Co je to debetní karta? Úvod
Debetní karta je jedním ze základních zdrojů, které mohou jednotlivci používat k provádění transakcí. Vydávají je banky a fungují podobně jako bankomat a kreditní karta. Debetní karta, známá také jako „bankovní karty“ nebo „šekové karty“, při použití odečítá peníze přímo z běžného účtu zákazníka.
Na rozdíl od kreditní karty si u debetní karty při utrácení nepůjčujete žádné peníze, ale využíváte stávající prostředky, které již máte na vkladu. Debetní kartu lze použít k osobnímu nákupu zboží nebo služeb, za cashback transakce a pro online transakce.
Debetní karty v podstatě eliminují potřebu uživatelů nosit fyzické šeky nebo hotovost pro nákupy. Mohou však mít denní nákupní limity. V některých případech budou debetní karty vyžadovat, aby uživatelé zadali PIN kód, ale existují možnosti, jak provádět bezkontaktní platby.
Jak funguje debetní karta?
Debetní karty mají relativně jednoduchou funkcionalitu. Spolupracují s hlavními značkami kreditních karet, jako jsou Discover, Mastercard a VISA, aby jednotlivcům umožnili používat jejich stávající zůstatek na běžném účtu pro platby online a osobně.
Při použití debetní karty pro osobní transakci bude většina uživatelů muset vložit kartu do stroje, přejet košíkem nebo použít bezkontaktní platbu, podobnou kreditní kartě. V některých případech bude k dokončení transakce nutné zadat osobní identifikační číslo (PIN).
Jakmile banka ověří, že zákazník má peníze na nákup, je transakce schválena. Při pohledu na váš bankovní výpis můžete někdy vidět transakci označenou jako „nevyřízená“. To znamená, že banka ještě nepřevedla peníze obchodníkovi, ale z účtu může být stržena částka.
Když banka pošle peníze obchodníkovi, transakce se zobrazí jako „schválená“. Když použijete svou debetní kartu k získání peněz z bankomatu nebo k nákupu, můžete transakci dokončit, protože potřebné finance jsou již spojeny s vaším účtem.
V závislosti na bankovním účtu může být některým uživatelům povoleno vzít si více peněz, než mají na svém účtu, pomocí něčeho, co se nazývá „kontokorent“. Za jakékoli peníze použité v kontokorentu je však obvykle nutné zaplatit další poplatky.
Definice debetní karty: Typy debetních karet
Zejména jsou k dispozici různé „typy“ kreditních karet, z nichž každá nabízí různé jedinečné funkce. Zatímco většina těchto debetních karet funguje v zásadě stejným způsobem, hlavním rozdílem je obvykle subjekt odpovědný za vydání karty:
- Běžné debetní karty: Standardní debetní karty jsou vydávány družstevní záložnou nebo bankou a jsou propojeny s peněžním trhem nebo běžným účtem. V USA se obvykle dodávají s logem Mastercard, VISA nebo Discover a lze je použít pro osobní nebo online nákupy. Tyto karty lze také použít k provádění vkladů a výběrů z účtu v bankomatech.
- ATM karty: Podobně jako u většiny základních debetních možností jsou bankomatové karty vydávány bankou a jsou spojeny s konkrétním účtem. Obvykle se však používají pouze k provádění vkladů v bankomatech nebo k získání hotovosti zpět. Obvykle je nelze použít k nákupům v obchodě nebo online.
- Předplacené debetní karty: Obvykle předplacená karta spojená s vlastním bankovním účtem, ale nemusí být vydána touto bankou. Tyto karty je třeba nabít finančními prostředky, aby je bylo možné používat. Většinu karet lze používat podobným způsobem jako běžnou debetní kartu, některé však mohou mít za určité služby poplatky.
