決済サービスプロバイダーまたはPSPとは何ですか？

これを読んでいるなら、あなたがすでにビジネスを始めることを考えている十分な可能性があります。 eコマースに関するいくつかの記事を調べたところ、オンライン決済方法を利用したい場合は、適切なツールが必要であることがわかりました。

最初は、「支払いサービスプロバイダー」や「支払いゲートウェイ」などの用語は、初心者には混乱する可能性があります。 これは、多くの人が販売アカウントまたは決済サービスプロバイダー（XNUMXつの別個のエンティティ）の違いを知らないように見える場合に特に当てはまります。

今日は、クレジットカードとデビットカードをオンラインで利用するために必要なサポートを提供します。 決済サービスプロバイダーとは何か、さまざまな決済方法の処理にどのように役立つかなどを定義します。 始めましょう。

決済サービスプロバイダー：定義

決済サービス プロバイダー (PSP) は、クレジットカード、デジタル ウォレットなどからの電子決済にアクセスするために必要なサポートを販売者に提供します。PayPal と Stripe はどちらも決済サービス プロバイダーの一種です。

決済サービスプロバイダーは、サードパーティ決済処理会社と呼ばれることもあります。ただし、支払いプロバイダーと販売アカウントは同じものではないことに注意することが重要です。

従来のマーチャント アカウントではマーチャントに独自のアカウントが与えられますが、PSP はさまざまな異なるマーチャントを 1 つの傘下に統合します。これは、PSP が接続するすべての企業の財務リスクをすべて引き受けることを意味します。

支払いサービスプロバイダーは、ビザ、マスターカード、およびその他のアカウントからの支払いへのアクセスを容易にするため、販売者にとって有益です。 この戦略により、一般的に販売アカウントに関連する手数料も削減されます。

決済サービスプロバイダーとはどういう意味ですか？

マーチャントサービスプロバイダーまたはPSPとも呼ばれる、支払いの受け入れをマーチャントに促進および支援するサードパーティ。 オンラインショッピングでは、PSPは、口座振替、銀行振込、オンラインバンキングを使用したリアルタイムの銀行振込、クレジットカードなど、さまざまな支払い方法を提供します。 基本的に、これらはすべてを統合して、マーチャントがクレジットカードを受け入れることを可能にし、プロセス全体をシームレスに実行して、プロセス全体を顧客に対して透過的にし、マーチャントにとってストレスのないものにします。

PSPは、複数の取得銀行、決済ネットワーク、カードネットワークに接続できます。 PSPは銀行口座および外部ネットワークとの関係を管理できるため、PSPのサービスを利用することで、商人は取引を管理するための金融機関への依存度が低くなります。

決済サービスプロバイダーとマーチャントアカウント

決済サービス プロバイダーとマーチャント アカウントの最も大きな違いは、アカウントの取り扱い方法です。PSP では、マーチャントの集合またはグループに多数のユーザーが存在します。一方、マーチャント アカウント プロバイダーは、各販売者に個別のアカウントを提供します。マーチャント アカウント モデルでは、各マーチャントの審査プロセスもより徹底しています。

マーチャントアカウントは、他の点で支払いサービスプロバイダーとは異なります。 マーチャントアカウントは、支払い処理に非常に集中しています。 一方、サードパーティのプロセッサは、企業により完全なソリューションを提供できます。 支払いプロセッサだけでなく、チェックアウトツールやハードウェアなどにもアクセスできる場合があります。

支払いサービスプロバイダーを通じてカード支払いを行うことの良い点は、通常、セキュリティのために追加料金を支払う必要がないことです。 PCIコンプライアンスのようなものは、アカウント内ですでに利用可能です。

マーチャントサービスに対する決済サービスプロバイダーのもうXNUMXつの大きなボーナスは、ツールのプラットフォーム全体を購入することです。 アクワイアラーがPSPで受けるサポートは、多くの場合、支払い処理を処理するためにはるかに包括的です。 のようなツール Square, Shopifyたとえば、 、 Stripe にはすべて、請求ツールとレポート機能が含まれています。

