom.
Frais pour les cartes de débit
Les frais de carte de débit sont l'une des nombreuses choses dont les utilisateurs doivent être conscients lorsqu'ils utilisent l'une de ces cartes. Bien que des frais puissent ne pas être nécessaires pour une utilisation quotidienne, certains frais s'appliquent à certaines situations. Les types de frais courants comprennent :
- Retenues de compte : Lorsqu'une personne utilise une carte de débit pour louer une voiture ou une chambre d'hôtel, elle peut avoir une « retenue » sur son compte d'un montant supérieur à la valeur de la transaction. Il s'agit généralement d'une forme de "dépôt" que vous ne paierez qu'en cas de problème avec l'achat.
- Frais de guichet automatique : la majorité des banques ne factureront pas les retraits aux guichets automatiques du réseau. Cependant, si un utilisateur accède à un guichet automatique qui ne fait pas partie de son réseau bancaire, il peut devoir payer une somme modique pour accéder à une transaction.
- Frais de découvert : Si vous mettez un compte à découvert lorsque vous effectuez un achat, vous devrez peut-être payer des frais. Ces frais seront établis par votre fournisseur à l'avance.
Des frais de remplacement peuvent également vous être facturés si vous devez obtenir une nouvelle carte lorsque la vôtre est perdue, endommagée ou volée. De plus, certaines banques et certains fournisseurs facturent des frais lorsque les clients effectuent une transaction dans une devise étrangère ou dans un autre pays.
Carte de crédit vs carte de débit
Il vaut la peine d'établir la différence entre les transactions par carte de crédit et par carte de débit. Notamment, les cartes de débit peuvent être émises par des sociétés de cartes de crédit, ce qui peut prêter à confusion. Il existe également d'autres chevauchements entre les cartes de débit et de crédit. Par exemple, les deux peuvent parfois offrir des programmes de récompenses et de cashback qui aident les utilisateurs à économiser de l'argent.
Cependant, les cartes de crédit et les cartes de débit fonctionnent fondamentalement de différentes manières. Les cartes de crédit permettent aux utilisateurs d'accéder à une marge de crédit disponible pour effectuer un achat. Les utilisateurs devront rembourser l'argent qu'ils prélèvent sur la ligne de crédit, avec des intérêts au fil du temps. Utiliser une carte de crédit, c'est comme emprunter une petite somme d'argent dans le cadre d'un prêt.
Alternativement, utiliser une carte de débit pour effectuer un achat revient simplement à retirer de l'argent de votre compte courant existant et à offrir l'argent au vendou. Cependant, vous n'avez pas besoin d'aller au guichet automatique ou à la banque pour retirer votre argent. Vous n'avez pas de solde sur une carte de débit que vous devez rembourser, car chaque fois que vous l'utilisez, vous accédez à vos propres fonds.
Les achats par carte de débit n'accumuleront pas votre historique de crédit et traiteront généralement les transactions en quelques jours ouvrables au maximum. Il y a un potentiel pour des frais de transaction avec certains détaillants.
Carte prépayée vs carte de débit
Les cartes prépayées et les cartes de débit ont également des chevauchements. Ils utilisent tous les deux de l'argent qui vous appartient déjà pour gérer une transaction. Cependant, une carte de débit traditionnelle est émise par votre banque et est directement liée à votre compte courant, en utilisant les fonds placés sur votre compte bancaire pour payer toutes les transactions. Cependant, une carte prépayée vous oblige à charger vous-même des fonds sur votre compte.
Vous pouvez parfois utiliser des espèces pour payer une carte de débit prépayée, des virements électroniques ou des chèques. Les fonds peuvent parfois être chargés sur un compte en ligne. La plupart du temps, les cartes de débit prépayées sont utilisées par des personnes qui n'ont pas accès aux services bancaires. Cependant, ils peuvent également être émis par les employeurs et les gouvernements pour les paiements sociaux.
Carte ATM vs carte de débit
Les cartes de guichet automatique et les cartes de débit permettent aux utilisateurs d'accéder aux fonds de leur compte courant. Cependant, leur fonctionnalité est un peu différente. Avec une carte bancaire, il n'est pas possible d'effectuer des achats. Au lieu de cela, vous pouvez simplement utiliser votre carte pour effectuer des transactions à un guichet automatique.
Avantages et inconvénients des cartes de débit
Les cartes de débit présentent à la fois des avantages et des inconvénients, comme tout produit financier. Les cartes de débit sont de puissants outils financiers qui sont excellents pour vous faire économiser du temps et des efforts sur les transactions, mais elles peuvent aussi poser des problèmes. Les cartes de débit sont considérées comme plus sûres que les espèces et facilitent le suivi de l'utilisation de votre argent.
Les cartes de débit volées ou perdues peuvent être signalées à une banque, et l'entreprise peut supprimer toute transaction frauduleuse et émettre une nouvelle carte. Les cartes de débit sont également plus faciles à obtenir que les cartes de crédit, même si vous avez un faible crédit. De plus, vous ne payez généralement pas autant de frais.
Avantages:
- Pas de frais annuels : les cartes de débit n'ont généralement pas de frais annuels à payer
- Commodité : vous pouvez utiliser des cartes de débit dans des millions de magasins, de marchands en ligne et de guichets automatiques
- Budgétisation : vous pourrez payer les transactions avec votre propre argent et éviter de payer des taux d'intérêt. De plus, vous pouvez suivre vos achats
Inconvénients:
- Certains frais : Il peut toujours y avoir des frais liés à une carte de crédit, tels que des frais de maintenance et des frais de découvert, ainsi que certains frais de guichet automatique.