- Elektronické karty pro převod výhod: Karty EBT vydávají vládní agentury za účelem poskytování sociálních výhod uživatelům. Například programy jako nutriční asistenční systém vyplácejí dávky měsíčně k zůstatku na kartě. Držitelé karet mohou svou kartou platit za schválené nákupy u obchodníků, kteří tyto karty přijímají.
Jak získáte debetní kartu?
Získání debetní karty je obvykle jednoduché. Většina finančních institucí vydá debetní kartu ke každému běžnému účtu, který si otevřete. V některých případech může být nutné požádat o debetní kartu. Po obdržení karty ji bude muset většina uživatelů „aktivovat“ pomocí sady pokynů.
Při aktivaci je ke kartě nastaven PIN, který lze použít pro nákupy v místě prodeje. Kdykoli je během nákupu vznesena žádost o cashback, použije se také PIN. Kromě toho budete potřebovat PIN při výběru peněz z bankomatu.
Uživatelé bez stávajícího bankovního účtu mohou někdy přistupovat k předplaceným debetním kartám pomocí několika online služeb. Maloobchodníci jako Walmart nabízí také značky předplacených debetních karet spolu s velkými společnostmi vydávajícími kreditní karty, jako jsou American Express, Mastercard a Visa. Je však třeba si uvědomit, že tyto karty mohou být někdy spojeny s měsíčními poplatky.
Je pozoruhodné, že každá banka stanoví minimální věkové hranice pro to, kdo může požádat o debetní kartu. V závislosti na bance a typu účtu může být možné otevřít účet již ve věku 13 let. Tyto účty však mohou vyžadovat opatrovníka nebo rodiče, aby byl společným majitelem účtu. Když člověk dosáhne 18 let, měl by být ze zákona oprávněn otevřít si bankovní účet na své jméno.
Poplatky za debetní karty
Poplatky za debetní karty jsou jednou z mnoha věcí, kterých si uživatelé mohou být vědomi při používání jedné z těchto karet. I když poplatky nemusí být nutné pro každodenní použití, existují poplatky, které se vztahují na určité situace. Mezi běžné typy poplatků patří:
- Pozastavení účtu: Když někdo použije debetní kartu k pronájmu auta nebo hotelového pokoje, může mít na svém účtu „pozastavení“ vyšší, než je hodnota transakce. Obvykle se jedná o formu „zálohy“, kterou zaplatíte pouze v případě problému s nákupem.
- Poplatky za bankomaty: Většina bank neúčtuje za výběry z bankomatu v síti. Pokud však uživatel přistupuje k bankomatu, který není v síti jeho banky, může být nutné zaplatit malý poplatek za přístup k transakci.
- Poplatky za přečerpání účtu: Pokud při nákupu přečerpáte účet, možná budete muset zaplatit poplatek. Tyto poplatky stanoví váš poskytovatel předem.
Poplatek za výměnu vám může být účtován také v případě, že potřebujete získat novou kartu v případě ztráty, poškození nebo krádeže. Některé banky a poskytovatelé budou navíc účtovat poplatky, když zákazníci provedou transakci v cizí měně nebo v jiné zemi.
Kreditní karta vs debetní karta
Stojí za to zjistit rozdíl mezi transakcemi kreditní a debetní kartou. Debetní karty mohou vydávat zejména společnosti vydávající kreditní karty, což může vést k určitému zmatku. Debetní a kreditní karty se také překrývají. Oba mohou například někdy nabízet programy odměn a cashback, které uživatelům pomáhají ušetřit peníze.
Kreditní a debetní karty však fungují zásadně odlišným způsobem. Kreditní karty umožňují uživatelům přístup k dostupnému úvěrovému limitu, aby mohli provést nákup. Uživatelé budou muset splácet peníze, které si vezmou z úvěrového rámce, včetně úroků v průběhu času. Používání kreditní karty je jako půjčit si malou částku peněz v půjčce.