これらのソリューションの多くで利用できる独自のゲートウェイもあり、人々がオンラインでの販売を開始しやすくなっています。 Square PayPalユーザーは、American Expressやその他の支払いオプションから簡単に支払いを受け取ることができ、支払いソリューションから不正防止やロイヤルティオプションなどを提供することもできます。

自分のアカウントとPOSに費やす予算があまりないビジネスは、決済サービスプロバイダーから確実に利益を得ることができます。 ただし、最初からサポートが必要な場合、多くのサポートを受けることはできません。

決済サービスプロバイダーの使用に関する問題

PCI DSSからオンライントランザクション用のその他の追加機能まで、PSPを使用してペイメントカードサービスを処理することには多くの利点があります。 ただし、PSPにはマイナス面もあります。 たとえば、オンライントランザクションを支援するためのカスタマーサービスがあまりありません。 銀行に直接問題がある場合は、発行銀行に対処できます。 ただし、PSPから支援を得るための多くの方法はありません。

一部の支払いシステムは技術リソースを提供しているため、たとえば、グローバルな支払いやチャージバックに関する質問に対する独自の回答を見つけることができます。 ただし、あなたのアグリゲーターはあなたを助けるために利用可能ではありません。 Googleで多くの検索を行う必要があるかもしれません。

一方、マーチャント アカウントを使用すると、クレジットカード処理機能に関してより多くのサポートを受けることができます。マーチャント アカウントは個々のユーザーをサポートするように設計されているため、多くのカスタム サポートを受けることができます。

PSPのもうXNUMXつの欠点は、アカウントを簡単に取得できることです。 アカウントをすぐに設定できるのは素晴らしいことですが、何かがうまくいかなかった場合に誰かが突然アカウントをキャンセルしたりフリーズしたりするリスクが高くなることも意味します。 販売アカウントで行われる追加の審査プロセスは煩わしいように見えるかもしれませんが、それによってアカウントを常に把握できる可能性が高まります。

商人のアカウントはあなたのアカウントに何か変更を加えることで疑いの恩恵を与えます。 一方、ペイメントサービスプロバイダーでは、巨大なクレジットカード取引を突然変更した場合、または何か他のことが疑わしいと思われた場合、アカウントが即座に凍結されることがよくあります。 何か問題が発生した場合に助けてくれる人があまりいないので、あなたは一人で苦労することになります。

アカウントが凍結されると、すべてを適切に再設定できるようになるまでに数週間待たなければならないリスクがあります。

決済サービスプロバイダーの費用はいくらですか？

多くのビジネス オーナーがオンライン決済サービス プロバイダーを使用するときに最初に注目することの 1 つは、アカウントにかかる費用がいくらになるかということです。

あなたのビジネスにとって最適なソリューションが、あなたが知っている他のビジネスオーナーにとってのソリューションと同じではない可能性があるため、この時点では物事が難しくなる可能性があります。料金は会社の規模、処理する必要のある平均取引量などによって異なります。

販売者アカウントまたはPSPの価格設定は、トランザクションあたりの価格、取引量、コンプライアンス料金、ハードウェアコストなどを検討する場合に不利になることがあります。 マーチャントアカウントの価格体系についても言及する必要があります。

ほとんどの決済サービスプロバイダーは、定額制の料金設定を使用しています。 基本的に、これにより、カードの種類に関係なく、すべてのトランザクションで同じ金額を支払うことが保証されます。 心配する月額料金や、トランザクションコストを超えるその他のコストは通常​​ありません。

場合によっては、小規模ビジネスの所有者が費用を管理するのに役立つ簡単な戦略で、トランザクションの価格が各トランザクションから差し引かれます。 大量のビジネスでも、決済サービスプロバイダーの定額料金体系の恩恵を受けます。

