ما هي بطاقة الخصم؟ مقدمة
بطاقة الخصم هي أحد الموارد الأساسية التي يمكن للأفراد استخدامها لإجراء المعاملات. تصدرها البنوك وتعمل بشكل مشابه لكل من أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الائتمان. تُعرف أيضًا باسم "بطاقات البنوك" أو "بطاقات الشيكات"، حيث تخصم بطاقة الخصم الأموال مباشرة من الحساب الجاري للعميل عند استخدامها.
على عكس بطاقة الائتمان ، لا تقترض أي أموال ببطاقة الخصم عندما تنفق ، ولكن تستخدم الموارد الموجودة لديك بالفعل عند الإيداع. يمكن استخدام بطاقة الخصم المباشر لشراء سلع أو خدمات شخصيًا من أجل استرداد النقود المعاملات والمعاملات عبر الإنترنت.
تلغي بطاقات الخصم بشكل أساسي حاجة المستخدمين إلى حمل الشيكات المادية أو النقود لإجراء عمليات الشراء. ومع ذلك ، قد يكون لديهم حدود شراء يومية. في بعض الحالات ، ستحتاج بطاقات الخصم إلى إدخال المستخدمين رمز PIN ، ولكن هناك خيارات لإجراء مدفوعات بدون تلامس.
كيف تعمل بطاقة الخصم؟
تتمتع بطاقات الخصم بوظائف بسيطة نسبيًا. فهي تتعاون مع العلامات التجارية الكبرى لبطاقات الائتمان، مثل Discover وMastercard وVISA، للسماح للأفراد باستخدام رصيد حساباتهم الجارية الحالي للدفع عبر الإنترنت وشخصيًا.
عند استخدام بطاقة الخصم لمعاملة شخصية ، سيحتاج معظم المستخدمين إلى إدخال بطاقتهم في الجهاز ، أو تمرير عربة التسوق ، أو استخدام الدفع بدون تلامس ، على غرار بطاقة الائتمان. في بعض الحالات ، سيكون رقم التعريف الشخصي (PIN) ضروريًا لإكمال المعاملة.
بمجرد أن يتحقق البنك من أن العميل لديه المال لإجراء عملية شراء ، تتم الموافقة على المعاملة. بالنظر إلى كشف حسابك المصرفي ، قد ترى أحيانًا معاملة محددة على أنها "معلقة". هذا يعني أن البنك لم يحول الأموال إلى التاجر حتى الآن ، ولكن قد يتم الخصم من الحساب.
عندما يرسل البنك أموالاً إلى التاجر ، ستظهر المعاملة على أنها "موافق عليها". عند استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك للحصول على أموال من ماكينة الصراف الآلي أو إجراء عملية شراء ، يمكنك إكمال المعاملة لأن الموارد المالية الضرورية مرتبطة بالفعل بحسابك.
اعتمادًا على الحساب المصرفي ، قد يُسمح لبعض المستخدمين بأخذ أموال أكثر مما لديهم في حسابهم باستخدام ما يسمى "السحب على المكشوف". ومع ذلك ، عادة ما يلزم دفع رسوم إضافية مقابل أي أموال مستخدمة في السحب على المكشوف.
تعريف بطاقة الخصم: أنواع بطاقات الخصم
والجدير بالذكر أن هناك "أنواع" مختلفة من بطاقات الائتمان المتاحة ، ولكل منها ميزات فريدة مختلفة لتقديمها. بينما تعمل معظم بطاقات الخصم هذه بالطريقة نفسها بشكل أساسي ، يكون الاختلاف الأساسي عادةً هو الكيان المسؤول عن إصدار البطاقة:
- بطاقات الخصم العادية: يتم إصدار بطاقات الخصم القياسية من قبل اتحاد ائتماني أو بنك وهي مرتبطة بسوق المال أو الحساب الجاري. عادةً ما تأتي مع شعار Mastercard أو VISA أو Discover في الولايات المتحدة ، ويمكن استخدامها في عمليات الشراء الشخصية أو عبر الإنترنت. يمكن أيضًا استخدام هذه البطاقات للإيداع وسحب السحوبات من حساب في أجهزة الصراف الآلي.