Alternativně je použití debetní karty k nákupu jednoduše jako vyjmutí peněz z vašeho stávajícího běžného účtu a nabídnutí hotovosti prodejci. Pro výběr peněz však nemusíte chodit do bankomatu nebo banky. Na debetní kartě nenosíte zůstatek, který musíte splatit, protože pokaždé, když ji použijete, máte přístup ke svým vlastním prostředkům.
Nákupy debetními kartami nevytvoří vaši kreditní historii a obvykle zpracují transakce maximálně do několika pracovních dnů. U některých prodejců existuje potenciál pro transakční poplatek.
Předplacená karta vs. debetní karta
Předplacené karty a debetní karty se také částečně překrývají. Oba používají ke správě transakce peníze, které vám již patří. Tradiční debetní karta je však vydávána vaší bankou a je přímo propojena s vaším běžným účtem, přičemž k platbám za jakékoli transakce používá prostředky umístěné na vašem bankovním účtu. Předplacená karta však vyžaduje, abyste si prostředky na svůj účet vložili sami.
Někdy můžete použít hotovost k platbě za předplacenou debetní kartu, elektronické převody nebo šeky. Prostředky lze někdy načíst na účet online. Předplacené debetní cad většinou používají lidé, kteří nemají přístup k bankovním službám. Mohou je však také vydávat zaměstnavatelé a vlády pro sociální platby.
ATM karta vs debetní karta
ATM karty i debetní karty umožňují uživatelům přístup k prostředkům na jejich běžném účtu. Jejich funkčnost je však trochu jiná. S bankomatovou kartou není možné nakupovat. Místo toho můžete jednoduše použít svou kartu k provádění transakcí v bankomatu.
Výhody a nevýhody debetní karty
Debetní karty mají své výhody i nevýhody, stejně jako každý finanční produkt. Debetní karty jsou výkonnými finančními nástroji, které vám šetří čas a námahu při transakcích, ale mohou mít i určité problémy. Debetní karty jsou považovány za bezpečné než hotovost a usnadňují sledování toho, kde své peníze používáte.
Odcizené nebo ztracené debetní karty lze nahlásit bance a společnost může odstranit jakékoli podvodné transakce a vydat kartu novou. Debetní karty je také snazší získat než kreditní karty, i když máte špatný kredit. Navíc obvykle neplatíte tolik poplatků.
Klady:
- Žádné roční poplatky: Debetní karty obecně nemají žádné roční poplatky
- Pohodlí: debetní karty můžete používat v milionech obchodů, online obchodníků a bankomatů
- Rozpočet: Budete moci platit za transakce vlastní hotovostí a vyhnout se placení jakýchkoli úrokových sazeb. Navíc můžete sledovat své nákupy
Nevýhody:
- Některé poplatky: S kreditní kartou mohou být stále spojeny některé poplatky, jako jsou poplatky za údržbu a přečerpání, stejně jako některé poplatky za bankomat.
- Omezení: Vaše útrata na debetní kartě bude omezena na peníze, které skutečně máte na svém bankovním účtu, což znamená, že nemůžete vždy nakupovat velké položky.
- Omezené výhody: Debetní karty nemají tolik výhod nebo ochrany proti podvodům jako standardní kreditní karta.
Je také možné, že někteří lidé omylem utratí za použití debetní karty, protože je tak snadné provést nákup bez přemýšlení, zejména u bezkontaktních plateb.
Co se stane, když je debetní karta ztracena nebo odcizena?
Debetní karty se neustále ztrácejí a kradou. Nejjednodušší způsob, jak tento problém vyřešit, je začít co nejrychleji kontaktovat banku a informovat ji, co se stalo. Některé banky dokonce umožní uživatelům nahlásit chybějící karty online nebo prostřednictvím mobilní aplikace. Někdy banka kartu zmrazí, v případě, že ji najdete, zatímco jindy kartu jednoduše deaktivuje a pošle novou.
