Co je poskytovatel platebních služeb nebo PSP?

Pokud toto čtete, je velká šance, že už uvažujete o založení firmy. Možná jste si prohlédli několik článků o elektronickém obchodu a zjistili, že pokud chcete používat online platební metody, potřebujete ty správné nástroje.

Zpočátku mohou být pojmy jako „poskytovatel platebních služeb“ nebo „platební brána“ pro začátečníky matoucí. To platí zejména tehdy, když se zdá, že mnoho lidí nezná rozdíl mezi účtem obchodníka nebo poskytovatelem platebních služeb – dvěma samostatnými subjekty.

Dnes vám poskytneme pomoc, kterou skutečně potřebujete, abyste mohli začít používat kreditní a debetní karty online. Budeme definovat, co je poskytovatel platebních služeb, jak vám pomáhá zpracovávat různé platební metody a další. Začněme.

Poskytovatelé platebních služeb: Definice

Poskytovatel platebních služeb, neboli PSP, nabízí obchodníkům podporu, kterou potřebují pro přístup k elektronickým platbám, od kreditních karet, digitálních peněženek a dalších. PayPal a Stripe jsou oba typy poskytovatelů platebních služeb.

Poskytovatel platebních služeb může být také označován jako třetí strana, která zpracovává platby. Je však důležité si uvědomit, že poskytovatel plateb a účet obchodníka nejsou totéž.

Zatímco tradiční obchodní účet poskytuje obchodníkům jejich vlastní účet, PSP sdružuje řadu různých obchodníků pod jeden deštník. To znamená, že poskytovatelé platebních služeb přebírají veškeré finanční riziko každého podniku, se kterým se spojí.

Poskytovatelé platebních služeb mohou být pro obchodníky přínosem, protože usnadňují přístup k platbám z účtů Visa, Mastercard a dalších. Tato strategie také snižuje poplatky běžně spojené s obchodními účty.

Co znamená poskytovatel platebních služeb?

Třetí strana, která obchodníkům usnadňuje a pomáhá s přijímáním plateb, známá také jako poskytovatel služeb obchodníka nebo PSP. Při online nakupování bude PSP poskytovat různé způsoby platby včetně inkasa, bankovního převodu, bankovních převodů v reálném čase pomocí online bankovnictví a kreditní karty. V zásadě spojují vše dohromady, aby obchodníkovi umožnili přijímat kreditní karty, a to bezproblémovým způsobem, díky kterému je celý proces pro zákazníky transparentní a pro obchodníky bez stresu.

PSP se může připojit k více přijímajícím bankám a také k sítím plateb a karet. Zapojením služeb PSP se obchodník stává méně závislým na finančních institucích při správě transakcí, protože PSP může spravovat bankovní účty i vztahy s externí sítí.

Poskytovatel platebních služeb vs. účty obchodníků

Poskytovatel platebních služeb se od účtu obchodníka nejvíce liší ve způsobu, jakým s účty nakládá. S PSP existuje řada uživatelů ve sbírce nebo skupině nebo obchodníků. Na druhou stranu poskytovatel účtu obchodníka poskytuje každému prodejci jeho vlastní individuální účty. Proces prověřování každého obchodníka je také důkladnější u modelů obchodních účtů.

Obchodní účty se od poskytovatelů platebních služeb liší i jinými způsoby. Obchodní účty se velmi soustředí na zpracování plateb. Na druhou stranu procesor třetí strany může společnostem poskytnout ucelenější řešení. Kromě zpracovatele plateb můžete mít přístup k věcem, jako jsou pokladní nástroje a hardware.

Dobrá věc na přijímání plateb kartou prostřednictvím poskytovatele platebních služeb je, že obecně nemusíte platit další poplatky za bezpečnost. Věci jako shoda s PCI jsou již ve vašem účtu k dispozici.

Dalším velkým bonusem poskytovatelů platebních služeb oproti službám obchodníků je, že si koupíte celou platformu nástrojů. Podpora, kterou získá nabyvatel s PSP, je často mnohem komplexnější pro zpracování plateb. Nástroje jako Square, Shopify, a Stripe všechny zahrnují například nástroje pro fakturaci a funkce vytváření sestav.