- بطاقات الصراف الآلي: على غرار معظم خيارات الخصم الأساسية ، يتم إصدار بطاقات الصراف الآلي من قبل البنك وربطها بحساب معين. ومع ذلك ، يتم استخدامها عادةً فقط للإيداع في أجهزة الصراف الآلي أو استرداد النقود. لا يمكن استخدامها عادةً لإجراء عمليات شراء في المتجر أو عبر الإنترنت.
- بطاقات الخصم مسبقة الدفع: عادةً ما تكون بطاقة مدفوعة مسبقًا مرتبطة بحساب مصرفي مملوك ، ولكن قد لا يتم إصدارها من قبل هذا البنك. يجب تحميل هذه البطاقات بأموال للاستخدام. يمكن استخدام معظم البطاقات بطريقة مشابهة لبطاقة الخصم العادية ، ولكن قد يكون لبعضها رسوم مقابل خدمات معينة.
- بطاقات تحويل المنافع الإلكترونية: يتم إصدار بطاقات EBT من قبل الهيئات الحكومية لتقديم مزايا اجتماعية للمستخدمين. على سبيل المثال ، تدفع برامج مثل نظام المساعدة الغذائية مزايا شهرية لرصيد البطاقة. يمكن لحاملي البطاقات استخدام بطاقتهم للدفع مقابل المشتريات المعتمدة مع التجار الذين يقبلون هذه البطاقات.
كيف تحصل على بطاقة الخصم؟
عادةً ما يكون الحصول على بطاقة الخصم أمرًا بسيطًا. ستصدر معظم المؤسسات المالية بطاقة خصم مع أي حساب جاري تفتحه. في بعض الحالات ، قد يكون من الضروري طلب بطاقة خصم. بعد استلام البطاقة ، سيحتاج معظم المستخدمين إلى "تنشيطها" باستخدام مجموعة من التعليمات.
أثناء عملية التنشيط ، يتم تعيين رمز PIN للبطاقة ، والذي يمكن استخدامه لعمليات الشراء في نقاط البيع. في أي وقت يتم إجراء طلب استرداد نقدي أثناء الشراء ، يتم أيضًا استخدام Pin. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى رقم التعريف الشخصي الخاص بك عند سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي.
يمكن للمستخدمين الذين ليس لديهم حساب مصرفي حالي الوصول أحيانًا إلى بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا باستخدام العديد من الخدمات عبر الإنترنت. تجار التجزئة مثل Walmart تقدم أيضًا علامات تجارية لبطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا ، جنبًا إلى جنب مع شركات بطاقات الائتمان الكبرى مثل American Express و Mastercard و Visa. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن هذه البطاقات يمكن أن تأتي أحيانًا برسوم شهرية.
والجدير بالذكر أن كل بنك يضع حدًا أدنى للسن لمن يمكنه التقدم للحصول على بطاقة الخصم. اعتمادًا على نوع البنك والحساب ، قد يكون من الممكن فتح حساب في سن أصغر من 13 عامًا. ومع ذلك ، قد تحتاج هذه الحسابات إلى وصي أو أحد الوالدين ليكون صاحب حساب مشترك. عندما يبلغ الشخص 18 عامًا ، يجب أن يكون مؤهلاً قانونًا لفتح حساب مصرفي باسمه.
رسوم بطاقات الصراف الآلي
تعد رسوم بطاقة الخصم واحدة من العديد من الأشياء التي قد يحتاج المستخدمون إلى معرفتها عند استخدام إحدى هذه البطاقات. على الرغم من أن الرسوم قد لا تكون ضرورية للاستخدام اليومي ، إلا أن هناك رسومًا تُطبق في مواقف معينة. تشمل الأنواع الشائعة للرسوم ما يلي:
- تعليق الحساب: عندما يستخدم شخص ما بطاقة الخصم لاستئجار سيارة أو غرفة في فندق ، فقد يكون لديه "حجز" في حسابه يزيد عن قيمة المعاملة. عادة ما يكون هذا شكلاً من أشكال "الإيداع" الذي تدفعه فقط في حالة وجود مشكلة في الشراء.
- رسوم أجهزة الصراف الآلي: لن تقوم غالبية البنوك بفرض رسوم على عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة. ومع ذلك ، إذا وصل المستخدم إلى جهاز صراف آلي غير موجود في شبكته المصرفية ، فقد يحتاج إلى دفع رسوم رمزية للوصول إلى معاملة.