Pokud je karta odcizena a jsou provedeny nákupy debetní kartou, uživatelé musí kartu neprodleně nahlásit, aby se snížila jejich odpovědnost za podvodné poplatky. Pokud je karta nahlášena jako ztracená nebo odcizená do 2 dnů, měl by uživatel nést odpovědnost pouze za neoprávněné poplatky ve výši maximálně 50 USD. Odpovědnost však vzroste na 500 USD, pokud bude karta nahlášena až dva dny poté, co zmizí.
Časté dotazy k debetním kartám
Jaké jsou vlastnosti debetní karty?
Debetní karty umožňují uživatelům přístup k penězům na jejich běžném účtu, aby mohli platit za zboží nebo služby. Dodávají se s PIN kódy a obecně umožňují online, osobní a bankomatové transakce. Některé karty mohou nabízet i cashback programy. Každá debetní karta má číslo karty a je obvykle spojena s běžným účtem spíše než se spořicím účtem. Některé debetní karty mohou mít ochranu proti přečerpání pro vaše osobní finance.
Jsou debetní karty chráněny?
Většina debetních karet nemá ochranu nákupu jako kreditní karta. Mohou vás však stále chránit v případě ztráty nebo odcizení karty. Jste však odpovědní za rychlé nahlášení chybějící karty, abyste se ochránili před podvodnými transakcemi. Své nákupy můžete obvykle sledovat v reálném čase při provádění přímého vkladu, nákupu dárkové karty nebo provádění transakce.
Kde můžete získat debetní kartu?
Debetní kartu můžete získat od jakékoli banky nebo finanční instituce online i offline. Tento proces je obvykle přímočarý, ale většina lidí bude muset být starší 13 let. Pokud je vám méně než 18 let, možná budete potřebovat, aby si účet s vámi zaregistroval rodič nebo opatrovník. Předplacená platební karta od členského FDIC může být alternativou pro někoho, kdo si nemůže otevřít bankovní účet.
Jaký je rozdíl mezi debetními a kreditními platbami
U transakcí na základě debetu jsou peníze strženy okamžitě z běžného účtu nebo během několika hodin. Při úvěrových transakcích jdou peníze do zůstatku, který musí být v budoucnu vyrovnán. Některé debetní karty mohou uživatelům umožnit vybrat si během transakce mezi debetní nebo kreditní kartou.
Jak zkontrolujete zůstatek na debetní kartě?
Obvykle pouze předplacené debetní karty budou mít zůstatky, které lze zkontrolovat telefonicky nebo online. Obecně lze dostupnou hotovost připojenou k debetní kartě prověřit online, prostřednictvím účtu mobilního bankovnictví, v bankomatu nebo na pobočce.
Jak dlouho trvá vrácení peněz z debetní karty?
Vrácení peněz z debetní karty obvykle trvá 3 až 10 dní, než se vrátí na účet od data vrácení peněz, avšak doba zpracování se může lišit v závislosti na bance, obchodníkovi a částce transakce.
Jak zrušíte předplatné na debetní kartě?
Obvykle nebudete muset kontaktovat vydavatele karty, abyste zrušili předplatné svého běžného účtu. Můžete se spojit přímo s poskytovatelem předplatného. Zde si můžete zkontrolovat svůj portál online bankovnictví a případně zrušit inkasa.
Dokončovací myšlenky
Debetní karty jsou vynikajícím nástrojem pro uživatele, kteří chtějí mít přístup k flexibilitě placení kartou namísto vypisování šeku. Jsou vhodné jak pro online, tak pro osobní použití. Pro uživatele je však důležité, aby se ujistili, že karty ve své peněžence přiřazují svým zvyklostem utrácení a sledují všechny transakce, které probíhají.
Na rozdíl od kreditních karet debetní karty obvykle pomáhají chránit uživatele před přechodem do debetu a placením masivních úrokových poplatků. Mohou však mít určitá omezení, pokud jde o velké nákupy.
