Vad är ett betalkort? En introduktion
Ett betalkort är en av kärnresurserna individer kan använda för att göra transaktioner. De utfärdas av banker och fungerar på samma sätt som både en bankomat och kreditkort. Även känt som "bankkort" eller "checkkort", drar ett betalkort pengar direkt från en kunds checkkonto när det används.
Till skillnad från ett kreditkort lånar du inga pengar med ett betalkort när du spenderar, utan använder de befintliga resurserna du redan har på insättning. Bankkortet kan användas för att köpa varor eller tjänster personligen, för cashback transaktioner och för onlinetransaktioner.
Bankkort eliminerar i princip behovet för användare att bära fysiska checkar eller kontanter för att göra inköp. Däremot kan de ha dagliga köpgränser. I vissa fall kommer betalkort att behöva ange en PIN-kod, men det finns alternativ för att göra kontaktlösa betalningar.
Hur fungerar ett betalkort?
Bankkort har relativt okomplicerad funktionalitet. De samarbetar med stora kreditkortsmärken, som Discover, Mastercard och VISA, för att låta individer använda sitt befintliga kontosaldo för betalningar online och personligen.
När du använder ett betalkort för en personlig transaktion kommer de flesta användare att behöva sätta in sitt kort i en maskin, svepa vagnen eller använda en kontaktlös betalning, liknande ett kreditkort. I vissa fall kommer ett personligt identifieringsnummer (PIN) att behövas för att slutföra transaktionen.
När en bank har verifierat att kunden har pengarna för att göra ett köp godkänns transaktionen. När du tittar på ditt kontoutdrag kan du ibland se en transaktion identifierad som "väntande". Det betyder att banken inte har överfört pengarna till handlaren ännu, men kontot kan komma att debiteras.
När banken skickar pengar till handlaren kommer transaktionen att visas som "godkänd". När du använder ditt betalkort för att få pengar från en bankomat eller göra ett köp kan du genomföra transaktionen eftersom den nödvändiga ekonomin redan är kopplad till ditt konto.
Beroende på bankkontot kan vissa användare tillåtas att ta mer pengar än de har på sitt konto med något som kallas "övertrassering". Ytterligare avgifter måste dock vanligtvis betalas för alla pengar som används i en övertrassering.
Betalkortsdefinition: Typerna av betalkort
Noterbart finns det olika "typer" av kreditkort tillgängliga, alla med olika unika funktioner att erbjuda. Medan de flesta av dessa betalkort fungerar på samma sätt i grunden, är kärnskillnaden vanligtvis den enhet som är ansvarig för att utfärda kortet:
- Vanliga betalkort: Standard betalkort utfärdas av en kreditförening eller bank och är kopplade till en penningmarknad eller checkkonto. De kommer vanligtvis med en Mastercard-, VISA- eller Discover-logotyp i USA och kan användas för personliga köp eller onlineköp. Dessa kort kan också användas för att göra insättningar och ta uttag från ett konto i uttagsautomater.
- ATM-kort: I likhet med de flesta grundläggande debetalternativ, utfärdas bankomatkort av en bank och kopplas till ett specifikt konto. De används dock vanligtvis bara för att göra insättningar i uttagsautomater eller få pengar tillbaka. De kan vanligtvis inte användas för att göra inköp i butik eller online.
- Förbetalda betalkort: Vanligtvis ett förbetalt kort kopplat till ett ägt bankkonto, men det kanske inte är utfärdat av den banken. Dessa kort måste laddas med pengar för användning. De flesta kort kan användas på liknande sätt som ett vanligt betalkort, men vissa kan ha avgifter för vissa tjänster.
- Elektroniska förmånsöverföringskort: EBT-kort utfärdas av statliga myndigheter för att ge sociala förmåner till användarna. Till exempel, program som näringsbiståndssystemet betalar förmåner månadsvis till kortsaldot. Kortinnehavare kan använda sitt kort för att betala för godkända köp hos handlare som accepterar dessa kort.
Hur får man ett betalkort?
Att skaffa ett betalkort är vanligtvis enkelt. De flesta finansiella institutioner kommer att utfärda ett betalkort med alla checkkonton du öppnar. I vissa fall kan det vara nödvändigt att begära ett betalkort. Efter att ha tagit emot ett kort kommer de flesta användare att behöva "aktivera" det med hjälp av en uppsättning instruktioner.
Under en aktiveringsprocess ställs en PIN-kod in för kortet, som kan användas för köp på försäljningsställen. Varje gång som en begäran om cashback görs under ett köp används också en pin. Dessutom behöver du din PIN-kod när du tar ut pengar från en bankomat.
Användare utan befintligt bankkonto kan ibland få tillgång till förbetalda betalkort med hjälp av flera onlinetjänster. Återförsäljare som Walmart erbjuder också förbetalda betalkortsmärken, tillsammans med stora kreditkortsföretag som American Express, Mastercard och Visa. Det är dock värt att komma ihåg att dessa kort ibland kan komma med månadsavgifter.