- رسوم السحب على المكشوف: إذا قمت بالسحب على المكشوف من الحساب عند إجراء عملية شراء ، فقد تحتاج إلى دفع رسوم. سيتم تحديد هذه الرسوم من قبل مزود الخدمة الخاص بك مقدمًا.
قد تتحمل أيضًا رسومًا بديلة إذا كنت بحاجة إلى الحصول على بطاقة جديدة عند فقد بطاقتك أو تلفها أو سرقتها. بالإضافة إلى ذلك ، تفرض بعض البنوك ومقدمي الخدمات رسومًا عندما يقوم العملاء بإجراء معاملة بعملة أجنبية ، أو في بلد مختلف.
بطاقة الائتمان مقابل بطاقة الخصم
يجدر تحديد الفرق بين معاملات بطاقات الائتمان مقابل معاملات بطاقات الخصم. والجدير بالذكر أن بطاقات الخصم يمكن أن تصدرها شركات بطاقات الائتمان ، مما قد يؤدي إلى بعض الالتباس. هناك أيضًا بعض التداخلات الأخرى بين بطاقات الخصم والائتمان. على سبيل المثال ، يمكن لكليهما في بعض الأحيان تقديم برامج المكافآت واسترداد النقود التي تساعد المستخدمين على توفير المال.
ومع ذلك ، تعمل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم بشكل أساسي بطرق مختلفة. تمنح بطاقات الائتمان المستخدمين الوصول إلى حد ائتمان متاح لإجراء عملية شراء. سيحتاج المستخدمون إلى سداد الأموال التي يأخذونها من حد الائتمان ، مع الفائدة بمرور الوقت. يشبه استخدام بطاقة الائتمان اقتراض مبلغ صغير من المال في قرض.
بدلاً من ذلك، فإن استخدام بطاقة الخصم لإجراء عملية شراء يشبه ببساطة سحب الأموال من حسابك الجاري الحالي وتقديم النقود للبائع. ومع ذلك، لست بحاجة إلى الذهاب فعليًا إلى ماكينة الصراف الآلي أو البنك لسحب أموالك. فأنت لا تحمل رصيدًا على بطاقة الخصم تحتاج إلى سداده، لأنه في كل مرة تستخدمها، فإنك تصل إلى أموالك الخاصة.
لن تؤدي عمليات شراء بطاقات الخصم إلى تكوين سجلك الائتماني ، وستقوم عادةً بمعالجة المعاملات في غضون يومين عمل على الأكثر. هناك احتمال لرسوم المعاملات مع بعض تجار التجزئة.
البطاقة مسبقة الدفع مقابل بطاقة الخصم
هناك بعض التداخل بين البطاقات مسبقة الدفع وبطاقات الخصم. كلاهما يستخدم المال الذي تملكه بالفعل لإدارة معاملة. ومع ذلك ، يتم إصدار بطاقة خصم تقليدية من قبل البنك الذي تتعامل معه وترتبط مباشرةً بحسابك الجاري ، باستخدام الأموال الموضوعة في حسابك المصرفي لدفع أي معاملات. ومع ذلك ، تتطلب البطاقة المدفوعة مسبقًا تحميل الأموال في حسابك بنفسك.
يمكنك أحيانًا استخدام النقد للدفع مقابل بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا أو التحويلات الإلكترونية أو الشيكات. يمكن أحيانًا تحميل الأموال في حساب عبر الإنترنت. في معظم الأحيان ، يتم استخدام أجهزة الخصم المباشر المدفوعة مسبقًا من قبل الأشخاص الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية. ومع ذلك ، قد يتم إصدارها أيضًا من قبل أصحاب العمل والحكومات للمدفوعات الاجتماعية.
بطاقة الصراف الآلي مقابل بطاقة الخصم
تسمح كل من بطاقات الصراف الآلي وبطاقات الخصم للمستخدمين بالوصول إلى الأموال في حساباتهم الجارية. ومع ذلك ، فإن وظائفهم مختلفة قليلاً. باستخدام بطاقة الصراف الآلي ، لا يمكن إجراء عمليات شراء. بدلاً من ذلك ، يمكنك ببساطة استخدام بطاقتك لإجراء معاملات في أجهزة الصراف الآلي.