K dispozici je také jedinečná brána s mnoha z těchto řešení, která lidem usnadňují zahájení prodeje online. Square a uživatelé PayPal by mohli snadno přijímat platby z American Express a dalších platebních možností a zároveň nabízet věci, jako je ochrana proti podvodům a možnosti věrnosti ze svého platebního řešení.

Podniky, které nemají velký rozpočet na své účty a prodejní místa, mohou rozhodně těžit z poskytovatele platebních služeb. Pokud však potřebujete pomoc začít od nuly, nezískáte velkou podporu.

Problémy s používáním poskytovatelů platebních služeb

Používání PSP ke zpracování služeb platebních karet má mnoho výhod, od PCI DSS po další doplňkové funkce pro online transakce. PSP má však i své nevýhody. Například nezískáte mnoho zákaznických služeb, které by vám pomohly s vašimi online transakcemi. Pokud máte nějaké přímé bankovní problémy, můžete jednat s vydávající bankou. Není však mnoho způsobů, jak získat pomoc od vašeho PSP.

Některé platební systémy poskytují technické zdroje, takže můžete například najít své vlastní odpovědi na otázky týkající se globálních plateb nebo zpětného zúčtování. Váš agregátor však nebude tak dostupný, aby vám pomohl. Možná bude potřeba hodně hledat na Googlu.

Na druhou stranu, s účtem obchodníka získáte mnohem více podpory s funkcemi zpracování vaší kreditní karty. Protože účty obchodníků jsou navrženy tak, aby podporovaly jednotlivé uživatele, získáte velkou míru vlastní podpory.

Další nevýhodou PSP je, jak snadné je získat účet. I když to může znít skvěle, že si můžete založit účet okamžitě, znamená to také, že máte vyšší riziko, že vám někdo účet náhle zruší nebo zmrazí, pokud se něco pokazí. Další proces prověřování, kterému podléháte u účtu obchodníka, se může zdát otravný, ale zvyšuje vaše šance na udržení účtu.

Obchodní účty vám dávají výhodu v pochybnostech, protože se ve vašem účtu něco změní. Na druhou stranu, pokud u poskytovatele platebních služeb náhle změníte velkou transakci kreditní kartou nebo se vám něco jiného bude zdát podezřelé, váš účet bude často okamžitě zmrazen. Vzhledem k tomu, že kolem není tolik lidí, kteří by vám pomohli, pokud se něco pokazí, budete muset bojovat sami.

Existuje riziko, že jakmile bude váš účet zmrazen, možná budete muset čekat týdny, než budete moci vše znovu správně nastavit.

Kolik stojí poskytovatel platebních služeb?

Jednou z prvních věcí, na kterou se mnoho majitelů firem při používání poskytovatelů online platebních služeb podívá, je, kolik bude účet stát.

Věci mohou být v tomto bodě složité, protože nejlepší řešení pro vaši firmu nemusí být stejné jako pro kteréhokoli jiného vlastníka firmy, kterého znáte. Poplatky budou záviset na velikosti vaší společnosti, průměrných transakcích, které musíte zvládnout, a tak dále.

Ceny účtu obchodníka nebo PSP mohou být někdy proti vám, když zvážíte věci, jako je cena za transakci, objem obchodu, poplatky za dodržování předpisů, náklady na hardware a tak dále. Rovněž je třeba zmínit cenovou strukturu obchodního účtu.

Většina poskytovatelů platebních služeb používá pro stanovení ceny strukturu paušálních sazeb. V zásadě to zajišťuje, že za každou transakci zaplatíte stejnou částku bez ohledu na typ karty. Nemusíte se obávat žádných měsíčních poplatků a dalších nákladů nad rámec transakčních nákladů nebo obvykle žádné.

V některých případech se ceny transakcí odečítají z každé transakce v jednoduché strategii, která pomáhá majitelům malých podniků řídit výdaje. Velkoobjemové podniky také těží z paušální cenové struktury poskytovatele platebních služeb.