Noterbart är att varje bank sätter minimiåldersgränser för vem som kan ansöka om ett betalkort. Beroende på bank och kontotyp kan det vara möjligt att öppna ett konto redan vid 13 års ålder. Dessa konton kan dock behöva en vårdnadshavare eller förälder för att vara en gemensam kontoinnehavare. När en person fyller 18 år bör han eller hon vara lagligt berättigad att öppna ett bankkonto i sitt eget namn.
Avgifter för betalkort
Bankkortsavgifter är en av många saker som användare kan behöva vara medvetna om när de använder ett av dessa kort. Även om avgifter kanske inte är nödvändiga för dagligt bruk, finns det avgifter som gäller i vissa situationer. Vanliga typer av avgifter inkluderar:
- Kontospärrar: När någon använder ett betalkort för att hyra en bil eller hotellrum, kan de ha en "spärr" på sitt konto för mer än värdet av transaktionen. Detta är vanligtvis en form av "insättning" som du bara betalar om det är problem med köpet.
- Bankomatavgifter: Majoriteten av bankerna tar inte betalt för uttag från bankomat i nätverket. Men om en användare kommer åt en bankomat som inte finns i deras banknätverk, kan de behöva betala en liten avgift för att få tillgång till en transaktion.
- Övertrasseringsavgifter: Om du övertrasserar ett konto när du gör ett köp kan du behöva betala en avgift. Dessa avgifter kommer att fastställas av din leverantör i förväg.
Du kan också få en ersättningsavgift om du behöver få ett nytt kort när ditt tappas bort, skadas eller blir stulet. Dessutom kommer vissa banker och leverantörer att ta ut avgifter när kunder gör en transaktion i en utländsk valuta eller i ett annat land.
Kreditkort vs betalkort
Det är värt att fastställa skillnaden mellan kreditkorts- och betalkortstransaktioner. Särskilt kan betalkort utfärdas av kreditkortsföretag, vilket kan leda till viss förvirring. Det finns också några andra överlappningar mellan betal- och kreditkort. Till exempel kan båda ibland erbjuda belöning och cashback-program som hjälper användare att spara pengar.
Kreditkort och betalkort fungerar dock i grunden på olika sätt. Kreditkort ger användare tillgång till en tillgänglig kreditgräns för att kunna göra ett köp. Användare kommer att behöva betala tillbaka pengarna de tar från kreditgränsen, med ränta över tiden. Att använda ett kreditkort är som att låna en liten summa pengar i ett lån.
Alternativt, att använda ett betalkort för att göra ett köp är helt enkelt som att ta ut pengarna från ditt befintliga checkkonto och erbjuda pengarna till säljaren. Du behöver dock inte gå till bankomaten eller banken för att ta ut dina pengar. Du har inte ett saldo på ett betalkort som du behöver betala tillbaka, för varje gång du använder det får du tillgång till dina egna pengar.
Betalkortsköp bygger inte upp din kredithistorik och kommer vanligtvis att behandla transaktioner inom ett par arbetsdagar som mest. Det finns en potential för en transaktionsavgift hos vissa återförsäljare.
Förbetalda kort vs. betalkort
Förbetalda kort och betalkort har också vissa överlappningar. De använder båda pengar som redan tillhör dig för att hantera en transaktion. Däremot utfärdas ett traditionellt betalkort av din bank och länkar direkt till ditt checkkonto och använder pengarna på ditt bankkonto för att betala för eventuella transaktioner. Ett förbetalt kort kräver dock att du själv laddar pengar på ditt konto.
Du kan ibland använda kontanter för att betala för ett förbetalt betalkort, elektroniska överföringar eller checkar. Pengar kan ibland laddas in på ett konto online. För det mesta används förbetalda debetkort av personer som inte har tillgång till banktjänster. De kan dock också utfärdas av arbetsgivare och regeringar för sociala betalningar.
ATM-kort vs betalkort
Både bankomatkort och betalkort ger användare tillgång till pengar på sitt checkkonto. Men deras funktionalitet är lite annorlunda. Med ett bankomatkort är det inte möjligt att göra inköp. Istället kan du helt enkelt använda ditt kort för att göra transaktioner i en bankomat.
Bankkort För- och nackdelar
Det finns både fördelar och nackdelar med betalkort, precis som med vilken finansiell produkt som helst. Bankkort är kraftfulla finansiella verktyg som är utmärkta för att spara tid och ansträngning på transaktioner, men de kan också ha vissa problem. Bankkort anses vara säkra än kontanter och gör det lättare att spåra var du använder dina pengar.
Stulna eller förlorade betalkort kan anmälas till en bank och företaget kan ta bort eventuella bedrägliga transaktioner och utfärda ett nytt kort. Bankkort är också lättare att få än kreditkort, även om du har dålig kredit. Dessutom betalar du vanligtvis inte så många avgifter.