- Limitations : Vos dépenses sur une carte de débit seront limitées à l'argent que vous avez réellement sur votre compte bancaire, ce qui signifie que vous ne pouvez pas toujours acheter de gros articles.
- Avantages limités : les cartes de débit n'offrent pas autant d'avantages ou de protections contre la fraude qu'une carte de crédit standard.
Il est également possible que certaines personnes dépensent accidentellement en utilisant une carte de débit, car il est si facile de faire un achat sans réfléchir, en particulier avec les paiements sans contact.
Que se passe-t-il si une carte de débit est perdue ou volée ?
Les cartes de débit sont perdues et volées tout le temps. Le moyen le plus simple de résoudre ce problème est de commencer par contacter la banque le plus rapidement possible et de lui faire savoir ce qui s'est passé. Certaines banques permettront même aux utilisateurs de signaler les cartes manquantes en ligne ou via une application mobile. Parfois, la banque gèlera la carte, au cas où vous la trouveriez, tandis que d'autres fois, elle désactivera simplement le cad et en enverra un nouveau.
Si une carte est volée et que des achats par carte de débit sont effectués, les utilisateurs doivent signaler la carte rapidement afin de réduire leur responsabilité en cas de frais frauduleux. Si une carte est signalée comme perdue ou volée dans les 2 jours, l'utilisateur ne devrait être responsable que d'un maximum d'environ 50 $ en frais non autorisés. Cependant, la responsabilité s'élèvera à 500 $ si la carte n'est signalée qu'après deux jours après sa disparition.
FAQ sur les cartes de débit
Quelles sont les caractéristiques d'une carte de débit ?
Les cartes de débit permettent aux utilisateurs d'accéder à l'argent de leur compte courant pour payer des biens ou des services. Ils sont livrés avec des codes PIN et permettent généralement des transactions en ligne, en personne et aux guichets automatiques bancaires. Certaines cartes peuvent également proposer des programmes de cashback. Chaque carte de débit a un numéro de carte et est généralement liée à un compte courant plutôt qu'à un compte d'épargne. Certaines cartes de débit peuvent inclure une protection contre les découverts pour vos finances personnelles.
Les cartes de débit sont-elles protégées ?
La plupart des cartes de débit n'ont pas de protection d'achat comme une carte de crédit. Cependant, ils peuvent toujours vous protéger si votre carte est perdue ou volée. Cependant, vous êtes responsable de signaler rapidement votre carte manquante afin de vous protéger contre les transactions frauduleuses. Vous pouvez généralement suivre vos achats en temps réel lorsque vous effectuez un dépôt direct, achetez une carte-cadeau ou effectuez une transaction.
Où pouvez-vous obtenir une carte de débit ?
Vous pouvez obtenir une carte de débit auprès de n'importe quelle banque ou institution financière en ligne et hors ligne. Le processus est généralement simple, mais la plupart des gens devront avoir plus de 13 ans. Si vous avez moins de 18 ans, vous devrez peut-être demander à un parent ou à un tuteur de créer un compte avec vous. Une carte de paiement prépayée d'un membre FDIC pourrait être une alternative pour quelqu'un qui ne peut pas ouvrir un compte bancaire.
Quelle est la différence entre les paiements par débit et par crédit
Avec les transactions basées sur le débit, l'argent est déduit immédiatement d'un compte courant, ou en quelques heures. Dans les opérations de crédit, l'argent va vers un solde qui doit être réglé dans le futur. Certaines cartes de débit peuvent permettre aux utilisateurs de choisir entre un débit ou un crédit lors d'une transaction.
Comment vérifier le solde d'une carte de débit ?
En règle générale, seules les cartes de débit prépayées auront des soldes qui peuvent être vérifiés par téléphone ou en ligne. Généralement, les liquidités disponibles liées à une carte de débit peuvent être consultées en ligne, via un compte bancaire mobile, à un guichet automatique ou en agence.
Combien de temps prend un remboursement par carte de débit?
Les remboursements par carte de débit prennent généralement entre 3 et 10 jours pour revenir sur un compte à partir de la date d'émission du remboursement, cependant, le temps de traitement peut varier selon la banque, le commerçant et le montant de la transaction.
Comment résilier un abonnement sur une carte de débit ?
En règle générale, vous n'aurez pas à contacter un émetteur de carte pour annuler un abonnement à votre compte actuel. Vous pouvez vous connecter directement avec le fournisseur d'abonnement. Vous pouvez également consulter votre portail de banque en ligne et éventuellement annuler des prélèvements automatiques.
Réflexions finales
Les cartes de débit sont un excellent outil pour les utilisateurs qui souhaitent accéder à la flexibilité de payer avec une carte au lieu d'écrire un chèque. Ils conviennent à la fois à une utilisation en ligne et en personne. Cependant, il est important que les utilisateurs s'assurent qu'ils correspondent aux cartes dans leur portefeuille avec leurs habitudes de dépenses et qu'ils gardent une trace de toutes les transactions qui ont lieu.
Contrairement aux cartes de crédit, les cartes de débit aident généralement à protéger l'utilisateur contre le débit et le paiement de frais d'intérêt massifs. Cependant, ils peuvent avoir certaines limites lorsqu'il s'agit de faire des achats importants.