Náklady, které jsou často spojeny s používáním základního obchodního účtu, mohou být mnohem těžší pochopit. To je důvod, proč vedoucím podnikům trvá hodně času, než si řádně prostudují podmínky svých služeb.

S obchodním účtem možná budete muset zaplatit za následující struktury:

• Interchange-plus: To v zásadě znamená, že váš zpracovatel plateb vám doručuje mezibankovní poplatky sítí karet spolu s malou přirážkou.
• Cena předplatného: S touto strategií platí obchodníci měsíční poplatek za členství u obchodního účtu. Existuje také další malý poplatek za transakce. Tyto náklady jsou často paušální, takže je snazší je plánovat.
• Odstupňované ceny: Transakce jsou zde často seskupeny do nekvalifikovaných a kvalifikovaných kategorií, přičemž kvalifikované transakce stojí méně. Tento model často zjednodušuje zpracování plateb a vede k tomu, že obchodníci dlouhodobě platí více.

Kromě základních nákladů mohou cenové struktury přinést i další dodatečné poplatky, na které je třeba myslet, jako jsou náklady na shodu s PCI, aby byl váš platební systém bezpečný, a poplatky za výpisy.

Pokud jste menší společnost, která nemá velké peníze na utrácení, obvykle získáte mnohem levnější zkušenost, když budete spolupracovat s poskytovatelem platebních služeb. Na druhou stranu, pokud se svou společností vyděláváte každý měsíc hodně peněz a chcete nějakou extra podporu, pak může být lepší volbou poskytovatel účtu obchodníka.

A co ceny za kartové sítě

Při zakládání firmy u správného poskytovatele plateb budete muset myslet na další náklady. Sítě značek karet fungují jako prostředník mezi vydávající bankou a poskytovatelem služeb. Ke zvážení jsou asociace kreditních karet a sítě karet bez PINu.

Každý podnik, který potřebuje k platbě přijímat kreditní a debetní karty, bude potřebovat službu pro zpracování těchto plateb.

Některá z těchto připojení vyžadují další platební brány třetích stran, které vedou k vyšším poplatkům. Platební brány nabízejí spojovací bod mezi systémy místa prodeje a platformami. Brány na druhou stranu nabízejí konektivitu pro podniky, které chtějí mít přístup k procesoru plateb, který je pro ně vhodný.

Brány jsou vhodnou volbou pro širokou škálu obchodních konfigurací v obchodě i online. Platební služby jsou často součástí komplexnějších možností služeb. Někteří poskytovatelé platforem pro weby elektronického obchodu vám také poskytují podporu pro procesor plateb, který chcete používat.

Existují také nezávislé prodejní organizace, které spolupracují s poskytovateli plateb na řešení obchodních vztahů. Tyto společnosti prodávají služby a produkty od zpracovatelů plateb a poskytovatelů služeb. ISO také dostávají provizi od zpracovatelů, kterým zadávají obchodníky.

Další možností je spolupracovat s prodejcem s přidanou hodnotou, který spolupracuje s jedním nebo více zpracovateli plateb na poskytování služeb obchodníkům. VAR nabízejí další funkce, které doplňují možnosti zpracování plateb, jako je hardware v místě prodeje, správa zásob a tak dále.

A konečně, banky také hrají roli v celkových nákladech vašeho systému. Vydávající banka doručí kreditní nebo debetní kartu vašim spotřebitelům. Přijímající banky navíc zpracovávají kreditní a debetní platby pro obchodníky. S vaším obchodním účtem nebo prostřednictvím poskytovatele platebních služeb budete muset uzavřít smlouvu s přijímající bankou.

Délka smluv s poskytovateli platebních služeb

Další věcí, kterou možná budete muset zvážit při vyhodnocování možností přijímání plateb, je doba, po kterou musíte zůstat u poskytovatele platebních služeb. Vazba na konkrétní dohodu může ztížit změnu strategie, pokud jinde najdete lepší možnost.

Pozitivní je, že u poskytovatele platebních služeb obvykle získáte průběžné platby. Pokud se rozhodnete službu zrušit, nemusíte se obávat žádných dalších poplatků. Na druhou stranu, pokud si vyberete účet obchodníka, pak je mnohem těžší se dostat ze vztahu, ve kterém už nechcete být.