Alla tillgångar på ett och samma ställe
- Inga årsavgifter: Bankkort har i allmänhet inga årsavgifter att betala
- Bekvämlighet: du kan använda betalkort i miljontals butiker, onlinehandlare och bankomater
- Budgetering: Du kommer att kunna betala för transaktioner med dina egna pengar och slipper betala för några räntor. Dessutom kan du spåra dina köp
Nackdelar:
- Vissa avgifter: Det kan fortfarande finnas vissa avgifter kopplade till ett kreditkort, såsom underhållsavgifter och övertrasseringsavgifter, samt vissa bankomatavgifter.
- Begränsningar: Dina utgifter för ett betalkort kommer att begränsas till de pengar du faktiskt har på ditt bankkonto, vilket innebär att du inte alltid kan köpa stora föremål.
- Begränsade förmåner: Bankkort har inte lika många fördelar eller skydd mot bedrägerier som ett vanligt kreditkort.
Det är också möjligt för vissa människor att av misstag överspendera med ett betalkort, eftersom det är så enkelt att göra ett köp utan att tänka, särskilt med kontaktlösa betalningar.
Vad händer om ett betalkort tappas bort eller blir stulet?
Bankkort försvinner och stjäls hela tiden. Det enklaste sättet att lösa problemet är att börja med att kontakta banken så snabbt som möjligt och berätta vad som har hänt. Vissa banker tillåter till och med användare att rapportera saknade kort online eller via en mobilapp. Ibland kommer banken att frysa kortet, om du hittar det, medan andra gånger helt enkelt inaktiverar kortet och skickar ett nytt.
Om ett kort blir stulet och betalkortsköp görs måste användarna rapportera kortet omgående för att minska sitt ansvar för bedrägliga avgifter. Om ett kort rapporteras som förlorat eller stulet inom 2 dagar ska användaren endast vara ansvarig för maximalt cirka 50 USD i obehöriga debiteringar. Ansvaret kommer dock att stiga till $500 om kortet inte rapporteras förrän efter två dagar efter att det försvunnit.
Vanliga frågor om betalkort
Vilka egenskaper har ett betalkort?
Bankkort ger användare tillgång till pengar på sitt checkkonto för att betala för varor eller tjänster. De kommer med PIN-koder och tillåter i allmänhet transaktioner online, personligen och bankomat. Vissa kort kan även erbjuda cashback-program. Varje betalkort har ett kortnummer och är vanligtvis kopplat till ett löpande konto snarare än ett sparkonto. Vissa betalkort kan ha övertrasseringsskydd inkluderat för din privatekonomi.
Är betalkort skyddade?
De flesta betalkort har inte köpskydd som ett kreditkort. Men de kan fortfarande skydda dig om ditt kort tappas bort eller blir stulet. Du är dock ansvarig för att rapportera ditt saknade kort snabbt för att skydda dig mot bedrägliga transaktioner. Du kan vanligtvis spåra dina köp i realtid när du gör en direkt insättning, köper ett presentkort eller gör en transaktion.
Var kan man få ett betalkort?
Du kan få ett betalkort från vilken bank eller finansiell institution som helst online och offline. Processen är vanligtvis enkel, men de flesta kommer att behöva vara över 13 år. Om du är under 18 år kan du behöva ha en förälder eller vårdnadshavare som registrerar sig för kontot hos dig. Ett förbetalt betalkort från en medlem FDIC kan vara ett alternativ för någon som inte kan öppna ett bankkonto.
Vad är skillnaden mellan debet- och kreditbetalningar
Med debetbaserade transaktioner dras pengar omedelbart från ett löpande konto, eller inom några timmar. I kredittransaktioner går pengarna till ett saldo som måste regleras i framtiden. Vissa betalkort kan tillåta användare att välja mellan debet eller kredit under en transaktion.
Hur kontrollerar du ett betalkortssaldo?
Vanligtvis kommer endast förbetalda betalkort att ha saldon som kan kontrolleras via telefon eller online. I allmänhet kan tillgängliga kontanter kopplade till ett betalkort undersökas online, via ett mobilt bankkonto, i en bankomat eller i filialen.
Hur lång tid tar ett återbetalning av bankkort?
Återbetalningar av betalkort tar vanligtvis mellan 3 och 10 dagar att gå tillbaka till ett konto från det datum då återbetalningen utfärdades, men handläggningstiden kan variera beroende på bank, handlare och transaktionsbeloppet.
Hur säger du upp ett abonnemang på ett betalkort?
Vanligtvis behöver du inte kontakta en kortutgivare för att avsluta en prenumeration på ditt nuvarande konto. Du kan ansluta direkt till prenumerationsleverantören. Du kan kontrollera din nätbanksportal och eventuellt avbryta autogiro även här.
Färdiga tankar
Bankkort är ett utmärkt verktyg för användare som vill få tillgång till flexibiliteten att betala med kort istället för att skriva en check. De är lämpliga för både online och personligt bruk. Det är dock viktigt för användarna att se till att de matchar korten i plånboken med sina utgiftsvanor och att hålla reda på alla transaktioner som äger rum.
Till skillnad från kreditkort hjälper betalkort vanligtvis till att skydda användaren från att debitera och betala enorma ränteavgifter. De kan dock ha vissa begränsningar när det gäller att göra stora inköp.