基本的な販売アカウントの使用に関連することが多いコストは、理解するのがはるかに難しい場合があります。 そのため、ビジネスリーダーがサービスの利用規約を適切に確認するには、長い時間がかかります。

マーチャントアカウントでは、以下の構造の支払いが必要になる場合があります。

• インターチェンジプラス：これは基本的に、支払い処理業者がカードネットワークのインターチェンジ料金を小さなマークアップとともに提供することを意味します。
• サブスクリプションの価格：この戦略では、マーチャントはマーチャントアカウントのメンバーシップに対して月額料金を支払います。 トランザクションで支払う別の小さな手数料もあります。 このコストは定額で発生することが多いため、計画を立てるのは簡単です。
• 段階的な価格設定：ここでのトランザクションは、多くの場合、非修飾および修飾カテゴリーにグループ化され、修飾されたトランザクションの方がコストが低くなります。 多くの場合、このモデルは支払い処理を簡素化し、業者が長期でより多く支払うことになります。

基本コストとは別に、料金体系には、支払いシステムの安全性を維持するための PCI 準拠のコストや明細書の手数料など、考慮すべき追加料金がかかる場合もあります。

あまりお金をかけられない小規模な会社の場合は、通常、決済サービス プロバイダーを利用すると、はるかに安価なエクスペリエンスが得られます。一方、会社で毎月多額の現金を稼いでいて、追加のサポートが必要な場合は、マーチャント アカウント プロバイダーの方が良い選択となる可能性があります。

カードネットワークの価格について

適切な支払いプロバイダーを使用してビジネスを立ち上げる際には、別のコストを考慮する必要があります。 カードブランドネットワークは、発行銀行とサービスプロバイダーの間の仲介者として機能します。 考慮すべきクレジットカードの関連付けとPINなしのカードネットワークがあります。

支払いにクレジット カードやデビット カードを受け入れる必要があるすべての企業には、それらの支払いを処理するサービスが必要です。

これらの接続の中には、追加のサードパーティ支払いゲートウェイが必要な場合があり、そのため料金が高額になります。支払いゲートウェイは、POS システムとプラットフォーム間の接続ポイントを提供します。一方、ゲートウェイは、自社に適した決済プロセッサにアクセスしたい企業に接続を提供します。

ゲートウェイは、店内およびオンラインの幅広いビジネス構成に適したオプションです。 支払いサービスは、多くの場合、より包括的なサービスの選択肢に組み込まれています。 eコマースサイトの一部のプラットフォームプロバイダーは、使用する支払い処理業者のサポートも提供しています。

支払いプロバイダーと協力して加盟店関係を処理する独立した販売組織もあります。 これらの企業は、支払い処理業者やサービスプロバイダーからのサービスや製品を転売しています。 ISOはまた、加盟店にサインアップしたプロセッサーから手数料を受け取ります。

別のオプションは、XNUMXつまたは複数の支払い処理業者と協力して販売者にサービスを提供する付加価値再販業者と協力することです。 VARは、POSハードウェア、在庫管理などの支払い処理オプションを補完する追加機能を提供します。

最後に、銀行もシステム全体の費用に関与します。 発行銀行は、クレジットカードまたはデビットカードを消費者に配達します。 さらに、買収銀行は加盟店のクレジットおよびデビット決済を処理します。 販売アカウントとの提携銀行との契約、または決済サービスプロバイダー経由の契約を締結する必要があります。

決済サービスプロバイダーとの契約期間

支払い受け入れオプションを評価する際に考慮する必要があるもうXNUMXつのことは、支払いサービスプロバイダーに滞在する必要がある期間です。 特定の取引に縛られていると、他の場所でより良いオプションを見つけた場合に戦略を変更することが難しくなります。