Přestože se toto odvětví vyvíjí a více obchodních účtů dává podnikům mnohem větší svobodu vyvíjet se a platit na měsíční bázi, získáte slevu, pokud platíte za dlouhodobé účty.

Roční smlouvy a další drahé poplatky za ukončení nebo ukončení vašich účtů znamenají, že budete muset zvážit více finančních starostí, když se snažíte vybudovat úspěšnou firmu. Určitě je dobré se ujistit, že se srovnáváním nespěcháte.

Prozkoumejte, co se děje ve vašem odvětví, a ujistěte se, že víte, které společnosti vám mohou z dlouhodobého hlediska poskytnout nejlepší náklady. Pokud jste stále relativně nová firma a nejste si jisti, jak rychle se vaše potřeby změní, může být pro vás nejlepší měsíční cenová struktura.

Tento přístup vám umožní přepnout účty, pokud najdete něco, co by mohlo být jinde dostupnější.

Výhody a nevýhody používání poskytovatele platebních služeb

Existuje mnoho důvodů, proč byste mohli preferovat použití PSP před účty obchodníka. Poskytovatelé platebních služeb jsou mnohem flexibilnější než jejich protějšky.

Pro menší podniky budete mít svobodu měnit své služby podle libosti a prozkoumat různé možnosti, které vám mohou být k dispozici. Průběžná cena také znamená, že se do ničeho nezaseknete.

Mnoho popularity spojené s poskytovateli platebních služeb pochází ze skutečnosti, že získáte spoustu pohodlí za nízkou cenu. Poskytovatelé platebních služeb jsou skvělí pro rostoucí společnosti a menší podniky.

Získáte věci, jako je zabezpečení plateb a různé pokročilé nástroje, které jsou součástí vašeho balíčku. To znamená, že snadno najdete, co potřebujete.

Kromě toho si pamatujte, že poskytovatelé platebních služeb jsou skvělí k tomu, aby vás rychle zprovoznili. Můžete vyplnit žádost a začít přijímat platby téměř okamžitě.

Nemusíte se obávat žádných zastrašujících smluv nebo upisovacích procesů, kdy byste nemuseli být přijati. Navíc, ačkoli poskytovatelé obchodních účtů dnes dávají podnikům více možností, stále není tak snadné dostat se do dveří.

Proč by si tedy někdo nezískal účet na PSP?

No, existují i ​​​​nevýhody. Jak bylo uvedeno výše, poskytovatel platebních služeb je zpracovatelem třetí strany.

Tento přístup k prodeji přináší určitá rizika. Například. Založení účtu je snadné, takže je zde také větší riziko, že vám někdo účet zruší, pokud se něco na vašich nákupech začne měnit.

Dalším běžným standardem u zpracovatele platebních služeb je, že vždy existuje riziko, že se s vaším účtem něco stane a vy nebudete moci získat podporu, kterou potřebujete, abyste se mohli vrátit zpět. Když se přihlašujete k tomuto druhu účtu, musíte si uvědomit, že váš účet může být zmrazen nebo ukončen téměř bez varování.

Přestože existují lidé, se kterými se můžete spojit, abyste zjistili, co se děje, často chvíli trvá, než získáte peníze, které vám dluží.

Měli byste využít poskytovatele platebních služeb?

Kdo by si tedy měl vybrat poskytovatele platebních služeb.

Pojďme si shrnout některá fakta.

Poskytovatelé platebních služeb budou pravděpodobně tou správnou volbou pro konkrétní typ vlastníka firmy. Než začnete, musíte si dobře rozmyslet, čeho chcete svým podnikáním dosáhnout.

Poskytovatel platebních služeb vás spíše osloví, pokud chcete něco, co je flexibilní a cenově dostupné, abyste mohli začít s online prodejem.

Poskytovatelé platebních služeb jsou také dobrou volbou pro ty, kteří prodávají velké objemy a chtějí udržet náklady na co nejnižší úrovni. Pokud však provozujete větší firmu a potřebujete další pokyny, může být pro vás obchodní účet tou správnou cestou vpřed.