إيجابيات وسلبيات بطاقة الخصم
هناك مزايا وعيوب لبطاقات الخصم ، تمامًا كما هو الحال مع أي منتج مالي. تعد بطاقات الخصم من الأدوات المالية القوية التي تعتبر ممتازة لتوفير الوقت والجهد في المعاملات ، ولكن يمكن أن يكون لها بعض المشكلات أيضًا. تعتبر بطاقات الخصم آمنة من النقود ، وتجعل من السهل تتبع أين تستخدم أموالك.
يمكن الإبلاغ عن بطاقات الخصم المسروقة أو المفقودة إلى أحد البنوك ، ويمكن للشركة إزالة أي معاملات احتيالية وإصدار بطاقة جديدة. كما أن الحصول على بطاقات الخصم أسهل من الحصول على بطاقات الائتمان ، حتى لو كان لديك ائتمان ضعيف. بالإضافة إلى ذلك ، لا تدفع عادةً نفس القدر من الرسوم.
الايجابيات:
- لا توجد رسوم سنوية: بطاقات الخصم بشكل عام ليس لديها أي رسوم سنوية لدفعها
- الملاءمة: يمكنك استخدام بطاقات الخصم في ملايين المتاجر والتجار عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي
- إعداد الميزانية: ستكون قادرًا على الدفع مقابل المعاملات بأموالك الخاصة ، وتجنب دفع أي أسعار فائدة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تتبع مشترياتك
سلبيات:
- بعض الرسوم: لا يزال من الممكن أن تكون هناك بعض الرسوم المرتبطة ببطاقة الائتمان ، مثل رسوم الصيانة ورسوم السحب على المكشوف ، بالإضافة إلى بعض رسوم أجهزة الصراف الآلي.
- القيود: سيقتصر إنفاقك على بطاقة الخصم على الأموال التي لديك بالفعل في حسابك المصرفي ، مما يعني أنه لا يمكنك دائمًا شراء أشياء كبيرة.
- الامتيازات المحدودة: لا تتمتع بطاقات الخصم بالعديد من المزايا أو الحماية ضد الاحتيال مثلها مثل بطاقة الائتمان القياسية.
من الممكن أيضًا أن يبالغ بعض الأشخاص عن غير قصد في الإنفاق باستخدام بطاقة الخصم ، لأنه من السهل جدًا إجراء عملية شراء دون تفكير ، خاصةً مع عمليات الدفع بدون تلامس.
ماذا يحدث في حالة ضياع أو سرقة بطاقة الخصم؟
تُفقد بطاقات الخصم وتُسرق طوال الوقت. أسهل طريقة لمعالجة هذه المشكلة هي البدء بالاتصال بالبنك في أسرع وقت ممكن وإعلامهم بما حدث. ستسمح بعض البنوك للمستخدمين بالإبلاغ عن البطاقات المفقودة عبر الإنترنت أو عبر تطبيق الهاتف المحمول. في بعض الأحيان ، يقوم البنك بتجميد البطاقة ، في حالة العثور عليها ، بينما في أوقات أخرى ، يقوم ببساطة بإلغاء تنشيط البطاقة وإرسال بطاقة جديدة.
في حالة سرقة إحدى البطاقات ، وإجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة الخصم ، يتعين على المستخدمين الإبلاغ عن البطاقة على الفور لتقليل مسؤوليتهم عن الرسوم الاحتيالية. إذا تم الإبلاغ عن بطاقة ضائعة أو مسروقة في غضون يومين ، يجب أن يكون المستخدم مسؤولاً فقط عن 2 دولارًا كحد أقصى كرسوم غير مصرح بها. ومع ذلك ، سترتفع المسؤولية إلى 50 دولار إذا لم يتم الإبلاغ عن البطاقة إلا بعد يومين من فقدها.