プラスの側面として、決済サービスプロバイダーを利用すると、通常、従量課金制のエクスペリエンスを利用できます。 サービスをキャンセルしたい場合でも、追加料金はかかりません。 一方、マーチャントアカウントを選択した場合は、もう参加したくない関係から抜け出すのが非常に難しくなります。

業界は進化しており、より多くのマーチャント アカウントにより、企業はより自由に進化して月々の支払いができるようになってきていますが、長期アカウントに支払うと割引が受けられます。

年間契約やアカウントのその他の高額な終了手数料や解約手数料は、ビジネスを成功させようとしているときに考慮すべき財務上の心配が増えることを意味します。急いで比較しないことを確認することは間違いなく良い考えです。

あなたの業界で何が起こっているのかを調査し、どの企業が長期的に最高のコストを提供できるかを確実に把握してください。まだ比較的新しいビジネスであり、ニーズがどのくらいの速さで変化するかわからない場合は、月額料金体系が最適である可能性があります。

このアプローチを採用すると、他の場所でより手頃な価格のものが見つかった場合にアカウントを切り替えることができます。

決済サービスプロバイダーの使用の長所と短所

販売アカウントではなく PSP を使用することを好む理由はたくさんあります。決済サービスプロバイダーは、他の決済サービスプロバイダーよりもはるかに柔軟です。

中小企業の場合は、サービスを自由に変更し、利用可能なさまざまなオプションを検討することができます。従量課金制の料金設定は、何にも縛られないことも意味します。

決済サービス プロバイダーに関連する人気の多くは、低コストで多くの利便性が得られるという事実から来ています。決済サービスプロバイダーは、成長中の企業や中小企業に最適です。

支払いセキュリティやさまざまな高度なツールがすべてパッケージに組み込まれています。つまり、必要なものを簡単に見つけることができます。

さらに、決済サービス プロバイダーは、迅速な利用開始に最適であることを忘れないでください。申請書に記入して、ほぼすぐに支払いの受け付けを開始できます。

心配するような威圧的な契約や、受け入れられない可能性のある引受手続きはありません。さらに、現在、マーチャント アカウント プロバイダーは企業にさらに多くのオプションを提供していますが、それでもまだ、参入はそれほど簡単ではありません。

では、なぜ誰もがPSPアカウントを取得しないのでしょうか？

まあ、いくつかの欠点もあります。前述したように、支払いサービスプロバイダーはサードパーティの処理業者です。

この販売アプローチにはいくつかのリスクがあります。例えば。アカウントを開くのは簡単なので、購入内容に変化が生じた場合に誰かがアカウントをキャンセルするリスクも高くなります。

支払いサービスプロセッサに準拠するもうXNUMXつの一般的な問題は、アカウントで何かが発生するリスクが常にあり、正常な状態に戻すために必要なサポートを受けられなくなることです。 この種のアカウントにサインアップするときは、ほとんど警告なしにアカウントが凍結または終了される可能性があることを理解する必要があります。

何が起こっているのかを知るためにあなたと連絡をとることができる人がいますが、あなたが借りているお金を手に入れることができるようになるまでにしばしば時間がかかります。

あなたは決済サービスプロバイダーを使うべきですか？

だから、誰が決済サービスプロバイダーを選ぶべきですか？

いくつかの事実を調べてみましょう。

決済サービスプロバイダーは、特定の種類のビジネスオーナーにとって適切な選択肢となる可能性があります。始める前に、自分のビジネスで何を達成したいのかを慎重に考える必要があります。

オンライン販売を開始するための柔軟かつ手頃な価格のサービスが必要な場合、決済サービス プロバイダーに魅力を感じる可能性が高くなります。

ペイメントサービスプロバイダーは、大量販売を行っており、コストをできるだけ低く抑えたい場合にも適しています。 ただし、より大きなビジネスを運営していて、より多くのガイダンスが必要な場合は、マーチャントアカウントが適切な方法である可能性があります。