الأسئلة الشائعة حول بطاقات الخصم
ما هي مميزات بطاقة الخصم؟
تسمح بطاقات الخصم للمستخدمين بالوصول إلى الأموال داخل حساباتهم الجارية لدفع ثمن السلع أو الخدمات. إنها تأتي مع رموز PIN ، وتسمح عمومًا بالمعاملات عبر الإنترنت وشخصيًا ومعاملات ATM (ماكينات الصرف الآلي). يمكن أن تقدم بعض البطاقات أيضًا برامج استرداد النقود. تحتوي كل بطاقة خصم على رقم بطاقة ، وعادة ما تكون مرتبطة بحساب جاري بدلاً من حساب توفير. يمكن أن تحتوي بعض بطاقات الخصم على حماية السحب على المكشوف المضمنة في تمويلك الشخصي.
هل بطاقات الخصم محمية؟
لا تتمتع معظم بطاقات الخصم بحماية الشراء مثل بطاقة الائتمان. ومع ذلك ، لا يزال بإمكانهم حمايتك في حالة فقدان بطاقتك أو سرقتها. ومع ذلك ، فأنت مسؤول عن الإبلاغ عن بطاقتك المفقودة بسرعة من أجل حماية نفسك من المعاملات الاحتيالية. يمكنك عادةً تتبع مشترياتك في الوقت الفعلي عند إجراء إيداع مباشر أو شراء بطاقة هدايا أو إجراء معاملة.
أين يمكنك الحصول على بطاقة الخصم؟
يمكنك الحصول على بطاقة خصم من أي بنك أو مؤسسة مالية عبر الإنترنت وغير متصل. عادة ما تكون العملية بسيطة ، ولكن سيحتاج معظم الأشخاص إلى أن يكونوا فوق سن 13 عامًا. إذا كان عمرك أقل من 18 عامًا ، فقد تحتاج إلى تسجيل أحد والديك أو وصي عليك للحصول على الحساب معك. قد تكون بطاقة الدفع المسبق من أحد أعضاء مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بديلاً عن شخص لا يمكنه فتح حساب مصرفي.
ما الفرق بين المدفوعات الدائنة والمدينة
في المعاملات القائمة على الخصم ، يتم خصم الأموال على الفور من الحساب الجاري ، أو في غضون ساعات قليلة. في المعاملات الائتمانية ، يتجه المال نحو رصيد يجب تسويته في المستقبل. قد تسمح بعض بطاقات الخصم للمستخدمين بالاختيار بين الخصم أو الائتمان أثناء المعاملة.
كيف تتحقق من رصيد بطاقة الخصم؟
عادةً ما يكون لبطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا أرصدة يمكن التحقق منها عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. بشكل عام ، يمكن فحص النقد المتوفر المرتبط ببطاقة الخصم عبر الإنترنت ، من خلال حساب مصرفي عبر الهاتف المحمول ، أو في ماكينة الصراف الآلي أو في أحد الفروع.
كم من الوقت يستغرق استرداد بطاقة الخصم؟
عادةً ما تستغرق عمليات استرداد بطاقة الخصم ما بين 3 و 10 أيام للعودة إلى الحساب من تاريخ إصدار الاسترداد ، ومع ذلك ، قد يختلف وقت المعالجة وفقًا للبنك والتاجر ومبلغ المعاملة.
كيف تقوم بإلغاء الاشتراك في بطاقة الخصم؟
عادة لن تضطر إلى الاتصال بجهة إصدار البطاقة لإلغاء الاشتراك في حسابك الحالي. يمكنك الاتصال مباشرة مع مزود الاشتراك. يمكنك التحقق من بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وربما إلغاء الخصم المباشر هنا أيضًا.
أفكار التشطيب
تعد بطاقات الخصم أداة ممتازة للمستخدمين الذين يرغبون في الوصول إلى مرونة الدفع ببطاقة بدلاً من كتابة شيك. إنها مناسبة للاستخدام الشخصي أو عبر الإنترنت. ومع ذلك ، من المهم بالنسبة للمستخدمين التأكد من مطابقة البطاقات الموجودة في محفظتهم مع عادات الإنفاق الخاصة بهم ، وتتبع أي معاملات تحدث.
على عكس بطاقات الائتمان ، تساعد بطاقات الخصم عادةً على حماية المستخدم من الدخول في عمليات الخصم ودفع رسوم فائدة ضخمة. ومع ذلك ، يمكن أن يكون لديهم بعض القيود عندما يتعلق الأمر بإجراء عمليات شراء كبيرة.
